1、助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编 1及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。2015年 11 月三级真题（A）取消其理财规划师资格（B）终生不得执业（C）不得再次参加理财规划师职业资格考试（D）罚款2 在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。2013 年 5 月三级真题（A）总收入（B）投资收入（C）工资收入（D）其他收入3 下列对理财的理解，表述不正确的是( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段
2、（B）理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划（C）理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同（D）理财规划通常由专业人士提供4 ( )不属于意外现金储备的支付范围。2010 年 5 月二级、三级真题（A）重大疾病（B）意外灾难（C）犯罪事件（D）突发事件5 实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。2011 年 11 月三级真题（A）工资收入（B）利息收入（C）偶然收入（D）投资收入6 根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。2010 年 11 月三级真题（A）进攻型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型7 理财规划师进行任何理财规划前首先考虑
3、和重点安排的目标是( )。2009 年 5月三级真题（A）投资规划（B）养老保障（C）教育保障（D）现金保障8 王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为( )。2008 年 5 月三级真题（A）月光型（B）进攻型（C）攻守兼备型（D）防守型9 王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是( )。2008 年 5 月三级真题（A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财（C）私人银行财富管理（D）外资银行 VIP 服务10 以下理财规划项目中，( )最具备防御性。2007 年
4、 11 月三级真题（A）风险管理与保险计划（B）税收筹划（C）退休养老规划（D）财产分配与传承规划11 一般认为，现代理财起源于( )。2007 年 5 月三级真题（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业12 理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是( )。2007 年 5 月三级真题（A）理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例（B）理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析（C）理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况（D）理财规划师认
5、为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要二、多项选择题13 根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。2014年 5 月三级真题（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期（E）退休期14 下列关于理财原则的说法中，( )体现了理财的整体规划原则。2013 年 5 月二级、三级真题（A）整体规划原则是指规划思想的整体性（B）为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备（C）作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况（D）只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划（E）应将客户的消费
6、与投资结合进行分析15 马斯洛提出了著名的的需求层次理论，即人们的需求可以分为( )。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。2009 年 11 月三级真题（A）生理需求（B）安全需求（C）社交需求（D）尊重需求（E）自我实现需求16 理财规划的原则包括( )。2009 年 5 月三级真题（A）整体规划（B）提早规划（C）现金保障优先（D）风险管理优于追求收益（E）消费、投资与收入相匹配17 关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有( )。2007 年 11 月三级真题（A）短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足（B）通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件（C
7、）合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出（D）由于老年时期收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划（E）通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡18 理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三种，即( )。2007 年 5 月三级真题（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭（E）单亲家庭19 阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族，由于在外地工作，一切都要靠自己打拼，对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括( )。2007年 5 月三级真题（A）租房（B）满足日常开支（C）如有教育贷款
8、，要偿还教育贷款（D）进行小额投资积累经验（E）每月保持部分结余三、判断题20 单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为 28 年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。( )2013 年 5 月三级真题（A）正确（B）错误21 对于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。( )2009 年 11 月三级真题（A）正确（B）错误22 家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为 13 年。( )2014 年 5 月三级真题（A）正确（B）错误23 理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。( )2008 年 11 月三级真题（A）正确
9、（B）错误24 如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客户可以要求理财规划师所在机构停业整顿。( )2007 年 5 月三级真题（A）正确（B）错误助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编 1答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。D 项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。【知识模块】 理财规划基础2 【正确答案】 A【试题解析】 当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方
10、时，我们说这时达到了财务安全。【知识模块】 理财规划基础3 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。【知识模块】 理财规划基础4 【正确答案】 C【试题解析】 意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。【知识模块】 理财规划基础5 【正确答案】 D【试题解析】 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可
11、以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。【知识模块】 理财规划基础6 【正确答案】 C【试题解析】 基本的家庭模型有三种：青年家庭； 中年家庭；老年家庭。一般来说，青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。【知识模块】 理财规划基础7 【正确答案】 D【试题解析】 根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也
12、是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。【知识模块】 理财规划基础8 【正确答案】 B【试题解析】 不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。【知识模块】 理财规划基础9 【正确答案】 C【试题解析】 私人银行财富管理服务是提供高端金融服务的理财服务类型，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净值财富的个人，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。【知识模块】 理财规划基础10 【正确答案】 A【试
13、题解析】 在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。【知识模块】 理财规划基础11 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于 20 世纪 30 年代美国保险业。【知识模块】 理财规划基础12 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。【知识模块】 理财规划基础二、多项选择题13 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 青年期、中年期和老年期是进行理财规划的三个重要时期。根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可
14、分为五个时期：单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。【知识模块】 理财规划基础14 【正确答案】 C,D【试题解析】 整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。B 项属于风险管理优于追求收益原则；E 项属于消费、投资与收入相匹配原则。【知识模块】 理财规划基础15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 马斯洛提出的需求层次理论，将人们的需求可从低到高分为：生理需求；安全需求； 社交需求；尊重需求；自我实现需求。【知识模块】 理财规
15、划基础16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则：整体规划； 提早规划； 现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配； 家庭类型与理财策略相匹配。【知识模块】 理财规划基础17 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 A 项，短期资金需求可用现金来满足，预期现金支出可以通过投资来满足，且投资方式是多种多样的，股票只是其中一种；B 项，风险保障只是对意外发生的事件起到分散风险、降低损失的作用，并不能阻止意外事件的发生。【知识模块】 理财规划基础18 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 基本的家庭模型有青年家庭、
16、中年家庭和老年家庭三种。不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。【知识模块】 理财规划基础19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 单身期的主要理财需求包括：租赁房屋； 满足日常支出；偿还教育贷款；储蓄； 小额投资积累经验。【知识模块】 理财规划基础三、判断题20 【正确答案】 A【试题解析】 单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为 28 年，这时客户的年龄一般为 2230 岁之间，属于青年家庭的一种。青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型。【知识模块
17、】 理财规划基础21 【正确答案】 A【试题解析】 家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为 1822 年。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。【知识模块】 理财规划基础22 【正确答案】 B【试题解析】 家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为 1 822 年。从结婚到新生儿诞生的这段时期是家庭与事业形成期，一般为13 年。【知识模块】 理财规划基础23 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循风险管理优于追求收益的原则。【知识模块】 理财规划基础24 【正确答案】 B【试题解析】 如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。【知识模块】 理财规划基础
