1、助理理财规划师（三级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷3 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 对未来的事实作出的保证是( )。（A）确认保证（B）承诺保证（C）信用保证（D）默示保证2 不载明于保险合同中，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则称为 ( ) 。（A）明示保证（B）默示保证（C）口头承诺（D）承诺保证3 海上保险中，“ 保险的船舶必须有适航能力 ”，在国际上属于 ( )。（A）默示保证（B）承诺保证（C）确认保证（D）明示保证4 关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是( )。（A）默示保证效力大于明示
2、保证效力（B）默示保证效力等同于明示保证效力（C）以明示保证效力为主，默示保证效力为辅（D）默示保证效力小于明示保证效力5 客户对保险“ 禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人6 弃权通常是指( ) 放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（A）投保人（B）受益人（C）保险人（D）被保险人7 下列关于弃权的说法错误的是( )。（A）保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况（B）保险人无须有明示或默示弃权的意思表示（C）弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利（
3、D）弃权是一种单方法律行为8 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。（A）不可抗辩条款（B）禁止反言（C）弃权（D）不可抗力9 禁止反言的含义是( )。（A）保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容（B）保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容（C）保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利（D）保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效10 构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括( )。（A）投保人有权更改合同内容（B）投保人(被保险人)对该项陈
4、述的合理依赖（C）保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述（D）如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人 (被保险人)造成危害或损害11 根据最大诚信原则的规定，弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立( )年之内，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。（A）1（B） 2（C） 3（D）412 从 2005 年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2007 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2008 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。（A）王某可以向保险公
5、司索要保险金（B）李某可以向保险公司索要保险金（C）王某和李某一起向保险公司索要保险金（D）保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金13 关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是( )。（A）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费（B）被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费（C）投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付
6、保险金的责任，但可以退还保险费（D）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同14 下列对保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务的处罚不正确的是( )。（A）构成犯罪的，依法追究刑事责任（B）尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以 5 万元以上 30 万元以下的罚款（C）对有违法行为的工作人员，处以 5 万元以上 20 万元以下的罚款（D）情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务15 下列关于被保险人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是( )。（
7、A）无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的（B）保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可（C）从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费（D）即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效16 下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是( )。（A）可保利益就是指保险标的（B）保险标的是可保利益产生的前提（C）保险标的是可保利益产生的物质载体（D）可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系17 关于可保利益的性质，下列说法不正确的是( )。（A）可保利益是保险合同的客体（
8、B）可保利益是保险合同的主体（C）可保利益并非保险合同的利益（D）可保利益是保险合同生效的依据18 关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是( )。（A）可保利益应为合法的利益（B）可保利益应为所有的利益（C）可保利益应为客观的确定的利益（D）可保利益应为经济上的利益19 小刘新近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是( )。（A）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益（B）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益（C）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益（D）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定
9、的利益20 保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。（A）不具有利害关系的利益（B）非经济上有价的利益（C）不确定的利益（D）不合法的利益21 下列各项符合可保利益构成要件的是( )。（A）违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益（B）政治利益（C）根据有效的租赁合同所产生的租金收益（D）刑事责任22 下列关于可保利益原则的说法不正确的是( )。（A）如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效（B）当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效（C）履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保
10、险标的可以不具有可保利益（D）当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益23 下列各项不属于可保利益原则作用的是( )。（A）防止赌博行为的发生（B）防止道德风险发生（C）避免重复保险的发生（D）规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额24 在海洋运输货物保险中，对于投保人的可保利益的时效规定是( )。（A）在投保时，投保人必须对保险标的具有可保利益（B）在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有可保利益（C）在损失发生时，投保人必须对保险标的具有可保利益（D）在运输时，投保人必须对保险标的具有可保利益25 下列关于可保利益的说法正确的是( )。（A）财产保险合同
11、从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益（B）人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益（C）人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要（D）海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益26 王某为其妻李某购买了 10 年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，李某生存至保险期满后，则下列说法正确的是( )。（A）保险合同已丧失保险利益，合同失效（B）保险公司无须承担给付保险金的责任（C）该保险合同仍然有效，李某仍可领取保险金（D）该保险合同有效，但李某应该领取保险金27 王某购买了一辆
12、家用轿车，并投保了 1 年期的商业车险(含盗抢险)，半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，如果王某向保险公司索赔，保险公司将根据保险的( )原则不予赔付。（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿28 小王投保了意外伤害保险，某一天被车撞到成残，后被送往医院治疗，在治疗期间因感染死亡。保险公司只对意外伤残支付了保险金。保险人对被保险人死亡不负保险责任的依据是( )。（A）公正原则（B）近因原则（C）等价有偿原则（D）最大诚信原则29 某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业
13、财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。（A）不承担赔偿责任（B）仅赔偿因地震引起的财产损失（C）仅赔偿因火灾引起的财产损失（D）地震、火灾引起的财产损失均予赔偿30 在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是( )。（A）系列事件中全部事件（B）系列事件中独立事件（C）系列事件中最后的事件（D）系列事件中最初的事件31 方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后方先生一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要
14、求索赔。对于方先生妻子的索赔，保险公司的正确处理方案应是( )。（A）方先生死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金（B）方先生死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应给付保险金（C）肺炎属于新介入原因，与被撞之间无直接因果关系，保险人不给付保险金（D）方先生死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付 50%保险金32 B 市在雪天发生了一起交通事故，甲乙两车相撞，甲车驾驶员当场死亡，后经交通警察查实，该事故发生的原因是乙车驾驶员酒后驾车。则甲车驾驶员死亡的近因是( ) 。（A）大雪天气（B）酒后驾车（C）甲车撞击（D）乙车撞击33 下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。（
15、A）单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任（B）多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任（C）连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任（D）在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付34 某人在爬山时不小心从山上掉了下来，在等待救援过程中因心脏病而死亡(心脏病是意外险保单中的除外责任)。则对于该意外保险的投保人，保险公司将会( )。（A）肯定赔偿（B）肯定不赔偿（C）赔偿，因投保人
16、死于心脏病（D）赔偿，因投保人从山上掉下的事故35 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞36 损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般( )。（A）全额赔付（B）不予赔付（C）承担主要损失（D）承担次要损失37 万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了 500 元给万先生修好了车，这体现了保险的( )
17、原则。（A）最大诚信（B）可保利益（C）近因原则（D）损失补偿38 被保险人的实际损失不包括( )。（A）保险标的的实际损失（B）可保利益的损失（C）被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用（D）被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用39 万先生购买了机动车辆损失险。2008 年夏遭遇冰雹，万先生对汽车进行了及时救助，车辆未全损。万先生进行救助时花费了 5000 元，则保险公司按( )进行赔付。（A）车辆实际价值（B）车辆购买价加上救助时的花费（C）按保额赔付（D）车辆的损失金额加上救助费40 小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他 35 万元，
18、同时为抵押的房屋投保了 35 万元的 1 年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 15 万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。（A）10（B） 15（C） 20（D）3041 丁某投保了保险金额为 80 万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至 65 万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。（A）60（B） 65（C） 70（D）8042 下列各项不属于损失补偿的方式有( )。（A）现金赔付（B）修理（C）重置（D）精神抚慰43 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益，防止
19、被保险人通过保险补偿而得到额外利益，避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。（A）财产损失保险（B）人身意外伤害保险（C）责任保险（D）信用保证保险44 当定值保险发生全部损失时，保险人计算赔款的基础是( )。（A）保险利益（B）实际价值（C）保险金额（D）购置成本45 在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是( )。（A）货物运输保险（B）家庭财产保险（C）企业财产保险（D）重置成本保险46 某公司以 10 万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价 12 万元进行赔付，则这一
20、现象属于( )。（A）损失补偿原则的例外：定值保险（B）损失补偿原则的例外：重置成本保险（C）损失补偿原则的例外：施救费用的赔偿（D）损失补偿原则的例外：不定值保险47 陈波的妻子在保险公司为其购买了 15 万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。（A）赔偿 15 万元（B）先赔偿 15 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款（C）赔偿 10 万元（D）不赔，因为不属于保险责任48 作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是( )的保险权利义务关系。（A）投保人
21、与保险人（B）受益人与保险人（C）被保险人与保险人（D）保险代理人与保险人49 保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人( )。（A）都必须遵守最大诚信（B）相互享有权利、承担义务（C）被保险人的行为限定在保险人规定的范围内（D）并不必然履行给付义务50 保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是( )。（A）保险人（B）投保人（C）代理人（D）受益人51 单个保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上，这是保险合同 ( ) 的体现。（A）保障性（B）附合性（C）射幸性（D）最大诚信性助理理财规划师（三级）实操知识风险管理和保险规划章节练习
22、试卷3 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 B【试题解析】 承诺保证是指投保人或被保险人保证某种状况不仅存在于保险合同订立之时，而且将持续存在于整个保险期间；或者保证在保险期间对某一事项的作为或不作为。如投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证不在家中放置危险物品，投保家庭财产盗窃险，保证家中无人时，门窗一定要关好、上锁等。【知识模块】 风险管理和保险规划2 【正确答案】 B【试题解析】 默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中；默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践
23、经验的总结。【知识模块】 风险管理和保险规划3 【正确答案】 A【试题解析】 默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中；它在海上保险中运用比较多。【知识模块】 风险管理和保险规划4 【正确答案】 B【试题解析】 默示保证与明示保证具有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。【知识模块】 风险管理和保险规划5 【正确答案】 C【试题解析】 禁止反言又称禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人(被保险人)所作
24、的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人(被保险人)的权益时，保险人职能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。【知识模块】 风险管理和保险规划6 【正确答案】 C【试题解析】 弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。【知识模块】 风险管理和保险规划7 【正确答案】 B【试题解析】 构成保险人的弃权必须具备两个要件：保险人必须有弃权的意思表示，无论是明示的还是默示的；保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及因此享有的抗辩权或解约权。【知识模块】 风险管理和保险规
25、划8 【正确答案】 B【知识模块】 风险管理和保险规划9 【正确答案】 C【试题解析】 禁止反言又称为禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。从法律意义上解释，一个人对他所做的陈述已被他人合理地相信，允许推翻过去所做的陈述将会是不公正的。【知识模块】 风险管理和保险规划10 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划11 【正确答案】 B【试题解析】 弃权与禁止反言的除斥期间在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内(通常为两年)以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利
26、，不得再以此为由解除合同。【知识模块】 风险管理和保险规划12 【正确答案】 D【试题解析】 根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。【知识模块】 风险管理和保险规划13 【正确答案】 B【试题解析】 B 项被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。【知识模块】 风险管理和保险规划14 【正确答案】 C【试题解析】 对有违法行为的工作人员，处以 2 万元以上 10 万元以下的罚款。【知识模块】 风险管理和保险规划15 【正确答案】 C【试题解析】 从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证
27、的事项，合同即告无效，而且保险人一般不需退还保费。【知识模块】 风险管理和保险规划16 【正确答案】 A【试题解析】 可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。可保利益是建立在保险标的之上的，而不是保险标的本身。【知识模块】 风险管理和保险规划17 【正确答案】 B【试题解析】 可保利益是保险合同的客体。投保人和被保险人要求保险人予以保障的是其对保险标的的经济利益，保险合同保障的也是投保人对保险标的所具有的利益关系，即可保利益。【知识模块】 风险管理和保险规划18 【正确答案】 B【试题解析】 可保利益的构成要件主
28、要包括：可保利益应为合法的利益。投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效；可保利益应为经济上的利益。投保人对保险标的的可保利益在数量上应该可以用货币来计量；可保利益应为客观的确定的利益。可保利益必须是一种确定的利益，是投保人对保险标的在客观上或事实上已经存在或可以确定的利益。【知识模块】 风险管理和保险规划19 【正确答案】 B【试题解析】 投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。【知识模块】 风险管理和保险规划20 【正确答案】 B【试题解析】 会计账册其价值不能用货币来衡量
29、，即使造成了损失，也难以确定应予补偿的数额，保险金额赔偿或者给付也无法实现，因此一般不予承保。【知识模块】 风险管理和保险规划21 【正确答案】 C【知识模块】 风险管理和保险规划22 【正确答案】 C【试题解析】 可保利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益；当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益。【知识模块】 风险管理和保险规划23 【正确答案】 C【知识模块】 风险管理和保险规划24 【正确答案】 C【试题解析】 根据国际惯例
30、，海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。原因在于海上保险的利益方比较多，经济关系复杂，保险合同经常随物权的转移而转让，保险标的不受被保险人所控制。【知识模块】 风险管理和保险规划25 【正确答案】 C【试题解析】 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。但根据国际惯例，海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。人身保险特
31、别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。【知识模块】 风险管理和保险规划26 【正确答案】 C【试题解析】 人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。因此该合同仍然有效，李某仍可领取保险金。【知识模块】 风险管理和保险规划27 【正确答案】 C【试题解析】 可保利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益。如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。本题中，王某将车转卖给刘某后，并未变更保险合同，保险公司不予赔付。【知识模块】 风险管理
32、和保险规划28 【正确答案】 B【试题解析】 感染是导致小王死亡的近因，与意外伤害没有直接关系，根据近因原则，保险公司只支付伤残保险金，不负死亡的保险责任。【知识模块】 风险管理和保险规划29 【正确答案】 D【试题解析】 地震、火灾均属于该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。【知识模块】 风险管理和保险规划30 【正确答案】 D【试题解析】 根据由因推果法，从最初事件出发，按逻辑推理，问下一步将发生什么。若最初事件导致了第二事件，第二事件又导致了第三事件，如此推理下去，导致最终事件，那么最初事件为最终事件的近因。若其中两个环节无明显联系，出现中
33、断，则其他事件为致损原因。【知识模块】 风险管理和保险规划31 【正确答案】 B【试题解析】 根据执果索因法，从损失开始，沿系列自后往前推，问为什么会发生这样的情况。若追溯到最初的事件，且系列完整，则最初事件为近因；若逆推中出现中断，其他原因为致损原因。从方先生死亡向前追溯，追溯到最初事件被撞且没有中断，方先生死亡的近因是被撞，属于意外伤害保险的保险责任，保险人应赔付。【知识模块】 风险管理和保险规划32 【正确答案】 B【试题解析】 近因是指在风险和损害之间导致损害发生的最直接、最有效，起决定作用的原因。在本题中，甲车驾驶员死亡是由于两车相撞，而两车相撞是由于乙车驾驶员酒后驾车，即甲车驾驶员
34、死亡的近因是乙车驾驶员酒后驾车，与大雪无直接必然的关系。【知识模块】 风险管理和保险规划33 【正确答案】 C【试题解析】 近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。【知识模块】 风险管理和保险规划34 【正确答案】 D【试题解析】 在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为
35、近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。投保人从山上掉下来是前因，属于承包风险，所以即使后因心脏病属于除外责任，保险公司依然要承担赔偿责任。【知识模块】 风险管理和保险规划35 【正确答案】 B【试题解析】 在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。【知识模块】 风险管理和保险规划36 【正确答案】 B【试题解析】 如果多种原因中有除外风险和承保风险，而损失结果可以分解，则保险人只对承保风险所导致的损失承担赔付责任。如果损失的结果不能分解，则除外责任为近因，保险人可不负偿付责任。【
36、知识模块】 风险管理和保险规划37 【正确答案】 D【试题解析】 损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。【知识模块】 风险管理和保险规划38 【正确答案】 B【试题解析】 被保险人的实际损失既包括保险标的的实际损失，也包括被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用和诉讼费用。这样，保险赔偿才能使被保险人恢复到受损失之前的经济状态；同时又不会获得额外利益。【知识模块】 风险管理和保险规划39 【正确答案】 D【试题解析】 保险事故
37、发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。【知识模块】 风险管理和保险规划40 【正确答案】 C【试题解析】 保险补偿的一个基本限制条件是以被保险人的实际损失为限进行保险补偿，即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额 35 万元减已偿还的 15 万元，即20 万元。【知识模块】 风险管理和保险规划41 【正确答案】 B【试题解析】 损失补偿
38、以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险人的经济状态恢复到事故发生前的状态。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为 65 万元，所以保险公司赔偿丁某 65 万元。【知识模块】 风险管理和保险规划42 【正确答案】 D【试题解析】 损失补偿原则的实现方式主要有：现金赔付； 修理，例如汽车保险；更换，如玻璃保险、汽车保险； 重置，这种方式多适用于不动产保险。【知识模块】 风险管理和保险规划43 【正确答案】 B【试题解析】 损失补偿原则适用于补偿性保险，财产损失保险、责任保险、信用保证保险和一部分健康保险都属于补偿性保险，但是人寿保险和意外伤害保险不适用该原则。【知识模块】
39、 风险管理和保险规划44 【正确答案】 C【试题解析】 定值保险是指保险合同双方当事人在订立合同时约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失当时的市价如何，如为全部损失，一律按保险金额赔付；如为部分损失，则按保险金额与保险保单的损失程度比例赔付。【知识模块】 风险管理和保险规划45 【正确答案】 D【试题解析】 重置成本保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。一般财产保险是按保险标的的实际价值投保，发生损失时按实际损失赔付。在通货膨胀的情况下当财产受损后，保险赔款常常不足以进行重置或重建。为了满足被保险人对受损财产进行重
40、置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保，发生损失时按重置费用或成本赔付。这样就可能出现保险赔款超过实际损失的情况。【知识模块】 风险管理和保险规划46 【正确答案】 B【试题解析】 损失补偿原则的例外主要包括：人身保险、定值保险、重置成本保险和施救费用的赔偿。其中，重置成本是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。【知识模块】 风险管理和保险规划47 【正确答案】 A【试题解析】 根据我国保险法的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15 万元。【知识模块】 风险
41、管理和保险规划48 【正确答案】 A【试题解析】 保险法第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”该定义揭示了保险合同的基本内涵，根据当事人双方的约定，投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时承担给付保险金的义务。【知识模块】 风险管理和保险规划49 【正确答案】 B【试题解析】 保险合同的双务性体现在保险合同的当事人双方都享有权利并承担相应的义务上，即投保人负有按照合同约定缴纳保费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。与其他双务性合同不同之处在于，虽然投保人缴纳了保费，但保险人赔付责任
42、的履行是以保险事故的发生为前提条件的。【知识模块】 风险管理和保险规划50 【正确答案】 B【试题解析】 保险合同一般采用保险单、暂保单或其他保险凭证等形式订立，订立合同时，保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示。【知识模块】 风险管理和保险规划51 【正确答案】 C【试题解析】 根据民法原理，双务合同分为实定合同和射幸合同。实定合同是指合同订立时当事人的给付义务即已确定的合同；射幸合同是指合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同。保险合同的射幸性体现在：单个保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上；保险人一旦履行合同，则被保险人获得的给付或赔偿的保险金将大于或远远大于投保人支付的保险费。【知识模块】 风险管理和保险规划
