1、国家司法考试卷三（保险法、海商法）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 甲公司将其财产向乙保险公司投保。因甲公司要向银行申请贷款，乙公司依甲公司指示将保险单直接交给银行。下列哪一表述是正确的? （2013 年试卷三第 34 题)（A）因保险单未送达甲公司，保险合同不成立（B）如保险单与投保单内容不一致，则应以投保单为准（C）乙公司同意承保时，保险合同成立（D）如甲公司未缴纳保险费，则保险合同不成立2 根据保险法规定，人身保险投保人对下列哪一类人员具有保险利益?（2010年试卷三第 31 题)（A）与投保人
2、关系密切的邻居（B）与投保人已经离婚但仍一起生活的前妻（C）与投保人有劳动关系的劳动者（D）与投保人合伙经营的合伙人3 甲向某保险公司投保人寿保险，指定其秘书乙为受益人。保险期间内，甲、乙因交通事故意外身亡，且不能确定死亡时间的先后。该起交通事故由事故责任人丙承担全部责任。现甲的继承人和乙的继承人均要求保险公司支付保险金。下列哪一选项是正确的? （2012 年试卷三第 33 题)（A）保险金应全部交给甲的继承人（B）保险金应全部交给乙的继承人（C）保险金应由甲和乙的继承人平均分配（D）某保险公司承担保险责任后有权向丙追偿4 丁某于 2005 年 5 月为其 9 周岁的儿子丁海购买一份人身保险。
3、至 2008 年 9 月，丁某已支付了 3 年多的保险费。当年 10 月，丁海患病住院，因医院误诊误治致残。关于本案，下列哪一表述是正确的?（2009 年试卷三第 32 题)（A）丁某可以在向保险公司索赔的同时要求医院承担赔偿责任（B）应当先由保险公司支付保险金，再由保险公司向医院追偿（C）丁某应先向医院索赔，若医院拒绝赔偿或无法足额赔偿，再要求保险公司支付保险金（D）丁某不能用诉讼方式要求保险公司支付保险金5 某保险公司开设一种人寿险：投保人逐年缴纳一定保费至 60 岁时可获得 20 万元保险金，保费随起保年龄的增长而增加。41 岁的某甲精心计算后发现，若从 46 岁起投保，可最大限度降低保
4、费，遂在向保险公司投保时谎称自己 46 岁。3 年后保险公司发现某甲申报年龄不实。对此，保险公司应如何处理?（2006 年试卷三第 33题)（A）因某甲谎报年龄，可以主张合同无效（B）解除与某甲的保险合同，所收保费不予退还（C）对某甲按 41 岁起保计算，对多收部分保费退还某甲或冲抵其以后应缴纳的保费（D）解除与某甲的保险合同，所收保费扣除手续费后退还某甲6 公民甲通过保险代理人乙为其 5 岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的哪一表述是正确的?（2003 年试卷三第 14 题)（A）该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款（B）受益人请求丁给付保险金的
5、权利自其知道保险事故发生之日起 5 年内不行使而消灭（C）当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任（D）保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人7 张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费5000 元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议：张三免除李四修理费 1000 元，李四将为张三提供 3 次免费咨询服务，剩余的 4000 元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保险金 5000 元。下列哪一说法是正确的?（2011年试卷三第 34 题)（A）保险公司应当按保险合同全额支付保险金 5000 元，且不得向李四求偿（B）保险公司仅应
6、当承担 4000 元保险金的赔付责任，且有权向李四求偿（C）因张三免除了李四 1000 元的债务，保险公司不再承担保险金给付责任（D）保险公司应当全额支付 5000 元保险金，再向李四求偿8 潘某向保险公司投保了一年期的家庭财产保险。保险期间内，潘某一家外出，嘱托保姆看家。某日，保姆外出忘记锁门，窃贼乘虚而入，潘某家被盗财物价值近5000 元。下列哪一表述是正确的?（2009 年试卷三第 33 题)（A）应由保险公司赔偿，保险公司赔偿后无权向保姆追偿（B）损失系因保姆过错所致，保险公司不承担赔偿责任（C）潘某应当向保险公司索赔，不能要求保姆承担赔偿责任（D）潘某只能要求保姆赔偿，不能向保险公司
7、索赔9 甲将自己的汽车向某保险公司投保财产损失险，附加盗抢险，保险金额按车辆价值确定为 20 万元。后该汽车被盗，在保险公司支付了全部保险金额之后，该车辆被公安机关追回。关于保险金和车辆的处置方法，下列哪一选项是正确的?（2008年试卷三第 27 题)（A）甲无需退还受领的保险金，但车辆归保险公司所有（B）车辆归甲所有，但甲应退还受领的保险金（C）甲无需退还保险金，车辆应归甲所有（D）应由甲和保险公司协商处理保险金与车辆的归属10 依据我国海商法和物权法的相关规定，关于船舶物权的表述，下列哪一选项是正确的? （2013 年试卷三第 33 题)（A）甲的船舶撞坏乙的船舶，则乙就其损害赔偿对甲的船
8、舶享有留置权（B）甲以其船舶为乙设定抵押担保，则一经签订抵押合同，乙即享有抵押权（C）以建造中的船舶设定抵押权的，抵押权仅在办理登记后才能产生效力（D）同一船舶上设立数个抵押权时，其顺序以抵押合同签订的先后为准二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。11 依据保险法规定，保险合同成立后，保险人原则上不得解除合同。下列哪些情形下保险人可以解除合同?（2011 年试卷三第 75 题)（A）人身保险中投保人在交纳首期保险费后未按期交纳后续保费（B）投保人虚报被保险人年龄，保险合同成立已 1 年 6 个月（C）投保
9、人在投保时故意未告知投保汽车曾遇严重交通事故致发动机受损的事实（D）投保人未履行对保险标的安全维护之责任12 下列关于保险合同原则的哪些表述是错误的?（2006 年试卷三第 75 题)（A）自愿原则是指保险当事人双方可以自由决定保险范围和保费费率（B）保险利益原则的根本目的是有效弥补投保人的损失（C）近因原则中的近因是指造成保险标的损害的主要的、决定性的原因（D）最大诚信原则对保险人的主要要求是及时全面地赔付保险金13 关于保险利益，下列哪些表述是错误的?（2009 年试卷三第 79 题)（A）保险利益本质上是一种经济上的利益，即可以用金钱衡量的利益（B）人身保险的投保人在保险事故发生时，对保
10、险标的应当具有保险利益（C）财产保险的被保险人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益（D）责任保险的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益14 保险法中的保险利益原则是指投保人应当对保险标的具有法律上承认的利益，否则会导致保险合同无效。下列哪些选项符合保险利益原则?（2007 年试卷三第 72题)（A）甲经同事乙同意，为其购买一份人寿险（B）丙为自己刚出生 1 个月的孩子购买一份人身险（C）丁公司为其经营管理的风景区内的一颗巨型钟乳石投保一份财产险（D）戊公司为其一座已经投保的仓库再投保一份财产险15 甲公司交纳保险费为其员工张某投保人身保险，投保单由保险公司业务员代为填写和
11、签字。保险期间内，张某找到租用甲公司槽罐车的李某催要租金。李某与张某发生争执，张某打碎车窗玻璃，并挡在槽罐车前。李某怒将张某撞死。关于保险受益人针对保险公司的索赔理由的表述，下列哪些选项是正确的?（2013 年试卷三第 76 题)（A）投保单虽是保险公司业务员代为填写和签字，但甲公司交纳了保险费，因此保险合同成立（B）张某的行为不构成犯罪，保险公司不得以此为由主张免责（C）张某的行为属于合法的自助行为，保险公司应予理赔（D）张某的死亡与张某的行为并无直接因果关系，保险公司应予理赔16 甲为其妻乙投保意外伤害保险，指定其子丙为受益人。对此，下列哪些选项是正确的?（2010 年试卷三第 78 题)
12、（A）甲指定受益人时须经乙同意（B）如因第三人导致乙死亡，保险公司承担保险金赔付责任后有权向该第三人代位求偿（C）如乙变更受益人无须甲同意（D）如丙先于乙死亡，则出现保险事故时保险金作为乙的遗产由甲继承17 2007 年 7 月，陈某为其母投保人身保险时，为不超过保险公司规定的承保年龄，在申报被保险人年龄时故意少报了 2 岁。2009 年 9 月保险公司发现了此情形。对此，下列哪些选项是正确的?（2010 年试卷三第 77 题)（A）保险公司有权解除保险合同，但需退还投保人已交的保险费（B）保险公司无权解除保险合同（C）如此时发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任（D）保险人有权要求投保
13、人补交少交的保险费，但不能免除其保险责任18 甲参加乙旅行社组织的沙漠一日游，乙旅行社为此向红星保险公司购买了旅行社责任保险。丙客运公司受乙旅行社之托，将甲运送至沙漠，丙公司为此向白云保险公司购买了承运人责任保险。丙公司在运送过程中发生交通事故，致甲死亡，丙公司负事故全责。甲的继承人为丁。在通常情形下，下列哪些表述是正确的?（2012 年试卷三第 75 题)（A）乙旅行社有权要求红星保险公司直接对丁支付保险金（B）丙公司有权要求白云保险公司直接对丁支付保险金（C）丁有权直接要求红星保险公司支付保险金（D）丁有权直接要求白云保险公司支付保险金19 王某将自己居住的房屋向某保险公司投保家庭财产保险
14、。保险合同有效期内，该房屋因邻居家的小孩玩火而被部分毁损，损失 10 万元。下列哪些选项是错误的?（2008 年试卷三第 71 题)（A）王某应当先向邻居索赔，在邻居无力赔偿的前提下才能向保险公司索赔（B）王某可以放弃对邻居的赔偿请求权，单独向保险公司索赔（C）若王某已从邻居处得到 10 万元的赔偿，其仍可向保险公司索赔（D）若王某从保险公司得到的赔偿不足 10 万元，其仍可向邻居索赔20 李某给自己的越野车投保了 10 万元责任险。李某让其子小李(年 16 岁题)学习开车，某日小李独自开车时不慎撞坏叶某的轿车，叶某为此花去修车费 2 万元。下列哪些选项是正确的? （2007 年试卷三第 77
15、 题)（A）应当由李某对叶某承担侵权赔偿责任（B）应当由小李对叶某承担侵权赔偿责任（C）因李某疏于管理保险财产，保险公司有权单方通知李桌解除保险合同（D）保险公司支付保险赔款后不能对小李行使代位追偿权21 南岳公司委托江北造船公司建造船舶一艘。船舶交付使用时南岳公司尚欠江北公司费用 200 万元。南岳公司以该船舶抵押向银行贷款 500 万元。后该船舶不慎触礁，需修理费 50 万元，有多名船员受伤，需医药费等 40 万元。如以该船舶的价值清偿上述债务，下列哪些表述是正确的?（2011 年试卷三第 76 题)（A）修船厂的留置权优先于银行的抵押权（B）船员的赔偿请求权优先于修船厂的留置权（C）造船
16、公司的造船费用请求权优先于银行的抵押权（D）银行的抵押权优先于修船厂的留置权21 张某到保险公司商谈分别为其 62 岁的母亲甲和 8 岁的女儿张乙投保意外伤害险事宜。张某向保险公司详细询问了有关意外伤害保险的具体条件，也如实地回答了保险公司的询问。请回答下列题目。（2005 年试卷一第 89、90 题)22 在张某为其母亲甲投保的意外伤害保险中，依法可以确定谁为受益人?（A）以被保险人甲为受益人（B）以被保险人甲指定的张乙为受益人（C）以投保人张某为受益人，但须经甲同意（D）以投保人张某和被保险人甲共同指定的第三人为受益人23 在张某为其女儿张乙投的意外伤害保险中，受益人如何产生?（A）因张乙
17、为无民事行为能力的人，故张某可以监护人身份指定受益人（B）张乙虽无民事行为能力，但因她是保险合同的被保险人，故她可以指定受益人（C）因张乙无民事行为能力，她可以委托张某指定受益人（D）张某作为投保人可以指定受益人，但必须征得被保险人张乙的同意国家司法考试卷三（保险法、海商法）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查保险合同的成立条件。本题 A、 C、D 三个选项均是考查保险合同成立的条件，保险合同为“非要式合同”，投保人和保险人协商一致合同即成立，保险合同的成立不需要附加
18、其他条件，如不需交付保单，不需缴纳保费等条件。见保险法第 13 条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”可知，C 选项表述正确。B 选项，见保险法司法解释二(2013)第 14 条：“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；”所以，“以投保单为准”是有例外的，并非如 B 选项所言“不一致，则应以投保单为准”。【知识模块】 保险法2 【正确答案】 C【试题解析】
19、本题考查人身保险合同的保险利益。直接来源于法条，是简单的考查方式。根据保险法第 31 条第 1、2 款的规定，投保人对下列人员具有保险利益：(1)本人；(2)配偶、子女、父母； (3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；(4)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。故本题C 项当选。【知识模块】 保险法3 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查人身保险事故的理赔。本题中乙为受益人。保险期间内，甲、乙因交通事故意外身亡，且不能确定死亡时间的先后顺序，则依据保险法第 42 条，“受益人与被保险人在同一
20、事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”。可知，应当推定受益人(乙)先于被保险人 (甲)死亡，并且本题没有其他受益人，所以保险金作为被保险人(甲)的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务。因此，A 项正确。D 选项涉及保险法中非常重要的“代位求偿制度 ”，该制度几乎每年必考。我们反复强调代位求偿制度在人身保险中并不适用。即“(人保)被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”故 D 项错误。【知识模块】 保险法4 【正确答案】 A【试题解
21、析】 本题考查人身保险的理赔。本题 A、B、C 三个选项均指向同一问题，也就是丁某索赔时，是否有索赔先后顺序之分。法律并没有具体规定是先找保险公司索赔，还是先找侵权人索赔。可知，请求赔偿时不区分先后顺序，故 A 项正确，C 项错误。由于人身保险不适用代位求偿权，B 项错误。参见保险法第 46 条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”D 项，保险法仅规定保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付，并未规定投保人不得用诉讼方式要求保险人支付保险金，故
22、 D 项错误。【知识模块】 保险法5 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查年龄误保的处理。本题也要注意题干中的时间，即“3 年后保险公司发现某甲申报年龄不实”。通过上面几道题，我们已经牢记“2 年不可抗辩期限”；已经明确，保险公司的合同解除权，自合同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任(保险法第 16 条第 3 款，第 32 条)。据此可知，A、B、D 项错误，错在合同无效或解除。依保险法第 32 条：“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金
23、时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。”所以，应对甲按 41 岁起保计算，对多收部分保费退还甲，而冲抵其以后应缴纳的保费也是退还保费的方式之一，故本题答案为 C 项。【知识模块】 保险法6 【正确答案】 B【试题解析】 依据保险法第 33 条规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其来成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。”由此可见，甲可以为其 5 岁儿子
24、丙投保以其死亡为给付保险金条件的人身保险，A 项判断错误。依据保险法第 26 条规定：“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”幼儿平安成长险为人寿保险，因此其时效应为 5 年，B 项判断正确，当选。依据保险法第 117 条第 1 款规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，可排除D 项。再依据保险法第 127 条第 1 款的规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，则保险事故发生时应由保险人丁承担责任，而非保险代理
25、人与保险人承担连带责任，故而排除 C 项。【知识模块】 保险法7 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查财产保险中的代位求偿权。保险法第 60 条第 1 款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”第 2 款规定：“前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。”第 61 条第 1 款规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”本题中保险事
26、故由李四的行为所致，张三与李四在向保险公司索赔前达成了免除1000 元的索赔协议。依据第 61 条第 1 款规定，张三丧失了对这 1000 元的赔偿请求，对于这 1000 元，保险公司不承担赔偿责任。由此 B 项当选，A 、C、D 项不当选。【知识模块】 保险法8 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查财产保险中的代位求偿权。在财产保险中，如果事故的发生是由第三人造成的，为了避免被保险人获得双重赔偿，被保险人只能获得选择权，或者请求保险赔偿，或者请求第三人赔偿。如果被保险人从保险人那里获得了赔偿，那么，他必须将对第三人的求偿权让渡给保险人，保险人继而获得代位求偿权。本题中，对保险标的产生损害的
27、人(即造成保险事故的“第三人”)为窃贼，而非保姆，应向窃贼追偿，故 A 项正确；B、D 两项保险公司不承担赔偿责任错误；C 项向保险公司索赔，不影响其向第三人窃贼就未取得赔偿部分请求赔偿，C 项错误。参见保险法第 60 条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第 1 款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
28、”保险法第 62 条规定：“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第 60 条第 1 款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。”【知识模块】 保险法9 【正确答案】 A【试题解析】 依保险法第 59 条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”本题中，保险金额按车辆价值确定为 20 万元，即保险金额等于保险价值。车被盗后，保险公司支付了全部保险金额，此时被盗汽车的全部权利归于保险公
29、司。故本题 A 项正确。【知识模块】 保险法10 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查船舶物权。这是海商法近年青睐的考点。A 项，考查船舶留置权，根据海商法第 25 条，船舶留置权是指造船人、修船人在合同另一方未履行合同时，可以留置所占有的船舶，以保证造船费用或者修船费用得以偿还的权利。船舶留置权在造船人、修船人不再占有所造或者所修的船舶时消灭。可知，传播留置权是为了保护造船人和修船人的利益。A 项错误。B、C 项，考查船舶抵押权的设定，根据海商法第 12 条，船舶抵押权的设定，应当签订书面合同。同法第 13 条规定：“设定船舶抵押权，由抵押权人和抵押人共同向船舶登记机关办理抵押权登记；未经
30、登记的，不得对抗第三人。”所以虽然未经登记的，但只要签订书面合同，则不影响抵押权的生效，只是未经登记不得对抗第三人。故 B 项正确，C 项错误。D 项错误，见该法第 19 条：“同一船舶可以设定两个以上抵押权，其顺序以登记的先后为准。”【知识模块】 海商法二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。11 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 本题考点保险合同的法定解除权(但本题不够严谨)。人身保险合同由于具有长期性，在投保人交纳首期保险费后未按期交纳后续保费的情形下，合同效力中止，只有在自中止之日起满 2 年双
31、方仍未达成协议时，保险人才享有解除权。参见保险法第 36 条第 1 款规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30 日未支付当期保险费，或者超过约定的期限 60 日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”第 37 条第 1 款规定：“合同效力依照本法第 36 条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满 2 年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”故 A 项不正确。对于年龄误保，保险法第 32 条第 1 款规定：“投保人申报的
32、被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第 16 条第3 款、第 6 款的规定。”第 16 条第 3 款规定：“自合同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解除合同。”B 项中的情形未超过 2 年，可以解除合同。故 B 项正确。C 项，投保人在投保时故意未告知投保汽车曾遇严重交通事故致发动机受损的事实，足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率，保险人可以解除合同。参见第16 条第 1 款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”第 2 款
33、规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”故 C 项正确。 保险法第 51 条第 3 款规定：“投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。”依据本条，D项正确。综上，B 、C、D 项当选。【知识模块】 保险法12 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 本题考查保险法基本原则。保险合同的基本原则包括公序良俗原则、自愿原则、最大诚信原则、保险利益原则和近因原则。自愿原则，指当事人可以充分根据自己的意愿设立、变更和终止保险法律关系。但是自愿原则也要受到法
34、律的合理限制，比如关系到社会公共利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批，故 A 项错误。保险利益，指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。其产生于投保人或被保险人与保险标的物之间的经济联系。根据保险利益原则及保险法第 12 条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金
35、请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”可知保险利益原则的根本目的是为了防止保险欺诈，以及防范道德风险，B 项错误。最大诚信原则对保险人的义务主要有两项：一是在订立保险合同时将保险条款告知投保人的义务，特别是保险人的免责条款；二是及时与全面支付保险金的义务，故 D 项错误。近因原则是指保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保险标的的损害之间必须存在因果关系。在近因原则中造成保险标的损害的主要的、起决定性作用的原因，即属近因。只有近因属于保险责任，保险人才承担赔偿责任。故 C 项正确。【知识模块】 保险法13 【正
36、确答案】 B,C,D【试题解析】 本题全面考查对保险利益原则的理解，以及人身保险、财产保险的不同规定。依据保险利益成立三要件可知，A 项正确。保险利益的三要件是指： (1)合法的利益；(2)必须是经济上的利益；(3) 必须是可以确定的利益。B 项错误，应为“人身保险合同订立时”；C 项错误，应为 “财产保险事故发生时”。依据为保险法第 12 条第 1、2 款：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”D 项错误，依据保险法第 95 条第(二)项，责任保险本质上属于财产保险，故也应为“保险事故发生时”。【知识
37、模块】 保险法14 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 本题考查保险利益的具体判断。直接考查法条规定。依据保险法第 12 条关于保险利益原则和保险法第 31 条规定可知，B 项中丙对自己的孩子具有保险利益，B 项正确。A 项中乙虽然仅是甲的同事，但乙同意甲为其投保，视为甲对乙具有保险利益。A 项正确。财产保险合同中，投保人对自己所有或者经营管理的财产或者与其有利害关系的他人财产具有保险利益。C 项中丁公司对其经营管理的钟乳石具有保险利益，故C 项正确。D 项中戊公司已经为该仓库投保说明戊公司对该仓库具有保险利益，故D 项也正确。【知识模块】 保险法15 【正确答案】 A,B,D【试题解析
38、】 保险法司法解释二于 2013 年 6 月实施，本题即是考查该司法解释关于人身保险合同理赔相关内容。A 选项正确，见 保险法司法解释二第 3 条：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。B 选项，考查保险公司的免责事由。被保险人故意犯罪时，保险公司可以免责，但本题张某并非是故意犯罪，所以保险公司应当给付。保险法第 45 条：因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年以上保险
39、费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。C 选项，我国民商法目前尚无合法自助行为的规定。所以 C 选项原因错误。D 选项，在人身保险合同中，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时，并且没有保险法规定的除外责任时，保险公司应当承担给付保险金的责任。本题中，只要张某不是故意犯罪，保险公司应当理赔。【知识模块】 保险法16 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 本题考查受益人的制度、保险金给付、继承。根据保险法第 39 条的规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。故 A 项正确。人身保险不适用保险代位求偿权，故 B 项错误
40、。保险法第 41 条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。投保人变更受益人时须经被保险人同意。因此，被保险人乙变更受益人时无须投保人甲同意，C 项正确。保险法第 42 条规定，受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务，D 项正确。本题 A、C、D 项当选。【知识模块】 保险法17 【正确答案】 B,D【试题解析】 本题考查年龄误保的处理。本题题干关键点在于时间，“2007 年 7 月投保，2009 年 9 月保险公司发现”，此时已经过了 2 年。保险法第 32 条对年龄误保的处理明确规定：“保险人行使合
41、同解除权，适用本法第 16 条第 3 款、第 6 款的规定。”也就是说保险人的法定解除权受 2 年不可抗辩期限的约束。参见第 16 条第 3 款的规定：保险公司的合同解除权，自合同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。所以本题保险公司无权解除保险合同，并应在保险事故发生时给付保险金，但其可以要求投保人补交少交的保险费。本题B、D 项当选。【知识模块】 保险法18 【正确答案】 A,B【试题解析】 本题考点为责任保险的特殊规则。责任保险的赔付的特殊规则，根据保险法第 65 条第 1 款规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的
42、损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。”故 AB 项正确。C、D 选项虽然也要求“保险公司直接支付”，但错在“丁有权”，根据保险法第 65 条第 2 款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”如果第三者(丁)直接向保险公司请求赔偿，其前提要满足“被保险人怠于请求”时，本题并不符合该条件，故 C、D 错误。【知识模块】 保险法19 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 依保险法第 60 条规定，当
43、第三人的行为造成保险标的损害而引起保险事故时，被保险人一方面因保险合同取得对保险人的保险赔偿请求权，另一方面又作为受害者而取得对第三人的损害赔偿请求权。此两项权利的行使并无先后之分。本题中王某既可以先向保险公司行使保险赔偿请求权，也可以先向第三人邻居行使损害赔偿请求权。故 A 项错误。依据保险法第 61 条规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或
44、者要求返还相应的保险金。”所以保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，王某放弃对邻居的赔偿请求权的，保险人不承担赔偿保险金的责任。故 B 项错误。财产保险中，被保险人不能获得双重赔偿，所以 C 项表述错误。被保险人从保险公司未得到赔偿的部分可向第三人请求赔偿。故 D 项正确。【知识模块】 保险法20 【正确答案】 A,D【试题解析】 依据侵权责任法第 32 条第 1 款规定可知，小李为限制民事行为能力人，小李造成叶某损害，应由其监护人李某对叶某承担侵权赔偿责任。B 项错误，不选，A 项正确，当选。依据保险法第 60 条第 1 款规定及第 62 条规定可知，保险公司支付保险赔偿金后不能对被保险
45、人的家庭成员小李行使代位追偿权。D 项正确。依据保险法第 51 条规定：“被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。”本题中李某没有违反其对保险标的的安全应尽的责任，保险公司无权解除保险合同。C 项错误，不选。【知识模块】 保险法21 【正确答案】 A,B【试题解析】 海商法
46、第 22 条第 1 款规定：“下列各项海事请求具有船舶优先权：( 二)在船舶营运中发生的人身伤亡的赔偿请求；”本题中船员的赔偿请求权属于船舶优先权。第 25 条第 1 款规定：“船舶优先权先于船舶留置权受偿，船舶抵押权后于船舶留置权受偿。”根据该条，船员的赔偿请求权作为优先权，优先于修船厂的留置权，B 项正确。修船厂的留置权优先于银行的抵押权，故 A 项正确，D 项错误。海商法第 25 条第 2 款规定：“前款所称船舶留置权，是指造船人、修船人在合同另一方未履行合同时，可以留置所占有的船舶，以保证造船费用或者修船费用得以偿还的权利。船舶留置权在造船人、修船人不再占有所造或者所修的船舶时消灭。”
47、造船公司的造船费用请求权只是普通债权，后于船舶抵押权受偿，C 项错误。综上，A、B 项当选。【知识模块】 海商法【知识模块】 保险法22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 依据保险法第 18 条第 3 款规定，投保人和被保险人都可以为受益人。所以，A 项正确。又依据保险法第 39 条第 1、2 款规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。值得注意的是，该条不仅要求投保人指定第三人为受益人须经被保险人同意，并且投保人指定自己为受益人时也须经被保险人同意。甲为被保险人，受益人可由甲指定，投保人指定受益人时，需经甲同意。所以，B、C 、D 项正确。【知识模块】 保险法23 【正确答案】 A【试题解析】 依据保险法第 39 条第 3 款的规定：“被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。”所以，张某可以为其无民事行为能力的女儿以监护人的身份指定受益人。故正确的选项为 A 项。同时，由于张乙无民事行为能力，她不能自己指定受益人，B 项错误，同理，张乙无民事行为能力，也无法做出委托或者同意。故 C、D 项错误。【知识模块】 保险法
