1、国家司法考试卷一（经济法）模拟试卷 13 及答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 红星超市发现其经营的“荷叶牌” 速冻水饺不符合食品安全标准，拟采取的下列哪一措施是错误的? （2013 年试卷一第 28 题)（A）立即停止经营该品牌水饺（B）通知该品牌水饺生产商和消费者（C）召回已销售的该品牌水饺（D）记录停止经营和通知情况2 关于食品添加剂管制，下列哪一说法符合食品安全法的规定?（2011 年试卷一第 28 题)（A）向食品生产者供应新型食品添加剂的，必须持有省级卫生行政部门发放的特别许可证（B）未获得食品添加剂销售许
2、可的企业，不得销售含有食品添加剂的食品（C）生产含有食品添加剂的食品的，必须给产品包装加上载有“食品添加剂” 字样的标签（D）销售含有食品添加剂的食品的，必须在销售场所设置载明 “食品添加剂”字样的专柜3 某企业明知其产品不符合食品安全标准，仍予以销售，造成消费者损害。关于该企业应承担的法律责任，下列哪一说法是错误的?（2010 年试卷一第 25 题)（A）除按消费者请求赔偿实际损失外，并按消费者要求支付所购食品价款 10 倍的赔偿金（B）应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金的，优先支付罚款、罚金（C）可能被采取的强制措施种类有责令改正、警告、停产停业、没收、罚款、吊销许可证（D）如该企业被吊
3、销食品生产许可证，其直接负责的主管人员 5 年内不得从事食品生产经营管理工作4 根据现行银行贷款制度，关于商业银行贷款，下列哪一说法是正确的?（2013 年试卷一第 29 题)（A）商业银行与借款人订立贷款合同，可采取口头、书面或其他形式（B）借款合同到期未偿还，经展期后到期仍未偿还的贷款，为呆账贷款（C）政府部门强令商业银行向市政建设项目发放贷款的，商业银行有权拒绝（D）商业银行对关系人提出的贷款申请，无论是信用贷款还是担保贷款，均应予拒绝5 关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的?（2008 年试卷一第 23 题)（A）商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度（B）商业银行可以
4、根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率（C）商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于 8的规定（D）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查6 根据商业银行法的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人?（2006 年试卷一第 27 题)（A）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属（B）与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员（C）商业银行的上级主管部门的负责人及其近亲属（D）商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员7 根据我国商业银行法、银行业监督管理法的相关规定，下列哪些选项是正
5、确的?（2007 年试卷一第 68 题)（A）商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司（B）商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准（C）由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止（D）中国银监会负责对所有金融机构的监管8 根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的?（2012 年试卷一第 29 题)（A）该信用危机必须已经发生（B）该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度（C）国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管（D）国务院银行业监
6、督管理机构也可以促成其机构重组9 某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据银行业监督管理法的规定，应当立即向下列何人报告?（2008 年试卷一第 22 题)（A）该省人民政府主管金融工作的负责人（B）国务院主管金融工作的负责人（C）中国人民银行负责人（D）国务院银行业监督管理机构负责人二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。10 某省发现有大米被镉污染的情况，立即部署各地成立联合执法组，彻查市场中的大米及米制品。对此，下列哪些说法是正
7、确的?（2013 年试卷一第 67 题)（A）大米、米制品的质量安全管理须以食品安全法 为依据（B）应依照食品安全法有关规定公布大米、米制品安全有关信息（C）县有关部门进入某米粉加工厂检查时，该厂不得以商业秘密为由予以拒绝（D）虽已构成重大食品安全事故，但影响仅限于该省，可由省卫生行政部门公布有关食品安全信息11 关于国家食品安全风险监测制度，下列哪些表述是正确的?（2009 年试卷一第67 题)（A）食品安全风险监测制度以食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素为监测对象（B）食品安全风险监测计划由国务院卫生行政部门会同有关部门制定、实施（C）通过食品安全风险监测发现食品安全隐患时，国务院卫
8、生行政部门应当立即进行检验和食品安全风险评估（D）食品安全风险监测信息是制定、修订食品安全标准和对食品安全实施监督管理的科学依据12 D 市 S 县发生重大食品安全事故。根据食品安全法的规定，关于有关部门采取的措施。下列哪些选项是正确的?（2012 年试卷一第 65 题)（A）接收病人的 S 县医院立即向 S 县卫生局报告（B）接到报告的 S 县卫生局及时向 S 县政府和 D 市卫生局报告（C） S 县卫生局立即成立食品安全事故处置指挥部（D）S 县卫生局在必要时可直接向卫生部报告事故及其处理信息13 根据商业银行法，关于商业银行分支机构，下列哪些说法是错误的?（2012年试卷一第 66 题)
9、（A）在中国境内应当按行政区划设立（B）经地方政府批准即可设立（C）分支机构不具有法人资格（D）拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 7014 与企业破产法的规定相比较，商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处? （2006 年试卷一第 73 题)（A）仅以不能清偿到期债务为破产原因（B）破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意（C）清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员（D）破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息15 某商业银行违反审慎经营规则，造成资本和资产状况恶化，严重危及稳健运行，损害存款人和其他客户合法权益。对此，银行业监督管理机构对该银行依法可采取
10、下列哪些措施? （2013 年试卷一第 69 题)（A）限制分配红利和其他收入（B）限制工资总额（C）责令调整高级管理人员（D）责令减员增效16 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施? （2010 年试卷一第 70 题)（A）询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明（B）查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料（C）对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结（D）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存17 根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督
11、管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制?（2007 年试卷一第 67 题)（A）中国人民银行（B）国家工商行政管理总局（C）国务院证券监督管理机构（D）国务院保险监督管理机构17 李大伟是 M 城市商业银行的董事，其妻张霞为 S 公司的总经理，其子李小武为L 公司的董事长。2009 年 9 月，L 公司向 M 银行的下属分行申请贷款 1000 万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L 公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为 2000 万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L 公司无力偿还，双方发生纠纷。根据 商业银行法的规定，
12、请回答下列题目。（2011 年试卷一第 9294 题)18 关于 M 银行向 L 公司发放贷款的行为，下列判断正确的是：（A）L 公司为 M 银行的关系人，依照法律规定， M 银行不得向 L 公司发放任何贷款（B） L 公司为 M 银行的关系人，依照法律规定，M 银行可以向 L 公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件（C）该贷款合同无效（D）该贷款合同有效19 关于李大伟在此项贷款交易中的行为，下列判断正确的是：（A）李大伟强令下属机构发放贷款，是商业银行法 禁止的行为（B）该贷款合同无效，李大伟应当承担由合同无效引起的一切损失（C）该贷款合同有效，李大伟应当承担因不正当优惠
13、条件给银行造成的包括利息差额在内的损失（D）分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任20 现查明，保证人陈富为 S 公司财务总监，其用于质押的存单是以 S 公司的资金办理的存储。并查明，L 公司取得贷款后，曾向 S 公司管理层支付 50 万元报酬。对此，下列判断正确的是：（A）S 公司公款私存，是我国银行法禁止的行为（B） S 公司公款私存，只是一般的财务违纪行为（C） S 公司管理层获取的 50 万元报酬应当由银监会予以收缴（D）S 公司管理层获取的 50 万元报酬应当归 S 公司所有20 某城市商业银行在合并多家城市信用社的基础上设立，其资产质量差，经营队伍弱，长期以来资本充足率、资产流动
14、性、存贷款比例等指标均不能达成监管标准。请根据有关法律规定，回答下列题目。（2009 年试卷一第 9597 题)21 某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求，又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，下列判断正确的是：（A）该银行即将发生信用危机（B）该银行可以由中国银监会实行接管（C）该银行可以由中国人民银行实施托管（D）该银行可以由当地人民政府实施机构重组22 在作出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是：（A）对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责（B）该行副行
15、长邱某、薛某持有出境旅行证件却拒不交出。对此，通知出境管理机关阻止其出境（C）该行董事范某欲抛售其持有的一批股票。对此，申请司法机关禁止其转让股票（D）该行会计师佘某欲将自己的一处房屋转让给他人。对此，通知房产管理部门停止办理该房屋的过户登记23 经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力，且资产情况进一步恶化，各方人士均认为可适用破产程序。如该银行申请破产，应当遵守的规定是：（A）该银行应当证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以清偿全部债务（B）该银行在提出破产申请前应当成立清算组（C）该银行在向法院提交破产申请前应当得到中国银监会的同意（D）该银行在向法院提交破产申请时应
16、当提交债务清偿方案和职工安置方案国家司法考试卷一（经济法）模拟试卷 13 答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查食品召回制度。食品安全法 采取 “主动”与“强制”相结合的食品召回制度。要求企业发现缺陷食品后主动召回，或者在企业不能承担应尽的社会责任时，应由政府监管部门出面“责令召回”。食品召回主体： (1)生产者；(2)县级以上质量监督、工商行政管理、食品药品监督管理部门可以责令召回；(3)食品经营者不是召回主体。本题中，“红星超市”是食品经营者，并非速冻水饺的生产者，所以其无召回的
17、义务。本法第 53 条规定了食品召回制度。即第 53 条： “国家建立食品召回制度。食品生产者发现其生产的食品不符合食品安全标准，应当立即停止生产，召回已经上市销售的食品，通知相关生产经营者和消费者，并记录召回和通知情况。食品经营者发现其经营的食品不符合食品安全标准，应当立即停止经营，通知相关生产经营者和消费者，并记录停止经营和通知情况。食品生产者认为应当召回的，应当立即召回。食品生产者应当对召回的食品采取补救、无害化处理、销毁等措施，并将食品召回和处理情况向县级以上质量监督部门报告。食品生产经营者未依照本条规定召回或者停止经营不符合食品安全标准的食品的，县级以上质量监督、工商行政管理、食品药
18、品监督管理部门可以责令其召回或者停止经营。”【知识模块】 食品安全法2 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查食品添加剂的相关规定。(1)A 项不当选，向食品生产者供应新型食品添加剂的，必须向国务院卫生行政部门申请特别许可证，而非省级卫生行政部门(第 44 条)；(2)B 项不当选，我国实行食品添加剂生产许可制度，销售食品添加剂或含食品添加剂的食品均无需销售许可证(第 43 条)；(3)C 项当选，生产食品添加剂必须在产品包装上载有“食品添加剂”字样的标签(第 47 条) ，生产含有食品添加剂的食品必须在产品包装的标签上标明“所使用的食品添加剂在国家标准中的通用名称”(第 42 条)；(4)D
19、 项不当选，必须设置专柜销售含有食品添加剂的食品并予以标示，无相关法律依据。【知识模块】 食品安全法3 【正确答案】 B【试题解析】 (1)根据食品安全法第 96 条第 2 款的规定，生产不符合食品安全标准的食品或者销售明知是不符合食品安全标准的食品，消费者除要求赔偿损失外，还可以向生产者或者销售者要求支付价款 10 倍的赔偿金。故 A 项正确。(2)该法第 97 条规定，违反本法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担民事赔偿责任。故 B 项错误。(3)食品安全法 第九章法律责任部分对 C 项提及的强制措施种类均有规定，故 C 项正确。(4)该法第 92 条
20、第 1 款的规定，被吊销食品生产、流通或者餐饮服务许可证的单位，其直接负责的主管人员自处罚决定作出之日起 5 年内不得从事食品生产经营管理工作。D 项正确。综上，本题 B 项当选。【知识模块】 食品安全法4 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查商业银行贷款规则。商业银行贷款规则近年在考试中频频出现。 A 选项错在“口头形式”。见商业银行法第 37 条：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 B 选项，为概念错误，应属于“逾期贷款”。呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款三类均属不良贷款。三者区分如下
21、： D 选项，考查人情贷款，也就是向关系人发放贷款的规则。强调：可以向关系人发放担保贷款。见本法第40 条第 1 款：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。【知识模块】 商业银行法5 【正确答案】 B【试题解析】 依据商业银行法第 35 条的规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”可直接得出 A、 D 两项正确，不选。依据商业银行法第 38 条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”可知，商业银行确定贷款利率是
22、有范围限制的，即应在中国人民银行规定的上下限范围内确定。故 B 项错误，依题意当选。请大家注意：2013 年 7 月 19 日，央行发布公告，取消金融机构贷款利率 07 倍的下限。除城乡信用社外，贷款利率上限也早于 2004 年取消。依据商业银行法第 39 条规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一) 资本充足率不得低于 8；”可知 C 项属于本条第(一)项规定之情形，表述正确，不选。【知识模块】 商业银行法6 【正确答案】 A【试题解析】 依据商业银行法第 40 条第 2 款的规定，关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列
23、人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题答案选 A 项。【知识模块】 商业银行法7 【正确答案】 A【试题解析】 依据商业银行法第 17 条规定：“商业银行的组织形式、组织机构适用中华人民共和国公司法的规定。”可知 A 项正确。B 项错在 “经中国人民银行批准”，很明显，应该经银监会批准。在下面考点“银监会的监管职责”中再详述。C 项，商业银行法第 71 条规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。”特别规定了商业银行的破产问题，可知 C 项错误。D 选项，金融机构不仅包括银行业还包括证券业与保险业，银监会只能对银行业监管
24、，而对于证券业与保险业银监会是无权监管的。因此 D 项也是错误的，错在“所有”，过于绝对。【知识模块】 商业银行法8 【正确答案】 A【试题解析】 本题具体考查商业银行接管的条件和程序。根据商业银行法第 64 条，接管的前提是当银行业金融机构(包括商业银行)已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人(以及其他客户)的利益。A 选项错在“信用危机必须发生”，还应当包括“信用危机可能发生”的情况。同上，B 项表述正确。银行业监督管理法第 38 条规定，在发生上述情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。可知 CD 选项表述正确。【知识模块】 商业银行法9 【
25、正确答案】 D【试题解析】 依据银行业监督管理法第 28 条第 2 款规定：“银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。”可知，该省银行业监督管理局在发现可能引发系统性银行业风险时，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告。故本题 D 项正确。【知识模块】 银行业监督管理法二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共
26、80 分。10 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 本题考查食品安全法的适用范围，食品安全事故的处置。本题最易出错的是 A 选项。我们一直强调部门法的适用对象，适用范围，也就是该种部门法的第 2 条。食品安全法第 2 条第 2 款：“供食用的源于农业的初级产品(以下称食用农产品)的质量安全管理，遵守中华人民共和国农产品质量安全法的规定。但是，制定有关食用农产品的质量安全标准、公布食用农产品安全有关信息，应当遵守本法的有关规定。”而“大米”属于食用农产品，因此 A 选项大米的质量安全管理须以农产品质量安全法为依据。而不是须以食品安全法为依据。B 选项，正确，法律依据同上，见本法第 2 条。D
27、选项，正确。见本法第 82 条：“国家建立食品安全信息统一公布制度。下列信息由国务院卫生行政部门统一公布：(一)国家食品安全总体情况；(二)食品安全风险评估信息和食品安全风险警示信息；(三)重大食品安全事故及其处理信息；(四)其他重要的食品安全信息和国务院确定的需要统一公布的信息。前款第(二)项、第(三)项规定的信息，其影响限于特定区域的，也可以由有关省、自治区、直辖市人民政府卫生行政部门公布。县级以上农业行政、质量监督、工商行政管理、食品药品监督管理部门依据各自职责公布食品安全日常监督管理信息。食品安全监督管理部门公布信息，应当做到准确、及时、客观。”【知识模块】 食品安全法11 【正确答案
28、】 A,B,C【试题解析】 (1)食品安全法第 11 条规定：“国家建立食品安全风险监测制度，对食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素进行监测。国务院卫生行政部门会同国务院有关部门制定、实施国家食品安全风险监测计划。省、自治区、直辖市人民政府卫生行政部门根据国家食品安全风险监测计划，结合本行政区域的具体情况，组织制定、实施本行政区域的食品安全风险监测方案。”故 A、B 项正确。(2)食品安全法 第 14 条规定：“国务院卫生行政部门通过食品安全风险监测或者接到举报发现食品可能存在安全隐患的，应当立即组织进行检验和食品安全风险评估。”故 C 项正确。(3)食品安全法 第 16 条规定：“食品安
29、全风险评估结果是制定、修订食品安全标准和对食品安全实施监督管理的科学依据。”可知，应为“食品安全风险评估结果”，而非“食品安全风险监测信息”，D 项错误，不选。【知识模块】 食品安全法12 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 本题考点为食品安全事故的处置中的“食品安全事故通报制度”。此题不熟悉法条，无从下手。(1)关于发生重大食品安全事故的，应当按照下列要求通报：(1)事故发生单位、治疗的单位应向事故发生地县级卫生行政部门报告(第 71 条)，所以 A 项正确；(2)重大食品安全事故的通报。县级卫生行政部门应当按照规定向本级人民政府和上级人民政府卫生行政部门报告。县级人民政府和上级人民政府卫
30、生行政部门应当按照规定上报。所以 B 项正确；(3)发生重大食品安全事故的，县级以上人民政府应当立即成立食品安全事故处置指挥机构，启动应急预案，依照前款规定进行处置。所以 C 错在 S 县卫生局，应当是人民政府成立食品安全事故处置指挥部。(4)县级以上地方卫生行政、农业行政、质量监督、工商行政管理、食品药品监督管理部门获知本法第 82 条第 1 款规定的需要统一公布的信息，应当向上级主管部门报告，由上级主管部门立即报告国务院卫生行政部门；必要时，可以直接向国务院卫生行政部门报告。(第 83 条)所以 D 项正确。【知识模块】 食品安全法13 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 本题考查商业银
31、行分支机构。C 选项依据民法原理，即可判断表述正确。不当选。B 选项属于明显错误表述，我们一再强调银监会的职权，关于商业银行设立、合并、分立、解散、接管破产、设立分支机构等行政事务均需要经过银监会审批。所以 B 项 “经地方政府批准即可设立”明显不合法。A、D 项参见商业银行法第 19 条：“商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 60。”【知识模块】 商业银行法14 【正确答案
32、】 A,B,C,D【试题解析】 四个选项均参见商业银行法第 71 条：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”【知识模块】 商业银行法15 【正确答案】 A,C【试题解析】 本题考点为商业银行违反审慎经营规则的整改措施。银行业监督管理法第 37 条：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；
33、逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转让；(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起 3 日内解除对其采取的
34、前款规定的有关措施。【知识模块】 银行业监督管理法16 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 根据银行业监督管理法第 42 条第 1 款规定：“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。”本题 A、B、D 项当选。【知识模块】 银行业监督管理法17 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 依据银行业监督管理法第 6
35、条规定：“国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。”在我国国务院金融监督管理机构包括国务院银行业监督管理委员会(简称银监会)、国务院证券业监督管理委员会(简称证监会)与国务院保险业监督管理委员会(简称保监会)。故 A、C、D 项正确。【知识模块】 银行业监督管理法【知识模块】 商业银行法18 【正确答案】 B,D【试题解析】 A 项不当选、B 项当选，商业银行法 第 40 条第 1 款规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”第 2 款规定：“前款所称关系人是指：(一)商业银行
36、的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”C 项不当选、D 项当选，依据合同法解释(二)第 14 条，违反法律、行政法规效力性强制规定的合同无效。商业银行法第 40 条第 1 款的规定属于管理性的强制规定，非效力性强制规定。【知识模块】 商业银行法19 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 A 项当选，商业银行法第 41 条规定： “任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。”B 项不当选，商业银行法第 40 条第 1 款为商业银行管理性强制规定
37、，非效力性强制规定，违反该规定不会导致合同无效。C 项当选，第 88 条第 1 款规定：“单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。”D 项当选，第 88 条第 2 款规定：“商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。”综上，ACD 项当选。【知识模块】 商业银行法20 【正确答案】 A,C【试题解析】 A 项当选、B 项不当选，商业银行法 第 48 条第 2 款规定：“任何单位和个人不得将单位的资金以
38、个人名义开立账户存储。”C 项当选、D 项不当选，第 79 条第(三)项规定：“有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 5 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足 5 万元的，处 5 万元以上 50 万元以下罚款：(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。”综上，AC 项当选。【知识模块】 商业银行法【知识模块】 商业银行法21 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行法第 64 条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目
39、的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。”银行业监督管理法第 38 条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”根据题意，该银行已经发生信用危机，故 A 项错误；应由银行业监管机构实行接管或重组，因此 B 项正确，C、D 项错误。【知识模块】 商业银行法22 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行业监督管理法第 40 条规定：“银行业金融
40、机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。”可知，A、B、C 项均正确；D 项只能申请司法机关禁止财产的转让，不能直接“通知停止”，故错误，不选。【知识模块】 商业银行法23 【正确答案】 C【试题解析】 依据前引商业银行法第 71 条规定，故 C 项正确，A 、B、D 项均错误。A 项仅须证明不能支付到期债务，不用证明资产不足以清偿全部债务，错误，不选。B 项，清算组应在提出破产申请后成立，故错误；D 项，债务清偿方案和职工安置方案应在破产受理后提交，而非“破产申请”时提交，故错误。【知识模块】 商业银行法
