1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 81 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行因支付清算和业务合作等的需要,存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。（A）同业拆入（B）同业拆出（C）存放同业（D）同业存放2 下列关于资本构成的说法中,不正确的是( )。（A）少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中 ,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分（B）未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损（C）优先股是商业银行发行的,给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的
2、股票（D）计入附属资本的可转换债券,不可由持有者主动回购 ,未经中国银监会同意,发行人不准赎回3 下列不属于商业银行资本的是( )。（A）盈余公积（B）资本公积（C）贷款资金（D）未分配利润4 以下不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。（A）审慎性监督管理谈话（B）强制风险披露（C）查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金（D）直接冻结有关涉嫌违法资金5 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构法人资格的原因是( )。（A）该金融机构收入低（B）该金融机构资本利润率低于同行业水平（C）该金融机构为非法设立（D）不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益6 根据我国民法通则的
3、规定,下列代理不属于我国法定分类的是( )。（A）委托代理（B）法定代理（C）表见代理（D）指定代理7 银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志,将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户8 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险9 银行业从业人员不包括( )。（A）银行工作人员（B）信托
4、公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员10 企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供( )的非银行金融机构。（A）资金融通服务（B）财务管理服务（C）信贷资金支持（D）综合理财服务11 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信机构办理出质登记时（D）财政部门办理质物登记时12 下列关于收付实现制和权责发生制的说法，不正确的是( )。（A）权责发生制是以企业经济业务是否实际发生为标准（B）权责发生制真实、合理地反映了企业的财务状况和经营成果，故广泛用于经营性企业（C）收付实现制下存在应计等项目（D）收付实现制主
5、要用于不需明确收益的行政事业单位13 李先生在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%的利息税后，他能取回的全部金额是( ) 元。（A）1000.45（B） 1000.60（C） 1000.56（D）1000.4814 中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是：( )。（A）资本充足的银行（B）资本不足的银行（C）资本严重不足的银行（D）新设银行15 以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有( )。（A）在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券
6、，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪（B）在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到（C）在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪（D）在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为16 截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。（A）交通银行（B）中国银行（C）农业银行（D）建设银行17 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%
7、（D）不得高于 25%18 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）事先承认（C）追认（D）确认19 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。（A）5 年（B） 3 年（C） 2 年（D）1 年20 对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开( )。（A）存款利率上限（B）贷款利率上限（C）存款利率下限（D）贷款利率下限21 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式证券（B）无因证券（C）文义证券（D）设权证券22 银行个人理财业务人员
8、的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（A）利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（B）担任银行业协会的个人理财业务顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事（D）每天将大部分精力投人到自己的兼职岗佗上23 职务侵占罪中所说的“数额较大” 指的是：( )。（A）侵占公司、企业财物五万元以内的（B）侵占公司、企业财物五千元至二万元以上的（C）侵占公司、企业财物五千元至一万元以上的（D）侵占公司、企业财物十万元以上的24 2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整
9、取为 96，这个利率不属于( )。（A）官方利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率25 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。（A）现钞可以随意兑换成现汇（B）现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费（C）现汇买入价与现钞买入价总是相同的（D）现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的26 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪27 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(
10、)规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避28 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）承担贷款风险（B）收取手续费收入（C）收取利息收入（D）条款与借款人自行商定29 下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是( )。（A）信用证（B）电汇（C）信汇（D）票汇30 下列选项中不属于基金托管业务范畴的是( )。（A）证券投资基金（B）开放基金（C）封闭基金（D）企业年金托管31 银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( ) 批准。（A）银监会或者其省一级派出机构负责人（B）银监会或者其市级以上(含市级)派出机构负责人
11、（C）地方政府（D）当地公安部门32 以下说法中，正确的是( )。（A）若用盈余公积增加企业的资本公积，该企业的产权比率下降（B）若增加短期借款以购买新制药设备，则企业的速动比率上升（C）若表中资产数不变，而期末的负债达到 63345332.08 元，则企业出现资不抵债现象，表中所有者权益为负数（D）当企业偿还应付款项后，负债中的应付款项余额减少，而表中其他项目不变33 ( ) 是衡量消费者福利的一个重要概念。（A）消费者剩余（B）消费者收入（C）消费者拥有（D）物价下降34 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(
12、)小时。（A）96（B） 72（C） 48（D）2435 关于合同生效要件的下列说法中，不正确的是( )。（A）至少有一方当事人具有相应的民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益（D）合同标的须确定和可能36 下列不属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户的财产情况（C）客户的手机号码（D）客户婚姻状况37 小张给小王开了一张两万元的现金支票，小王将支票背书转让给小刘，后小张发现被小王欺诈，但小刘拿着支票向小张要求偿付时，小张必须给小刘两万元，这说明了票据的( ) 。（A）要式性（B）设权性（C）无因性（D）文义性38 对于存款
13、业务的法律规定，下列说法中错误的是( )。（A）企业法人的名称中使用“银行” 字样须经国务院监督管理机构批准（B）企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为（C）商业银行不得违反规定低息揽储（D）商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息39 新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）交通银行40 金融机构反洗钱规定中，规定( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国保险监督管理委员会、41 短期融资券与央行票据相比，
14、( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高（D）信用等级高，收益率低42 民法通则规定父母为未成年子女的代理人是( )。（A）指定代理（B）法定代理（C）委托代理（D）无权代理43 目前我国主要的公开市场业务是在下列哪个市场上进行的( )。（A）银行同业拆借市场（B）回购市场（C）票据市场（D）股票市场44 不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。（A）美元（B）加拿大（C）瑞士法郎（D）法国法郎45 某人以市场价格 105 元/份购得面值为 100 元/份的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元/份，期间获得利息收益 3
15、.2 元/ 份，则该人的持有期收益率为( )。（A）6.4%（B） 6.7%（C） 11.1%（D）11.7%46 公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份jC 寸公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的氽业法人。（A）净资产（B）全部债权（C）股东的全部个人资产（D）全部资产47 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一
16、种长期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场48 根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务49 定期存款的代表是( ) 。（A）教育存款（B）整存整取（C）整存零取（D）存本取息50 针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( ) 。（A）拓宽业务范围的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略51 在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换52 流动资金贷款的偿还方式多为( )
17、。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）年底一次还清53 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管54 银行业从业人员的下列行为，不符合“岗位职责” 规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）有急事处理，将自己保管的钥匙交予其他工作人员代为保管（C）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行责任（D）不将自己保管的交易密码告知其他人员55 我国银
18、行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。（A）1995 年 3 月（B） 2000 年 8 月（C） 2003 年 4 月（D）2007 年 2 月56 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。（A）上限，上浮（B）上限，下浮（C）下限，上浮（D）下限，下浮57 整存整取的起存金额为( )。（A）5 元（B） 50 元（C） 100 元（D）500 元58 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不管该行为是否符合
19、规定，与自己无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告59 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）经济调节功能（D）定价功能60 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。（A）50% ，70% ，80%（B） 50%，800k，70%（C） 80%，50%，70%（D）80% ，70% ，50%61 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以
20、解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。（A）借款人（B）原担保人（C）贷款人（D）人民法院62 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）六个月（B）一个月（C）两周（D）一周63 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。（A）6%（B） 2%（C） 3%（D）5%64 伪造货币罪侵犯的对象不是( )。（A）金融机构（B）人民币（C）境外货币（D）纸币和硬币65 对内币值稳定指的是( )。（A）人民币币值稳定（B）外币币值稳定（C）国内物价稳定（D）汇率稳定(是对外币值稳定)66 某银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为( )。（A）
21、5%（B） 80%（C） 24%（D）20%67 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上一级汇报，由上一级设法解决68 某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15%，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。（A）150（B） 400（C） 200（D）30069 下列关于资本构成的说法中，不正确的是( )。（A）少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于
22、子银行的部分（B）未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损（C）优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票（D）计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回70 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。（A）建筑业（B）房地产业（C）交通运输业（D）金融业71 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）银监会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）中国证监会72 直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法人民币元与英镑的汇率为
23、( )。（A）14（B） 0.0714（C） 3.5（D）0.285773 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金74 下列存款中，规定了存款期限的存款业务有( )项。 单位活期存款 单位定期存款 个人通知存款个人存本取息存款 定活两便储蓄存款教育储蓄存款（A）1（B） 2（C） 3（D）475 ( )是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。（A）动产质押（B）抵押（C）权利质押（D）留置76 目前我们所称的“ 五大行 ”是指(
24、)。（A）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（B）中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（C）中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（D）中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行77 下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是( )。（A）公司经营范围的重大变化（B）公司面临的重大诉讼（C）公司内部新人职十名以上员工（D）公司重大资产购置决定78 根据刑法的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是( )。（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，未偿还贷款之前，该
25、企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营79 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股80 你在 6 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，7 月 1 日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，你能取回的全部金额是( )元。（A）1000.45（B） 1000.6（C） 1000.57（D）1000.4881 下
26、列行为不属于票据权利行使的是( )。（A）持票人甲向付款人乙提示承兑（B）持票人甲将票据质押给乙（C）持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款（D）持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额82 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行83 银行从业人员在面临利益冲
27、突时，下列做法不正确的是( )。（A）申请回避（B）主动避免利益冲突（C）自我把握，不做处理（D）向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息84 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款85 中国人民银行在反洗钱活动中的职责是( )。（A）建立反洗钱监测分析中心（B）建立客户身份识别制度（C）建立客户身份资料和交易记录保存制度（D）执行大额交易和可疑交易报告制度86 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。（A）合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力
28、、意思表示真实（B）合同成立的条件包括行为人真实的意思表示（C）合同成立主要是事实问题（D）合同生效主要是法律评价问题87 下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员88 1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容?( )（A）确定了资本的构成（B）规定资本充足率（C）规定资产的风险权重（D）规定操作风险内容89 根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。（A）质押（B）一般保证（C）抵押（D）担保，90 准贷记卡透
29、支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 在贷款业务流程中,银行需要审核的内容通常有( )。（A）评估担保的质量和法律效力（B）评估借款人的信用等级（C）审核借款人的历史还款记录（D）发放公司贷款时,要预测借款人的现金流量（E）发放关联企业贷款时,应统一评估关联企业之间的互保等情况92 债券投资收益包括( )和( ) 两部分。（A）买入价（B）卖出价（C）资本利得（D）投资价值（E）利息93
30、 银行业金融机构重组方案的实施方式有( )。（A）合并（B）兼并收购（C）购买和承接（D）IPO（E）增发股票94 下列属于票据继受取得的方式有( )。（A）交付（B）继承（C）税收（D）背书（E）因公司合并而取得95 我国公司法把公司分为股份有限公司和有限责任公司,这主要是基于( )标准。（A）公司经营领域（B）股东承担责任的范围（C）股东人数多少（D）股东承担责任的形式（E）公司所在地点96 下列选项中属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失” 的有 ( )。（A）严重损害金融机构信誉（B）导致挤兑发生，引发金融风潮（C）数额巨大的账外资金到期不能兑现本息（D）使银行和其他
31、金融机构丧失数额巨大的合法收益（E）造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大97 被称为保密天堂的国家和地区有( )。（A）美国（B）瑞士（C）开曼（D）巴拿马（E）阿联酋98 事业单位法人的特点有( )。（A）以营利为目的（B）不以营利为目的（C）不取得任何收益（D）一般不参与商品生产和经营活动（E）主要从事文化、教育、体育等公益事业99 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则( )。（A）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议（B）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户（C）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行
32、业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况（D）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限（E）如果认为投诉无理，则拒绝答复100 贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有( )。（A）通知义务（B）按期支付贷款（C）举证责任（D）提前解除合同（E）要求借款人提供更多的担保101 有权对银行业从业人员进行监督的主体有( )。（A）银行业从业人员所在机构（B）本单位的工会组织（C）银行业自律组织（D）外汇管理部门（E）社会公众102 在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括( )。（A）可以为出口商提供打包融资服务（B）可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，承担次要的付款责任
