1、理财规划师二级实操知识（消费支出规划）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括( ) 。（A）地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感（B）周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便（C）面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生（D）由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受2 个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括( )。（A）住房公积金贷款（B
2、）商业住房贷款（C）个人消费贷款（D）组合贷款3 下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）按期付息还本法（D）延期还贷法4 下列房贷还款方式中，每月还款的金额相同的是( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）按期还本付息法（D）等额递减法5 关于商业贷款的基本程序包含了六大步骤，以下排序正确的是( )。（A）银行审贷贷款申请签订合同发放贷款贷款结清按期还款（B）签订合同银行审贷贷款申请发放贷款按期还款贷款结清（C）贷款申请银行审贷签订合同发放贷款按期还款贷款结清（D）签订合同银行审贷贷款申请发放贷款
3、按期还款贷款结清6 银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应按规定对借款人担保、信用等情况进行调查和审批，并在( )内将审批结果通知借款人。（A）1 周（B） 2 周（C） 3 周（D）5 周7 目前常见的房贷还款方式有( )。（A）委托扣款和柜台还款（B）等额本息还款法和等额本金还款法（C）等额递增法和等额递减法（D）一次还本付息法和分期还本付息法8 下列哪一项不属于影响房地产价格的主要因素?( )（A）经济因素（B）人口因素（C）社会因素（D）文化因素9 根据客户未来经济情况的变动，理财规划师应对计划做出及时调整，其主要的调整措施有( )。（A）等额本金还款和等额本息还款（B）提前还贷和延
4、期还贷（C）分期还本付息和一次还本付息（D）等额递增还款和等额递减还款10 住房消费的法律风险主要是( )。（A）合同风险（B）道德风险（C）市场风险（D）违约风险11 查看“五证 ”原件既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目本身当时的法律状态，避免承担巨大的法律风险。下列哪一项不是“五证” 的内容( )。（A）国有土地使用证（B） 建设工程施工许可证（C） 建设工程规划许可证（D）住宅质量保证书12 为了防范房屋交接时出现问题，买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续，同时一定要求出卖人交付“两书” ，其中 “两书”是指( )。（A）住宅质量保证书和住宅使用说明书（B） 住宅使
5、用说明书和建设用地规划许可证（C） 国有土地使用证和住宅质量保证书（D）商品房预售许可证和住宅质量保证书 13 朱先生贷款 12 万元购置了一辆新车，贷款利率 55，3 年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为( )元。（A）3707（B） 3624（C） 4007（D）454614 某客户采用等额本金方式向银行申请 20 年期 50 万元贷款，贷款利率为612，那么他第一个月的还款额为( )元。（A）463333（B） 351735（C） 361686（D）38246815 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括 ( ) 。（A）计划购房的时间（B）希望
6、的居住面积（C）届时房价（D）房屋未来的增值能力16 老张 8 年前购买的房产，还差 12 年才能还清贷款，由于今年收入提高，手头结余较多，考虑提前还款 10 万元。以下可供选择的提前还款方案中，( )的提前还款方式最节省利息。（A）月供减少，贷款年限不变（B）月供不变，贷款年限减少（C）月供减少，贷款年限增加（D）上述方案没有最优17 高校比较集中的区域，房价一般相对来说易涨难跌，这是( )对房地产价格的影响。（A）人口因素（B）社会因素（C）行政因素（D）心理因素二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。17 小潘今年 28 岁，和女友相恋 4 年，两人计划今年买房，国庆期间
7、结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套(甲)位于二环路附近，面积 87 平方米，价格 9000 元平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积 120 平方米，价格 6800 元平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为 40 万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为 43，银行商业贷款的利率为 52。根据案例，回答以下问题。18 如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在 20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还款额为( )元。（A
8、）247874（B） 248762（C） 267263（D）26842219 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为( )元。（A）19702880（B） 19489760（C） 24421280（D）2414312020 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用 40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。如果该银行贷款采取 20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是( )元。（A）94333（B） 192440（C） 98107（D）19621421 在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为( )元。（A）27644960（B） 23643707
9、（C） 13822480（D）1182185322 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为( )元。（A）459663（B） 440314（C） 460862（D）44120223 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为 4300 元，期限 25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得( )元的房屋贷款。（A）78965499（B） 69142434（C） 72111170（D）6407829624 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为 4300 元，期限 25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为
10、( )元。（A）9488830（B） 17521704（C） 2634501（D）1245756625 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。（A）甲（B）乙（C）条件不足，无法确定（D）两个方案没有区别25 张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格在 50 万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金 15 万元，张鹏离法定退休年龄还剩 30 年，其名下现有的住房公积金本息余额为 8000 元，上个月公积金汇储额为 200 元(包括单位及个人)。李平
11、是一家私企的销售经理，收入较高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。根据案例，回以下问题。26 银行会同意( ) 的住房公积金贷款申请。（A）张鹏（B）李平（C）张鹏和李平（D）两者都不同意27 在退休年龄内，张鹏预计可缴存住房公积金( )万元。（A）6（B） 8（C） 7（D）928 张鹏家最高可申请住房公积金贷款( )万元。（A）23（B） 35（C） 40（D）4529 张鹏申请住房公积金贷款时，不应( )。（A）提供购买住房首期付款证明（B）以购房契约作为贷款的抵押物（C）由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任（D）不提供任何担保方式
12、，因为本人无任何不良信用记录29 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。根据案例，回答以下问题。30 郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比( )。（A）前者前期还款压力较小（B）后者后期还款压力较小（C）后者利息支出总额较小（D）前者利息支出总额较小31 如果采用等额本息方式还款，每月还款额为( )元。（A）2149（B） 2349（C） 2750（D）336032 等额本息还款方式的利息总额为( )元。（A）299959（B） 215830（C） 215760（D）14678033
13、 如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为( )元。（A）2750（B） 274375（C） 273750（D）125034 等额本金方式的利息总额为( )。（A）180750 元（B） 360000 元（C） 215760 元（D）215830 元35 若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为( ) 元。（A）78068（B） 88068（C） 85556（D）9555635 小张夫妇 2014 年初购买了一套价格 100 万的住房，支付首付 30 万，银行贷款利率
14、为 612，贷款期限 20 年，采取等额本息还款法。2014 年 8 月 19 日，中国人民银行要求提高贷款利率，五期以上的贷款利率为 684。按照相关规定，小张夫妇需要在 2015 年按照新的贷款利率向银行偿还贷款。根据案例，回答以下问题。36 2014 年小张夫妇的住房贷款月供为( )元。（A）6063（B） 3340（C） 5064（D）206337 若小张夫妇在 2014 年已经还款 12 次，则还款 12 次后未还本金为( )元。（A）381565（B） 681565（C） 432329（D）62243038 由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为( )元。（A）4659（B）
15、 5349（C） 8759（D）6743理财规划师二级实操知识（消费支出规划）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 D【试题解析】 对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；周围配套完善、医疗机构齐全且设备先、进，万一身体不适，需要医疗救护可以做
16、到及时、方便；面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。【知识模块】 消费支出规划2 【正确答案】 C【试题解析】 对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。C 项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。【知识模块】 消费支出规划3 【正确答案】 D【试题解析】 各大商业银行推出的四种主要房贷还款方式为：等额本息还款法、等额本金还款法、按期付息还本法、一次还本付息法。D 项，提前还贷和延期还贷是理财规划师根据客户经济情况的变动，对住房消费计划进行调整的主要措施。【知识模块】 消费支出规划4 【正确答案
17、】 A【试题解析】 采用等额本息还款法，每月还款的金额(本息和)是相同的；采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。【知识模块】 消费支出规划5 【正确答案】 C【试题解析】 商业贷款的基本程序包含了六大环节：贷款申请，借款人需持有银行规定的证明文件或证明材料，到贷款经办网点填写申请表；银行审贷，银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在 3 周内将审批结果通知借款人；签订合同，借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同，办理公证、保险、抵(质)押登记等手续； 发放贷款，在借款人办妥相关手续后，银行将贷款发放至借
18、款人个人账户或根据借款人的委托将贷款划付至相关的收款方账户；按期还款，借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，目前常见的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式；贷款结清，包括正常结清和提前结清两种。【知识模块】 消费支出规划6 【正确答案】 C【试题解析】 借款人需持有银行规定的证明文件或证明材料，到贷款经办网点填写申请表。银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在 3 周内将审批结果通知借款人。【知识模块】 消费支出规划7 【正确答案】 A【试题解析】 借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前常见的还
19、款方式有委托扣款和柜台还款两种方式。【知识模块】 消费支出规划8 【正确答案】 D【试题解析】 影响房地产价格的因素主要有：经济因素，房价跟国家的经济状况是密切相关的，包括经济的发展情况、财政金融体系的发达程度等；人口因素，房价受人口因素影响较大，包括人口的数量、密度、素质等；社会因素，房价还会受到社会因素的影响，包括社会治安、城市化水平、房地产投机等；行政因素，房价也会受到行政因素影响，包括土地制度、税收制度、购房政策等；心理因素，房价有时也会受到心理因素的影响，人们的习惯、偏好等因素都会对房价造成影响；国际因素，房价不仅受到本国内部的影响，在某些时候也会受到国际因素的影响。【知识模块】 消
20、费支出规划9 【正确答案】 B【试题解析】 根据客户未来经济情况的变动，对计划做出及时调整是理财规划师必备的技能。由于未来经济情况可能有别于预期，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额意外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有：提前还贷和延期还贷。【知识模块】 消费支出规划10 【正确答案】 A【试题解析】 住房消费的法律风险主要是合同风险，比如某些出卖人会利用一些合同条款漏洞或者制造一些人为的合同陷阱侵害买受人的合法权益。因此，针对签订合同时可能发生的一些条款漏洞、合同陷阱和某些法律风险，应给予提示并提
21、出防范措施。【知识模块】 消费支出规划11 【正确答案】 D【试题解析】 “五证”，即国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预售许可证。【知识模块】 消费支出规划12 【正确答案】 A【试题解析】 为了防范出现关于房屋交接约定的问题，买受人应要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人。另外买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续，同时一定要求出卖人交付“两书”，即住宅质量保证书、住宅使用说明书。【知识模块】 消费支出规划13 【正确答案】 B【试题解析】 采用等额本息还款法，每月还款的金额(本息和)是相同的。设贷款总额为 A(
22、12 万元) ，银行月利率为 (04583)，总期数为 m(月)，月还款额设为X，则 XA(1) n(1) m1 ，代入数据得到 X3624(元)。【知识模块】 消费支出规划14 【正确答案】 A【试题解析】 采用等额本金方式还款，每月还款本金金额相同，为500000(2012)208333(元)；第一个月还款利息为：500000612122550(元)；第一个月应还款总金额包括当期本金及利息部分，即 2083332550463333(元)。【知识模块】 消费支出规划15 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师制订住房消费方案的第四步是帮助客户制订购房目标，包括购房的时间，希望的居住面积和届
23、时的房价。【知识模块】 消费支出规划16 【正确答案】 B【试题解析】 通过计算比较，月供不变，贷款年限减少的提前还款方式最节省利息；其次是月供减少，还款期限也缩短方式；减少月供，还款期限不变方式节省的利息最少。【知识模块】 消费支出规划17 【正确答案】 D【试题解析】 影响房地产价格的因素主要有：经济因素、人口因素、社会因素、行政因素、心理因素、国际因素。房价有时受到心理因素的影响，人们的习惯、偏好等因素都会对房价造成影响。比如人们偏好住在文教气息浓郁、生活配套较完善的区域，所以这些区域的房价一般易涨难跌。【知识模块】 消费支出规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【
24、知识模块】 消费支出规划18 【正确答案】 B【试题解析】 等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。公积金贷款的每月还款额248762(元)。【知识模块】 消费支出规划19 【正确答案】 A【试题解析】 公积金贷款的利息总额总还款额贷款本金24876224040000019702880(元)。【知识模块】 消费支出规划20 【正确答案】 B【试题解析】 银行贷款本金879000(120)400000226400(元)；银行贷款第一个月的月供款 2264005212192440(元) 。【知识模块】 消费支出规划21 【正确答案】 D【试题解析】 等额本金
25、还款法的利息总额5212240226400(226400240)(12239)11821853(元)。【知识模块】 消费支出规划22 【正确答案】 D【试题解析】 小潘二人第一个月还款额公积金贷款的每月还款额银行贷款的首月还款额248762192440441202(元)。D【知识模块】 消费支出规划23 【正确答案】 C【试题解析】 小潘需要获得的房屋贷款4300(PA ，5212，300)72111170(元) 。【知识模块】 消费支出规划24 【正确答案】 A【试题解析】 小潘需要准备的首付款1206800721111709488830(元) 。【知识模块】 消费支出规划25 【正确答案】
26、 B【试题解析】 甲方案中月供为 441202 元，乙方案中月供为 4300 元。在给定的还款期限、利率条件下，方案乙在财务上是更好的选择。【知识模块】 消费支出规划【知识模块】 消费支出规划26 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。不缴纳住房公积金的购房者不得申请。【知识模块】 消费支出规划27 【正确答案】 B【试题解析】 计算公式如下： 128000200301280000(元) 。【知识模块】 消费支出规划28 【正确答案】 A【试题解析】 根据北京市住房公积金管
27、理中心的有关规定，个人可申请住房公积金贷款最高额度以下面三个额度中最低者为准：借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额：81523(万元)；所购住房评估价的70：507035(万元)；北京市住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额：40 万元。因此，根据上述规定张鹏家申请的住房公积金贷款额度最高为 23 万元。【知识模块】 消费支出规划29 【正确答案】 D【试题解析】 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。【知识模块】 消费支出规划【知识模块】 消费支出规划30 【正
28、确答案】 D【试题解析】 银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。【知识模块】 消费支出规划31 【正确答案】 A【试题解析】 采用等额本息还款法，每月还款的金额(本息和)是相同的。每月还款额 2149(元)。【知
29、识模块】 消费支出规划32 【正确答案】 C【试题解析】 由上题可知，总还款额为 21492012515760(元)，其利息总额515760300000215760(元)。【知识模块】 消费支出规划33 【正确答案】 B【试题解析】 采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金贷款本金还款期数300000(2012) 1250(元)，每月还款利息(贷款本金累计已还本金)月利率(3000001250)612149375(元)，每月还款金额每月还款本金每月还款利息1493751250274375(元)。【知识模块】 消费支出规划34 【正确答案】 A【试题解析】
30、第一个月还款利息3000006121500(元) ，第二百四十个月还款利息(3000001250239)612625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额(1500625)2240180750(元)。【知识模块】 消费支出规划35 【正确答案】 D【试题解析】 8 年后已还款1250812120000(元)，郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以贷款本金30000012000010000080000(元)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20812 年还清，接下来的第一个月还款额为80000(1212)8000061295556(元)。【知识模块】 消费支出规划【知识模块】 消费支出规划36 【正确答案】 C【试题解析】 根据等额本息还款法的还款公式，可得：每月还款额5064(元)。【知识模块】 消费支出规划37 【正确答案】 B【试题解析】 设贷款总额为 A，银行月利率为 ，总期数为 n(月)，月还款额设为X，得第 n 个月后所欠银行贷款为：A(1) nX1(1)(1) 2(1)n1A(1 )nX(1) n1，代入数据得：未还本金为 681565 元。【知识模块】 消费支出规划38 【正确答案】 B【试题解析】 五期以上贷款利率提高到 684之后，每月还款额5349(元)。【知识模块】 消费支出规划
