1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 45 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 跨系统联行往来的资金清算必须通过（ ）办理。（A）中国银联公司（B）中国人民银行（C）全国银行间债券系统（D）当地联行结算中心2 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?( )（A）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和（B）监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求（C）经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本（D）商业银行的会计资本等于经济资本3 中央银行从市场上卖出证券，会导致( )。（A）物价水平上涨（
2、B）证券发行量的增加（C）货币供应量的减少（D）汇率水平的提高4 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，支付（B）义务，得到（C）权利，得到（D）义务，支付5 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（A）在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款（B）从数量上看，M0M1M2（C） M1 是狭义货币， M2 是广义货币（D）M0 包括银行的库存现金6 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）长期债务（B）到期债务（C）银行贷款（D）主要债务7 商业银行除贷款外最重要的
3、资金运用渠道是( )。（A）资金业务（B）短期融资（C）票据贴现（D）购买国债8 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）现场监督（C）非现场监督（D）监管谈话9 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行资产的流动性（B）降低银行资产组合的风险（C）提高银行资产组合的信誉水平（D）提高银行资产组合的收益率10 下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是( )。（A）债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的（B）债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的（C）债务人以明显不合理低价转让财产，
4、并且让人知道该情形的（D）债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时11 ( )是防止银行倒闭的最后防线。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本12 个人住房贷款期限在 1 年以下(含 1 年)的，采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）利随本清（C）按月结算利息，到期一次还本（D）等额付息还款法13 下列关于银团贷款的说法正确的是( )。（A）银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的 30%（B）分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%（C）银团的代理行必须由牵头行担任（D）银团贷款成员的贷款条件可以不同14 汽车金融公司可以办理的存款业务
5、有( )。（A）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）吸收活期存款15 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求。（A）诚实信用（B）专业胜任（C）品行正直（D）勤勉尽职16 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。（A）监管谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分17 有权向人民法院提出银行业金融机构破产申请的是( )。（A）国务院金融监督管理机构（B）省级金融监督管理机构（C）银行业金融机构（D）银行业金融机构的债权人18 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的（ ）
6、，制定切实可行的资本补充计划。（A）1 个月内（B） 2 个月内（C） 3 个月内（D）5 个月内19 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）积数计息法（B）按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择的计息方式（D）逐笔计息法20 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）市场风险（B）操作风险（C）法律风险（D）信用风险21 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( ) 。（A）售汇（B）购汇（C）结汇（D）炒汇22 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )
7、付息。（A）首月 20 日（B）首月 21 日（C）末月 20 日（D）末月 21 日23 风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是( ) 。（A）向上级汇报，做成风险评估报告（B）要检测并定期评审，以确保其可持续接受（C）将工作重点转移到风险不可接受领域（D）对该风险点可在 2 年内予以免查24 下列不属于商业银行信息披露得有( )。（A）年度股东大会的情况（B）董事会的构成（C）高级管理层的基本情况（D）财务报表附注25 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）经济调节功能（D）定价功能26 流动资金贷款的偿还方
8、式多为( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）等额本金还款法27 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得高于 75（B）不得低于 75（C）不得高于 25（D）不得低于 2528 高利转贷犯罪是以( )为目的。（A）获利（B）转贷（C）套取金融机构信贷资金（D）违反货币管理规定罪29 商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是：（ ）。（A）尽可能建立更好的风险管理系统（B）加强对不当行为的惩戒力度（C）加强业务稽核力度（D）强化教育培训30 留置权人与债务人没有约定债务履行期间的，留置权人
9、应当给债务人（ ）履行债务的期间。（A）1 个月以上（B） 2 个月以上（C） 3 个月以上（D）4 个月以上31 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。（A）五日（B）十日（C）二十日（D）三十日32 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）投资的固定资本形成（B）投资的存货增加（C）政府消费（D）私人消费33 国家助学贷款一般在( )内还清。（A）5 年（B） 6 年（C） 8 年（D）10 年34 合同成立的地点是( )。（A）要约生效的地点（B）承诺生效的地点（C）收据人的主营业地（D）对方
10、的经常居住地35 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）向贷款人追讨（B）应当解除合同（C）向人民法院起诉（D）可以解除合同36 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。（A）3 年（B） 4 年（C） 5 年（D）10 年37 从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）新能源行业38 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是( )。（A）双方质押协议成立时（B）注册商标专用权开始使用时（C）得到注册商标专用权时（D）有关主管部门办理出质登记时39
11、 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证，偿还并负担利息的信用证为( )。（A）背对背信用证（B）对开信用证（C）预支信用证（D）循环信用证40 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）相对人41 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）行政制裁措施（B）撤职处分（C）开除处分（D）刑事处分42 我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。（A）第一产业在国民经济中所占比重较低（B）第二产业在国民经济中所占比重较低（C）第三产业在国民经济中所占比重较低
12、（D）制造业在国民经济中所占比重较低43 商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( ) 。（A）法定存款准备金（B）备用性存款（C）超额存款准备金（D）在中央银行存款44 活期存款的起存金额是( )。（A）1 元（B） 10 元（C） 50 元（D）100 元45 商业银行金融创新指印的核心是( )。（A）管理模式创新（B）管理流程创新（C）机构设置创新（D）金融产品创新46 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）批准制（B）特许制（C）许可制（D）核准
13、制47 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。（A）某乙与某银行（B）某乙与某丙（C）某甲与某银行（D）某甲与某乙48 同一动产上已经设定质权，该动产又被抵押出去的，享有优先受偿权的是( )。（A）留置权人（B）抵押权人（C）质权人（D）留置人49 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 。（A）三个月（B）五个月（C）六个月（D）九个月50 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）已满 18 周岁的精神病病人（C）不满 10 周岁的精神正常自然人（D）年满 1
14、6 周岁，不满 18 周岁以自己劳动收入为主要生活来源的正常自然人51 某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司 上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（A）为同学帮忙，但做法有些不妥（B）最好请示一下行长，这样程序就全了（C）有违 银行业从业人员职业操守中的信息保密（D）明显属于违法犯罪行为52 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。（A）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（B）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（C） 1999 年我国
15、成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司（D）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标53 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策54 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易公司关系良好，将此告知贸易公司，违反了( )规定。（A）监管规避（B）内幕交易（C）信息披露（D）协助执
16、行55 银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( ) 。（A）职业操守中的“ 公平对待” 要求（B）职业操守中的“信息披露”要求（C）职业操守中的“了解客户”要求（D）职业操守中的“ 授信尽职” 要求56 内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等。（A）专人保管（B）双重保管（C）账实相符（D）责任到人57 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2
17、 年（C） 3 年（D）5 年58 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长59 扣除通货膨胀影响后的利率是( )。（A）名义利率（B）实际利率（C）浮动利率（D）固定利率60 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通秩序（B）金融管理法规（C）金融工具（D）金融管理秩序61 银行业协会所确定的利率有( )。（A）官方利率（B）公定利率（C）实际利率（D）市场利率62 银行最主要的资金来源是( )。（A）存款
18、（B）从中央银行的借款（C）同业存款（D）存放同业款项63 下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）教育储蓄存款（C）单位协定存款（D）个人通知存款64 存款是银行最主要的( )。（A）资金用途（B）资金来源（C）投资业务（D）风险暴露65 第一家城市信用社成立于( )。（A）1979 年，河南驻马店（B） 2003 年，河南驻马店（C） 1979 年，宁波（D）2003 年，宁波66 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（A）是否具有非法占有他人财物的目的（B）是否依托金融机构（C）是否有特定的集资对象（D）是否采取了集资票证67 抵押权人应
19、当在（ ）行使抵押权。（A）主债权履行期届满前（B）主债务履行期内（C）主债权诉讼时效期间（D）主债务诉讼时效期间68 某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（A）挪用公款罪（B）非国家工作人员受贿罪（C）职务侵占罪（D）贪污罪69 发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）40%（B） 50%（C） 60%（D）80%70 银行本票的提示付款期限为( )。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）半年71 中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。（A）2003 年 3 月 19 日（B） 2003 年 12 月 27 日（C）
20、 2004 年 2 月 1 日（D）2006 年 10 月 27 日72 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高” 。小张的言论不符合 ( )的要求。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德73 某客户 2006 年 2 月 28 日存人 10 000 元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70，支取日为 2006 年 9 月 18 日。假定 2006 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72。银行应付的利息为( )元。（A）110.16（B） 111
21、.36（C） 139.2l（D）142.9774 2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指印将违反银行业职业操守的行为视为( )。（A）违法行为（B）违规行为（C）品行不端（D）执业水平低下75 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会76 在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（A）确定适当的汇率水平（B）促进国际收支平衡（C）保持人民币汇率稳定（D）选择相应的汇率制度77 单位能构成犯罪的有( )。（A）贷款诈骗罪（B）信用证诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）有价证券诈骗罪78 ( )是银行的最高风险管理/决策
22、机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会79 零存整取的起存金额为( )。（A）500 元（B） 50 元（C） 5 元（D）100 元80 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）财务部门办理质物登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时81 某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了( )。（A）授信尽责（B）信息披露（C）公平对待（D）信息保密82 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(
23、)。（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营83 为了提高执行效率，中国人民银行法作出如下规定( )。（A）国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复（B）中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督（C）中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料（D）国务院银行业监督管理机构应当自收到
24、建议之日起三十日内予以回复84 按照借贷记账法的要求，资产的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方85 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）可以解除合同（B）应当解除合同（C）宣布合同到期（D）向人民法院起诉86 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元兑 换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）因为担心在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其他家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初
25、再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品87 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正并自( )2 月 1 日起施行。（A）2000 年（B） 2002 年（C） 2004 年（D）2007 年88 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。（A）银行重组（B）银行并购（C）缩减贷款规模（D）银行股份制改造89 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）中期周转性（B）中长期扩张性（C）短期（D）中央银行90 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行
26、上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常交易来转移风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 对于不按规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取的处理措施有( )。（A）责令停业整顿（B）取消高管人员任职资格（C）责令改正（D）责令改正并罚款（E）逾期不改正的，处十万元以上三十万元以
27、下罚款92 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是 ( )。（A）居民生活消费指数（B）消费者物价指数（C）生产者物价指数（D）国内生产总值物价平减指数（E）国内生产总值93 当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当( )。（A）及时通知贷款人（B）采取保全措施（C）立即偿还贷款（D）请求有关部门出据鉴定报告（E）躲避责任94 存款业务的基本法律要求有( )。（A）未经银行业监督机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务（B）商业银行不得采用不正当手段吸收存款（C）不得违反规定降低利率吸收贷款（D）未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用 “银行”字样（E）商业银行应当保证存款本
28、金和利息的支付95 商业银行会计资本包括的项目有( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）经济资本（D）一般准备（E）资本利得96 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、( )和客户教育等六个方面来 保护客户的利益。（A）引导理性消费（B）知识产权保护（C）客户资产隔离（D）妥善处理利益冲突（E）提高风险意识97 下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）国有资产管理委员会（D）国家审计部门（E）地方政府98 作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（ ）。（A）对宏观经济和金融状况有较全面的了解（B）对银行在经济时代所起作用
29、有所了解（C）熟知自身岗位银行业务、法规、金融监管体制和从事业务涉及监管规定有深入了解（D）对客户的投资情况有较全面的了解（E）具备胜任本职工作相关专业知识和技能99 非法吸收公众贷款罪的客观方面表现为( )。（A）私设“银行 ”吸收公众存款（B）以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款（C）某商业银行在储户中开展定期抽奖活动（D）某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息（E）某商业银行以存定贷，多存可以多贷100 洗钱罪的犯罪主体有特定含义，下列构成洗钱罪的是( )。（A）贪污犯罪所得（B）贩卖假币所得（C）毒品犯罪所得（D）金融诈骗犯罪所得（E）走私犯罪所得101 共同构成我国担保法律制度的法律包括（ ）。（A）公司法（B） 民法通则（C） 治安管理处罚条例（D）物权法（E）担保法司法解释102 贪污罪与职务侵占罪的区别在于：（ ）。（A）犯罪主体不同（B）犯罪对象不同（C）犯罪主观方面不同（D）犯罪客观方面不同（E）刑罚处罚幅度不同103 当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当( )。（A）及时通知贷款人（B）请求有关部门出据鉴定报告（C）立即偿还贷款（D）采取保全措施（E）要求免除责任
