1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 3（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )年。（A）1948（B） 1984（C） 1995（D）20032 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。（A）市场准入（B）监管谈话（C）非现场监管（D）现场检查3 目前，我国实行以( ) 为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（A）政策导向（B）国际关系（C）市场供求（D）
2、投融资需求4 中国银行业协会的最高权力机构是( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）专业委员会5 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大6 中国人民银行的职能中，关于防范和化解金融风险，维护金融稳定的内容，说法错误的是( )。（A）作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构（B）共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险（C）共享监管信息，采取各种措施防范非
3、系统性金融风险（D）由国务院建立监管协调机制7 下列关于非银行金融机构的说法错误的是( )。（A）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务（B）汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务（C）货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构（D）基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构8 衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指数9 银行经营发展的根本动力是( )。（A）投融资需求和服务性需求（B）居民与企
4、业储蓄（C）利息收入（D）股东利益的推动10 中国人民银行上海总部的建设目标不包括( )。（A）成为总行公开市场操作的平台（B）成为金融市场运行监测的平台（C）成为对外交往的重要窗口（D）成为金融产品研发与创新的中心11 在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由( )监督管理的债券。（A）中国证监会（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）国家发改委12 某人投资债券，买入价格为 500 元，卖出价格为 600 元，其间获得利息收入 50元，则该投资者持有期收益率为( )。（A）20（B） 30（C） 40（D）5013 下列选项中，流动性高于中央银行票据的是( )。（A）普通
5、股票（B）企业债券（C）金融债（D）现金14 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的( )。（A）制衡性原则（B）全面性原则（C）适应性原则（D）重要性原则15 长期贷款的证券化属于( )金融创新。（A）信用创造型（B）风险转移型（C）增强流动性（D）股权创造型16 关于国家风险，说法正确的是( )。（A）通常在债权人的控制范围之内（B）在同一国家范围内不存在国家风险（C）个人不会遭受国家风险带来的损失（D）国家风险是由债权人所在国家的行为引起的17 ( )也称为初级市场。（A）货币市场（B）资本市场（C）发
6、行市场（D）现货市场18 金融市场按交易场所划分，可分为( )。（A）一级市场和二级市场（B）保险市场和票据市场（C）现货市场和期货市场（D）场内交易市场和场外交易市场19 ( )存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）战略风险20 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看作对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）信用风险（D）流动性风险21 下列关于信用卡的说法有误的是( )。（A）我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期（B）持卡人的信用额度
7、最高一般是 5 万元人民币（C）我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10（D）信用卡不具备存取现金的功能22 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）1 个（B） 2 个（C） 3 个（D）视情况而定23 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( ) 。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策24 下列有关信息保密的说法不正确的是( )。（A）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档
8、案（B）在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息（C）在离职后可以不受信息保密的约束（D）不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的25 下列有关利率的说法中，错误的是( )。（A）短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率（B）固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率（C）远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率（D）官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率26 发放( ) 时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）助学贷款27 下列金融犯罪可能由过失导致
9、的是( )。（A）洗钱罪（B）变造货币罪（C）非法出具金融票据（D）违法票据承兑、付款、保证罪28 对金融机构以及其他单位和个人的( )，银监会有权进行检查监督。（A）违反审慎经营规则的行为（B）违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为（C）违反有关存款准备金管理规定的行为（D）违反有关外汇管理规定的行为29 作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（A）相对市场化（B）相对非市场化（C）强制性（D）随意性30 下列不属于非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的共同点的是( )。（A）主体为一般主体（B）主观方面是故意（C）以非法占有为目的（D）犯罪主体包括自然人和单位31 关于我国
10、的同业拆借，下列叙述正确的是( )。（A）拆借双方仅限于商业银行（B）同业资金以商业银行的存款准备金担保（C）上海银行间同业拆放利率于 2007 年正式运行（D）同业拆借利率由中央银行预先规定32 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）可转让信用证（C）跟单信用证（D）循环信用证33 借记卡按功能划分不包括( )。（A）转账卡（B）专用卡（C）储值卡（D）贷记卡34 下列选项中，不属于电话银行与手机银行的区别的是( )。（A）业务性质不同（B）接入收费不同（C）服务方式不同（D）申办和使用不同35 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（A）记账式国债（
11、B）凭证式国债（C）电子式国债（D）无记名国债36 以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币的标价方式是( )。（A）直接标价法（B）买入标价法（C）间接标价法（D）应收标价法37 汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。（A）电汇（B）信汇（C）票汇（D）托收38 下列关于托收的说法，正确的是( )。（A）托收属于银行信用（B）托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任（C）跟单托收广泛用于非贸易结算（D）光票托收一般用于进出口贸易款项的收付39 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益
12、人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任韵是( )。（A）银行保理（B）银行保函（C）备用信用证（D）进口押汇40 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。（A）私人银行业务（B）综合理财服务（C）理财顾问服务（D）理财计划41 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关( )机构签发的协助查询存款通知书。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县团级(含)以上（D）州级(含) 以上42 下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是( )。（A）绩效管理（B）风险管理（C）资源配置（D）风险控
13、制43 储蓄机构应当接受( )对利率的管理与监督。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）国务院44 购买旧船的贸易通常使用( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）跟单出口托收（D）跟单进口代收45 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。（A）1（B） 2（C） 3（D）546 在授信审核中，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担( )的责任。（A）调查失误（B）评估失准（C）审查失误（D）检查失误47 金融机构协助有权机关查询资料时，有权机关不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相48 由于存款业务量巨大，
14、故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式49 以下是商业银行被动负债的方式的是( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款50 商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息51 合同成立需要具备要约和( )方式。（A）执行（B
15、）承诺（C）协商（D）登记52 合同生效的要件不包括( )。（A）当事人必须具有完全民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法（D）合同标的须确定和可能53 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（A）要约可以撤销和撤回（B）要约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回54 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是
16、( )。（A）这是伪造金融票证的行为（B）这是合法的，因为张某自己在银行有抵押（C）这是不合法的，但不构成犯罪（D）若能偿还贷款就不违法，否则违法55 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。（A）市场汇率（B）套算汇率（C）有效汇率（D）浮动汇率56 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。（A）盗窃罪（B）贷款诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）信用证诈骗罪57 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。（A）某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款（B）负债银行经批准吸收社会公众存款（C）甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移（D）使用假证明获得银行借贷资
17、金，造成银行重大损失58 下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是( )。（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致（C）伪造、变造银行存单（D）伪造信用卡59 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融管理秩序（B）金融机构（C）企业及个人（D）银行业从业人员60 以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是( )。（A）职务侵占罪（B）挪用资金罪（C）非国家工作人员受贿罪（D）签订、履行合同失职被骗罪61 下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。（A）中国银行（B）招商银行（C）中国工商银行（D）中国邮政储蓄银行62 在商业银行( ) 时，国务院银
18、行业监督管理机构可以对商业银行实行接管。（A）严重违法经营（B）严重危害金融秩序（C）已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益（D）损害社会公众利益63 银行业金融机构有符合银行业监督管理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A）予以取缔（B）对其进行接管（C）对其强制重组（D）吊销其经营许可证64 城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在( )年。（A）2002（B） 2003（C） 2005（D）200665 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，
19、构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予( )。（A）吊销执照（B）纪律处分（C）行政处罚（D）行政处分66 下列不属于村镇银行业务的是( )。（A）吸收公众存款（B）办理国际结算（C）发放贷款（D）银行卡业务67 下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（A）零售业务（B）中间业务（C）发展创新金融产品（D）支持社会主义新农村建设68 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）该金融机构和第三方共同69 下列选项中，属于中小商业银行的是( )。（A）
20、股份制商业银行（B）住房储蓄银行（C）村镇银行（D）农业合作银行70 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表述，正确的是( )。（A）GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果（B） GDP 是指在一国领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值（C） GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展水平变化程度的静态指标（D）我国常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入计算在本国的 GDP之内71 以下说法不正确的是( )。（A）商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本（B）留存利润是银
21、行增加一级资本的重要方式（C）提高留存利润增加一级资本，可以短期内起到立竿见影的效果（D）商业银行增加二级资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券72 与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括( )。（A）风险的外部负效应很大（B）具有特殊的信用创造功能（C）银行的自有资本金比例较高（D）银行的经营对象特殊73 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。（A）指定代理（B）法定代理（C）委托代理（D）无权代理74 下列关于保证的描述正确的是( )。（A）保证分为一般保证和连带责任保证（B）学校可以为保证人（C）当事人对保证方式没
22、有约定的，按照一般保证承担保证责任（D）连带责任保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 8 个月内要求保证人承担保证责任75 银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。（A）“认识你的业务 ”（B） “认识你的风险”（C） “认识你的客户”（D）“认识你的交易对手”76 商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（A）安全性（B）流动性（C）可控性（D）效益性77 ( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。（A）经济资本（B）监管资本（C）会计资本（D
23、）核心资本78 ( )明显违反了 “勤勉尽职”的要求。（A）对所在机构诚实信用（B）在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（C）切实履行岗位职责（D）维护所在机构商业信誉79 当出现( ) 情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A）银行业金融机构未经批准设立分支机构（B）银行业金融机构未经批准变更、终止（C）银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动（D）银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员80 公司资本制度要求
24、，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（A）14（B） 13（C） 12（D）2381 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程82 以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员( )的准则。（A）岗位职责（B）信息保密（C）内幕交易（D）监管规避83 银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲
25、突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。（A）中国银监会（B）同级主管（C）中国银行业协会（D）上级主管84 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）为残障者提供便利（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户85 下列不属于银行业从业人员职业操守中的“授信尽职” 内容的是( )。（A）了解该企业所处行业情况（B）若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解
26、该企业总经理的个人信用卡消费情况86 我国银行业从业人员职业操守于( )正式通过。（A）1995 年 3 月（B） 2000 年 8 月（C） 2003 年 4 月（D）2007 年 2 月87 在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列行为存在明显不当的是( )。（A）以一般交易条件向关系人发放贷款（B）依据客户实际情况推荐合适的金融产品（C）以优势条件向朋友提供金融产品（D）在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品88 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。（A）没有做
27、到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对89 公司因( ) 情形解散时，可免于清算。（A）不能清偿到期债务（B）股东会或股东大会决议解散（C）公司合并或者分立（D）公司被依法吊销营业执照90 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )的规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出
28、的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。（A）组织实施中央银行公开市场操作（B）承担上海地区人民银行有关业务的工作（C）监督上海证券交易所（D）承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务（E）承担国家部分外汇储备的经营和黄金储备经营管理工作92 中国银行业协会的常务理事会由( )等组成。（A）会长 1 名（B）监事长 1 名（C）专职副会长 1 名（D）秘书长 1 名（E）监事若干名93 依据银行业监督管理法，下列属于中国银监会监管的机构有( )。（A）中国进出口银行（B）中国民生银行（C）华融资产管理公司（D）农村资金互
29、助社（E）中国银行94 关于定活两便储蓄存款说法正确的有( )。（A）存期灵活（B）利息高于活期储蓄（C）利息低于活期储蓄（D）总额控制（E）用于特殊需要95 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括( )。（A）商业银行的库存现金（B）缴存中央银行的法定存款准备金（C）存放在中央银行的超额准备金存款（D）商业银行存放同业的存款（E）商业银行持有的公司债券96 下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。（A）公司市场操作（B）利率政策（C）再贴现政策（D）法定存款准备金政策（E）窗口指导97 对利率的分类，下列属于同一类别的有( )。（A
30、）市场利率（B）公定利率（C）官方利率（D）短期利率（E）远期利率98 名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有( )。（A）名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率（B）名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率（C）名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零（D）名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率（E）名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率99 下列关于窗口指导的说法，正确的有( )。（A）中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式（B）以限制存款增减额为主要特征（C）是一种货币政策工具（D）仅是一种指导，不具有法律效力（E）具有一定的强制性100 签发银行汇票，必
31、须记载的事项包括( )。（A）出票人签章（B）付款人名称（C）收款人名称（D）出票日期（E）出票金额101 现在我国银行基本开立的信用证业务种类有( )。（A）不可撤销的信用证（B）可撤销的信用证（C）光票信用证（D）跟单信用证（E）不可转让信用证102 下列关于债券投资的描述正确的有( )。（A）债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式（B）在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高（C）债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具（D）商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险（E）在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率103 巴塞尔新资本协议进行的重大创新为( )。（A）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（B）资本充足率的计算公式全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）引入计量信用风险的内部评级法（E）将表外授信业务也纳入资本监管
