1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 41 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国的中央银行是( )。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）国家开发银行（D）中国工商银行2 我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是( ) 。（A）承担国家重点建设项目融资（B）执行货币政策（C）支持进出口贸易融资（D）农业政策性贷款3 以下属于中国人民银行职责的是( )。（A）制定银行业金融机构的审慎经营规则（B）统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有
2、关规定予以公布（C）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（D）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销4 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（A）伦敦银行同业拆借利率（B）全国银行间同业拆借利率（C）上海银行间同业拆借利率（D）北京银行间同业拆借利率5 以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是( )。（A）是在原城市信用合作社的基础上组建起来的（B）联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一（C）截至 2007 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营（D）曾一度称为城市合作银行6 巴塞尔委员会正式发表巴塞尔新资本协议是在( )。（A）2004
3、 年（B） 1990 年（C） 1988 年（D）1974 年7 新中国第一家全国性股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国民生银行（C）交通银行（D）招商银行8 我国的五家大型商业银行被称为“五大行” ，它们的机构性质是 ( )。（A）国有企业（B）事业单位（C）国家机关（D）政府部门9 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）承担贷款风险（B）收取手续费收入（C）收取利息收入（D）条款与借款人自行商定10 一般来说，安全性高的资产，其流动性( )。（A）低（B）高（C）不确定（D）具体情况具体分析11 中国人民银行的领导机关是( )。（A）全国人大常委会（B
4、）中国银监会（C）国务院（D）中国银行业协会12 我国金融机构体系的经营主体是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）政策性银行（D）信托公司13 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于( ) 类贷款。（A）正常（B）关注（C）次级（D）可疑14 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易是( )。（A）货币期权（B）货币期货（C）利率互换（D）货币互换15 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济收入（D）经济产出和居民收入16 ( )也称包买票据或买断票
5、据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（A）保付代理（B）福费廷（C）银行保函（D）信用证17 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券18 用支出法统计的 GDP，不包含的统计指标是( ) 。（A）消费（B）投资（C）储蓄（D）净出口19 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。（A）200%（B） 50%（C） 70%（D）80%20 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知
6、存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20%（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元21 下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是( )。（A）查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证（B） “协助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的（C）在发行被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结（D）银行发现“ 协助冻结存款通知书” 所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协 助冻结存款通知书”22 盗窃信用卡并使用的，应定为( )。（A）盗窃罪（B）信用卡诈骗罪（C）诈骗罪（D）票据诈骗罪23 下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是( )。（A）
7、信用证（B）电汇（C）信汇（D）票汇24 商业银行的贷款业务流程是( )。 贷款申请； 贷款审批；贷款调查；贷款发放； 贷后管理（A）（B） （C） （D）25 下列关于银行的“ 风险管理部门 ”的说法，正确的是 ( )。（A）核心职能是风险信息的收集、分析和报告（B）具有相对大的风险管理策略否决权（C）职能是根据搜集的信息，做出经营或战略方面的决策（D）又被称为“ 最高风险管理委员会”26 下列选项中，不属于中间业务的是( )。（A）理财业务（B）支付结算（C）代收水电费（D）吸收存款27 关于贷款的分类，下列说法错误的是( )（A）按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款（B）按照贷款期限可
8、划分为短期贷款和中长期贷款（C）按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款（D）按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等28 金融犯罪的构成不包括( )。（A）犯罪客体（B）犯罪客观方面（C）犯罪主体（D）犯罪动机29 金融创新中的四个“ 认识 ”原则，包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和( )。（A）认识你的员工（B）认识你的经营环境（C）认识你的下属（D）认识你的交易对手30 关于项目贷款，下列说法错误的是( )。（A）项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款（B）项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款（C）可以将项目贷款分类为基本建设
9、贷款和技术改造贷款等（D）银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款31 下列属于中国银行业监督管理委员会监管标准的有( )。（A）促进金融稳定（B）监管成本最优（C）增进市场信心（D）增进公众对现代金融的了解32 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )。（A）流动性（B）操作（C）战略（D）法律33 下列关于短期国债描述错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃34 由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是( )。（A）法律
10、风险（B）价格风险（C）操作风险（D）市场风险35 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）刑事处分（B）撤职处分（C）开除处分（D）行政制裁措施36 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是( )。（A）留置（B）保证（C）抵押（D）质押37 下列的金融犯罪可能是过失导致的是( )。（A）洗钱罪（B）变造货币罪（C）非法出具金融票据（D）违法票据承兑、付款、保证罪38 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行39 银监会
11、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( ) 批准。（A）银监会或者其省一级派出机构负责人（B）银监会或者其市级以上(含市级)派出机构负责人（C）地方政府（D）当地公安部门40 商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是( )。（A）票据贴现（B）购买国债（C）资金业务（D）短期融资41 2000 年 4 月 1 曰起中国正式施行个人存款账户实名制，它要求储户( )。（A）在开立账户时，不需凭有效身份证件（B）开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名（C）开户之后在每次取款时，必须出示身份证件（D）以上都是42 民事法律行为以( )为构成要素。（A）行为人
12、有行为能力（B）行为人独立表达（C）意思表示（D）行为方式正确43 我国民法的基本原则是( )。（A）合法合规原则（B）诚实信用原则（C）道德约束原则（D）刑事刑罚原则44 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行汇票（B）银行保函（C）信用证（D）银行本票45 对未按照规定保存客户身份资料的，除对机构进行处罚外，反洗钱行政主管部门对直接负责的董事，可以处( )的罚款。（A）1 万元以上 5 万元以下（B） 5 万元以上 10 万元以下（C） 3 万元以上 5 万元以下（D）10 万元以上 50
13、 万元以下46 以下不是监事会监督手段的有( )。（A）列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈（B）非现场检测（C）现场抽查（D）提名风险管理部门负责人47 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的( )。（A）正式授权（B）书面授权（C）公证授权（D）口头授权48 我国上市银行的经营目标普遍为( )。（A）资产最大化（B）利润最大化（C）股东价值最大化（D）公司价值最大化49 债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）无权代理人（D）担保人50 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）
14、使用作废票据（D）变造金融票据罪51 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师52 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。（A）指定代理（B）法定代理（C）委托代理（D）无权代理53 洗钱最容易被侦察到的阶段是( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段54 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例( )。（A）不得低于 20%，（B）不得低于 80%（C）不得高于 80%（D）不得高于 20%55 下列( ) 是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的
15、内容。（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程56 以下说法中，正确的是( )。（A）若用盈余公积增加企业的资本公积，该企业的产权比率下降（B）若增加短期借款以购买新制药设备，则企业的速动比率上升（C）若表中资产数不变，而期末的负债达到 63345332.08 元，则企业出现资不抵债现象，表中所有者权益为负数（D）当企业偿还应付款项后，负债中的应付款项余额减少，而表中其他项目不变57 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）3 个月（B） 4 个月（C） 6 个月（D）9 个月58 调整中央银行基准利率是中国人民银行
16、采用的主要利率工具之一，不属于中央银行基准利率的是( ) 。（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率59 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是( )。（A）对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益（B）对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益（C）对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益（D）对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢
17、复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益60 巴林银行事件促使银行风险管理期( )方向发展。（A）市场风险管理（B）全面风险管理（C）信贷风险管理（D）流动风险管理61 下列属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）银行贷款62 商业银行针对消费者(如政府、企业或个人)的具体情况，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品是( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）财务顾问业务（D）宏观政策分析63 没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。（A）无形伪造（B）有形伪造
18、（C）无形变造（D）有形变造64 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月65 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类不同（D）保管期限不同66 合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这体现了( )原则。（A）实际履行原则（B）情势变更（C）协作履行（D）全面履行67 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，年季度( )付
19、息。（A）首月 20 日（B）首月 21 日（C）末月 20 日（D）末月 21 日68 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人69 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息70 商业银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)高等院校中的
20、经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款是( )。（A）国家助学贷款（B）个人消费贷款（C）一般商业性助学贷款（D）个人综合消费贷款71 换手率就是基金每年的销售额除以基金资产( )。（A）差额（B）总额（C）全额（D）余额72 关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是( )。（A）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产（B）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算（C）银行业金融机构不能清偿到期
21、债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏 清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产（D）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产73 下列对我国对存款利率的法律管制内容描述错误的是( )。（A）我国有权管理利率的机构是中国人民银行与国务院（B）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定（C）擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按其
22、多付或少付利息数额处以同额罚款（D）储蓄机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况74 我国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）商务部（D）企业登记局75 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%76 ( )和银行支票存款的流动性最高。（A）国债（B）现金（C）定期存款（D）活期存款77 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。（A）用高端金融工具（B）集资总量大（C）集资人不具资格（D）具有非法占有他人财产的目的78 信用卡和借记
23、卡，统称为( )。（A）贷记卡（B）银行卡（C）单位卡（D）准贷记卡79 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计 2 亿元。该企业所欠税款为 5000 万元，欠职工工资和劳动保险费用 5000 万元，欠某银行信用贷款未偿还额 1.5 亿元，则银行可以收回的债权为( )亿元。（A）2（B） 1.5（C） 1（D）0.580 道德风险和( ) 是银行日常经营中面临的两种主要风险。（A）信用风险（B）操作风险（C）市场风险（D）法律风险81 下列哪一项不属于公平竞争行为( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，
24、经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到 一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成82 ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。（A）权责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）收付现金制83 下列关于无权代理的叙述错误的是( )。（A）无权代理是指行为人不具有代理权
25、，但以他人的名义与第三人进行代理行为（B）没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任（C）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果（D）如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任84 银行资本的作用不包括( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力（C）促使银行更多地开展高风险业务（D）吸收损失85 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的
26、信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行86 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余87 在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的( )。（A）银行业金融机构（B）商业银行（C）经营贷款业务的金融机构（D）有金融许可
27、证的机构88 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。” 小张的言论不符合 ( )的要求。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德89 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）了解该企业所处行业情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企业总经理的个人消费信用情况90 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协
28、会兼任顾问的行为( )。（A）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动（B）非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份（C）非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作（D）此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 2007 年 1 月举行的全国金融工作会议提出的政策性银行改革原则是( )。（A）科学规划（B）分类指导（C）一行一策（D）统筹兼顾（E）稳步推进92 属于“一行
29、三会 ”范畴的有 ( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）银行业协会（D）社保理事会（E）中国证监会93 下列属于 2007 年后批准设立的新型农村金融机构的有( )。（A）村镇银行（B）乡村银行（C）社区银行（D）农村资金互助社（E）农村商业银行94 宏观经济发展的总体目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）国际收支平衡（E）财政收支相等95 下列属于短期金融工具的有( )。（A）商业票据（B）股票（C）企业债券（D）回购协议（E）银行承兑汇票96 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值（D）国内生
30、产总值物价平减指数（E）居民生活消费指数97 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）外汇市场（D）交易所市场（E）黄金市场98 下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是( )。（A）中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利（B）存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金（C）调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药 ”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整（D）存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具（E）使用再贴现率工具时，央行处于被动地位99 衡量货币币值稳定的指标包括( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产
31、总值物价平减指数（D）人民币兑美元汇率（E）GDP 增长率100 资本市场的主要特点有( )。（A）交易对象的期限较长（B）交易目的主要是解决长期性资金需要（C）交易工具主要是票据（D）交易场所包括证券交易所等（E）在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易101 关于基本存款账户，下列说法正确的有( )。（A）基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户（B）基本存款账户是存款人的主办账户（C）基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立（D）同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户（E）每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户102 下列关于银行中间业务的描述，正确的有( )。（A）银行不直接参与信用活动（B）银行不运用或不直接运用银行的自有资金（C）银行直接承担市场风险（D）银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务
