1、助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷 6 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是( )。（A）医疗保险（B）养老保险（C）分红型保险（D）年金保险2 通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是( )。（A）一般商业性助学贷款利息最低（B）利息水平完全相同（C）国家助学贷款的利息最低（D）学生贷款利息最低3 教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。（A）100（B） 50（C） 200 （D）5004 根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果( )岁以上人口在总人
2、口中所占的比重超过 7，表明进入了老龄化阶段。（A）45（B） 55（C） 65 （D）705 雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是( ) 。（A）雪天路滑（B）老王（C）老王的车（D）电线杆6 企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于( )。（A）050（B） 033（C） 025 （D）0177 下列人员中禁止结婚的是( )。（A）小张和小王是姑表兄妹（B）小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈（C）小林中年丧偶（D）小陈已经协议离婚8 下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划
3、分的养老保险制度形式的是( )。（A）现收现付式（B）部分基金式（C）完全基金式（D）强制储蓄养老保险模式9 作为可保风险，应具备的理想条件不包括( )。（A）风险必须具有不确定性（B）必须是纯粹风险或投机风险（C）风险所致的损失是可以预测的（D）损失的程度不要偏大或偏小10 与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括( )。（A）范围广（B）可分红（C）变现能力较强（D）特定情况下保费可豁免11 设立子女教育信托的积极意义不包括( )。（A）鼓励子女努力奋斗（B）防止子女养成不良嗜好（C）规避家庭财务危机（D）获取尽可能高的收益12 小刘去年一共取得税后收入 200000 元，年终时结余 8000
4、0 元，则小刘的结余比率为( )。（A）25（B） 04（C） 06 （D）00313 我国典当管理办法规定：绝当物估价金额不足( )万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。（A）1（B） 2（C） 3 （D）514 关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的是( )。（A）免收手续费（B）认购费为 0（C）申购费为 0 （D）赎回费为 0215 张女士 1 998 年参加工作，2013 年退休。如果她的社保缴费基数是 3000 元，当年所在地的社会平均工资是 4000 元，则张女士可以领取的基础养老金是( )元。（A）425（B） 475（C） 525 （D）57516 李先生 60 岁退休
5、，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是( )。（A）195（B） 170（C） 139 （D）10117 举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括( )。（A）吸纳优秀人才（B）调动企业员工的生产积极性（C）增强企业与员工的凝聚力（D）提高员工当期消费水平18 企业年金所需费用由( )和职工个人共同缴纳。（A）国家（B）企业（C）地方政府（D）工会19 关于企业年金的领取，下列表述不正确的是( )。（A）职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出（B）职工退休时可以选择定期领取（C）职工未达到法定退休年龄，不可以领取（D）职工退休时可以一次性领取20 雷先生刚刚
6、结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，对他们而言，比较合适购买的住房是( ) 。（A）一套 30 平方米的单身公寓（B）一套 70 平方米的小户型（C）一套 130 平方米的大户型（D）一套 200 平方米的别墅21 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是( )。（A）两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法（B）对于高薪者或收人多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的（C）如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法（D）如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法22 关于教
7、育规划的注意事项中，不正确的是( )。（A）应该首先考虑投资收益性（B）要考虑利率变动（C）理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾（D）要考虑投资的安全性23 ( )是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。（A）风险事故（B）风险因素（C）风险损失（D）风险载体24 下列( ) 不属于社会风险。（A）经济风险（B）政治风险（C）法律风险（D）自然风险25 下列关于保险要素的表述中，错误的是( )。（A）风险存在是保险成立的前提（B）众人协力是保险成立的基础（C）损失赔偿是保险成立的功能（D）风险发生是保险成立的依据26 下列关于
8、保险特性的表述中，错误的是( )。（A）经济性（B）互助性（C）发展性（D）科学性27 某财产保险公司实有资本金加公积金总和为 100 亿元，近期承保的某一大楼保额为 20 亿元，则保险公司需将其中的( )亿元办理再保险。（A）5（B） 10（C） 15 （D）2028 小李有 1000 元现金，他的下列行为不属于投资的是( )。（A）周末带全家出去旅游（B）购买一只债券型基金（C）买了一副字画，等待升值（D）参股一个朋友所开的花店29 客户的经常性收入不包括( )。（A）工资（B）奖金（C）红利（D）彩票中奖30 投资规划的流程不包括( )。（A）客户分析（B）资产配置（C）筹集资金（D）证
9、券选择31 股票的特征不包括( )。（A）不可参与性（B）不可偿还性（C）流动性（D）风险性32 ( )是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。（A）参与优先股（B）非参与优先股（C）累积优先股（D）非累积优先股33 股票涨跌幅价格的计算公式为( )。（A）前收盘价(1涨跌幅比例 )（B）前收盘价(1涨跌幅比例)（C）当日开盘价(1涨跌幅比例)（D）当日收盘价(1涨跌幅比例)34 *ST 股票报价的日涨跌幅限制为( )。（A）1（B）不受限制（C） 10（D）535 从编制方法来看，股票价格指数分为简单算术股价指数和( )。（A）复杂算术
10、股价指数（B）加权股价指数（C）平均算术股价指数（D）综合算术股价指数36 开放式基金的分红有两种方式，分配现金和( )方式。（A）送红股（B）配股（C）利息（D）分红再投资37 下列基金类型中，风险最大的是( )。（A）指数型基金（B）货币型基金（C）保本基金（D）短期理财基金38 下列关于夫妻财产所有权的说法不正确的是( )。（A）婚前财产归一方所有（B）婚姻存续期间取得的一切财产由夫妻共有（C）夫妻对共有财产有平等的处分权（D）夫妻在处分共有财产时应协商一致39 9在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起( )年内提出。（A）1（B） 2（C） 3 （D）440
11、关于子女的权利义务下列说法不正确的是( )。（A）未成年子女可以要求父母给付抚养费（B）抚养费包括生活费、教育费、医疗费等费用（C）父母子女之间互为第二顺序法定继承人（D）子女有义务赡养父母41 无配偶的男性收养女性须有( )周岁以上年龄差。（A）20（B） 30（C） 40 （D）5042 婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是( )。（A）一方的工资奖金（B）一方的婚前住房（C）一方身体受伤获得的医疗费补偿（D）一方专用的生活用品43 关于夫妻财产约定的内容，不正确的是( )。（A）约定的主体只能是夫妻（B）约定的效力仅约束夫妻双方（C）约定的形式应为书面（D）约定的时间只能在婚
12、后44 离婚诉讼中对现役军人有特殊的保护，对此，下列说法不正确的是( )。（A）退伍军人离婚不适用该特殊保护（B）双方都是军人不适用该特殊保护（C）现役军人的配偶不得要求离婚（D）军人一方向非军人一方提出离婚的不适用该特殊保护45 钱先生的下列财产中，属于遗产的是( )。（A）租住的房屋（B）买彩票中的 100 万元（C）死亡抚恤金（D）宅基地46 王先生夫妇生有一子小鹏，2011 年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2012 年王先生夫妇离婚，王先生带着小鹏与郑女士再婚，郑女士带来了一位 10 岁的男孩小明，王先生视如己出。在本案例中，王先生的法定继承人是( )。（A）小鹏（B）小鹏、小云（C
13、）小鹏、郑女士（D）小鹏、郑女士、小明47 下列关于代书遗嘱的说法不正确的是( )。（A）代书遗嘱的效力优于口头遗嘱（B）代书遗嘱必须由遗嘱人口授遗嘱内容（C）代书遗嘱须有 2 个以上的见证人在场见证（D）代书遗嘱须有代书人、遗嘱人和见证人的签名48 夏先生欲立遗嘱遗赠财产，下列不可以作为受赠人的是( )。（A）国家（B）红十字会（C）夏先生的妻子（D）夏先生的朋友49 姜先生早年丧偶，有大姜和小姜两个儿子。大姜因意外瘫痪在床，丧失了劳动能力。姜先生因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产 60 万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。（A）无效，因为遗产分配不公平（B）
14、部分无效，因为没有给大姜保留必要的份额（C）有效，姜先生有权处理自己的财产（D）有效，小姜继承 60 万元遗产50 下列不能成为遗嘱执行人的是( )。（A）被指定的遗嘱执行人（B）有能力的继承人（C）遗嘱人生前所在单位（D）限制民事行为能力人51 “遗嘱的内容合法 ”的含义不包括 ( )。（A）遗嘱所处分的财产须为遗嘱人的个人财产（B）遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权（C）遗嘱应符合法律规定的形式（D）遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德等52 在纽约上市，内地注册的外资股是( )。（A）B 股（B） A 股（C） N 股（D）S 股53 下列选项中，( ) 不可以作为留学
15、贷款的担保品。（A）股票（B）同债（C）存单（D）房产54 最大诚信原则中的禁止反言主要是用于约束( )。（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）受益人55 下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是( )。（A）人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益（B）人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要（C）海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益（D）财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益56 袁某突发疾病，欲立口义遗嘱，对此，下列做法正确的是( )。（A）
16、袁某请医生和护士在场见证（B）袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱（C）口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女（D）口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子57 当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时，应作有利于被保险人的解释，这体现了( ) 的要求。（A）附加条款优于标准合同条款原则（B）文字解释原则（C）当事人真实意图解释原则（D）“疑义的利益 ”解释原则58 保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为( )。（A）5 天（B） 10 天（C） 15 天（D）20 天59 长期教育规划工具不包括( )。（A）资助性机构贷款（B）教育储蓄（C）教育保险（D）子女教育信托60 以下各
17、客户委托中，最优先的是( )。（A）9 时 35 分，1125 元买入（B） 9 时 40 分，1130 元买入（C） 9 时 35 分，1130 元买入（D）9 时 40 分，1125 元买入61 某沪市上市公司分配方案为每 10 股送 3 股，派 2 元现金，同时每 10 股配 2 股，配股价为 5 元，该股股权登记日收盘价为 15 元，则该股除权参考价为( )元。（A）1007（B） 1122（C） 1315 （D）105362 李先生想购买入身保险，他对( )不具有可保利益。（A）自己（B）妻子（C）父母（D）弟弟63 投保人在应缴保费日之后的 60 天内缴纳保费，保单在此期间继续有效
18、。这段时间称之为( )。（A）展期（B）宽限期（C）抗辩期（D）犹豫期64 下列关于保证保险合同与信用保险合同区别的表述中，错误的是( )。（A）当事人订立合同的目的不同（B）投保人不相同（C）保险公司作用不同（D）风险大小不同65 下列关于公证遗嘱的说法中，不正确的是( )。（A）需要经过公证机关公证（B）必须采用书面形式（C）公证遗嘱不可以撤销（D）效力优丁其他形式的遗嘱66 遗嘱是一种( ) 法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。（A）要式（B）单方（C）双方（D）独立67 ( )是遗嘱人在遗嘱中表示出来
19、的对自己财产处分的意思，是遗嘱人对遗产及相关事项的处置和安排。（A）遗嘱的形式（B）遗嘱的内容（C）遗嘱的效力（D）遗嘱的执行68 王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，已知现在大学每年学费大概在 10000 元左右。若学费的上涨率为每年 4，入学以后学费保持不变，读大学四年期间如果保持投资报酬率为 8，那么王先生在 5 年后需要准备( ) 才能满足四年学费的需求。（A）48663（B） 40297（C） 46958 （D）4352169 “以房养老 ”是一种新型养老方式。以下对其描述错误的是( )。（A）“以房养老 ”又称“倒按揭”（B）其本质是以房产作抵押，向
20、银行借款（C）借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有（D）借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权70 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。（A）存本取息（B）整存整取（C）整存零取（D）零存整取二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。70 案例一：刘教授今年 75 岁，老伴今年 72 岁，他们有一个儿子，儿子与他人合伙经营一家会计师事务所。现在刘教授生病住院，想制订一份财产传承规划方案，到理财规划师处进行咨询。根据案例回答下列问题。71 刘教授的遗产不包括( )。（A）房屋（B）存款（C）著作权（D）图书
21、资料72 如果刘教授要立遗嘱，设立( )不需要见证人在场。（A）代书遗嘱（B）录音遗嘱（C）口头遗嘱（D）自书遗嘱73 下列可以作为刘教授设立遗嘱时的见证人的是( )。（A）刘教授同病房的 15 岁的病友（B）刘教授的老伴（C）刘教授的主治医生（D）刘教授儿子的合伙人74 下列遗嘱中有效的是( )。（A）刘教授在神志不清状态下所立的遗嘱（B）刘教授自书遗嘱，第二天陷入深度昏迷（C）刘教授病危时立下的口头遗嘱，现存病情稳定（D）刘教授的儿子伪造的遗嘱75 当刘教授以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时，下列说法错误的是( )。（A）自书遗嘱可以对公证的遗嘱进行变更或撤销（B）对公证遗嘱的变更，还要
22、采取公证的方式（C）代书、录音、口头遗嘱不能对公证的遗嘱进行变更或撤销（D）对公证遗嘱的撤销，还要采取公证的方式75 案例二：小李父母健在，小陈与小李在 2008 年自由恋爱，2010 年结婚。婚后儿子的降临为家庭增加了许多乐趣。小陈为小李投保了一份保额 25 万元的生死两全保险，受益人为自己。20 1 1 年两人因感情不和离婚。两人为保险合同的利益问题诉至法院，小李要求变更两全保险的受益人，小陈则要求，如果变更受益人小李需返还一半的保障额度，因为这 3 年小李的保险费都是由小陈缴纳的，小李不同意。根据案例回答下列问题。76 案例中，保险合同的关系人是( )。（A）小陈和小李（B）二人的孩子（
23、C）保险公司（D）法院77 小陈为小李缴纳了三年的保费，对于这部分保费法院的合理判决为( )。（A）已经缴纳的保费全额退还给小陈（B）将保障额度的一半给小陈（C）不用给小陈任何费用（D）已缴保费的一半给小陈78 若离婚后不久，小李不幸因意外去世，则保险公司可以采取的处理办法有( )。（A）意外死亡不在赔付范围内（B）赔付 25 万元（C）退回已缴保费（D）无需赔付，因为离婚后小陈对小李不再具有可保利益79 若离婚后不久，小李不幸去世，则保险公司给付的 25 万元身故保险金应给予( )。（A）小陈（B）小李的儿子（C）小李的父母（D）小李的父母和儿子80 下列关于生死两全保险的描述中，不正确的是
24、( )。（A）有死亡给付（B）具有储蓄的性质（C）费率低于同条件的定期寿险（D）有生存给付80 案例三：王女士手上有一笔 30 万的银行存款，因存在银行利息太低，所以想取出来做一些投资。她听说最近基金业绩不错，就想买一些基金，另外再购买一部分国债。根据案例回答下列问题。81 ( )一般不通过证券交易所进行买卖，而是委托商业银行等金融机构开设内部交易柜台，投资者可随时到此购买或赎回。（A）公司型基金（B）契约型基金（C）开放式基金（D）封闭式基金82 王女士听别人说起过指数型基金，她对指数型基金有以下几种理解，其中错误的是( )。（A）指数基金的业绩透明度比较高（B）指数基金资产组合的流动性比一
25、般持股的基金更好（C）指数基金是一种被动管理基金（D）指数基金的风险比较小，业绩稳定83 王女士希望在购买基金时能尽量节省成本，下列关于基金收取的费用，说法错误的是( ) 。（A）通常情况下，认购费用比申购费用低（B）通常情况下，指数型基金的投资费用比较低（C）申购基金时，使用价外法比使用价内法对投资人更有利（D）开放式基金的申购费用比封闭式基金的申购费用低84 下列关于基金分红的说法，错误的是( )。（A）封闭式基金的分红只能采取再投资的方式（B）开放式基金的分红可以采取分配现金和再投资的方式（C）再投资方式是将投资人分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的证券投资基金单位（D）许多证券投
26、资基金为了鼓励投资人进行再投资，往往对红利再投资低收或免收申购费85 王女士打算将这 30 万银行存款一部分投资于股票型基金，另一部分投资于国债。王女士属于轻度进取型投资者，则下列投资比例符合其风险偏好的是( )。（A）股票型基金 12 万，国债 18 万（B）股票型基金 18 万，国债 12 万（C）股票型基金 23 万，国债 7 万（D）股票型基金 27 万，国债 3 万85 案例四：林先生今年 30 岁，是一名民营企业家，林太太 27 岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计 30 年后退休，现
27、在家庭每年的生活费为 10 万元，他计划一次性投入 20 万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为 3，投资收益率退休前为 8，退休后为 3。根据案例回答下列问题。86 林先生夫妇退休时如果希望保证现在的生活质量，每年需要的生活费为( )元。（A）24276225 （B） 27485739（C） 32433975 （D）3307258187 如果林先生预计退休后生存 25 年，那么他需要在退休时准备( )元养老金才能够维持退休后的生活。（A）554832794（B） 606905625（C） 627328626 （D）63927866588 林先生的 20 万资金在退休后能
28、够增值为( )元。（A）163656597（B） 183580630（C） 197520481 （D）20125313889 林先生家庭的养老金缺口为( )元。（A）387598638（B） 397589146（C） 405652487 （D）42960252490 林先生每年需要投入( )元才能补足养老金的缺口。（A）3297592（B） 3580870（C） 3958023 （D）439792890 案例五：陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要 3 万元，年上涨率为 10；陈先生家庭年收入为 15 万元，年增长率为 5。陈先生现在拿出 5 万元作
29、为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到 6。根据案例回答下列问题。91 陈先生的儿子上大学时，每年的生活费用会上涨为( )万元。（A）1668（B） 1675（C） 1793 （D）182792 陈先生的儿子上大学时，其家庭年收入会上涨为( )万元。（A）3548（B） 3610（C） 3763 （D）382793 陈先生家庭的教育负担比为( )。（A）20（B） 27（C） 3 6（D）4694 如果不考虑大学期间的学费上涨率，陈先生希望在儿子 18 岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备( )万元。（A）6127（B） 6193（C） 6252 （D）637895 陈先生除现
30、有的 5 万元启动金外，每年还需要投入( )万元才能满足其教育金需求（A）078（B） 110（C） 152 （D）17595 案例六：李先生夫妇刚刚结婚，准备在三年内生一个宝宝。为了给孩子一个良好的生活环境，李先生希望将购买一套三居室住房。理财规划师经过对房产市场的分析后告知李先生，其希望购买的三居室三年后的价格约为 300 万，而其现有的储蓄为 50 万。理财规划师建议李先生建立一个账户，每年存入一笔金额，用于购房，预计投资收益率可以达到 6。购房时，可以首付三成，选择 30 年期的贷款，假设届时利率为 5。根据案例回答下列问题。96 李先生夫妇购房时，其 50 万的储蓄可以增值为( )元。（A）545735（B） 595508（C） 607743 （D）62543897 李先生购房的资金缺口为( )元。（A）304492（B） 397639（C） 319483 （D）32740798 为了准备首付款，李先生需要每年向账户中投入( )元。（A）8757436（B） 9274738（C） 9564393 （D）975947299 李先生购房后，每月需承担的月供为( )元。（A）1057492（B） 1122648（C） 1127325 （D）1238564100 为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括( )。（A）国债（B）债券基金（C）银行存款（D）股指期货
