1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 51 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管2 国家农业发展银行所承担的任务是( )。（A）农业政策性贷款（B）国家重点建设项目融资（C）支持进出口贸易（D）支持国家开发项目融资3 当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为( )。（A）降低法定存款准备金率（B）买入证券（C）提高再现率（D）减少央行票据发行量4 下列金
2、融市场中不属于场内交易市场的是( )。（A）上海证券交易所（B）大连商品交易所（C）全国银行间债券市场（D）中国金融期货交易所5 新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（A）交通银行（B）招商银行（C）恒丰银行（D）中信银行6 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）转租赁（C）租赁（D）融资租赁7 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司8 关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B
3、）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动9 中央银行可以采取( ) 的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上买回证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放10 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( ) 的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入11 物价稳定是要保持( ) 的大体稳定避免出现高通货膨胀。（A）生产者物价水平（B）消费
4、者物价水平（C）国内生产总值（D）物价总水平12 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。（A）出厂产品批发（B）与居民生活有关（C）与生产和消费有关（D）H口和进口13 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险14 ( )是指借款人能够履行合同，没有足够理由
5、怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）正常类贷款15 以下行为尚不构成违法行为的有( )。（A）以自制人民币换取真币（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（D）帮助朋友运输了假币，但数额较小16 债券付息的方式不包括( )。（A）存本取息（B）贴现（C）付息（D）利随本清17 ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款18 以下哪项不属于金融衍生品服务?( )（A）利率互换（B）
6、货币互换（C）期货（D）银行卡业务19 上海银行间同业拆放利率不包括( )。（A）隔夜（B）一周（C）两年（D）两周20 票据贴现属于( ) 。（A）票据发行业务（B）票据一级市场业务（C）票据二级市场业务（D）票据延伸业务21 商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。（A）10 天（B） 5 天（C） 1 个月（D）半年22 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。（A）现金支票（B）转账支票（C）普通支票（D）旅行支票23 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的
7、票据是( )。（A）银行本票（B）银行承兑汇票（C）支票（D）商业承兑汇票24 贷后管理的期限是( ) 。（A）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止25 托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。（A）商业信用（B）银行信用（C）政府信用（D）个人信用26 下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。（A）运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价（B）确定经营目标是进行银行绩效
8、评价的起点（C）是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具（D）是实现银行经营目标的一个重要手段27 ( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费廷28 关于汇率的下列说法中错误的是( )。（A）汇率就是两种不同货币之间的比价（B）日元 (JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=JPY110 为直接标价法（C）英镑 (GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法（D）在直接标
9、价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值29 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）贷款业务（B）存款业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务30 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类（D）保管期限不同31 ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府) 的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务32 发放( ) 时
10、，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）助学贷款33 单位结算账户中( ) 是存款人的主办账户。（A）一般存款账户（B）基本存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户34 银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。（A）定性分析（B）定量分析（C）定性分析为主，定性分析与定量分析相结合（D）定量分析为主，定量分析与定性分析相结合35 我国目前个人住房贷款利率( )。（A）下限放开，实行上限管理（B）上限放开，实行下限管理（C）上下限均放开（D）实行上下限管理36 ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。（A）反洗钱法（
11、B） 银行业监督管理法（C） 金融机构反洗钱规定（D）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 37 ( )是指银行喧进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费廷38 从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（A）保付代理（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）质押贷款39 合同成立需要具备( ) 和承诺阶段。（A）执行（B）要约（C）协商（D）登记40 现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制订并自( )年 1 月 1 日起施行，原 2003 年 1 月 3 日颁布的
12、金融机构反洗钱规定同时废止。（A）2004（B） 2005（C） 2006（D）200741 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议（D）为客户信息保密42 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相43 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用
13、。这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的（B）是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励（C）近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来（D）属于行贿44 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。（A）本票、汇款、信用证（B）本票、信用证、托收（C）汇款、信用证、托收（D）汇票、信用证、支票45 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购46 我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。（A）LABOR（B） LI
14、BOR（C） Shabor（D）Shibor47 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 的有关规定理解错误的是( )。（A）了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责（B）了解为客户提供协助执行服务的义务（C）了解协助执行的法定程序（D）了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产48 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。（A）收入（B）负债（C）利润（D）费用49 以下说法正确的是( ) 。（A）债权人未申报债权的，就丧失了申报权（B）债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配（C）为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担（D）债权申报期限只有
15、 30 天50 ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。（A）投责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）收付现金制51 以下不属于会计结果的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）所有者权益52 企业债的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）证监会（D）国家发展和改革委员会53 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。（A）现
16、场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管54 中国银行业协会的执事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处55 商业银行法中对商业银行经营“三性” 原则的表述顺序是 ( )。（A）流动性、安全性、效益性（B）安全性、效益性、流动性（C）效益性、流动性、安全性（D）安全性、流动性、效益性56 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门57 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。（A）制度安排创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）金融产品创
17、新58 在我国商业银行创新中，( )。（A）管理模式创新最能为客户直接观察和感受到（B）人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质（C）现在要实现从“流程银行”向“ 部门银行”的转变（D）不必考虑金融产品的创新59 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。（A）合法合规（B）信息充分披露（C）维护客户利益（D）风险可控60 发放( ) 时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险
18、等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）贷款61 发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及( ) 等情况。（A）关联企业之间的互保（B）贷款项目的质权，抵押权以及保证或保险（C）借款人的现金流量（D）贷款项目的未来现金流量预测情况62 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户63 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务和
19、优先股（D）普通股64 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）按照规定向中国人民银行报告分析结果（B）制订金融机构反洗钱规章（C）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（D）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告65 ( )是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。（A）流动资金贷款（B）项目贷款（C）房地产开发贷款（D）法人账户透支66 下列不属于直接融资工具的是( )。（A）政府、企业发行的国库券（B）企业债券（C）商业票据（D）可转让大额定期存单67 ( )是指人民法
20、院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（A）公示催告（B）提起诉讼（C）挂失止付（D）背书68 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户69 以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱( )。（A）市场约束（B）最低监管资本要求（C）资本充足率监督检查（D）审慎性监督管理谈话70 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。（A）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结
21、原因，银行视情况决定是否解冻（B）冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为 1 年（C）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（D）如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结71 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产72 根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利（C）当事人应当遵循公平原则确定各
22、方的权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同73 下列关于巴塞尔新资本协议的说法不正确的是( )。（A）在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求（B）银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束（C）于 2004 年 6 月正式发表（D）巴塞尔新资本协议即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架 74 关于合同成立条件的错误表述是( )。（A）承诺生效时合同成立（B）双方当事人订立合同必须是依法进行的（C）当事人必须就合同的主要条款协商一致（D）合同的成立不必须具备要约和承诺阶段75 伪造货币罪侵犯的对象不是( )。（A）金融机构（B）人民币（C）境外
23、货币（D）纸币和硬币76 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（A）出票人（B）背书人（C）保证人（D）承兑人77 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（A）出票人（B）被背书人（C）背书人（D）承兑人78 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（A）出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为（B）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为（C）承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（D）持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款79 金融犯
24、罪侵犯的客体是( )。（A）金融机构（B）金融机构工作人员（C）金融工具（D）金融管理秩序80 李某的朋友王某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是( )。（A）可以只帮助王某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪（B）可以从王某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪（C）可以以朋友身份协助王某共同出售，只要不收取报酬就不会构成（D）以上行为都构成犯罪81 金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。（A）货币（B）委托收款凭证（C）汇款凭证（D）银行存单82 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度83 对内币值稳定指的是( )。（A
25、）人民币币值稳定（B）外币币值稳定（C）国内物价稳定（D）汇率稳定(是对外币值稳定)84 现阶段我国货币政策的中介目标是( )（A）基础货币（B）存款准备金（C）货币供应量（D）充分就业85 在我国，推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）生产（B）消费（C）投资（D）供给86 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规87 消费指标主要有( ) 。（A）社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额（B）社会消费品总额、城乡居民储蓄余额（C）社会零
26、售总额、城乡居民储蓄存款余额（D）消费品零售总管、储蓄存款余额88 下列属于大额交易的是( )。（A）一笔 25 万元人民币的现金汇款（B）当日累计支取人民币 18 万元（C）个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转（D）单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账89 银行业从业人员在工作中，可以( )。（A）将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还（B）利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报（C）劝阻同事行贿受贿（D）以上都可以90 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不必向银行披露所处关系（C）
27、以优惠利率发放贷款（D）建议父亲去其他银行申请贷款二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行的承诺业务可以分为( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利（E）开具备用信用证92 有关备用信用证业务以下说法正确的有( )。（A）开证行通常是第一付款人（B）是银行对借款人的一种担保行为（C）是保函业务的替代品（D）主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证（E）是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证93 关于公民和
28、法人的不同之处，以下说法正确的有( )。（A）公民是个人，法人是组织（B）公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力（C）公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力（D）法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定（E）公民是自然存在的生命体，法人需依法成立94 下列信息中，( ) 属于内幕信息。（A）经营方针和范围的重大变化（B）公司公开的财务报表（C）重大投资行为（D）面临的重大诉讼（E）重大的购置财产的决定95 下列各项中，( ) 属于个人存款业务。（A）教育储蓄存款（B）个人通知存款（C）定活两便存款（D）定期整存整取（E）活期存款96 我国金融信托机构可以吸收
29、1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括( )。（A）财政部门委托投资或贷款的信托资金存款（B）企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款（C）劳动保险机构的劳动保险基金存款（D）科研单位的科研基金存款（E）各种学会、基金会的基金存款97 ( )是我国的金融资产管理公司。（A）信达资产管理公司（B）华融资产管理公司（C）华夏资产管理公司（D）长城资产管理公司（E）中华资产管理公司98 与其他债券相比，国债具有( )等特点。（A）风险低（B）流动性强（C）收益率较高（D）发行量较小（E）流动性小99 代理活动涉及的行为主体包括( )。（A）被代理人（B）见证人（C）相对人（D）受益人（E）代
30、理人100 下列关于银行卡业务的说法不正确的有( )。（A）信用卡具有无抵押担保的性质（B）借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能（C）贷记卡可以先消费，后还款（D）借记卡和贷记卡统称信用卡（E）准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能101 银行业从业人员接受的监督有( )。（A）所在机构（B）银行业协会（C）银监会（D）中国人民银行（E）社会公众102 下列有关票据权利期限的描述正确的是( )。（A）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年（B）见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日起2 年（C）持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月（D）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月（E）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月103 王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有( )。（A）这是伪造金融票证的行为（B）这是合法的，因为王某自己在银行有抵押（C）这是不合法的，但不构成犯罪（D）这是金融诈骗行为（E）若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法104 背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。（A）保险公司
