1、国家司法考试卷三（商法）历年真题试卷汇编 8 及答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 申和股份公司是一家上市公司，现该公司董事会秘书依法律规定，准备向证监会与证券交易所报送公司年度报告。关于年度报告所应记载的内容，下列哪一选项是错误的?(2015 年卷三 33 题 )（A）公司财务会计报告和经营情况（B）董事、监事、高级管理人员简介及其持股情况（C）已发行股票情况，含持有股份最多的前二十名股东的名单和持股数额（D）公司的实际控制人2 某上市公司因披露虚假年度财务报告，导致投资者在证券交易中蒙受重大损失。关于对此承担民事赔
2、偿责任的主体，下列哪一选项是错误的?(2010 年卷三 30 题)（A）该上市公司的监事（B）该上市公司的实际控制人（C）该上市公司财务报告的刊登媒体（D）该上市公司的证券承销商3 关于证券交易所，下列哪一表述是正确的?(2009 年卷三 34 题)（A）会员制证券交易所从事业务的盈余和积累的财产可按比例分配给会员（B）证券交易所总经理由理事会选举产生并报国务院证券监督管理机构批准（C）证券交易所制定和修改章程应报国务院证券监督管理机构备案（D）证券交易所的设立和解散必须由国务院决定4 赢鑫投资公司业绩骄人。公司拟开展非公开募集基金业务，首期募集 1000 万元。李某等老客户知悉后纷纷表示支持
3、，愿意将自己的资金继续交其运作。关于此事，下列哪一选项是正确的?(2016 年卷三 33 题)（A）李某等合格投资者的人数可以超过 200 人（B）赢鑫公司可在全国性报纸上推介其业绩及拟募集的基金（C）赢鑫公司可用所募集的基金购买其他的基金份额（D）赢鑫公司就其非公开募集基金业务应向中国证监会备案5 根据保险法规定，人身保险投保人对下列哪一类人员具有保险利益?(2010年卷三 31 题)（A）与投保人关系密切的邻居（B）与投保人已经离婚但仍一起生活的前妻（C）与投保人有劳动关系的劳动者（D）与投保人合伙经营的合伙人6 甲公司将其财产向乙保险公司投保。因甲公司要向银行申请贷款，乙公司依甲公司指示
4、将保险单直接交给银行。下列哪一表述是正确的?(2013 年卷三 34 题)（A）因保险单未送达甲公司，保险合同不成立（B）如保险单与投保单内容不一致，则应以投保单为准（C）乙公司同意承保时，保险合同成立（D）如甲公司未缴纳保险费，则保险合同不成立7 甲以自己为被保险人向某保险公司投保健康险，指定其子乙为受益人，保险公司承保并出具保单。两个月后，甲突发心脏病死亡。保险公司经调查发现，甲两年前曾做过心脏搭桥手术，但在填写投保单以及回答保险公司相关询问时，甲均未如实告知。对此，下列哪一表述是正确的?(2015 年卷三 34 题)（A）因甲违反如实告知义务，故保险公司对甲可主张违约责任（B）保险公司有
5、权解除保险合同（C）保险公司即使不解除保险合同，仍有权拒绝乙的保险金请求（D）保险公司虽可不必支付保险金，但须退还保险费8 甲公司代理人谢某代投保人何某签字，签订了保险合同，何某也依约交纳了保险费。在保险期间内发生保险事故，何某要求甲公司承担保险责任。下列哪一表述是正确的?(2014 年卷三 34 题 )（A）谢某代签字，应由谢某承担保险责任（B）甲公司承保错误，无须承担保险责任（C）何某已经交纳了保险费，应由甲公司承担保险责任（D）何某默认谢某代签字有过错，应由何某和甲公司按过错比例承担责任9 潘某向保险公司投保了一年期的家庭财产保险。保险期间内，潘某一家外出，嘱托保姆看家。某日，保姆外出忘
6、记锁门，窃贼乘虚而入，潘某家被盗财物价值近5000 元。下列哪一表述是正确的?(2009 年卷三 33 题)（A）应由保险公司赔偿，保险公司赔偿后无权向保姆追偿（B）损失系因保姆过错所致，保险公司不承担赔偿责任（C）潘某应当向保险公司索赔，不能要求保姆承担赔偿责任（D）潘某只能要求保姆赔偿，不能向保险公司索赔10 张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费 5000 元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议：张三免除李四修理费 1000元，李四将为张三提供 3 次免费咨询服务，剩余的 4000 元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保险金 5000
7、 元。下列哪一说法是正确的?(2011 年卷三 34 题)（A）保险公司应当按保险合同全额支付保险金 5000 元，且不得向李四求偿（B）保险公司仅应当承担 4000 元保险金的赔付责任，且有权向李四求偿（C）因张三免除了李四 1000 元的债务，保险公司不再承担保险金给付责任（D）保险公司应当全额支付 5000 元保险金，再向李四求偿11 丁某于 2005 年 5 月为其九周岁的儿子丁海购买一份人身保险。至 2008 年 9 月，丁某已支付了三年多的保险费。当年 10 月，丁海患病住院，因医院误诊误治致残。关于本案，下列哪一表述是正确的?(2009 年卷三 32 题)（A）丁某可以在向保险公
8、司索赔的同时要求医院承担赔偿责任（B）应当先由保险公司支付保险金，再由保险公司向医院追偿（C）丁某应先向医院索赔，若医院拒绝赔偿或无法足额赔偿，再要求保险公司支付保险金（D）丁某不能用诉讼方式要求保险公司支付保险金12 杨某为其妻王某购买了某款人身保险，该保险除可获得分红外，还约定若王某意外死亡，则保险公司应当支付保险金 20 万元。关于该保险合同，下列哪一说法是正确的?(2016 年卷三 34 题)（A）若合同成立 2 年后王某自杀，则保险公司不支付保险金（B）王某可让杨某代其在被保险人同意处签字（C）经王某口头同意，杨某即可将该保险单质押（D）若王某现为无民事行为能力人，则无需经其同意该保
9、险合同即有效13 甲向某保险公司投保人寿保险，指定其秘书乙为受益人。保险期间内，甲、乙因交通事故意外身亡，且不能确定死亡时间的先后。该起交通事故由事故责任人丙承担全部责任。现甲的继承人和乙的继承人均要求保险公司支付保险金。下列哪一选项是正确的?(2012 年卷三 33 题)（A）保险金应全部交给甲的继承人（B）保险金应全部交给乙的继承人（C）保险金应由甲和乙的继承人平均分配（D）某保险公司承担保险责任后有权向丙追偿14 依据我国海商法和物权法的相关规定，关于船舶所有权，下列哪一表述是正确的?(2014 年卷三 33 题)（A）船舶买卖时，船舶所有权自船舶交付给买受人时移转（B）船舶建造完成后，
10、须办理船舶所有权的登记才能确定其所有权的归属（C）船舶不能成为共同共有的客体（D）船舶所有权不能由自然人继承15 依据我国海商法和物权法的相关规定，关于船舶物权的表述，下列哪一选项是正确的?(2013 年卷三 33 题)（A）甲的船舶撞坏乙的船舶，则乙就其损害赔偿对甲的船舶享有留置权（B）甲以其船舶为乙设定抵押担保，则一经签订抵押合同，乙即享有抵押权（C）以建造中的船舶设定抵押权的，抵押权仅在办理登记后才能产生效力（D）同一船舶上设立数个抵押权时，其顺序以抵押合同签订的先后为准二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共
11、80 分。16 某证券公司在业务活动中实施了下列行为，其中哪些违反证券法规定?(2009 年卷三 78 题)（A）经股东会决议为公司股东提供担保（B）为其客户买卖证券提供融资服务（C）对其客户证券买卖的收益作出不低于一定比例的承诺（D）接受客户的全权委托，代理客户决定证券买卖的种类与数量17 张某手头有一笔闲钱欲炒股，因对炒股不熟便购买了某证券投资基金。关于张某作为基金份额持有人所享有的权利，下列哪些表述是正确的?(2015 年卷三 75 题)（A）按份额享有基金财产收益（B）参与分配清算后的剩余基金财产（C）可回赎但不能转让所持有的基金份额（D）可通过基金份额持有人大会来更换基金管理人18
12、华新基金管理公司是信泰证券投资基金(信泰基金)的基金管理人。华新公司的下列哪些行为是不符合法律规定的?(2012 年卷三 73 题)（A）从事证券投资时，将信泰基金的财产独立于自己固有的财产（B）以信泰基金的财产为公司大股东鑫鑫公司提供担保（C）就其管理的信泰基金与其他基金的财产，规定不同的基金收益条款（D）向信泰基金份额持有人承诺年收益率不低于 1219 关于保险利益，下列哪些表述是错误的?(2009 年卷三 79 题)（A）保险利益本质上是一种经济上的利益，即可以用金钱衡量的利益（B）人身保险的投保人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益（C）财产保险的被保险人在保险合同订立时，对保
13、险标的应当具有保险利益（D）责任保险的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益20 甲为其妻乙投保意外伤害保险，指定其子丙为受益人。对此，下列哪些选项是正确的?(2010 年卷三 78 题 )（A）甲指定受益人时须经乙同意（B）如因第三人导致乙死亡，保险公司承担保险金赔付责任后有权向该第三人代位求偿（C）如乙变更受益人无须甲同意（D）如丙先于乙死亡，则出现保险事故时保险金作为乙的遗产由甲继承21 关于投保人在订立保险合同时的告知义务，下列哪些表述是正确的?(2014 年卷三 76 题)（A）投保人的告知义务，限于保险人询问的范围和内容（B）当事人对询问范围及内容有争议的，投保人负举证
14、责任（C）投保人未如实告知投保单询问表中概括性条款时，则保险人可以此为由解除合同（D）在保险合同成立后，保险人获悉投保人未履行如实告知义务，但仍然收取保险费，则保险人不得解除合同22 2007 年 7 月，陈某为其母投保人身保险时，为不超过保险公司规定的承保年龄，在申报被保险人年龄时故意少报了二岁。2009 年 9 月保险公司发现了此情形。对此，下列哪些选项是正确的?(2010 年卷三 77 题)（A）保险公司有权解除保险合同，但需退还投保人已交的保险费（B）保险公司无权解除保险合同（C）如此时发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任（D）保险人有权要求投保人补交少交的保险费，但不能免除其
15、保险责任23 潘某请好友刘某观赏自己收藏的一件古玩，不料刘某一时大意致其落地摔毁。后得知，潘某已在甲保险公司就该古玩投保了不足额财产险。关于本案，下列哪些表述是正确的?(2015 年卷三 76 题)（A）潘某可请求甲公司赔偿全部损失（B）若刘某已对潘某进行全部赔偿，则甲公司可拒绝向潘某支付保险赔偿金（C）甲公司对潘某赔偿保险金后，在向刘某行使保险代位求偿权时，既可以自己的名义，也可以潘某的名义（D）若甲公司支付的保险金不足以弥补潘某的全部损失，则就未取得赔偿的部分，潘某对刘某仍有赔偿请求权24 甲公司交纳保险费为其员工张某投保人身保险，投保单由保险公司业务员代为填写和签字。保险期间内，张某找到
16、租用甲公司槽罐车的李某催要租金。李某与张某发生争执，张某打碎车窗玻璃，并挡在槽罐车前。李某怒将张某撞死。关于保险受益人针对保险公司的索赔理由的表述，下列哪些选项是正确的?(2013 年卷三 76题)（A）投保单虽是保险公司业务员代为填写和签字，但甲公司交纳了保险费，因此保险合同成立（B）张某的行为不构成犯罪，保险公司不得以此为由主张免责（C）张某的行为属于合法的自助行为，保险公司应予理赔（D）张某的死亡与张某的行为并无直接因果关系，保险公司应予理赔25 依据保险法规定，保险合同成立后，保险人原则上不得解除合同。下列哪些情形下保险人可以解除合同?(2011 年卷三 75 题 )（A）人身保险中投
17、保人在交纳首期保险费后未按期交纳后续保费（B）投保人虚报被保险人年龄，保险合同成立已 1 年 6 个月（C）投保人在投保时故意未告知投保汽车曾遇严重交通事故致发动机受损的事实（D）投保人未履行对保险标的安全维护之责任26 甲公司投保了财产损失险的厂房被烧毁，甲公司伪造证明，夸大此次火灾的损失，向保险公司索赔 100 万元，保险公司为查清此事，花费 5 万元。关于保险公司的权责，下列哪些选项是正确的?(2016 年卷三 76 题)（A）应当向甲公司给付约定的保险金（B）有权向甲公司主张 5 万元花费损失（C）有权拒绝向甲公司给付保险金（D）有权解除与甲公司的保险合同27 甲参加乙旅行社组织的沙漠
18、一日游，乙旅行社为此向红星保险公司购买了旅行社责任保险。丙客运公司受乙旅行社之托，将甲运送至沙漠，丙公司为此向白云保险公司购买了承运人责任保险。丙公司在运送过程中发生交通事故，致甲死亡，丙公司负事故全责。甲的继承人为丁。在通常情形下，下列哪些表述是正确的?(2012年卷三 75 题)（A）乙旅行社有权要求红星保险公司直接对丁支付保险金（B）丙公司有权要求白云保险公司直接对丁支付保险金（C）丁有权直接要求红星保险公司支付保险金（D）丁有权直接要求白云保险公司支付保险金28 关于船舶担保物权及针对船舶的请求权的表述，下列哪些选项是正确的?(2012年卷三 76 题)（A）海难救助的救助款项给付请求
19、，先于在船舶营运中发生的人身伤亡赔偿请求而受偿（B）船舶在营运中因侵权行为产生的财产赔偿请求，先于船舶吨税、引航费等的缴付请求而受偿（C）因保存、拍卖船舶和分配船舶价款产生的费用，应从船舶拍卖所得价款中先行拨付（D）船舶优先权先于船舶留置权与船舶抵押权受偿29 南岳公司委托江北造船公司建造船舶一艘。船舶交付使用时南岳公司尚欠江北公司费用 200 万元。南岳公司以该船舶抵押向银行贷款 500 万元。后该船舶不慎触礁，需修理费 50 万元，有多名船员受伤，需医药费等 40 万元。如以该船舶的价值清偿上述债务，下列哪些表述是正确的?(2011 年卷三 76 题)（A）修船厂的留置权优先于银行的抵押权
20、（B）船员的赔偿请求权优先于修船厂的留置权（C）造船公司的造船费用请求权优先于银行的抵押权（D）银行的抵押权优先于修船厂的留置权国家司法考试卷三（商法）历年真题试卷汇编 8 答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查信息公开制度。证券法第 66 条规定：“上市公司和公司债券上市交易的公司，应当在每一会计年度结束之日起四个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送记载以下内容的年度报告，并予公告：(一)公司概况；(二)公司财务会计报告和经营情况；(三)董事、监事、高级管理人员简介及其持
21、股情况；(四)已发行的股票、公司债券情况，包括持有公司股份最多的前十名股东的名单和持股数额；(五)公司的实际控制人；(六) 国务院证券监督管理机构规定的其他事项。”A 、B、D 项与该条第(二)、(三)及(五) 相符，正确；C 项与第(四)项不符，错误。本题为选非题，故本题正确答案为 C。2 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查证券欺诈的民事责任。证券法第 69 条规定：“发行人、上市公司公告的招股说明书、公司债券募集办法、财务会计报告、上市报告文件、年度报告、中期报告、临时报告以及其他信息披露资料，有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，发行人、上市公司应当承
22、担赔偿责任；发行人、上市公司的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员以及保荐人、承销的证券公司，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任，但是能够证明自己没有过错的除外；发行人、上市公司的控股股东、实际控制人有过错的，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。”根据上述法条规定，上市公司因披露虚假信息，导致投资者在证券交易中蒙受重大损失，对此承担民事赔偿责任的主体可能是：(1)上市公司的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员；(2)该上市公司的控股股东、实际控制人；(3)该上市公司的证券保荐人、承销商。据此，该上市公司财务报告的刊登媒体，并不是承担民事责任的主体，因其对上市公司披露的信息没
23、有审查的权利和义务。同时，对于上述三类责任主体又可以区分两种情形：第一，对于第三类主体，即保荐人、承销商，只对证券发行过程中披露的信息的真实性承担责任，因而，如果公司上市以后，披露年度报告时，保荐人、承销商就不再对其真实性负责，也就不存在承担连带赔偿责任的问题。第二，前两类主体，即上市公司董监高、控制股东，只要其对信息披露存在过错，无论是在证券发行前或者发行后都要承担责任。题目中所述的是上市公司上市以后的信息披露虚假情形，公司的监事、实际控制人和证券承销商均可能成为责任主体，故 C 项当选。3 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查证券交易所。A 项：证券法第 105 条规定：“证券交易所可以
24、自行支配的各项费用收入，应当首先用于保证其证券交易场所和设施的正常运行并逐步改善。实行会员制的证券交易所的财产积累归会员所有，其权益由会员共同享有，在其存续期间，不得将其财产积累分配给会员。”故 A 项错误。B 项： 证券法第 107 条规定：“证券交易所设总经理一人，由国务院证券监督管理机构任免。”故 B 项错误。C 项：证券法第 103 条规定：“设立证券交易所必须制定章程。证券交易所章程的制定和修改，必须经国务院证券监督管理机构批准。”故 C 项错误。D 项：证券法第 102 条规定：“证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。证券交易所的设立和解
25、散，由国务院决定。”故 D 项正确。4 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查非公开募集基金。A 项：证券投资基金法第 87 条第 1 款规定： “非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过二百人。”因而，A 选项错误。B 项： 证券投资基金法第 91 条规定：“非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。”因而，B 选项错误。C 项：证券投资基金法第 73 条规定：“基金财产不得用于下列投资或者活动：(一)承销证券； (二)违反规定向他人贷款或者提供担保；(三)从
26、事承担无限责任的投资；(四 )买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外；(五)向基金管理人、基金托管人出资；(六)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；(七)法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。”因此，在国务院证券监督管理机构另有规定的情况下，基金财产可以用于买卖其他基金份额，C 选项正确。D 项：证券投资基金法第 94 条第 1 款规定： “非公开募集基金募集完毕，基金管理人应当向基金行业协会备案。对募集的资金总额或者基金份额持有人的人数达到规定标准的基金，基金行业协会应当向国务院证券监督管理机构报告。”因而，D 选项错误。5 【正
27、确答案】 C【试题解析】 本题考查人身保险合同的保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险法第 31 条对此进行了规定：“投保人对下列人员具有保险利益：(1)本人；(2)配偶、子女、父母；(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；(4)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”A 项：由上述规定可知，除非邻居同意，否则投保人对邻居不具有保险利益。因此，A 项错误。B 项： “与投保人已经离婚但仍一起生活的前
28、妻”在法律上已经不是投保人的配偶，根据上述规定，不具有保险利益，除非被投保人同意，否则不具有保险利益，所以B 项错误。C 项：与投保人有劳动关系的劳动者属于投保人对被保险人具有保险利益的情形，所以 C 项正确。D 项：“与投保人合伙经营的合伙人”，如果合伙人不同意则不具有保险利益，所以 D 项错误。6 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查财产保险合同的成立。A、C、D 项：此三项都是对保险合同的成立要件的考查。保险法第 13 条第1 款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”第 14 条规定：“保险合同成立后，投保人按照
29、约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”据此，保险合同并非书面要式合同，保险单仅是书面合同的一种形式。所以，是否签发保险单不影响保险合同的成立，故 A 项错误。保险人同意承保时，保险合同成立，故 C 项正确。而缴纳保险费是投保人的合同义务，亦非保险合同的成立要件，故D 项错误。B 项：保险法解释(二)第 14 条第 1 项规定：“投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。”据此，当保险单与投保单内容不一致时，并不是所有情形均以投保单为准，存有例外情形，故 B 项错误。7
30、 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查保险合同订立时的如实告知义务。保险法第 16 条第 1、2、3、4、5 款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险
31、金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”因甲故意未如实告知保险公司，保险公司享有合同解除权，并不是主张违约责任，故 A 项错误，B 项正确；同时，在合同解除前发生保险事故的，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费，故 C、D 项错误。综上所述，本题正确答案为 B。8 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查保险合同的生效。保险法解释(二) 第 3 条第 1 款规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代
32、理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”本案中，谢某作为甲公司代理人代投保人何某签字，何某缴纳了保险费，视为对该代签行为的追认，保险合同成立并生效，甲公司应当承担保险责任。所以，C 项正确，A、B、D 项错误。9 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查保险法中的代位求偿权。保险法第 60 条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从
33、第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。”保险法第 62 条规定：“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。”所谓代位求偿，是指保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。家庭成员指的是家庭组成成员，家庭成员指的是基于血缘或者婚姻产生的一种身份关系，家庭与保姆之间是雇佣关系，因此保姆不属于保险人潘某的家庭组成成员。A、B 项：潘某与保险公司之间存在着保险合
34、同，保险公司应当赔偿。保姆不是潘家成员，只是雇员，保姆外出忘记锁门导致保险事故的发生，也并非出于故意。所以保险公司不能向保姆追偿，同时，本题中第三人为窃贼，应向窃贼追偿。故A 项正确，B 项错误。C、D 项：潘家与保姆有雇佣关系，因保姆的过失使家中失窃，可以要求保姆就保险公司赔偿不足部分承担责任。潘某与保险公司也有保险合同关系，因而既可以要求保险公司承担保险责任，也可以要求保姆承担违约损害赔偿责任，故 C、D 两项错误。10 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查保险人的代位求偿权。保险法第 61 条第 1 款规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的
35、，保险人不承担赔偿保险金的责任。”本题中，被保险人张三并未明确放弃对第三人李四的索赔权，但根据张三和李四之间达成的书面协议，保险公司对 1000 元修理费的部分已经无法行使代为求偿权，因此保险公司对于无法向李四追偿的 1000 元不承担保险责任，而仅仅承担 4000 元保险金的赔付责任。同时，保险法第 60 条第 1 款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”据此，保险公司就其承担的 4000 元保险费有权向李四追偿。A、B 项：保险公司承担 4000 元的赔付责任，并且可以向李四求偿。因而
36、 A 项错误，B 项正确。C 项：保险公司只能免除 1000 元的赔付责任，仍然要承担 4000 元的保险金给付责任，因而 C 项错误。D 项：保险公司应在赔付 4000 元保险金后，再代位向李四求偿，故 D 项错误。11 【正确答案】 A【试题解析】 该题主要考查人身保险中是否存在代位求偿权。A、B 项：保险法第 46 条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”丁某与保险公司之间有保险合同，基于此合同，在保险事故发生时，丁某可以向保险公司索赔，同时，丁海
37、因医院的侵权行为致残，丁某作为丁海的法定代理人，可向医院主张损害赔偿，故 A 项正确；同时，人身保险不适用代位求偿权，故 B 项错误。C 项：被保险人或者受益人的保险金支付请求，以及损害赔偿请求之间是没有先后顺序的。丁某对医院的损害赔偿请求权与对保险公司的保险金请求权互不干扰，丁可以同时主张，顺序上无先后之分，故 C 项错误。D 项：保险法第 38 条规定：“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。”第 26 条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险
38、人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。据此，保险公司不得以诉讼方式要求投保人支付保险费，但是投保人的保险金请求权是可以以诉讼方式主张的。故 D 项错误。12 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查人身保险合同。A 项：保险法第 44 条第 1 款规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”因而，合同成立 2 年内王某自杀，保险公司原则上不支付保险金。但是，如果在合同成立 2 年后王某自杀，保险公司应
39、当支付保险金，A 选项时间上存在错误。B 项： 保险法解释(三)第 1 条第 2 款规定：“有下列情形之一的，应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额：(一)被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；(二)被保险人同意投保人指定的受益人的；(三)有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。”因此，经王某同意，可让杨某代其在被保险人同意处签字，B 选项正确。C 项：保险法第 34 条第 2 款规定：“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因而，依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单进行质押，必须经被保险人书面同
40、意，C选项错误。D 项：保险法第 33 条第 1 款规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。”因而，若王某为无民事行为能力人，则杨某不得为王某投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，D 选项错误。13 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查人身保险的保险金支付和保险人的代位求偿权。A、B、C 项：保险法第 42 条第 2 款规定：“受益人与被保险人在同一事件中死亡。且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”如此规定的理由在于，人身保险中指定受益人的目的在于维护受益人的生存利益，受益人既然死亡，法律没有必要对受益人的继承人进行特别保护。据此
41、，可以推定受益人乙先于被保险人甲死亡。保险法第 42 条第 1 款规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”据此，保险金应当作为被保险人甲的遗产，由其继承人继承，故 A 项正确，B、C 两项错误。D 项：保险法第 46 条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权
42、利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”保险人的代位求偿权只在财产保险中存在，人身保险中不存在代位求偿权。据此，D 项错误。14 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查船舶所有权。A、B 项：物权法第 23 条规定：“动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。”第 24 条规定：“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。”据此，船舶物权设立、变更采取交付生效、登记对抗的原则。故 A 项正确， B 项错误。C 项：海商法第 10 条规定：“船舶由两个以上的法人或者个人共有的，应当向船舶登记机关登记；未经登记的，不得对抗第三人
43、。”据此，船舶可成为共同共有的客体，故 C 项错误。D 项：海商法第 7 条规定：“船舶所有权，是指船舶所有人依法对其船舶享有占有、使用、收益和处分的权利。”因此船舶所有权符合继承法中个人财产的规定，可以由自然人继承。故 D 项错误。15 【正确答案】 B【试题解析】 本题综合考查各类船舶物权。A 项：物权法第 230 条第 1 款规定：“债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。”根据海商法第 25 条第 2 款的规定，海商法的船舶留置权，是指造船人、修船人在合同另一方未履行合同时，可以留置所占有的船舶，以保证造船费用或者修船费用得以偿还的权利。
44、其船舶留置权的主体限于造船人、修船人，故 A 项错误。B 项： 海商法第 13 条第 1 款规定：“设定船舶抵押权，由抵押权人和抵押人共同向船舶登记机关办理抵押权登记；未经登记的，不得对抗第三人。”据此，在船舶抵押的情形，登记仅仅是抵押权的对抗要件而不是生效要件，船舶抵押权自抵押合同签订时产生，故 B 项正确。C 项：海商法第 14 条第 1 款规定：“建造中的船舶可以设定船舶抵押权。 ”第 13 条第 1 款规定：“设定船舶抵押权，由抵押权人和抵押人共同向船舶登记机关办理抵押权登记；未经登记的，不得对抗第三人。”建造中的船舶同样属于动产，签订合同时抵押权产生，登记属于对抗要件，故 C 项错误
45、。D 项：海商法第 19 条第 1 款规定：“同一船舶可以设定两个以上抵押权，其顺序以登记的先后为准。”故 D 项错误。二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。16 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 本题考查证券公司的行为规范。A 项：尽管公司法第 16 条允许公司为股东提供担保，但 证券法第 130条第 2 款规定：“证券公司不得为其股东或者股东的关联人提供融资或者担保。”故 A 项不合法，当选。B 项：融资融券业务在证券法修改之后已经开始试点推行，证券法第 142 条明文允许。根据证券法第 142
46、条的规定，证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。故 B 项行为合法，不当选。C 项：证券法第 144 条规定：“证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。”故 C 项不合法，当选。D 项：证券法第 143 条规定：“证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。”故 D 项不合法，当选。17 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 本题考查基金份额持有人的权利。A、B、C 项：证券投资基金法第 46 条规定：“基金份额持有人享有下列权利：(一 )分享基金财产
47、收益；(二) 参与分配清算后的剩余基金财产；(三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；(六)对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；(七)基金合同约定的其他权利。公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。”本题中，A 、B 项分别符合前述第(一)、(二) 项的规定，正确； C 项与第(三)项不符，错误。D 项：证券投资基金法第 48
48、条规定，按照基金合同约定，基金份额持有人大会可以设立日常机构，行使下列职权：(三)监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动故 D 项正确。18 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 本题考查证券投资基金基金管理人的行为规范。A 项：证券投资基金法第 5 条第 2 款规定，基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。基金管理人、基金托管人不得将基金财产归人其固有财产。据此，A 项做法完全符合法律规定，不当选。B、 C、D 项：证券投资基金法第 20 条规定，公开募集基金的基金管理人及其董事、监事、高级管理人员和其他从业人员不得有下列行为：(一)将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从
49、事证券投资；(二)不公平地对待其管理的不同基金财产；(三) 利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的人牟取利益；(四)向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失同时，本法第 72 条规定，基金财产应当用于下列投资：(一)上市交易的股票、债券；(二)国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。第 73 条规定，基金财产不得用于下列投资或者活动：(一) 承销证券； (二) 违反规定向他人贷款或者提供担保因此，B 项不符合法律规定，当选。C 项中的行为属于第 20 条规定的第 2 项情形，不符合法律规定，当选。D 项的行为属于第 4 项情形，不符合法律规定，当选。19 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 本题考查保险利益的内涵与其存在时间。A 项：保险利益有三个条件：(1)必须是法律所承认的利益，即合法利益； (2)必须是经济上的利益，即可以用金钱来衡量；(3)必须是可以确定的利益。即使是人身保险，所能提供的也只是损失补偿或者收益返还，本质上还是一种经济利益，故A 项正确，不当选。B、 C 项：关于保险利益的存在时间，保险法 第 1
