1、金融理财师（ AFP）人寿保险章节练习试卷及答案与解析1 下列各项属于人寿保险特点的是( )。生命风险的特殊性保险标的的特殊性保险金额确定与给付的特殊性保险利益的特殊性保险期限的特殊性（A）、（B） 、（C） 、（D）、2 按照保险责任分类，普通型人寿保险分为( )。（A）定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险（B）分红保险、投资连结保险或万能保险等（C）定期寿险、终身寿险和新型人寿保险（D）两全保险、年金保险和新型人寿保险3 人身保险的作用之一就是它可以作为一种良好的投资手段。下列哪种人身保险，不能作为投资手段?( )（A）生死两全保险（B）分红保险（C）投资连结保险（D）定期死亡保险4 关
2、于定期寿险的类型，下列论述不正确的是( )。（A）根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险（B）到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变（C）保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险（D）递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的5 在定期寿险合同中通常规定一定时期为保险有效期间，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，则保险合同( )。（A）即行中止（B）即行解除（C）即行终止（D）即行消失6 理财师一般应向( ) 建议投资定期寿险。
3、（A）在国家机关工作的王主任（B）外出打工，工作环境风险较大的老段（C）身体健康即将退休的李教授（D）在外企工作的白领小张7 在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是( )。（A）终身死亡保险（B）定期死亡保险（C）定期生存保险（D）生死两全保险8 关于两全保险的特点，下列论述不正确的是( )。（A）如果被保险人满期生存，由被保险人本人领取满期保险金（B）两全保险不同于定期寿险，它包含了约定期限的死亡保险保障和生存保险保障（C）虽然两全保险作出了定期寿险和生存保险两项允诺，但其保险费率小于两者之和（D）两全保险的费率很高9 在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，此后投保人不必再缴纳保
4、险费，该保险险种属于( )。（A）生存保险（B）两全保险（C）死亡保险（D）年金保险10 年金保险是指在被保险人生存期间，每年均向其给付一定保险金的保险，从给付条件的角度看属于( )。（A）死亡保险（B）生存保险（C）生死两全保险（D）分红保险11 关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是( )。年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人年金所代表的就是年金保险养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆年金领取人
5、和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金额（A）、（B） 、（C） 、（D）、12 按年金给付开始日期划分，年金保险可分为( )。（A）即期年金与延期年金（B）趸缴年金与分期缴年金（C）定额年金与变额年金（D）个人年金与联合年金13 在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为( )。（A）投资保险（B）分红保险（C）万能保险（D）储蓄保险14 分红保险的特点不包括( )。（A）保单持有人享受经营成果（B）客户
6、不承担任何的投资风险（C）定价的精算假设比较保守（D）保险给付、退保金中含有红利15 关于分红寿险，下列论述不正确的是( )。（A）分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余，而非分红寿险的投保人不可以（B）盈余是指保险公司经营利润的累积余额（C）分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利（D）分红保单与非分红保单的一个基本区别是前者通过非保证红利的设计而使投保人承担了部分精算风险16 分红保险采用比较保守的定价精算假设，其对保单价格的影响结果是( )。（A）不变（B）变高（C）变低（D）不确定17 下列哪项不是分红保险的红利领取方式?( )（A）以现金方式给付（B）抵缴保费（C）保单红利贷
7、款（D）存放在保险人处以赚取利息18 除了给予保户生命保障外，( )还可直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。（A）万能寿险（B）分红寿险（C）投资连结型寿险（D）定期寿险19 保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间存在( )。（A）共担风险关系（B）债权债务关系（C）连带责任关系（D）无任何关系20 投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额多少与( )相匹配。（A）单独投资账户资产（B）单独投资账户负债（C）单独投资账户收益（D）单独投资账户盈余21 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可
8、分配盈余的( ) 。（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%22 风险保险费应当通过扣除投资账户单位数的方式收取，其计算方法为风险保额乘以预定风险发生率的一定百分比，该百分比不得大于( )。（A）70%（B） 80%（C） 90%（D）100%23 投资连结保险有( )种确定死亡保险金的方式。（A）1（B） 2（C） 3（D）424 在收取投资连结保险的退保费用中，第 3 年最高收取的退保费用占投保人持有单位价值或者部分领取部分对应的单位价值的( )。（A）10%（B） 8%（C） 6%（D）4%25 在新型人寿保险中，( )是一种缴费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。（A
9、）万能保险（B）分红保险（C）投资保险（D）变额寿险26 死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额，这种死亡给付模式习惯称为( )。（A）均衡给付方式（B）直接随保单现金价值变化而改变方式（C）固定保单额度方式（D）保底给付方式27 当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时，( )是保险人支付的全部死亡给付额。（A）现金价值与净风险保额之和（B）现金价值与净风险保额之差（C）现金价值和净风险保额两者中较大的（D）现金价值和净风险保额两者中较小的28 关于万能保险的结算利率，下列说法正确的是( )。（A）万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资
10、收益率，二者之差不得高于 1%（B）万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于 2%（C）万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于 3%（D）万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于 4%29 下列关于不可争条款的说法错误的是( )。（A）此条款是维护被保险人的利益、限制保险人权利的一项措施（B）此条款的主要内容是：人寿保险合同生效满一定时期之后，就成为不可争议的文件，保险人不能再以投保人投保时违反最大诚信原则而主张合同自始无效（C）此条款的主要内容是：人寿保险合同一经成立，投保人要求退保的，无权要求返还全部保费
11、（D）不可争条款只适用于一般的死亡给付，不适用于永久完全残疾给付和意外伤害给付30 按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人有权( )。（A）要求补交少缴的保费（B）在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费（C）根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围（D）根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目31 下列关于人寿保险合同的宽限期的说法错误的是( )。（A）我国保险法规定宽限期为 60 天（B）在宽限期内，保险合同仍然有效，发生保险事故，保险人仍予赔偿（C）人寿保险合同中加入了宽限期条款后，如果投保人停
12、缴保险费，保险合同不是从应缴未缴费之日起失效，而是自宽限期结束的次日起失效（D）在宽限期内，保险合同已无效，但如果在宽限期内补交了保费，保险合同马上复效32 中止期限届满，投保人未申请复效或就复效问题未与保险人达成协议的，保险人有权解除保险合同，如果此时投保人已缴足两年以上保费的，保险人应当按照合同约定退还 ( ) 。（A）所有已缴的保险费（B）扣除手续费后的保险费（C）保单的现金价值（D）扣除手续费后的保单现金价值33 在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括( )。（A）现金返还（B）每年分红（C）把原保险单改为缴清保险单（D）将原保险单改
13、为展期保险单34 下列关于人寿保险合同中贷款条款的说法错误的是( )。（A）人寿保险合同满一定期限后，投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款（B）贷款金额应少于该保险单项下积累的责任准备金或退保金（C）如果在归还贷款本息之前发生保险事故，保险人负责给付保险金，但须从保险金中扣除未偿还的贷款本息（D）保险人只能就贷款进行追偿，而不能以此为理由解除保险合同35 假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款，则( )是投保人在宽限期满后仍未缴付保费的法律后果。（A）保险合同终止（B）保险合同消失（C）保险合同解除（D）合同效力中止36 下列各项属于影响定价假设的因素的是( )。经济和社会环境公司的特点市场
14、的特点产品的特点（A）、（B） 、（C） 、（D）、37 根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录(经验)所编制，保险公司使用的是( )。（A）国民生命表（B）经验生命表（C）人民生命表（D）历史生命表38 已知 25 岁的生存人数为 1000 人，26 岁的生存人数为 997 人，27 岁的生存人数为 990 人，则 25 岁的人在 26 岁那年死亡的概率为( )。（A）0.005（B） 0.006（C） 0.007（D）0.00839 已知 40 岁的死亡率为 5%，41 岁的死亡率为 8%，而 42 岁的人生存至 43 岁的概率为 95% 。如果 40 岁的生存人数为 100 人，则 43
15、岁时的生存人数为( )人。（A）82（B） 83（C） 84（D）8540 下列各项属于一般寿险公司的费用的分类的是( )。合同初始费代理人酬金保单维持费保单终止费（A）、（B） 、（C） 、（D）、41 下列各项属于代理人酬金的是( )。代理人佣金竞赛费用养老金计划支出研讨会费用（A）、（B） 、（C） 、（D）、42 下列各项不属于保单维持费的是( )。（A）缴费费用（B）会计费用（C）佣金的管理费用（D）到期费用43 关于复利计息的特点，下列说法正确的是( )。（A）把上一期末的本利和作为下一期的本金（B）利息额等于本金乘以计息期数再乘以利率（C）没有什么特点（D）其计息特点在形式上等同
16、于单利计息44 某人 30 岁，购买 3 年期定期保险，死亡保险金额为 10 万元。已知预定利率为3%，且 l30=100，d 30=2，l 31=98，d 31=3，l 32=95，d 32=5，则该保单的趸缴纯保费是( )万元。（A）0.7654（B） 0.9486（C） 1.2368（D）1.366545 某甲 30 岁，购买 3 年期生存保险，保险金额为 10 万元。已知预定利率为 3%，且 l30=100，d 30=2，l 31=98，d 31=3， 32=95，d 32=5，l 33=90，d 33=10，则该保单的趸缴纯保费是( ) 万元。（A）8.125（B） 8.235（C）
17、 8.345（D）8.43546 在人寿保险营业保费的计算中，三元素法将寿险费用分为( )。新契约费维持费收费费用营业费（A）、（B） 、（C） 、（D）、47 根据每张保单的平均保额，推算出每单位保额所必须支付的费用，作为一个固定常数，然后再确定一个营业保费的比例，依此计算附加费用，此计算方法称为( )。（A）比例法（B）定值法（C）比例变异法（D）比例常数法48 保险人为将来发生的债务而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费称为( ) 。（A）理论责任准备金（B）实际责任准备金（C）预防风险准备金（D）寿险责任准备金49 用将来保险金给付的现值与未来可收的未缴保费的现值的差额
18、来计算责任准备金的方法称为( ) 。（A）过去法（B）未来法（C）经验法（D）比例法金融理财师（AFP ）人寿保险章节练习试卷答案与解析1 【正确答案】 D【知识模块】 人寿保险2 【正确答案】 A【试题解析】 人寿保险产品按照设计类型分为普通型人寿保险和新型人寿保险。新型人寿保险包括分红保险、投资连结保险或万能保险等。【知识模块】 人寿保险3 【正确答案】 D【试题解析】 对于定期死亡寿险，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险人无给付保险金的义务，因此不具有投资功能。【知识模块】 人寿保险4 【正确答案】 C【试题解析】 递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约
19、定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。【知识模块】 人寿保险5 【正确答案】 C【试题解析】 在定期寿险合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。【知识模块】 人寿保险6 【正确答案】 B【试题解析】 定期寿险适用于对收入低、保障需求高的个人或家庭。【知识模块】 人寿保险7 【正确答案】 D【试题解析】 两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄保费组成。危险保费用于保险期限内死亡给付；储蓄
20、保费则逐年积累形成责任准备金，它既可用于中途退保时支付退保金，也可用于生存给付。【知识模块】 人寿保险8 【正确答案】 C【试题解析】 两全保险的保险费率是定期寿险和生存保险费率之和。【知识模块】 人寿保险9 【正确答案】 C【试题解析】 将原保险单改为展期保险单，即将原保险单改为与原保险单保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后投保人不必再缴纳保险费，即该保险险种属于死亡保险。【知识模块】 人寿保险10 【正确答案】 B【知识模块】 人寿保险11 【正确答案】 B【试题解析】 年金是一个广泛的概念，年金保险属于年金的一种；养老保险和年金保险之间概念可以互用，养老保险常采用年金保险的方式
21、；年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，保险公司是以年金领取人的生存为条件而定期给付约定金额。【知识模块】 人寿保险12 【正确答案】 A【试题解析】 B 项是按照缴费方式划分的；C 项是按照给付额是否变动划分的；D 项是按照被保险人的人数来分类的。【知识模块】 人寿保险13 【正确答案】 B【试题解析】 分红保险从本质上看属于传统人寿保险的一种，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。这里的保单持有人是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。【知识模块】 人寿保险14 【正确答案】 B【试题解析】 分红保险的主要特点有：保单
22、持有人享受经营成果； 客户承担一定的投资风险；定价的精算假设比较保守； 保险给付、退保金中含有红利。【知识模块】 人寿保险15 【正确答案】 C【试题解析】 盈余是指保险公司经营利润的累积余额，其中分红保单的投保人可以分享的部分称为可分配盈余，投保人获得的可分配盈余称为保单红利。【知识模块】 人寿保险16 【正确答案】 B【试题解析】 对于分红保险，由于寿险公司要将部分盈余以红利的形式分配给客户，所以在定价时对精算假设估计较为保守，即保单价格较高，以便在实际经营过程中产生更多的可分配盈余。【知识模块】 人寿保险17 【正确答案】 C【试题解析】 分红保险的红利领取方式包括：以现金方式给付，抵缴
23、保费，存放在保险人处以赚取利息，购买期限是一年的定期保险或增额清缴保险，但不包括保单红利贷款。【知识模块】 人寿保险18 【正确答案】 C【知识模块】 人寿保险19 【正确答案】 D【试题解析】 根据中国保险监管机构的规定，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。除有特殊规定外，保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。【知识模块】 人寿保险20 【正确答案】 A【试题解析】 投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户资产相匹配，现
24、金价值直接与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。【知识模块】 人寿保险21 【正确答案】 C【知识模块】 人寿保险22 【正确答案】 D【知识模块】 人寿保险23 【正确答案】 B【试题解析】 确定死亡保险金额的方式，存在两种方法：一是给付保险金额和投资账户价值两者较大者；二是给付保险金额和投资账户价值之和。【知识模块】 人寿保险24 【正确答案】 C【试题解析】 最高收取的退保费用占投保人持有单位价值如表 25-1 所示。【知识模块】 人寿保险25 【正确答案】 A【试题解析】 万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费。只要保单的现
25、金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。【知识模块】 人寿保险26 【正确答案】 A【试题解析】 A 项的均衡给付方式如图 25-1 所示。【知识模块】 人寿保险27 【正确答案】 A【试题解析】 保单的现金价值与净风险保额是分别计算的，净风险保额与现金价值之和就是全部的死亡给付额。【知识模块】 人寿保险28 【正确答案】 B【知识模块】 人寿保险29 【正确答案】 C【试题解析】 不可争条款(又称“不可抗辩条款”)是指自人寿保险合同订立时起，超过法定时限(通常规定为 2 年)后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务(如误告、漏告、隐瞒某些事实)为理由，而主张保险
26、合同无效或拒绝给付保险金。它的适用范围是人寿保险合同，不包括意外伤害保险和健康保险。【知识模块】 人寿保险30 【正确答案】 A【试题解析】 保险法第五十四条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。【知识模块】 人寿保险31 【正确答案】 D【试题解析】 宽限期条款的基本内容是：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人一定的宽限时间。在宽限期内，保险合同依然有效。【知识模块】 人寿保险32 【正确答案】
27、 C【试题解析】 保险法第五十九条规定，投保人已缴足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未缴足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。【知识模块】 人寿保险33 【正确答案】 B【试题解析】 现金价值为投保人、被保险人所有，不因保险合同效力的变化而丧失。投保人不愿意继续缴纳保险费时，有权选择处理这笔现金价值的方式：以退保险金方式返还；把原保险单改为缴清的保险单； 把原保单改为展期保险单；垫交续期保险费。【知识模块】 人寿保险34 【正确答案】 D【试题解析】 根据保单贷款条款的规定，贷款本息累计已达到其保险单的现金价值时，投保人又未按期归还借款，保险
28、人有权终止保险合同效力。【知识模块】 人寿保险35 【正确答案】 D【试题解析】 在投保人未按期缴纳后期保费，且宽限期届满的情况下，保险合同效力中止。超过一定时期之后，仍未达成复效协议的，保险人有权解除合同。【知识模块】 人寿保险36 【正确答案】 D【知识模块】 人寿保险37 【正确答案】 B【试题解析】 经验生命表是根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录(经验)所编制的生命表，保险公司采取该形式，主要因为国民生命表是全体国民的生命表，没有经过保险公司的风险选择，一般情况下与保险公司使用的生命表中的死亡率不同。【知识模块】 人寿保险38 【正确答案】 B【试题解析】 由生命表可得：【知识模块】
29、 人寿保险39 【正确答案】 B【试题解析】 l 41=100(1-0.05)=95；l 42=95(1-0.08)=87.4；l 43=87.40.95= 83.03，约为 83 人。【知识模块】 人寿保险40 【正确答案】 D【知识模块】 人寿保险41 【正确答案】 D【试题解析】 代理人的酬金包括代理人佣金和代理人的其他报酬，其中后者包括奖金、竞赛费用、奖励、研讨会费用、养老金计划支出、社会保险税金支出等为代理人提供的福利。【知识模块】 人寿保险42 【正确答案】 D【试题解析】 D 项到期费用是保单终止费的一种，其他的都属于保单维持费。【知识模块】 人寿保险43 【正确答案】 A【试题
30、解析】 复利的计算是对本金及其所生的利息一并计息，也就是利上有利；B 项为单利计息的特点。【知识模块】 人寿保险44 【正确答案】 B【试题解析】 用 P 表示该保单的趸缴纯保费，则有：【知识模块】 人寿保险45 【正确答案】 B【试题解析】 用 P 表示该保单的趸缴纯保费，则有：【知识模块】 人寿保险46 【正确答案】 A【试题解析】 三元素法将寿险费用分为三大类：新契约费、维持费和收费费用。【知识模块】 人寿保险47 【正确答案】 D【试题解析】 给定一个固定常数(用 c 表示) ，然后再确定一个营业保费的比例依此计算附加费用，该比例设定为 k，设 P 为纯保险费，P为营业保费。则：【知识模块】 人寿保险48 【正确答案】 D【知识模块】 人寿保险49 【正确答案】 B【试题解析】 A 项的过去法是指用过去所缴付的纯保费的终值减去过去给付保险金的终值来计算责任准备金；CD 两项为人寿保险营业保费的计算方法，而非理论责任准备金的计算方法。【知识模块】 人寿保险
