1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于我国政策性银行的是( )。（A）中国农业银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行2 下列选项中，不属于农村金融机构的是( )。（A）农村信用社（B）农村合作银行（C）农业担保机构（D）农村商业银行3 中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是( )。（A）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（B）负责金融
2、业的统计、调查、分析和预测（C）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（D）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场4 下列关于企业集团财务公司，说法错误的是( )。（A）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构（B）它的服务对象限于企业集团成员（C）可以从集团外吸收存款（D）不允许为非成员单位提供服务5 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行业（D）注册银行分析师6 下列指标中，( ) 不能用来衡量通货膨胀率。（A）恩格尔系数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）消费者物价指数7 按照“一行一策 ”原则，推
3、进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行8 中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。（A）2005 年 10 月 27 日（B） 2006 年 12 月 31 日（C） 2007 年 3 月 20 日（D）2012 年 1 月 21 日9 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )类贷款。（A）关注（B）次级（C）可疑（D）损失10 关于个人汽车贷款，我国规定，在贷款额度方面所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。（A）80
4、（B） 70（C） 60（D）5011 银行在( ) 的意义上使用的“ 资本”概念是经济资本。（A）财务会计（B）银行监管（C）内部风险管理（D）经济环境12 以下关于金融创新的说法错误的是( )。（A）中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化（B）宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破（C）微观层面的金融创新仅指金融工具的创新（D）金融产品的创新属于微观层面的金融创新13 下列选项中，不属于金融市场功能的是( )。（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置功能（C）定价功能（D）抑制通货膨胀的功能14 下列关于资本市场的说法不正确的是( )。（A）资本市场和货币市场
5、的划分依据是金融工具的期限长短（B）资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场（C）债券市场是资本市场的组成部分（D）股票市场是资本市场的组成部分15 下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法正确的是( )。（A）物价稳定是要保持物价总体水平的大体稳定，避免出现通货膨胀（B）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降（C）衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率（D）衡量通货膨胀率最常用的指标是生产者物价指数16 贷款是银行最主要的( )和资金用途。（A）资金来源（B）投资业务（C）风险来源（D）利润增长17 目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。（A）10 年
6、以上个人定期存款（B） 5 年以上个人定期存款（C）个人活期存款（D）单位定期存款18 提前支取的定期存款，支取部分( )。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息19 一般商业性助学贷款是指银行向( )发放的，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。（A）正在接受义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人（B）正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人（C）全日制普通本、专科生（D）研究生20 单位活期存款账户的主办账户是
7、_，注册验资时开立的账户是_。( )（A）专用存款账户；临时存款账户（B）专用存款账户；基本存款账户（C）基本存款账户；专用存款账户（D）基本存款账户；临时存款账户21 下面关于定期存款的说法正确的是( )。（A）根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表（B）定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低（C）零存整取的利率低于活期存款（D）存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息22 下列选项中，属于银行目前提供的个人通知存款的是( )。（A）3 天通知储蓄存款（B） 7 天通知储蓄存款（C） 10 天通知储蓄存款（D）12 天通知
8、储蓄存款23 商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过( ) 的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。（A）50（B） 75（C） 80（D）9024 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金缴存（B）借款业务（C）转账结算（D）现金支取25 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（A）中国人民银行公布的当日外汇牌价（B）银行买入外汇的价格（C）居民个人到银行换取外汇的价格（D）银行买入外币现钞的价格26 个人外汇账户按主体类别区分为( )。（A）外汇储蓄账
9、户、资本项目账户、个人外汇账户（B）外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户（C）个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户（D）境内个人外汇账户、境外个人外汇账户27 贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）公司贷款（D）短期贷款28 ( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制29 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、有取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款30 下列关于我国公司
10、债的说法，错误的是( )。（A）公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高（B）我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债（C）我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定（D）我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会31 单位要想从事吸收公众存款等商业银行业务，在名称中使用“银行” 字样，要经过( )批准。（A）中国发改委（B）国务院银行业监督管理机构（C）中国人民银行（D）中国银行业协会32 ( )不是股份制商业银行的作用。（A）增强货币流动性（B）填补空白（C）打破垄断（D）不断创新33 第一家农村股份制商业银行是( )。（A）张家港市农村商业银行（B）驻马店市农
11、村商业银行（C）张家口市农村商业银行（D）宁波市农村商业银行34 违法发放贷款罪的主体是( )。（A）公司总经理（B）保险公司（C）证券公司（D）银行工作人员35 根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。（A）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（B）建立客户身份识别制度（C）开展反洗钱培训和宣传工作（D）健全反洗钱内控制度36 根据中国银监会相关规定，大型商业银行应自( )年底起申请实施巴塞尔新资本协议。（A）2010（B） 2011（C） 2013（D）201537 ( )是巴塞尔新资本协议的第三支柱。（A）内部监管（B）外部监管（C）最低资本要求（D）
12、市场约束38 下列选项中，不属于刑事责任的是( )。（A）管制（B）拘役（C）罚款（D）没收财产39 在以下各种情况下，贷款人不能行使不安抗辩权的是( )。（A）贷款人有证据证明对方经营状况恶化（B）贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务（C）贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款（D）对方更换总经理40 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和( )。（A）维护金融稳定（B）维护公众对银行业的信心（C）制定和执行货币政策（D）防范和化解金融风险41 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )
13、。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年42 甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是( )。（A）处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金（B）处 5 年以下有期徒刑或拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（C）处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金（D）处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金43 信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（A）是否涉及众多被害人（B）是否涉及巨额资金（C）犯罪对象是否是金融机构（D）是否只能
14、由个人实施44 代理活动涉及( ) 主体。（A）四方（B）三方（C）两方（D）单方45 王某向好友张某借款 5000 元，并同意将自己的电动车质押，该质权自( )起设立。（A）合同签订（B）合同生效（C）质物交付（D）质押登记46 下列关于留置权的表述中，不正确的是( )。（A）留置权只能发生在特定的合同关系中（B）留置权具有两次效力（C）留置权具有可分性。（D）留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期47 国有独资公司是一类特殊的( )。（A）两合公司（B）有限责任公司（C）股份有限公司（D）封闭式公司48 依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）票据所表示的权利
15、与票据不可分离（B）占有票据即能行使票据权利，不问占有票据的原因（C）转让票据须以向受让方交付票据为先决条件（D）取得票据无需合法原因49 下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是( )。（A）商业银行可以向关系人发放担保贷款（B）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10（C）商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（D）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保50 某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )作为保证人。（A）经过其主管部门批准后可以（B）不可以（C）医院和银行都同意后才可以（D）可以51 下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是
16、( )。（A）委托收款凭证（B）银行存单（C）汇款凭证（D）本票、汇票、支票52 中国人民银行的直接检查监督权不包括( )。（A）执行有关存款准备金管理规定（B）与中国人民银行特种贷款有关的行为（C）执行有关人民币管理规定的行为（D）经批准对银行业金融机构进行检查监督53 国民经济可以分为_产业，交通运输业属于_产业。( )（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二54 银行业从业人员所在机构如果发生了违反法律法规的行为，下列从业人员的做法中错误的是( ) 。（A）为了银行的形象考虑，隐瞒不说（B）向所在机构的监督管理部门举报（C）向国家司法机关举报（D）予以披露55 下
17、列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。（A）有奖储蓄（B）放松现金管制（C）对其他金融机构采取压票或退票（D）为储户推荐理财产品56 ( )与银行间债券市场共同构成了我国的债券市场。（A）柜台交易债券市场（B）国债一级和二级市场（C）银行代销债券市场（D）交易所债券市场57 某银行的核心资本是 500 亿元人民币，则其附属资本的上限是( )。（A）250 亿（B） 300 亿元（C） 350 亿元（D）500 亿元58 建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是( )的职责。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国反洗钱监测分析中心（D）金融机构59 明知是作废
18、的汇票、本票、支票而使用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）伪造、变造金融票证罪（D）违规出具金融票证罪60 汇票独有的票据行为是( )。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）保证61 下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行” 规定的是( )。（A）及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产（B）及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导（C）认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件（D）以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿62 面对客户投诉，下列做法属于有损于银行形象的是( )。（A）不及时将所在机构的处理意见告知客户（B）对所在机
19、构明显有失妥当的做法积极补救（C）坚持客户至上、客观公正的原则（D）对客户的投诉表现热情63 对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括( )。（A）由国务院银行业监督管理机构责令改正（B）处以 20 万元以上 50 万元以下罚款（C）尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得（D）情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证64 有权制定利率的机关是( )。（A）银监会（B）国务院（C）中国银行业协会（D）中国人民银行65 下列交易中，不属于大额交易的是( )。（A）交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易（B）单位银行账户之间单笔或者当日
20、累计外币等值 10 万美元以上的转账（C）单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上转账（D）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元以上的款项划转66 作为一名信贷人员，( )是不正确的。（A）按照要求对客户信贷资料进行归档（B）审核客户资料，促进交易达成（C）对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议（D）让客户根据银行规定编造审核材料67 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括( )。（A）要求保证人归还本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）冻结保证人存款账户68 信用卡的功能不包括( )。（A）投资（B）消
21、费信用（C）转账结算（D）提取现金69 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（A）消费者（B）股民（C）贸易（D）外汇卖家70 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（A）利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（B）担任银行业协会的个人理财业务顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事（D）兼任职位过多，每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上71 下列关于刑法对高利转贷罪的处罚措施中，错误的是( )。（A）个人犯本罪的，数额较大的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得
22、1 倍以上 5 倍以下罚金（B）个人犯本罪的，数额巨大的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑，并处违法所得1 倍以上 5 倍以下罚金（C）单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役（D）单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役72 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人” 不包括 ( )。（A）商业银行的信贷业务员及其近亲属（B）商业银行的管理人员的老同学（C）商业银行的董事（D）商业银行监事投资的企业
23、73 下列关于合同成立的说法中，错误的是( )。（A）采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点（B）当事人采用合同书形式订立合同的，可以一方当事人户口所在的地点为合同成立的地点（C）采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立（D）当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立74 下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员75 ( )不属于 银行业从业人员职业操守中公平竞争基本准则的要求。（A）尊重同业人员（B）专业胜任（C）
24、公平竞争（D）禁止商业贿赂76 下列不属于银行业监督管理法赋予中国银监会及其派出机构的权利的是( )。（A）非现场监管（B）现场检查（C）监督管理谈话（D）行政处罚77 现行的银行业监督管理法自( )起施行。（A）2007 年 1 月 1 日（B） 2006 年 4 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1 日（D）2004 年 2 月 1 日78 洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于洗钱常见方式中的( )。（A）保密天堂（B）利用现金密集行业进行洗钱（C）走私（D）利用犯罪所得直接购置不动产79 根据物权法的规定，下列不属于
25、留置权人的权利的是( )。（A）收取留置财产的孳息（B）债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价（C）因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任（D）债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿80 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行81 巴塞尔新资本协议要求银行( )地提供准确信息、加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。（A）及时、无误（B）及时、全面（C）及时、有效（D）有效、全面82 下列选项中，属于风险管理的最基本要求的是
26、( )。（A）风险识别（B）风险监测（C）风险控制（D）风险计量83 下列选项中，不属于银行公司治理主体的是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）理事会（D）监事会84 下列选项中，不属于整存整取定期储蓄特点的是( )。（A）存期长（B）金额较大（C）流动性好（D）利率较高85 下列关于我国金融市场的说法，不正确的是( )。（A）我国金融市场是从 20 世纪 90 年代起步的（B）我国金融市场目前已经形成了一个初具规模、层次清楚、分工明细的金融市场体系（C）从市场类型看，货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等已经具备一定规模（D）从市场层次看，以银行间市场为主体的场外交
27、易市场与以交易所市场为主体的场内交易市场相互补充、共同发展86 ( )，全国统一的同业拆借市场形成。（A）1995 年 1 月（B） 1996 年 1 月（C） 1997 年 6 月（D）1984 年 6 月87 ( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（A）1985 年底（B） 1987 年底（C） 1990 年底（D）1999 年底88 下列关于目前我国黄金市场架构的说法，正确的是( )。（A）形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构（B）形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构（C）形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交
28、易为补充的黄金市场架构（D）形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构89 下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是( )。（A）资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础（B）货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平（C）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户90 金融市场发展对商业银行的挑战不包括( )。（A）银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大（B）金融市场会放大商业银行的风险事件（C）随着资本市
29、场的发展，会增强银行的资金来源（D）大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，在合并农村信用社的基础上组建而成的农村金融机构有( )。（A）农村信用社（B）农村商业银行（C）农村合作银行（D）村镇银行（E）农村资金互助社92 中国银监会对银行业的监管措施包括( )。（A）审查批准银行高级管理人员的任职资格（B）收集相关数据、研究分析银行风险管理状况（C）查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查（D）与银行
30、董事、高级管理人员进行监管谈话（E）要求银行如实向社会公众披露财务会计报告93 未发现交易可疑，可免予报告的交易有( )。（A）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易（B）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易（C）金融机构同业拆借（D）金融机构内部资金调拨（E）单位账户之间单笔累计人民币 300 万元以上的转账94 农村资金互助社可以经营的业务包括( )。（A）吸收公众存款（B）购买国债和金融债券（C）发放社员贷款（D）以该社资产为其他单位提供担保（E）接受社会捐赠资金95 我国货币政策的“ 三大法 ”有( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）利率政策（D）再贴现（E）汇率政策96
31、 我国基础货币由( ) 构成。（A）金融机构存入中国人民银行的存款准备金（B）居民存入银行的定期存款（C）流通中的现金（D）金融机构库存现金（E）证券公司保证金存款97 中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）初级市场（D）流通市场（E）直接融资98 下列关于货币政策的说法正确的有( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）商业银行是货币政策最主要的传导体（C）央行减少货币供应量时，可以将再贴现率提高（D）央行增加货币供应量时，可以在公开市场上买入证券（E）我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长99 固定资
32、产贷款，也称为项目贷款，按照其用途划分一般可分为( )。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款（E）房地产贷款100 在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有( )。（A）打包放款（B）出口押汇（C）国际保理（D）福费廷（E）出口票据贴现101 根据不同的存取方式，定期存款分为( )。（A）零存整取（B）整存零取（C）整存整取（D）存本取息（E）通知存款102 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有( )。（A）违反保密规定泄露有关信息（B）未按规定对职工进行反洗钱培训的（C）未按规定建立反洗钱内部控制制度的（D）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的（E）未按规定履行客户身份识别义务的103 下列选项属于资本项目的有( )。（A）直接投资（B）贸易收支（C）政府和银行的借款（D）企业信贷（E）单方面转移104 个人消费贷款包括( )。
