1、助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷 2 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是( )。（A）贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)（B）借款人与开发商签订的购买商品房合同意向书或商品房销(预)售合同（C）以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明（D）以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证2 许多银行都推出了等额递增还款法和等额递减还款法，作名一名理财规划师，你应该推荐下列哪种情况采用等额递减还款?( )（A）
2、目前收入较高，还款能力较强，但预期收入将减少（B）目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群（C）未来收入不确定的购房者（D）经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者3 质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用( )等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。（A）不动产（B）汽车（C）银行存款单（D）房屋4 住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是( )。（A）要求借款人是在当地购买自住住房（B）要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的职工（C）要求借款人是在当地购买自住
3、住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工（D）年龄上有限制5 汽车消费信贷计划的程序不包括( )。（A）申请贷款（B）草签协议（C）签订合同（D）银行放款6 借款人如果需要提前还贷，须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。（A）5（B） 10（C） 15（D）207 借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请( )。（A）住房商业贷款（B）住房组合贷款（C）国家贷款（D）抵押加担保贷款8 以下关于理财规划师在提前还贷需注意的问题的说法，不正确的是( )。（A）借款人一
4、般须提前 15 天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷（B）银行对提前还贷次数和起点金额的要求（C）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行等额本息的还款方法（D）在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人理财规划师还应提醒其申请退还保险金9 理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款不包括( ) 。（A）首付款（B）印花税（C）律师费（D）抵押登记费10 在进行住房消费规划时，提前还款通常在( )的情况不会发生。（A）借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足（B）借款
5、人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款（C）借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款（D）借款人为了使自己以后减少还贷压力，提前还贷11 延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括( )。（A）借款人应提前 20 个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书 和相关证明（B）延长贷款条件（C）借款人申请延期只限一次（D）借款人延长贷款的目的12 下列关于贷款期限说法，不正确的是
6、( )。（A）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率（C）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，遇法定利率调整，于下年 1 月 1 日开始，按相应利率档次执行新的利率（D）贷款期限在 1 年以上的，遇法定利率调整，于下年 1 月 1 日开始，按相应利率档次执行新的利率13 总的来看，住房消费的法律风险主要是( )。（A）购买风险（B）市场风险（C）合同风险（D）违约风险14 理财规划师在为客户进行消费支出规划过程中要帮助客户分析购房中的种种法律风险并进行合理规避，以保护客户的合法权益。其中防范项
7、目手续法律风险的措施不包括( ) 。（A）了解该项目目前的法律状态（B）了解全部手续应为“五证”（C）必须查看“五证” 的原件（D）查看“五证 ”的复印件即可15 下列人群中，不适宜租房的是( )。（A）工作地点与生活范围不固定者（B）储蓄不多的家庭（C）刚刚踏人社会的年轻人（D）经济收入稳定的家庭16 住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是( )。（A）刚刚踏入社会的青年（B）经常在各个城市转换工作的人（C）储蓄不多的家庭（D）中年白领阶层人士17 虽然贷款有不
8、少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括( )。（A）申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力（B）年收入在 10 万元以上（C）能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人（D）能支付购车首付款项18 关于购房的优缺点，下列说法中不正确的是( )。（A）优点是房子有增值潜力，可满足心理层面归属感、安全感的需求（B）缺点是负担较重，房贷的压力可能会让生活的质量大打折扣（C）所得为增值潜力、税收优惠（D）优点是负担较轻，以同样的付出拥有
9、较佳的居住品质，灵活方便，自由性强，可有效节省部分交通费用19 下列关于个人商用房贷的说法，错误的是( )。（A）指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款（B）银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的 60%（C）贷款期限原则上最长不得超过 10 年(含 10 年)；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行（D）贷款期限在 1 年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在 1 年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率
10、水平20 个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的( )。（A）20%（B） 30%（C） 40%（D）50%21 房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言，房价取决于两个因素，一个是区位，另一个是( )。（A）面积（B）购房者的风险承受能力（C）市场利率的高低（D）自身的收入情况22 汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括( )。（A）借款人身份证件、婚姻状况证明（B）低于首期款的存款凭证或首期款收据等（C）与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同（D）贷款人认可的部门出具的借款人职业和经
11、济收入证明23 虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有( )。（A）个人公积金贷款（B）政府贷款（C）组合贷款（D）银行商业贷款24 个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是( )。（A）贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放（B）贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市（C）银行汽车贷款首付一般为五成（D）汽车贷款年限一般不得超过 4 年2
12、5 理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是( )。（A）不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款（B）持卡人可以将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内（C）消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数（D）记住每次的透支金额26 银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。（A）1%（B） 2%（C） 3%（D）4%27 理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不属于申请汽车消费贷款必须条件的是( )。（A）个人必须具备完全民事行为能力（B）具有稳定的职业和偿还贷款本
13、息的能力，信用良好（C）自筹资金不低于总购款的 40%（D）能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人28 邹先生家每月的生活开支大约为 3000 元，其家庭每月的投资收入为 5000 元，可以认定该家庭已经获得了( )。（A）基本收益（B）额外收入（C）收支盈余（D）财务自由29 娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入 9.3 万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 35 万元，贷款期限 3 年，娄海采用( )还款方式合适。（A）等比递增（B）等比递减（C）等额本息（D）按月还息，按年等额还本30 租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法
14、，正确的是( ) 。（A）房子有增值潜力（B）以同样的付出拥有较佳的居住品质（C）可能会让生活的质量大打折扣（D）满足心理的安全感31 下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是( )。（A）抵押贷款（B）质押贷款（C）信用贷款（D）保证贷款和抵押(质押)加保证贷款32 申请住房消费信贷时，一般会要求借款人支付首付款，它一般为支付房屋总价款的( ) 。（A）5% 10%（B） 10%15%（C） 15%20%（D）20% 30%33 一般而言，( ) 是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。（A）贷款首期（B）记账期（C）还款期（D）结账期34 提前还款可以看成是借款人贷款后的( )
15、。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）隐含期权（D）放弃期权35 银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率 ( ) 。（A）高一些（B）低一些（C）相等（D）无法比较36 理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是( )。（A）对于工作趋于稳定的单身一族，选择 50 平方米以下的小户型或者 30 平方米以内的超小户型较为合适（B）夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋（C）对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择（D）三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型37 有明显的政策补贴性质，贷款利率
16、较低的购房贷款方式是( )。（A）住房公积金贷款（B）住房商业贷款（C）住房组合贷款（D）住房抵押贷款38 汤小姐申请住房商业贷款，银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )周内将审批结果通知借款人。（A）1（B） 2（C） 3（D）439 理财规划师可以通过( )为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。（A）差额法（B）年成本法（C）现金流量法（D）市场价值法40 理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是( ) 。（A）跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿（B）收集客户的财务
17、及非财务信息（C）列出家庭资产负债表和收入支出表（D）根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整41 在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括( )。（A）房租是否会每年调整（B）宏观经济的变化（C）利率的高低（D）房价涨升潜力42 对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用( )。（A）住房公积金（B）商业住房贷款（C）组合贷款（D）抵押贷款43 理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，
18、不正确的是( )。（A）办理公积金贷款时不需支付律师费（B）办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额 3支付律师费或公证费，每单最低额度为 100 元（C）办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取（D）二手房贷款需要办理公证，每件 200 元左右44 个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括( )。（A）贷款期限短，个人住房公积金贷款期限最长为 15 年（B）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高（C）对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人（D）个人住房公积金贷款额度
19、一般不超过购房合同金额的 70%45 下列属于商业贷款的基本程序的是( )。（A）贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清（B）贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清（C）贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清（D）贷款申请，银行审贷，签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清46 保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体不包括( )。（A）售房单位回购保证贷款方式（B）房地产开发公司全额全程保证贷款方式（C）典押贷
20、款方式（D）企业法人的全额全程保证贷款方式47 从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括( )。（A）先消费，后还款（B）可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便（C）预借现金功能（D）可以利用信用卡分期付款48 下列不属于产权证书办理的约定问题的表现的是( )。（A）仅约定将登记资料拿到登记机关备案的时间（B）对于在什么期限内办理房产证没有明确（C）如果出卖人逾期办理产权证，那么买受人需要证明其没有备案或是缺乏某项资格证书才能追究其违约责任，违约责任追求比较困难（D）签订好的合同需要由售房人送到房产管理
21、机关备案，在售房人送去备案的过程中，某些售房人会篡改合同内容而损害买房人的权益49 以下关于贷款购车的说法，不正确的是( )。（A）没有冗繁的程序（B）通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值（C）有利于增加现金流动（D）支付的利息比全款购车付出的机会成本更小50 下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是( )。（A）必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力（B）能够部分偿还贷款本息的个人合法资产（C）在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款（D）能提供贷款行认可的有效担保51 关于个人汽车消费贷款，下列说法中不正确的是( )。（A）个人汽车消费贷款的年限是 35 年（B）首
22、付金额高、贷款期限短（C）不仅浪费时间，还要出一笔额外的费用（D）不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款52 以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是( )。（A）在贷款比例的要求上显得较为宽松（B）通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款（C）金融公司无杂费（D）在贷款期限的要求上显得较为宽松53 下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是( )。（A）多数银行规定最低首付款为全车售价的 40%，贷款年限一般有 3 年和 5 年两种选择，最长不超过 5 年（B）目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款（C）银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽
23、车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些（D）银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算54 下列不属于信用卡、准贷记卡和借记卡的区别的是( )。（A）信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算（B）信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支（C）持卡人不必为刷卡消费付任何手续费（D）准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金55 以下不属于个人综合消费贷款的用途的是( )。（A）个人住房（B）汽车（C）一般助学贷款（D）购买商业用房56 关于个人综合消费贷款，下列说法中，正确的是( )。（A）以个
24、人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%（B）以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%（C）对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 5 年(含 5 年)（D）贷款到期之前可申请展期57 在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括( )。（A）信用风险，同等条件下选择银行贷款（B）杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样（C）市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益（D）汽车保险为捆绑销售还是单独办理58 以下关于信用卡说法，不正确的是( )。（A）客户只要通过银行审核，无需担保和保证金（B）客户需要担保和保证金（C）信用卡
25、透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费（D）可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款59 个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在_元以上，正常使用寿命在_年以上的家庭耐用商品。( )（A）1000；1（B） 1000；2（C） 2000；1（D）2000；260 以下关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款额度相关规定的说法，错误的是( )。（A）贷款起点不低于人民币 2000 元(含 2000 元)，最高贷款额度不超过人民币 5万元 (含 5 万元)（B）采取抵
26、押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的 70%（C）采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的 90%（D）采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定61 下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是( )。（A）借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续（B）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证（C）借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织（D）未经贷款银行同
27、意，抵押期间借款人(抵押人)不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押62 下列不符合大额耐用消费品信贷对象的是( )。（A）具有当地户口（B）有稳定的职业、收入和固定居所（C）年龄在 6065 周岁之间（D）无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人63 以下属于个人耐用消费品的是( )。（A）单价 1500 元的家用电器（B）价值 3000 元健身器材（C）汽车（D）房屋助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷 2 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 C【试题解析】 C 项应为以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批
28、准动用公积金存款的证明。除 ABD 三项资料外，还需提供：借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身扮证件)；开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；有配偶借款人需提供夫妻关系证明； 有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明。【知识模块】 消费支出规划2 【正确答案】 A【试题解析】 等额递减还款法是指把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减。从等额递减还款法的定义中，可以得出 A
29、 项最合适。【知识模块】 消费支出规划3 【正确答案】 C【试题解析】 借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管。【知识模块】 消费支出规划4 【正确答案】 C【试题解析】 对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工。但是对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制。【知识模块】 消费支出规划5 【正确答案】 B【试题解析】 汽车消费信贷计划的过程包括申请贷款、资信调查、签订合同、银行放款、还款。【知识模块】 消费支出规划6 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划7
30、 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划8 【正确答案】 C【试题解析】 C 项应为贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。【知识模块】 消费支出规划9 【正确答案】 A【试题解析】 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。按目前的情况，购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。若是按揭购房，还有按揭保险费等等。【知识模块】 消费支出规划10 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划11 【正确答案】 D【试题解析】 除 ABC 三项外，理财规划师应了解的知识还应包括原借款期限与延长期限之和最长不超过 3
31、0 年。【知识模块】 消费支出规划12 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划13 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划14 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划15 【正确答案】 D【试题解析】 除 ABC 三项外，不急需买房且分辨不清房价走势者也适宜租房。【知识模块】 消费支出规划16 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划17 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划18 【正确答案】 D【试题解析】 购房与租房的比较如表 2-1 所示。从表 2-1 中可以看出，D 项为租房的优点。【知识模块】 消费支出规划19 【正确答案】 C【试题解析】 C 项应为贷款利率按中
32、国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。【知识模块】 消费支出规划20 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划21 【正确答案】 A【试题解析】 房价主要由面积和区位决定，而与 BCD 三项没有直接关系。【知识模块】 消费支出规划22 【正确答案】 B【试题解析】 除 ACD 三项之外，还需提供的资料有： 以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明；不低于首期款的存款凭证或首期款收据等。【知识模块】 消费支出规划23 【正确答案】 D【试题解析】 目前我国汽车消费信贷的两种方式为：银行商业贷款和
33、汽车金融公司贷款。【知识模块】 消费支出规划24 【正确答案】 A【试题解析】 B 项贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放；C 项银行汽车贷款首付一般为四成； D 项汽车贷款年限一般不得超过 5 年。【知识模块】 消费支出规划25 【正确答案】 B【试题解析】 持卡人切记不要将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内，因为一般没有存款利息。【知识模块】 消费支出规划26 【正确答案】 A【试题解析】 银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率分别为1%，而国外为 3%。【知识模块】 消费支出规划27 【正确答案】 C【试题解析】 C 项为个人商用房贷
34、的申请条件。【知识模块】 消费支出规划28 【正确答案】 D【试题解析】 所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次。【知识模块】 消费支出规划29 【正确答案】 D【试题解析】 如果选择“按月还息，按年等额还本”的方式，能够解决月还款额过高的问题，而且可以轻松地安排其财务支出。【知识模块】 消费支出规划30 【正确答案】 B【试题解析】 ACD 三项是购房的特点。【知识模块】 消费支出规划31 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押(质押
35、) 加保证贷款。【知识模块】 消费支出规划32 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划33 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划34 【正确答案】 C【试题解析】 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，因此，可以看成是借款人贷款后的隐含期权。【知识模块】 消费支出规划35 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划36 【正确答案】 C【试题解析】 对于工作趋于稳定的单身一族，选择 60 平方米以下的小户型或者30 平方米以内的超小户型较为合适；夫妇两人可选择建筑面积略大一些的小户型房屋；三代同堂的可以选择中户型，如果经济条件允许则可选
36、择大户型。【知识模块】 消费支出规划37 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划38 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划39 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师可以通过年成本法和净现值法为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间作出正确的选择。【知识模块】 消费支出规划40 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师在给客户制定住房消费支出规划的步骤是：第一步，跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿，并了解客户购房目标；第二步，收集客户的财务及非财务信息；第三步，分析客户的信息，对其现状进行分析，列出家庭资产负债表和收入支出表；第四步，帮助客户制定购房目标；第五步，帮助客户进行
37、贷款规划，如选择何种贷款方式、还款方式及还款期限等，并运用相关税收及法律知识，为客户提供必要的支持；第六步，购房计划的实施；第七步，根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。A 项目的在于了解客户购房目标。【知识模块】 消费支出规划41 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划42 【正确答案】 A【试题解析】 由于住房公积金贷款利率相对于商业住房贷款利率低，因此应建议客户尽量采用住房公积金贷款，如有不足部分再采用商业住房贷款。【知识模块】 消费支出规划43 【正确答案】 C【试题解析】 办理组合贷款时，公积金部分不收，商业贷款部分则要按章收取。【知识模块】 消费支出规划44 【正确答案
38、】 B【试题解析】 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。【知识模块】 消费支出规划45 【正确答案】 B【试题解析】 A 项是住房公积金贷款的程序。【知识模块】 消费支出规划46 【正确答案】 C【试题解析】 除 ABD 三项之外，还包括个人全额全程保证贷款方式。【知识模块】 消费支出规划47 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划48 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于关于合同文本备案的问题的表现。【知识模块】 消费支出规划49 【正确答案】 A【试题解析】 贷款购车的程序普遍比较繁琐。【知识模块】 消费支出规划50 【正确答案】 B【试题解析】 B 项应为具有足够偿还贷款
39、本息的个人合法资产。个人汽车信贷条件还包括：具有正当的职业和稳定合法的收入来源； 个人信用良好。【知识模块】 消费支出规划51 【正确答案】 D【试题解析】 银行大都规定，贷款买车人必须购买指定经销商的汽车，并提供银行认可的财产抵押、质押或第三方保证。【知识模块】 消费支出规划52 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划53 【正确答案】 B【试题解析】 目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难。【知识模块】 消费支出规划54 【正确答案】 C【试题解析】 C 项为三者的共同点。【知识模块】 消费支出规划55 【正确答案】 D【试题解析】 个人综合消费贷款的用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。【知识模块】 消费支出规划56 【正确答案】 B【试题解析】 以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%；贷款期限最长不超过5 年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含)，不展期。【知识模块】 消费支出规划57 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划
