1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 50 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长2 下列哪些属于资本市场的特点?( )（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小3 ( )是指按照是否实际收到现
2、金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。（A）誊权责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）收付现金制4 城市商业银行是在( ) 的基础上成立起来的。（A）农村信用合作社（B）股份制商业银行（C）中国人民银行（D）城市信用合作社5 我们通常所说的利率是指( )。（A）市场利率（B）名义利率（C）实际利率（D）固定利率6 1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。（A）广东广州（B）江苏 淮安（C）山东 青岛（D）河南驻马店7 村镇银行和农村资金互助社是( )年批准设立的。（A）2004（B） 2005（C） 2006（D）20078 承担支持进出口贸易融资任务的政策性
3、银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行9 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日10 1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )。（A）上海国际信托投资公司（B）广州国际信托投资公司（C）中国国际信托投资公司（D）中华国际信托投资公司11 下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?( )（A）经济增长国民生产总值（B）充分就业失业率（C）物价稳定通货膨胀（D）国际收支平衡国际收支1
4、2 2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（A）中国金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连商品交易所（D）郑州商品交易所13 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具14 下面属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）银行贷款15 以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的?( )（A）商业银行在人民银行
5、规定的贷款基准利率基础上向上浮动（B）使用作废的信用证（C）村镇银行经批准吸收公众存款（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体16 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝 ”的不包括 ( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）再贷款（D）再贴现17 2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96%，这个利率不属于( )。（A）官方利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率18 发行金融债券的目的是为了筹
6、措( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）中长期贷款19 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值投机目的期权、期货（B）用于支付回购协议（C）用于投资、筹资可转换公司债（D）用于商品流通银行承兑汇票20 ( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）国务院（D）中国银行业协会21 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁成年且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁且精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为
7、主要生活来源且精神正常的自然人22 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）代理人和被代理人23 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。（A）订立合同是一种民事法律行为（B）合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定（C）合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（D）合同是双方或多方民事法律行为24 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）以上方法没有差别25 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金来源（B）银行的负
8、债业务（C）银行的中间业务（D）银行最主要的资金运用26 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）集团贷款和个人贷款27 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款28 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业与银行协商，企业缩短还款
9、期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营29 哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )（A）诈骗型金融犯罪（B）危害金融机构管理制度的犯罪（C）危害金融业务管理制度的犯罪（D）危害货币管理制度的犯罪30 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2000（B） 2001（C） 2002（D）200331 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 1996（D）199832 ( )不属于个人理财业务。（A）理财顾问服务（B）
10、信用证（C）综合理财服务（D）理财计划33 下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。（A）信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类（B）贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定（C）借记卡不具备透支功能（D）转账卡和专用卡是借记卡的不同种类34 电话银行是通过( ) 及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）电话自动语音（B）移动电话技术（C）互联网技术（D）自助终端35 个人存款又叫( ) 。（A）活期存款（B）定期存款（C）人民币存款（D）储蓄存款36 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（A）负债风险管理（B）资产负债风险管理（C）全面风险管理（
11、D）资产风险管理37 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（A）加强银行监管的国际合作（B）促进国际银行业的并购重组（C）共同防范和控制金融风险（D）保证国际银行业的安全和发展38 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。（A）多于 3 人（B）少于 3 人（C）多于 2 人（D）少于 2 人39 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。（A）销毁（B）移交国务院有关部门指定的机构（C）出售给其他金融机构（D）退还给客户40 在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( )（A）贷款人有证据证明对方经营状况恶化（B）贷款人有证据证明对方转移
12、资金、抽逃资金以逃避债务（C）贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款（D）对方更换总经理41 某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 110 元、期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）10%（B） 20%（C） 9.1%（D）15%42 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付43 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（
13、B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上44 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月45 中国人民银行法修正案于( )通过。（A）1995 年 3 月 18 日（B） 2001 年 12 月 27 日（C） 2003 年 12 月 27 日（D）2005 年 3 月 18 日46 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。（A）中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能（B）中国人民银行开始行使反洗钱的职能（C）中国人民银行将对银行业的监管职能划分
14、出来，移交给银监会（D）中国人民银行开始行使直接检查监督权47 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争48 区别不同情形，取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格； 禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作；追究刑事责任。违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括( )。（A）和（B） 和（C） 和（D）、和49 我国上市银行的经营目标普遍为( )。（A）资产最大化（B）利润最大化（C）股东价值最大化（D）公司价值最大化50 银行风险是指银行在
15、经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金51 从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。（A）10%（B） 15%（C） 20%（D）25%52 下列债券中，被称为“金边债券” 的是( )。（A）公司债（B）企业债（C）国债（D）金融债53 下列贷款中，关于国家风险的是( )。（A）国家助学贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）商用车消费贷款54 银行面临的最主要风险是( )。（A）市场风险（B）操作风险（C）信用风险（D）价格风险55 银行业
16、从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )准则。（A）守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用56 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守法律法规（B）遵守行业自律规范（C）遵守所在机构的规章制度（D）以上都应遵守57 以下哪一项明显违反了“勤勉尽职” 的要求?( )（A）对所在机构诚实信用（B）在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（C）切实履行岗位职责（D）维护所在机构商业信誉58 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。（A）操作风险（B）市场风险（C）信用风险（D）价格风险59 银行经营管理的核心内容
17、是( )。（A）银行人员管理（B）银行资产管理（C）银行系统管理（D）银行风险管理60 监管当局要求银行必须持有的资本是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）风险资本61 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )（A）流动资金贷款（B）房地产贷款（C）项目贷款（D）银团贷款62 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金63 ( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。（A）贸易融资（B）项目贷款（C）中长期贷款（D
18、）银团贷款64 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。（A）结算业务（B）代理业务（C）存款业务（D）资金业务65 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意的（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规66 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程67 我国银行业从业人员职业操守于( )起正式
19、通过并实施。（A）1995 年 3 月（B） 2000 年 8 月（C） 2003 年 4 月（D）2007 年 2 月68 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理69 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。（A）上限，上浮（B）上限，下浮（C）下限，上浮（D）下限，下浮70 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。（A）利息都会受到损失（B）利息都不会受到损失（C）提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金（D）提前支取部分或超
20、过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金71 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( )（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息72 某公司 2008 年 12 月 31 日的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元。则所有者权益为( ) 。（A）6000 万元（B） 1.6 亿元（C） 4000 万元（D）1 亿元73 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）不完善的内部程序（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）人员及系统74 不属于银行最主要的三大风险的是( )。（A）信用风险（B）操作风
21、险（C）市场风险（D）战略风险75 银行风险管理的流程顺序是( )。（A）风险识别风险控制风险监测风险计量（B）风险控制风险识别风险计量风险监测（C）风险识别风险计量风险监测风险控制（D）风险控制风险识别风险监测风险计量76 正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（A）小于（B）等于（C）不大于（D）不小于77 商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（A）安全性（B）流动性（C）可控性（D）效益性78 教育储蓄存款属于( ) 定期储蓄存款。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息79 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存
22、整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款80 关于一般存款账户，下列正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可现金支取81 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（A）一个（B）二个（C）三个（D）多个82 资金业务最主要的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）法律风险83 关于持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。（A）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)卖出价格100%（B）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+ 现金分配 )买入价格1
23、00%（C）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+ 现金分配 )买入价格100%（D）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)卖出价格100%84 下列各资产中，流动性最强的是( )。（A）股票（B）债券（C）现金（D）期权85 作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（A）相对市场化（B）相对非市场化（C）强制性（D）随意性86 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是( )。（A）学生证（B）身份证（C）军人证（D）户口本87 存款的计息起点为( ) 。（A）厘（B）分（C）角（D）元88 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（A）3 月 20 日，
24、逐笔计息（B） 6 月 20 日，积数计息（C） 9 月 21 日，积数计息（D）12 月 20 日，逐笔计息89 在定期存款中，( ) 是最典型的代表。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息90 整存整取的起存金额为( )。（A）5 元（B） 50 元（C） 100 元（D）500 元二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。（A）政策性银行（B）商业银行（C）中国邮政储蓄银行（D）农村资金互助社（E）中央国债登记结算有限责任
25、公司92 常见的洗钱方式包括( )。（A）借用金融机构（B）伪造商业票据（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）通过证券和保险业洗钱（E）空壳公司93 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸收公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）可以购买金融债券（E）从其他银行业金融机构融入资金94 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。（A）第一、二产业的粗放式增长（B）第三产业在国民经济中占比重较低（C）银行服务的需求由于各种因素而受到的限制（D）银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低（E）银行人员的从业素质较差95 下列属于金融市场功能
26、的有( )。（A）资源配置功能（B）定价功能（C）风险分散和风险管理功能（D）经济调节功能（E）市场引导功能96 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( ) 的方式。（A）用电子邮件向全行所有员工披露（B）制止（C）向所在机构报告（D）提示（E）向监管部门报告97 单位活期存款的账户有( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户（E）单位通知存款98 下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（A）居民委员会（B）外国驻华机构（C）机关（D）企业法人（E）非法人企业99 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(
27、 )。（A）对银行资产和负债的价值影响会不断加大（B）银行风险管理难度会加大（C）会放大银行的风险事件（D）会减少银行的资本来源以及优质客户的流失（E）会造成银行体制结构的崩溃100 目前，央行票据的期限通常有( )。（A）七天（B）三个月（C）六个月（D）十二个月（E）两年101 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（A）立即向媒体披露有关证据（B）立即向银行有关领导举报（C）立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报（E）情节严重时应立即向监管部门报告102 银行业监督管理的目标包括( )。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业的合法稳健运行（D）维护公众对银行业的信心（E）通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解103 客户可以通过银行网点购买( )。（A）凭证式国债（B）储蓄国债(电子式)（C）柜台记账式国债（D）开放式基金（E）财产保险104 下列属于国际收支中经常项目的有( )。（A）直接投资（B）企业信贷（C）劳务收支（D）汇款（E）贸易收支105 关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有( )。（A）本国公民在一定时期内生产活动的最终成果（B）指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
