1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 84 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 根据担保法，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的( )。（A）按照一般保证承担保证责任（B）按照连带责任保证承担保证责任（C）保证合同无效（D）保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任2 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中,通常用( )。（A）本票、汇款、信用证（B）本票、信用证、托收（C）汇款、信用证、托收（D）汇票、信用证、支票3 下列选项中,不属于中间业务的是( )。（A）支付结算（B）理财业务（C
2、代收水电费（D）吸收存款4 最常见的利率违规行为是( )。（A）银行高于法定利息吸收存款（B）银行低于法定利息吸收存款（C）银行高于法定利息发放贷款（D）储户以低于法定利息存款5 某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下( ) 方面未违反职业操守的有关规定。（A）诚实信用（B）风险提示（C）守法合规（D）礼貌服务6 一般来说，安全性高的资产，其流动性( )。（A）低（B）高（C）不确定（D）具体情况具体分析7 中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（A）直接检查监督权（
3、B）建议检查监督权（C）特定情况下的全面检查监督权（D）随时检查权8 个人理财业务不包括( )。（A）理财顾问业务（B）私人银行业务（C）理财计划（D）定活两便存款服务9 下列关于大额交易的说法正确的是( )。（A）个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易（B）单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易（C）个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交易（D）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划转属于大额交易10 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力
4、B）意思表示真实（C）不违反法律或者社会公共利益（D）年龄必须达到 18 岁以上11 储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成12 金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是( )。（A）金融市场不能反映商业银行的风险事件（B）金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大（C）优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失（D）储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源13 提前
5、支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）存入日挂牌公告的活期存款利率（B）存入日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告的活期存款利率（D）支取日挂牌公告的定期存款利率14 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件,小李据此签署了同意贷款的个人意见小李的行为明显违反了( )。（A）协助执行（B）授信尽职（C）了解客户（D）公平对待15 银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗？”李某的这种做法有违( ) 。（A）职业操守中的“ 公平对待” 要求（B）职业操守中的“信
6、息披露”要求（C）职业操守中的“了解客户”要求（D）职业操守中的“ 授信尽职” 要求16 国民经济可以分为( )产业，金融业属于( ) 产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二17 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。（A）向农村市场发展的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略18 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）中国银行（B）交通银行（C）工商银行（D
7、建设银行19 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1992（B） 1994（C） 1995（D）199820 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行21 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。（A）利率互换（B）货币互换（C）总收益互换（D）即期外汇交易22 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处
8、罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚23 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（A）负债风险管理（B）资产负债风险管理（C）全面风险管理（D）资产风险管理24 锯行业协会所确定的利率有( )（A）市场利率（B）官方利率（C）公定利率（D）实际利率25 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括( )。（A）被代理人与代理人之间的基础法律关系（B）代理人与第三人所为的民事法律行为（C）被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果（D）以上都是26 关于项目贷款，下列说法错误的是( )。（A）项目贷款是银行发放的，用于
9、借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款（B）项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款（C）可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等（D）银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款27 下列( ) 不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。（A）匿名存储（B）伪造商业票据（C）利用银行贷款掩饰犯罪收益（D）控制银行和其他金融机构28 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以29 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）长期
10、债务（B）到期债务（C）银行贷款（D）主要债务30 物的主要担保方式不包括( )。（A）质押权（B）留置权（C）抵押权（D）保证31 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是( )。（A）是相对于基础金融产品的概念（B）其价格受基础金融产品或基础变量的影响（C）包括期权、期货、互换等（D）是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险32 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）交易工具类型不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）金融工具交割日期不同33 银行从业人员职业操守由( )负责解释。（A）中国银行业协会（B）各银行党委（C）中国银行业监督管
11、理委员会（D）中国人民银行34 下列不属于禁止的交易行为有( )。（A）国有资产控股的企业炒股（B）法人以个人名义设立账户买卖证券（C）上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票（D）挪用公款买卖证券35 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）集团贷款和个人贷款（C）短期贷款和银团贷款（D）短期贷款和中长期贷款36 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是( )。（A）利润（B）现金（C）负债（D）资产37 下列银行业犯罪中，不存在主观故意的是( )。（A）职务侵占罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）
12、签订、履行合同失职被骗罪38 下列各项中，属于银监会对资本不足银行的干预政策是( )。（A）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测（B）要求商业银行提高风险控制能力（C）要求商业银行调整高级管理人员（D）要求商业银行降低风险资产的规模39 下列不属于商业银行高级管理层的是( )。（A）行长（B）副行长（C）财务负责人（D）独立董事40 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）流动资金循环贷款（C）法人账户透支（D）项目贷款41 与通常的审批程序相比，破产程序
13、实行的是( )。（A）程序优先（B）两审终审（C）先裁后审（D）一审终审42 民事法律行为以( ) 为构成要素。（A）行为人有行为能力（B）意思表示（C）行为人思想独立（D）行为方式正确43 根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务44 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守行业自律规范（B）遵守所在机构的规章秩序（C）遵守法律法规（D）以上均要求45 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金运用（B）银行的中间业务（C）银行最主要的资金运用（D）银行的负债业务46 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种
14、是( )。（A）中央银行票据（B）国债（C）企业债（D）金融债47 根据破产法规定，下列描述不正确的是( )。（A）债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30 日，最长不得超过 3 个月（B）债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报（C）债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配（D）补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用48 在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行资本充足率（B）降低银行资本充足率（C）减少总资产规模（D）降低应缴纳税收49 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合
15、理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）向贷款人追讨（B）应当解除合同（C）向人民法院起诉（D）可以解除合同50 下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。（A）以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金（B）以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金（C）单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑或者拘
16、役（D）以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处 3 年以上7 年以下有期徒刑，并处罚金51 关于持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。（A）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)卖出价格100%（B）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+ 现金分配 )买入价格100%（C）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+ 现金分配 )买入价格100%（D）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)卖出价格100%52 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客
17、户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报（D）妥善保管客户交易信息档案53 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）农业户口登记失业率（B）城镇登记失业率（C）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比（D）全部登记失业人数与全国人口的比例54 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（A）2001 年 3 月 1 日（B） 2003 年 3 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1 日（D）2007 年 3 月 1 日55 票据贴现属于( ) 。（A）票据延伸业务（B）票据一级市场业务（C）票据二级
18、市场业务（D）票据发行业务56 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。（A）银行本票（B）银行承兑汇票（C）支票（D）商业承兑汇票57 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类（D）保管期限不同58 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）合同（B）要约（C）承诺（D）要约邀请59 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购60 以下不属
19、于贷款承诺业务范畴的是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）银行授信额度（D）票据发行便利61 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）资本市场（B）场内市场（C）一级市场（D）直接融资市场62 股票质押合同生效的时间是( )。（A）合同成立之日（B）权利凭证交付之日（C）权利成立之日（D）出质登记之日63 以下关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是( )。（A）可分为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）对于同一存款种类，各家银行之问将会出现计息方式的差异（D）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行64 下列关于质押的
20、说法中，正确的是( )。（A）可以是不动产质押、动产质押和权利质押（B）只能是权利质押（C）只能是动产质押和权利质押（D）只能是不动产质押65 由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是( ) 。（A）远期合约（B）期货合约（C）期权合约（D）互换合约66 个人消费额度贷款中，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。（A）90% ；70%（B） 70%；90%（C） 8
21、0%；60%（D）60% ；80%67 下列关于无权代理行为的说法正确的是( )。（A）无权代理行为因没有代理权而当然无效（B）无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果（C）为了保护善意第三人的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效（D）无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担68 我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。（A）证券公司间债券市场（B）场内债券市场（C）柜台交易债券市场（D）银行间债券市场69 关于我国商业银行中间业务发展状况的说法，正确的是( )。（A）中间业务发展的目标是中间业务创新（B）我国银行
22、的中间业务吸纳型和再创型创新较多，创新技术含量低（C）现有的创新产品缺乏各类组合金融产品创新（D）中间业务收益一直是我国商业银行盈利的基础70 质押的财产一般不可以为( )。（A）动产（B）债权与股权（C）知识产权（D）不动产71 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）工行、农行、中行、建行、交行（D）中央汇金公司72 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股73 银行个人理财业务人员的( )行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争 ”有关规定。（A）免费向客户提供国际市场理财产
23、品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖74 关于中国的中央银行，下列说法错误的是( )。（A）在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备75 在外汇标价方法的选择上，我国采用的方法是( )。（A）市场标价法（B）直接标价法（C）一篮子标价法（D）直接标记法
24、76 由于存款业务量巨大，存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）口头形式（C）存款机构制定的格式合同（D）客户与存款机构协商的格式合同77 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）十五天（B）一个月（C）三个月（D）六个月78 下列选项中，商业银行不能拒绝的行为是( )。（A）企业单位查询其员工设立的私人的存款账户（B）企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户（C）执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户（D）个人查询他人存款账户79 ( )阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是
25、最容易被侦查到的阶段。(2011 年 )（A）培植（B）处置（C）融合（D）清洗80 下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是( )。(2011 年)（A）商业银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员81 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）M 1（B） M0（C）基础货币（D）M 282 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75（B）不得高于 75（C）不得低于 25（D）不得高于 2583 开放式基金是指( ) 。（A）经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定 .不变，基金份额可以在
26、依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金（B）依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司（C）基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金（D）基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金84 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。（A）一般物价水平（B）食品价格（C）生活用品价格（D）生产资料价格85 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（A）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交
27、易具有能够对冲汇率风险的优点（D）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割86 以下( ) 不是我国 公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。（A）无限责任公司（B）股份有限公司（C）有限责任公司（D）国有独资公司87 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔离（C）客户自负（D）风险自担88 民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。（A）有必要的财产和经费（B）以营利为目的（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任89 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人
28、民币汇率( )。（A）买入价（B）中间价（C）卖出价（D）买人价、卖出价和中间价90 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避” 的是( )。（A）暗示客户可能伪造合同获得贷款（B）报告客户违反了法律禁止性规定（C）按照法律规定办理业务（D）正确理解法律禁止性规定二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中国银行业协会的专业委员会是( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）自律工作委员会（D）银行业从业人员资格认证委员会（E）银行贷款与交易委员会92 下列属于票
29、据继受取得的方式有( )。（A）交付（B）继承（C）税收（D）背书（E）因公司合并而取得93 公司的组织结构包括( )。（A）股东大会（B）董事会（C）公司经理（D）监事会（E）职工94 银行贷款信用评级主要从借款人的( )等方面进行。（A）发展前景（B）经营效益（C）公司治理（D）履约情况（E）管理水平95 商业银行会计资本包括的项目有( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）监管资本（D）一般准备（E）资本利得96 下列属于我国的商品期货市场的是( )。（A）大连（B）郑州（C）上海（D）中国金融97 银行业金融机构的市场准入包括( )。（A）机构准入（B）信息系统准入（C）业务准入（D）
30、高级管理人员准入（E）行业协会资格准入98 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（A）资本充足率（B）资本构成（C）风险敞口（D）盈利能力（E）风险管理策略99 中央银行基准利率由( )构成。（A）再贷款利率（B）再贴现利率（C）存款准备金利率（D）超额存款准备金利率（E）法定准备金利率100 下列属于流动资产的是( )。（A）存放联行款项（B）逾期贷款（C）同业拆入（D）短期贷款（E）买入返售 I 正券101 按存款的支取方式不同，单位存款一般可以分为( )。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款（E）保证金存款102 商业银行的短期借款业务包括( )。（A）同业拆借（B）发行金融债券（C）向中央银行借款（D）债券回购（E）同业存放103 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( )。（A）特征和收益（B）风险（C）法律关系（D）业务处理流程（E）风险控制框架
