1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 65 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 （ ）是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。（A）贷款（B）赊欠（C）承兑（D）信用支持2 从贷款提款完毕之日开始或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间是指（ ）（A）提款期（B）宽限期（C）还款期（D）贷款展期3 长期贷款是指贷款期限在（ ）年以上的贷款。（A）3（B） 5（C） 10（D）154 促销策略联盟属于哪种促销策略（ ）（A）广告（B）人员促销（C）销售促进（D）公共宣传和公共关系
2、5 贷款区别于拨款的基本特征（ ）（A）以银行为一方主体（B）贷款产生经济效益才能良性循环（C）贷款必须偿还和收息（D）贷款与社会物质产品的生产和流通相结合6 以下有关信贷资金的运动特征的说法中，不正确的是（ ）（A）产生经济效益才能良性循（B）与社会物质产品的生产和流通相结合（C）以偿还为前提的支出，有条件的让渡（D）信贷资金运动以企业为轴心7 （ ）是确定项目生产规模的前提。（A）符合国家在不同时期对不同行业项目最小规模的规定（B）企业资产规模（C）市场容量（D）价格水平8 商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程是（ ）（A）市场细分（B）目标市场选择（C）确定目
3、标市场（D）市场定位9 某行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构也不多，竞争力较弱，此行应采用的市场定位选择方式为（ ）（A）补缺式定位（B）追随式定位（C）主导式定位（D）执行定位10 根据产品的五层次理论，银行为公司信贷客户提供的产品咨询和融资便利等属于（ ）（A）基础产品（B）扩展产品（C）延伸产（D）潜在产品11 银行公司信贷产品开发的方法不包括（ ）（A）仿效法（B）交叉组合法（C）创新法（D）分析法12 商业银行公司信贷产品组合策略的形式中，（ ）的宽度极小，深度不大，但关联性极强。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）特殊产品专业型（D）产品线专业型13 银行产品通过试销打开销路
4、，转入成批生产和扩大销售的阶段属于产品生命周期的（ ）（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期14 贷款价格的主体和主要内容是（ ）（A）补偿余额（B）隐含价格（C）贷款承诺费（D）贷款利率15 某公司向银行申请 500 万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 3的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 3的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加 2的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加 3的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，按成本加成定价法计算，这笔贷款的利率为（
5、）（A）8（B） 9（C） 10（D）1316 下列不属于组合营销渠道策略的是（ ）（A）营销渠道与交通运输相结合的策略（B）营销渠道与销售环节相结合的策略（C）营销渠道与促销相结合的策略（D）营销渠道与产品生产相结合的策略17 银行常用的市场营销控制方法不包括（ ）（A）年度计划控制（B）效率控制（C）直线职能制（D）战略控制18 以下关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（ ）（A）不是所有中长期贷款都需要贷款意向书和贷款承诺（B）一般贷款意向书具有法律效力，贷款承诺没有法律效力（C）出具贷款意向书一般没有权限限制，而出具贷款承诺有权限限制（D）两者都须按内部审批权限批准后才能对外出具
6、19 贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。（A）过去三年的经营效益情况（B）当前经营情况（C）个人信用卡额度（D）过去和未来给银行带来的收入、存款等综合效益情况20 以下不能导致流动资产增加的是（ ）（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）资产效率下降（D）长期投资21 季节性资产增加的主要融资渠道不含（ ）（A）银行贷款（B）外部融资（C）公司内部的现金（D）季节性负债增加22 某公司 2009 年的销售收入为 2500 万元，应收账款为 450 万元，则该公司 2009年度的应收账款周转天数为（ ）天。（A）5（B） 5.6（C） 80（D）22523 银团贷款的日常管理
7、工作主要由（ ）负责。（A）牵头行（B）代理行（C）副牵头行（D）参加行24 根据对借款需求与贷款结构的分析，贷款期限仅属于短期的是（ ）（A）季节性融资（B）固定资产扩张（C）资产效率下降（D）长期投资25 红利支付率为（ ）（A）净利润与所有者权益之比（B）股息分红与所有者权益之比（C）股息分红与净利润之比（D）净利润与销售收入之比26 对信贷经营来说，（ ）是对贷款的区域风险影响最大、最直接的要素。（A）国家政策（B）市场化程度（C）法律制度（D）经济发展水平27 以下关于信贷余额扩张系数的说法中，不正确的是（ ）（A）是评价信贷资产质量的指标之一（B）系数小于 0 时，说明区域信贷增长
8、相对较慢（C）系数过大可能导致风险上升（D）系数过小可能导致风险下降28 以下属于评价信贷资产盈利指标的是（ ）（A）利息实收率（B）信贷资产相对不良率（C）贷款实际收益率（D）流动比率29 下列关于经济周期的说法中，不正确的是（ ）（A）经济周期是经济系统存在和发展的表现形式（B）经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律（C）经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的（D）经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影响30 竞争性进入威胁的严重程度取决于（ ）（A）供方的讨价还价能力（B）替代品的威胁（C）买方的讨价还价能力（D）进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况31 处于成长
9、阶段的行业特点，产品价格（ ），利润变为（ ）。（A）下降，负值（B）下降，正值（C）上升，正值（D）上升，负值32 一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是（ ）（A）购买者所购买的产品各具有一定特色（B）购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大（C）购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化（D）卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成33 以下有关借款人主营业务的演变情形的表述中，不正确的是（ ）（A）由原来侧重贸易转向实业，这属于行业转换型（B）原来侧重生产某种产品现转向生产另一种产品，这属于生产变换型（C）由于股权变更而引起的主营业务改变，这属于股权变更型（D）由原
10、来技术含量较低的产品转向技术含量较高的产品，这属于技术变换型34 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）（A）技术水平（B）销售业绩（C）偿债能力（D）信息披露35 原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务演变的（ ）（A）业务停顿型（B）技术转变型（C）行业转变型（D）股权变更型36 市场环境分析的 SWOT 方法中，O 代表（ ）（A）机遇（B）优势（C）劣势（D）威胁37 行业风险的产生受（ ）的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（A）产业发展周期（B）产业组织结构（C）地区生产力布局（D）产业链38 假定在其他条件相同的情况下，
11、下列公司中最有可能获得银行贷款的是（ ）（A）利息保障倍数为 1.2，速动比率为 2（B）利息保障倍数为 0.8，流动比率为 1（C）利息保障倍数为 0.6 速动比率为 0.5（D）利息保障倍数为 1.5，流动比率为 1.939 计算现金流量时，以（ ）为基础，根据（ ）期初期末的变动数进行调整。（A）损益表，银行存款调节表（B）资产负债表，损益表（C）损益表，资产负债表（D）资产负债表，银行存款调节表40 （ ）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。（A）客户偿债能力分析（B）客户经营状况分析（C）客户信用评级（D）客户营运能力分析41 （ ）表明客户对债务
12、的承受能力和偿还债务的保障能力，同时也能反映客户财务状况与安全程度。（A）盈利能力（B）长期偿债能力（C）短期偿债能力（D）营运能力42 资产收益率和所有者权益收益率的说法,不正确的是（ ）（A）资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高（B）所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高（C）资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标（D）资产收益率低的公司其所有者权益收益率一定低43 下列籍臀的说法中，正确的是（ ）（A）留置财产只能是不动产（B）留置财产可以是动产，也可以是不动产（C）留置杈人不占有留置财产（D）当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿44 财产抵押后
13、，该财产的价值大于所担保债权的余额部分（ ）（A）不得抵押（B）应折算成现金返还借款人（C）可以再次抵押，但不得超出原担保债权额（D）可能再次抵押，但不得超出其余额部分45 在货款质押业务的风险中，最主要的风险因索是（ ）（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险46 下列关于资产保全人员维护债权的说法中，不正确的是（ ）（A）资产保全人员应防止债务人逃废债务（B）向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年（C）资产保全人员应妥善保管能够证明主债和担保债权客观存在的档案材料（D）诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系47 银行最愿意受婵
14、的担保贷款方式是（ ）（A）抵扣贷款（B）质押贷款（C）留置（D）定金48 抵押权和质押权对标的物的保管义务中，以下说法正确的是（ ）（A）抵押权人有保管标的物的义务（B）质押权人有保管标的物的义务（C）抵押权人和质押权人都有保管标的物的义务（D）抵押权人和质押权人都没有保管标的物的义务49 以下情况中，保证人可能承担保证责任的是（ ）（A）银行与借款人协商变更借款合同未经保证人同意（B）未经保证人同意，展期后的贷款（C）借款人到期不能按时还款（D）银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款50 保证期间是指（ ）主张权利的期限。（A）债权人向保证人（B）保证人向债权人（C）保证人向借
15、款人（D）债权人向债务人51 根据贷款项目评估和“丁行性研究的研究范闱与侧重点不同，以下表述错误的是（ ）（A）项目评估对所发现或关心的问题，有所侧重地进行研究（B）可行性研究对可能面临的所有问题进行全面的研究（C）项目评估后，必须作出在技术上、财务上是否可行的结论（D）项目可行性研究后，必须作出在技术上、财务上是否可行的结论52 下列关于银行对项臼进行技术及工艺流程分析的说法巾，不正确的是（ ）（A）产品技术方案分析需考虑市场的需求状况（B）分析产品的质量标准时选定的标准无须与国家标准进行对比（C）对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性（D）对生产工艺进行评
16、估要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料53 （ ）指标越小项目投产以后的财务盈利能力越大。（A）返本年限（B）内部收益率（C）净现值（D）流动比率54 为既定的目标提供服务，并根据市场变化不断改变经营方针、内容和方式，使项目不断发展，这是（ ）分析的重点。（A）项目关联机构（B）项目协作机构（C）项目经营机构（D）项目实施机构55 关于递延资产价值计算的说法，正确的是（ ）（A）按实际预算价值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递廷资产价值（B）按实际发生值计算与遂延资产有关的建设期问发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值（C）按实际发生值计算，与递延资产
17、有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不计入递延资产价值（D）按实际预算阶值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不计入递延资产价值56 某固定资产折旧年限为 20 年，采用年数总和法可得该固定资产第 3 年的年折旧率为（ ），用双倍余额递减法可得固定资产第 3 年的年折旧率为（ ）。（A）14.5，10.9（B） 8.1，10（C） 16.67，10.9（D）16.67，2057 财务评价的基本报表中，销售收人中（ ）增值税的销项税，总成本中（ ）进项税，销售税金中（ ）增值税。（A）含，含，含（B）含，含，不含（C）不含，不含，含（D）不含，不含，不含58 以下不属于效益成本评比法
18、的是（ ）（A）净现值比较法（B）决策树分析法（C）最低成本分析法（D）盈亏平衡点分析法59 法定利润的分配顺序是（ ）弥补以前年份亏损 提取法定盈余公积金向投资者分配利润弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款（A）（B） （C） （D）60 （ ）指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租人的固定资产改良支出等。（A）递延资产（B）流动资产（C）固定资产（D）无形资产61 贷款项目分析的核心工作是（ ）（A）编制财务报表（B）项目财务分析（C）财力资源分析（D）财税金融制度62 一般情况下，流动资金贷款是（ ），固定资产贷款是（ ）。（A）短期
19、贷款，周转贷款（B）长期贷款，周转贷款（C）短期贷款，长期贷款（D）长期贷款，长期贷款63 （ ）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。（A）出口卖方信贷（B）进口买方信贷（C）进口买方混合贷款（D）福费廷64 下列关于我国贷款管理制度的说法中，正确的有（ ）（A）贷款的调查人员不负责调查评估（B）贷款的审查人员负责贷款风险的审查（C）贷款的调查人员负责清收（D）贷款的发放人员负责贷款风险的审查65 （ ）预警法侧重定量分析。（A）黑色（B）红色（C）黄色（D）蓝色66 采
20、用“脱钩 ”方式转贷的，每次展期最长不超过（ ）（A）3 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年67 下列关于贷款档案管理期限的说法中，不正确的是（ ）（A）贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算（B）一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年（C）一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年（D）经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存68 贷款风险预警的（ ）不引进预兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。（A）红色预警法（B）蓝色预警法（C）黑色预警法（D）黄色预警法69 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、
21、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过（ ）来收回贷款本息。（A）分期付款（B）没收担保品（C）冻结担保品（D）执行担保70 债务重组划分为 3 类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型债务重组主要是指（ ）（A）完全由借款企业和债权银行协商决定（B）在法院主导下债权人对债务进行适当的调整（C）在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整（D）为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整71 我国商业银行法规定的分级审批制度是指（ ）（A）贷款的调查、审查和发放要责任到人（B）决策过程的方案设计、选择，足贷与不贷、贷多贷少、贷款期限
22、长短过程（C）贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收（D）银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。超过审批权限的贷款，应当报上级审批72 以下不属于一级贷款文件的是（ ）（A）抵债物资的物权凭证（B）上市公司股票（C）法律文件（D）提货单73 历史成本法的重要依据是（ ）（A）审慎的会计准则（B）匹配原则（C）市场价值（D）净现值74 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（ ）计提专项准备金。（A）50（B） 75（C） 90（D）10075 以下选项中，不属于损失贷款的主要特征的是（ ）（A）固定资产贷款
23、项目停止时间很长，复工无望（B）借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额（C）借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款（D）借款人已彻底停止经营活动76 （ ）是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。（A）资产转换周期（B）资本转换周期（C）生产转换周期（D）投资转换周期77 贷款风险处置中的预控性处置是指（ ）（A）在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响（B）商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制
24、、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围（C）商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响（D）在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围78 诉前财产保全是指（ ）（A）贷款协议到期，债务人无力偿还债务，债权人行使抵押权（B）贷款协议到期，债权人根据协议规定按期收债（C）债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保
25、全措施（D）可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施79 下列文件中，属于担保类文件的是（ ）（A）借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件（B）海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件（C）已缴纳印花税的缴付凭证（D）保险权益转让相关协议或文件80 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（ ）（A）资产购置时的价值（B）法院裁决确定的价值（C）借、贷双方的协商议定价值（D）借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值81 银团贷款的（ ）是指经借款人同意
26、、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。（A）参加行（B）联席行（C）牵头行（D）代理行82 贷款分类的目标不包括（ ）（A）揭示贷款的实际价值（B）提高存贷比（C）及时发现信贷管理过程中存在的问题（D）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据83 根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括（ ）（A）贴现（B）信用证（C）票据承兑（D）贷款承诺84 贷款总结评价的内容不包括（ ）（A）贷款基本评价（B）其他有益经验（C）贷款综合效益评价（D）贷款管理中出现的问题及解决措施85 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（ ）的风险而采取的一系列措施。（A）商业银行（B）企业经营
27、（C）企业财务（D）企业管理86 银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款日寸通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是（ ）（A）减少贷款（B）建立风险经营管理机制（C）加强对贷款企业的监督（D）改善经营管理状况87 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是（ ）方面。（A）经济（B）政治（C）风险（D）收益88 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计超过其净资产总额的（ ）（A）30（B） 40（C） 50（D）6089 下列关于抵押物保全的说法中，不正确的有（ ）（A）在抵押期间，银
28、行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为（B）若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保（C）若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金（D）若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求其提供担保90 商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则不包括（ ）（A）银行应当以企业的意愿优先（B）借贷双方有充分的自主权（C）银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件（D）借贷双方都应遵守法律规范二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两
29、项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 广义的信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（ ）（A）存款（B）贷款（C）担保（D）承兑（E）赊欠92 按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）流动资金贷款（E）透支93 公司信贷的原则包括（ ）（A）合法合规原则（B）效益性、安全性和流动性原则（C）利润最大化原则（D）平等、自立、公平和诚实信用原则（E）公平竞争、密切协作原则94 波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体包括（ ）（A）同行业竞争者（B）潜在的新加入的竞争者（C）替代产
30、，（D）购买者和供应商（E）政府95 市场环境分析的 SWOT、方法中，S、W、O、T 分别代表（ ）（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）努力程度96 影响贷款价格的主要因素有（ ）（A）贷款成本和贷款风险程度（B）贷款费用和贷款供求状况（C）借款人与银行的关系（D）银行贷款的目标收益率和贷款的期限（E）借款人从其他途径融资的融资成本97 下列各项中，属于借款人的义务的有（ ）（A）如实提供银行要求的资料（B）接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督（C）按借款合同约定用途使用贷款（D）按借款合同约定及时清偿贷款本息（E）将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行
31、的同意98 借款人应符合以下（ ）的要求。（A）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿（B）没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划（C）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续（D）已开立基本存款账户或一般存款账户（E）借款人的资产负债率符合银行的要求99 信贷资金的运动特征有（ ）（A）以偿还为前提的支出，有条件的让渡（B）与社会物质产品的生产和流通相结合（C）信贷资金运动是一收一支的一次性资金运动（D）信贷资金运动以银行为轴心（E）产生经济效益才能良性100 影响行业的外部因素包括（ ）（A）国民经济（B）外部经济（C）国家政策（D）企业自身规模效益（E）地区生产力布局101 在房地产市场上，银行要分析的风险包括（ ）（A）政策风险（B）信用风险（C）经济风险（D）市场风险（E）开发风险102 银行公司信贷产品开发的目标不包括（ ）（A）提高银行的资产负债率
