1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是( )。（A）自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案（B）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月（C）不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定（D）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过 3 年2 银行营销控制中最高等级的控制是( )。（A）盈利能力控制（B）效率控制（C）战略
2、控制（D）年度计划控制3 公司信贷理论的发展历程是( )。（A）资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论（B）预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论（C）真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（D）真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超4 超货币供给理论的观点不包括( )。（A）超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币（B）银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务（C）银行不应从事购买证券的活动（D）银行可以开展投资咨询业务5 以下不属于信用贷款的特点是( )。（A）信用贷款不需要保证和抵押（B）信用贷
3、款风险较大（C）一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放（D）期限较长6 整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由( )负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（A）债务人的上级主管部门（B）债务人（C）债权人（D）银行7 如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请?( )（A）会（B）不会（C）不确定（D）以上皆错8 下列公式中，不能反映存货周转速度的是( )。（A）销货成本/平均存货余额100%（B）存货平均余额 计算期天数/销货成本（C）计算期天数/存货周转次数（D）(期初存货余额+期末存货余额)/29 对逾期贷款，银行分(支)行信贷部
4、主管必须( ) 开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。（A）每周（B）每月（C）每季（D）半年10 以下关于贷款保证风险表述不正确的是( )。（A）保证贷款逾期 2 年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权（B）就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定（C）如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起 1年（D）在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任11 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命
5、周期是( )。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期12 强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是 ( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型13 假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是( )。（A）销售增长在 21%以下（B）销售增长在 21%以上（C）销售增长在 30%以上（D）以上皆错14 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还( )的贷款本息的贷款。（A）人民银行（B）银行（C）企业（D）商业银行15 中小企业的资金运行
6、特点是( )。（A）额度小、需求急、周转快（B）额度小、需求急、周转慢（C）额度大、需求急、周转慢（D）额度大、需求缓、周转快16 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( )。（A）周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差（B）周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差（C）周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差（D）周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好17 市场细分的作用不包括( )。（A）有利于选择目标市场和制订营销策略（B）有利于产品的生产和研发（C）有利于发掘市场机会，开拓新市场，
7、更好地满足不同客户对金融产品的需要（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益18 下列有关浮动利率不正确的是( )。（A）借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率（B）可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况（C）借贷双方所承担的利率变动风险较小（D）不需要“ 随行就市”19 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人（B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人（D）经行政机关核准登记的自然人20 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财
8、产，不包括( ) 。（A）借款人的原材料（B）债务人公益性质的职工住宅等生活设施（C）股票和债券（D）土地使用权21 社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在 ( )上用于购买商品的货币支付能力。（A）零售市场（B）投资市场（C）消费市场（D）外汇市场22 如果某公司的固定资产使用率( )，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由( ) 决定。（A）小于 20%或 30%，行业技术变化比率（B）小于 20%或 30%，设备使用年限（C）大于 60%或 70%，行业技术变化比率（D）大于 60%或 70%，设备使用年限23 以下对项目现金流量分析表述不正确的是( )
9、。（A）在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出（B）项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本（C）在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出（D）在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出24 ( )是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（A）隐含价格（B）贷款承诺费（C）贷款利率（D）补偿余额25 盈利能力是( ) 。（A）区域管理能力和区域风险高低的最终体现（B）通过总资产收益率来衡量（C）通过贷款实际收益率来衡量（D）盈利能力较高，通常区域风险相对较高26 在开展贷前调查工作时，应进行全面调查的方面不包括(
10、 )。（A）合法合规性（B）安全性（C）效益性（D）借款人的资格27 ( )对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。（A）现金比率（B）借款人的资本结构（C）营运能力（D）借款人的经营业绩28 下列各项中，是贷款人的权利的有( )。（A）如实提供银行要求的资料（B）按借款合同约定用途使用贷款（C）按借款合同的约定及时清偿贷款本息（D）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务29 下列各项中，不是国别风险的特点的是( )。（A）国内信贷不属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽（C）国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系（D）在国别风
11、险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总30 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的( )计提专项准备金。（A）20%（B） 50%（C） 80%（D）100%31 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为( )，向人民法院提起诉讼的时效为 ( )。（A）1 年、2 年（B） 3 个月、6 个月（C） 3 个月、1 年（D）6 个月、2 年32 强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是 ( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型33 当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为( )。（A）核心流
12、动资产的增加和季节性资产的减少（B）核心流动资产的减少和季节性资产的增加（C）核心流动资产和季节性资产的共同减少（D）核心流动资产和季节性资产的共同增长34 在银行公司信贷营销活动中，( )是目标市场确定的前提和基础。（A）市场定位（B）市场细分（C）市场选择（D）市场营销35 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。（A）20%（B） 40%（C） 50%（D）70%36 按信用支付方式分类，公司信贷包括( )。（A）贷款、承兑、保函、信用证、承诺等（B）人民币贷款、外汇贷款（C）透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款（D）
13、生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款37 蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款，为期 3 个月。这一天伦敦银行 3 个月同业拆借利率为 7%，那么蓝天公司贷款利率是( )。（A）7%（B） 7%+违约风险溢价（C） 7%+银行短期利润（D）7%+违约风险溢价+银行短期利润38 损失类贷款就是( ) 发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（A）大部分（B）全部（C）大部分或者全部（D）小部分39 呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用( )将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（A）存款准备金
14、（B）呆账准备金（C）坏账准备金（D）股权债权40 公司信贷客户的理性动机不包括( )。（A）获得低融资成本（B）增加短期支付能力（C）得到长期金融支持（D）获得影响力41 下列因素与借款人的偿债能力无关的是( )。（A）盈利能力（B）营运能力（C）资本结构（D）产品竞争力42 银行营销组织设立的原则不包括( )。（A）因事设职与因人设职相结合（B）权责对等（C）命令统一（D）机动灵活43 银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求( )。（A）公司的股息发放压力很大（B）公司的营运现金流仍为正（C）公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要（D）公司未来的发展
15、速度能够满足现在的红利支付水平44 下列关于保证人的资格规定不正确的是( )。（A）国家机关不得作保证人（B）禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保（C）医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人（D）企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证45 处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。（A）下降，负值（B）下降，正值（C）上升，正值（D）上升，负值46 贷款担保是指为提高( )的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。（A）贷款偿还（B）贷款性质（C）发放方式（D
16、）数额多少47 贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对借款企业违约的担心，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了( )。（A）银行（B）债权人（C）债务人（D）第三者48 下列哪种担保形式中，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权( ) 。（A）抵押（B）定金（C）保证（D）担保49 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是( )。（A）贷款抵押（B）贷款质押（C）担保（D）留置50 根据担保法的规定，下列财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人依
17、法有处分权的原材料、半成品、产品（B）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产（C）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权（D）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位51 作为贷款担保的抵押物，如果是实行租赁经营责任制的企业，必须要有( )才可认定抵押。（A）核对抵押物的所有权（B）产权单位同意的证明（C）董事会同意的证明（D）核对抵押物的占有权52 在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由( )来收取。（A）抵押人（B）质权人（C）银行（D）抵押权人53 抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的( )，而债权人则取得( )。（A）占有权、占有
18、权（B）所有权、所有权（C）占有权、所有权（D）所有权、占有权54 商业银行不可接受的财产质押为( )。（A）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单（B）出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具（C）依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权（D）国家机关的财产55 商业银行不可接受( )作为保证人。（A）企业法人的分支机构或职能部门（B）自然人（C）金融机构（D）从事经营活动的事业法人56 信贷人员应根据抵押物的( )，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。（A）原值减去折旧（B）评估值（C）市场价值（D）公允价值57 关于贷款质押风险防范，下列说法不正确
19、的是( )。（A）银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对（B）动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管（C）接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意（D）银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押58 下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有( )。（A）质权的标的物为动产和财产权利（B）质权的设立必须转移质押标的物的占有（C）抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务（D）在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押59 下列关于贷款抵押风险分析正确的有( )。（A）
20、抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权（B）在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可（C）对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效（D）未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权60 下列关于担保状况的分析中说法错误的是( )。（A）银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺（B）对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制（C）在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价（D）担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿
21、意为一项贷款提供支持的基础之上61 贷款项目评估是以( )为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。（A）项目报告（B）项目可行性研究报告（C）贷款人基本信息（D）银行评估62 项目可行性报告是( )进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料。（A）项目业主（B）银行（C）贷款人（D）项目主管部门63 到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以( )为主进行评估的模式。（A）银行本身人员（B）项目效益（C）企业财务数据（D）企业管理水平64 经济合同履约信用的评价主要通过( )这一指标来分析。（A）项目效益（B）经济合同违约率（C）分析企业财务数据（D）经济
22、合同履约率65 社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际在 ( )上用于购买商品的货币支付能力。（A）消费市场（B）政府支出（C）零售市场（D）外汇市场66 人力资源自然结构是以人的( )来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。（A）认识属性（B）社会属性（C）知识储备属性（D）自然生理属性67 下列不属于速动资产的是( )。（A）存货（B）应收股利（C）预付款项（D）交易性金融资产68 某项目的净现金流量如下，如果折现率为 15%，试计算其财务净现值( )。（A）6.29（B） 6.28（C） 6.22（D）6.2569 已知某企业存货为 20 万元
23、，流动负债为 25 万元，速动比率为 2，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率( )。（A）2.4（B） 2.5（C） 2.3（D）2.870 某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期( )。（A）2.5（B） 2.4（C） 2.3（D）2.271 资产负债率，对其正确的评价有( )。（A）从债权人角度看，负债比率越大越好（B）从债权人角度看，负债比率越小越好（C）从股东角度看，负债比率越高越好（D）从股东角度看，负债比率越低越好72 银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从( )方面进行分析。（A）总平面布置方案分析（B）技术分析（C）效益分析（D）风险分析73 潜
24、在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的( )之和。（A）最大需求量（B）最大零售量（C）最大营销量（D）最大投资74 原辅料供给分析不包括( )。（A）分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求（B）分析和评价原辅料的价格是否合理（C）分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求（D）分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响75 下列不属于无形资产的是( )。（A）土地使用权（B）专利权（C）商誉（D）递延资产76 借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过( ) 个月。（A）
25、1（B） 3（C） 6（D）1277 我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行( )的制度” 。（A）审贷分离、分级审批（B）审核分离、分项审批（C）审贷分离、分享审批（D）审核分离、分级审批78 在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成( )进行付款。（A）合同规定（B）工程量的多少（C）贷款人（D）工程施工费79 房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的( )以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。（A）30%（B） 40%（C） 50%（D）60%80 除非特别约定，股本权益性投资的资金应该是企业的( )。（A）自有资金（B
26、）贷款（C）募集资金（D）筹集资金81 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( ) 。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）财务状况变动表82 下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是( )。（A）在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款（B）借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实（C）贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异（D）银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效83 下列关于贷款种类说法错误的是( )。（A）按照贷款币
27、种可分为人民币贷款和外币贷款（B）按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款（C）按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款（D）按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款84 中长期贷款中，项目配套文件不包括( )。（A）项目可行性研究报告（B）资本金已经到位或能按期到位的证明文件（C）其他金融机构贷款承诺文件（D）其他配套条件落实的证明文件85 下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是( )。（A）贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款（B）贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查（C）借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定
28、的贷款用途使用贷款，不得挪用（D）借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立86 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步( )借款人资本金到位的比例。（A）低于（B）高于（C）等于（D）高于或等于87 下列文件中属于担保类文件的是( )。（A）借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件（B）海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件（C）已缴纳印花税的缴付凭证（D）保险权益转让相关协议或文件88 出口打包贷款是( ) 凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出
29、口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。（A）出口商（B）出口商当地的银行（C）担保商（D）进口商当地的银行89 短期贷款中借款人资信审查文件包含( )。（A）借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照（B）保证人的营业执照（C）保证人最近三年的财务报表（D）原辅材料采购合同90 首次放款的先决条件中，贷款类文件包括( )。（A）借贷双方已正式签署的借款合同（B）现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复（C）公司章程（D）全体董事的名单及全体董事的签字样本二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行的信贷产品包括( )等。（A）保函（
30、B）贷款（C）担保（D）承兑（E）承诺92 按贷款保障方式划分，公司信贷的种类包括( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）委托贷款（D）票据贴现（E）特定贷款93 根据贷款风险分类指导原则，我国银行贷款资产按照统一标准划分为( )等。（A）正常类（B）关注类（C）次级类（D）疑似类（E）损失类94 商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则包括( )。（A）银行应当以企业的意愿优先（B）银行不能对不同的企业区别对待（C）银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件（D）借贷双方都应遵守法律规范（E）借贷双方有充分的自主权95 下列属于银行内部资源分析内容的有( )。（A）与竞争对手相比较，在工资、待遇
31、、奖励和提升方面所处的地位（B）竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低（C）客户所在行业在国民经济中的地位（D）组织成员是否了解银行目前的计划和活动（E）信贷市场的潜在进入者96 波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，这五种力量包括( ) 。（A）同行业竞争者（B）政策制定者（C）潜在的新加入的竞争者（D）替代产品（E）购买者97 下列关子银行信贷产品开发方法的说法，正确的有( )。（A）创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法（B）仿效法花费的人力、
32、物力、资金和时间等代价较高（C）交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品（D）创新法开发周期长、准备工作量大（E）创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法98 下列关于定价策略的说法，正确的有( )。（A）在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时，应考虑采用薄利多销定价策略（B）高额定价策略若要发挥作用，则要求该产品的需求价格弹性较高（C）银行采用关系定价策略，将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润（D）渗透定价策略可以更快地吸引客户，抢占市场（E）若市场准入的门槛较低
33、，竞争者反应迅速，应采用高额定价策略99 公司信贷的借款人应具备的基本条件包括( )。（A）生产经营有效益（B）不挪用信贷资金（C）按贷款合同期限归还贷款本息（D）连续三年盈利（E）恪守信用100 下列属于借款人的权利的有( )。（A）可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款（B）有权按合同约定提取和使用全部贷款（C）有权拒绝合同以外的附加条件（D）有权向银行上级监管单位举报（E）有权向任意第三方转让债务101 下列属于“ 借款申请书 ”内容的有( )。（A）申请借款金额（B）借款期限（C）借款用途（D）还款保证（E）还款计划102 贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业( )。（A）内部的管理情况
