1、银行监管与市场约束练习试卷 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 外币超额准备金率计算公式中外汇各项存款不包括( )。（A）外币活期存款（B）外汇储备存款（C）应解保证金（D）外币定期存款2 我国规定,商业银行的存贷款比例不得超过( )。（A）0.25（B） 0.5（C） 0.75（D）0.853 不良贷款率中的不良贷款是指( )。（A）次级类贷款+可疑类贷款 +损失类贷款（B）关注类贷款+ 可疑类贷款+ 损失类贷款（C）次级类贷款+ 关注类贷款+ 损失类贷款（D）关注类贷款+可疑类贷款 +次
2、级类贷款4 关联授信比例中全部关联方授信总额指的是( )。（A）商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及我国中央政府和地方政府债券（B）商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券（C）商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券（D）商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券5 下列关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织的表述中,不正确的是( )。（A）商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接 ,
3、间接,共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织（B）与商业银行同受某一企业直接,间接控制的法人或其他组织（C）商业银行的主要非自然人股东是指能够直接,间接,共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东（D）不包括商业银行6 下列关于市场准入的说法中,不正确的是( )。（A）市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查 ,批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制（B）机构准入是指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立（C）业务准入是指按照盈利性原则,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种（D）高级管理人员的准入是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可7 在市场
4、准入范围和标准中,下列各项中,不属于中资商业银行行政许可事项的是( )。（A）机构设立（B）调整业务范围和增加业务品种（C）高级管理人员任职资格（D）资本监管8 风险管理评级是对银行风险管理系统,即( )的政策,程序,技术等的完整性,有效性进行评价并定级的过程。（A）发现,计算,监管和防范风险（B）识别 ,计量,监测和控制风险（C）发现 ,计量,监管和控制风险（D）识别,计算,监测和防范风险9 为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现,董事会和高级管理层可使用外部审计师,下列关于外部审计范围的表述中,错误的是( )。（A）评估从商业银行收到报告的精确性（B）评价
5、商业银行总体经营情况（C）评价商业银行各项风险管理制度（D）评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。10 中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括( )。（A）增进公众对现代金融的了解（B）通过审慎有效的监管,增进市场信心（C）保护广大存款人和金融消费者的利益（D）提高我国商业银行的国际竞争力（E）努力减少金融犯罪,维护金融稳定11 中国银行监管应当遵循的基本原则有( )。（A）公正原则（B）公开原则（C）效率原则（D）公平原则（E）依法原则12 银行监
6、管的“ 公开原则 ”的“公开”包含( )。（A）行政复议的依据,标准,程序公开（B）监管执法和行为标准公开（C）监管立法和政策标准公开（D）监管职权的信息公开（E）监管范围的信息公开13 ( )是各国监督商业银行的主体。（A）税务部门（B）中央银行（C）财政部门（D）证券监督管理部门（E）法律部门14 下列关于银行监管必要性原理的论述中,正确的有( )。（A）无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管（B）银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力,但由于银行本身并不承担全部风险成本,容易引发银行机构
7、在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题,造成金融市场效率低下（C）宏观经济变动以及行业,产业,区域经济变动将对银行风险经营产生深远的影响（D）银行业先天存在垄断与竞争的悖论（E）为提高效率,可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出15 我国银监会的主要职责主要包括( )。（A）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法（B）审批银行业金融机构及分支机构的设立,变更,终止及其业务范围（C）对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处（D）制定存款准备金率（E）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格16 风险监管核心指标主要类别包括( )。（A）风险暴露（B）风险保留（C）风险
8、水平（D）风险迁徙（E）风险抵补17 银行风险监管指标的监测评价应遵循( )原则。（A）准确性（B）及时性（C）持续性（D）保密性（E）实质重于形式18 中国银监会提出的良好银行监管标准主要包括( )。（A）促进金融稳定和金融创新共同发展（B）对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制（C）对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制（D）提高我国银行业风险管理水平（E）高效,节约地使用一切监管资源19 风险为本的持续监管框架内容主要包括( )。（A）规划监管行动（B）实施风险为本的现场检查并确定评级（C）监管措施,效果评价和持续的非现场监测（D）准备风险为本的现场检查（
9、E）规划监管行动20 为了实现有效监管,应该注意的要点包括( )。（A）有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束（B）监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估（C）为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失,监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力,个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本,并按照商业银行资本充足率水平,对商业银行实行分类监管（D）监管部门对资本不足银行的纠正措施包括三类 :一是对商业银行股东实施的纠正措施;二是对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施 ;三是对商业银行机构采取的监管措施（E）信息披露的内容须经董事会或行长批准21 下列各项中,属
10、于风险评估环节的有( )。（A）了解银行的业务和风险管理制度（B）界定其主要的业务领域（C）用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量（D）分析风险产生的原因（E）形成风险评估报告22 风险为本的监管模式的特点有( )。（A）计划性强（B）目标明确（C）提高效率（D）节省能源（E）操作复杂银行监管与市场约束练习试卷 2 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【知识模块】 银行监管与市场约束2 【正确答案】 C【知识模块】 银行监管与市场约束3 【正确答案】 A【知识模块
11、】 银行监管与市场约束4 【正确答案】 C【知识模块】 银行监管与市场约束5 【正确答案】 C【知识模块】 银行监管与市场约束6 【正确答案】 C【知识模块】 银行监管与市场约束7 【正确答案】 D【知识模块】 银行监管与市场约束8 【正确答案】 B【知识模块】 银行监管与市场约束9 【正确答案】 D【知识模块】 银行监管与市场约束二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。10 【正确答案】 A，B，C，E【知识模块】 银行监管与市场约束11 【正确答案】 A，B，C，E【知识模块】 银行监管与
12、市场约束12 【正确答案】 A，B，C【知识模块】 银行监管与市场约束13 【正确答案】 B，C ，D【知识模块】 银行监管与市场约束14 【正确答案】 A，B，C，D【知识模块】 银行监管与市场约束15 【正确答案】 A，B，C，E【知识模块】 银行监管与市场约束16 【正确答案】 C，D，E【知识模块】 银行监管与市场约束17 【正确答案】 A，B，C，D【知识模块】 银行监管与市场约束18 【正确答案】 A，B，C，E【知识模块】 银行监管与市场约束19 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行监管与市场约束20 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行监管与市场约束21 【正确答案】 A，B，C，E【知识模块】 银行监管与市场约束22 【正确答案】 A，B，C，D【知识模块】 银行监管与市场约束
