1、金融理财师（AFP ）金融机构功能与监管章节练习试卷 2 及答案与解析1 以下关于保险的说法，不正确的是( )。（A）当发生保险责任范围内的事故时，或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时进行给付（B）对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行（C）保险基金因为随时要准备对被保险人进行补偿或者给付，所以不能用作投资（D）保险是国民收入再分配的一种方式2 政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是( )。并存 交叉 互补 依赖（A）、（B） 、（C） 、（D）、3 政策性金融机构的性质包括( )。政策性 金融性 无偿性 一定的财政职能 是特殊的金融企业（A）、
2、（B） 、（C） 、（D）、4 信托的基本当事人有( )。委托人 发起人 受托人 受益人 申请人（A）、（B） 、（C） 、（D）、5 资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了( )等几个发展阶段。商业性贷款理论 负债管理论资产负债综合管理理论 资产可转换理论预期收入理论（A）、（B） 、 、（C） 、（D）、6 资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了( )等几个发展阶段。商业性贷款理论 负债管理论资产负债综合管理理论 资产可转换理论预期收入理论（A）、（B） 、（C） 、（D）、7 中央银行作为银行的银行，其主要职责有( )。集中存款准备金 最终的贷款人保管黄金外汇储备 组织全
3、国清算（A）、（B） 、（C） 、（D）、8 农村信用社明晰产权后将主要有( )类型。集体所有制 股份制 股份合作制 合作制全民所有制（A）、（B） 、（C） 、（D）、9 下列各项为国有独资商业保险公司的是( )。中国财产保险公司 中国人民保险公司中国人寿保险公司 中国再保险公司（A）、（B） 、（C） 、（D）、10 保险公司的收入主要来源于( )。保费收入 佣金保险基金的投资收益 保险人的罚款（A）、（B） 、（C） 、（D）、11 以下属于金融租赁公司业务的有( )。融资租赁业务吸收人民币资金中国人民银行批准的人民币债券发行业务办理外汇业务（A）、（B） 、（C） 、（D）、12 金融
4、公司的资金主要用于( )。汽车贷款 住房贷款 企业贷款 耐用消费品贷款（A）、（B） 、（C） 、（D）、13 金融法律法规体系由 4 个层次组成，从高到低分别是( )。（A）规范性文件、金融规章、金融法规、金融法律（B）规范性文件、金融法规、金融规章、金融法律（C）金融法律、金融法规、金融规章、规范性文件（D）金融法律、金融规章、金融法规、规范性文件14 在我国目前的管理格局下，下列机构之间( )两家有领导与被领导的关系。（A）中国人民银行和中国证券监督管理委员会（B）中国人民银行和中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行和国家外汇管理局（D）中国人民银行和中国保险监督管理委员会15 为确
5、保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把( ) 严格分开。（A）商业银行业务与证券公司业务（B）商业银行业务与基金管理公司业务（C）商业银行业务与投资银行业务（D）商业银行业务与信托投资公司业务16 关于市场退出监管，下列定义正确的是( )。（A）兼并收购是指寻找一家健康的金融机构，以支付现金或发行股票的方式购买问题金融机构全部或多数股权。交易完成后两家机构中只剩健康金融机构一家，问题金融机构不复存在（B）收购是指寻找一家健康的金融机构，将其全部资产和负债与问题金融机构的资产和负债合并，在双方股
6、东对各自股票协议定价的基础上，成立一家新的由双方合并而成的公司（C）存款保险制度是指存款性金融机构按照存款的一定比率向存款保险公司缴纳保费，存款保险公司在投保金融机构出现支付危机时提供资金支持，或直接向存款人支付部分或全部存款，从而避免出现系统性的信用危机的制度（D）接管重组是指接管人通过整顿和改组，对问题金融机构的公司组织结构、经营管理、高管人员进行全面调整，力求在接管期内改善问题金融机构的财务状况，帮助其渡过支付危机。当问题得到解决、危机解除后，接管人通常是监管当局包括存款保险公司，会成为问题金融机构新的实际控股股东17 近年来，监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。下列是某证券公司在
7、经营活动中的做法，其中符合规范的是( )。（A）通过某咨询公司以委托理财的名义，从农村信用联社和部分城市投资者融资3 亿元，获利 2000 万元（B）接受客户赵某的全权委托，选择、买卖证券（C）高某有 2 亿元资金用于股票投资，为吸引大客户高某，答应对高某股票买卖的损失弥补 50%（D）通过公开发行债券筹集 2 亿元资金，并进行证券买卖18 我国金融机构市场退出有多种形式，目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是 ( ) 。（A）存款保险（B）兼并收购（C）接管重组（D）注资救助19 下列选项中，( ) 不属于银监会监管工作的目的。（A）保护广大存款人和消费者的利益（B）通过宣传教育工作和相
8、关信息披露，增进公众对现代金融的了解（C）加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作（D）努力减少金融犯罪20 下列关于我国金融监管制度的描述，错误的是( )。（A）我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局（B）现在，中国人民银行除负责制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能（C）我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成（D）金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准人的监管、机构运作的监管和市场退出的监管21 下列选项中，(
9、 ) 不属于中国金融监管的主要手段。（A）金融监管报告（B）窗口指导（C）行政处分（D）诫勉谈话22 下列选项中，( ) 不属于证监会的职能范畴。（A）促进证券新品种的开发和创新（B）保护投资者免受欺诈，操纵，不公平或误导等不法行为的侵害（C）维持公平、有效、透明的证券市场（D）减少由于市场媒介的失误所造成的风险23 根据 1988 年巴塞尔协议规定的资本充足率要求，银行资本和银行核心资本与银行加权风险资产的比率分别应达到( )。（A）80% 和 75%（B） 50%和 20%（C） 20%和 10%（D）8% 和 4%24 金融监管最根本的目标是( )。（A）保护公众利益（B）保障金融体系的
10、安全（C）保障金融业公平竞争（D）提高金融业的效率25 对金融机构的市场准入监管是( )。（A）预防性管理（B）流动性管制（C）紧急救援管理（D）事中管理26 作为新巴塞尔资本协议的三大支柱之一，市场纪律的核心是( )。（A）银行业的信息披露（B）银行业的内部评估程序（C）银行业的资本充足率（D）银行业的公司治理27 “严格监管，安全优先” 是( )金融监管的主要特征。（A）20 世纪 30 年代以前（B） 20 世纪 30 年代至 70 年代（C） 20 世纪 70 年代至 80 年代末（D）20 世纪 90 年代至今28 1988 年巴塞尔资本协议的核心为( )。（A）信息披露制度（B）信
11、用风险控制（C）市场风险控制（D）资本充足率29 对金融机构最严厉的行政制裁措施是( )。（A）罚款（B）撤换高级管理人员（C）发出停业整顿命令（D）吊销营业执照30 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管31 下列选项中，属于中国人民银行职责的是( )。（A）制定银行业金融机构的审慎经营规则（B）统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（
12、C）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（D）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销32 下列选项中，( ) 不属于银监会的监管职责。（A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）负责金融业的统计、调查、分析和预测（D）对银行业自律组织的活动进行指导和监督33 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管34 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行； 基金管理公司； 农村信用
13、社；信托公司； 货币经纪公司；农村资金互助社； 金融资产管理公司； 期货经纪公司（A）3（B） 4（C） 5（D）635 银监会对银行业金融机构的市场准人监管中，不包括( )准入的监管。（A）信息（B）机构（C）业务（D）高级管理人员36 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。（A）制定和执行货币政策（B）管理中央公共财政支出（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定37 中国银行业的自律性组织是( )。（A）中国银行业协会（B）中国证券业协会（C）中国人民银行（D）中国银监会38 下列属于中国银行业监督管理委员会
14、职责的是( )。（A）金融市场数据采集统计（B）制定货币政策（C）发布银行业管理规章（D）防范跨市场风险39 下列关于中国银行业协会的组织结构的表述，错误的是( )。（A）最高权力机构是理事会，由参加协会的全体会员、准会员组成（B）会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责（C）理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作（D）理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责40 下列关于中国银行业协会的说法有误的是( )。（A）中国银行业协会是我国的银行业的自律组织（B）凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会（C）中国银行业协会是非营利性的社会团体（D）中国银行业协会的主管单位是银监会41
15、现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施。非现场监管的主要依据是( )。（A）紧急介入（B）风险评估（C）报表制度（D）现场检查42 全国金融工作会议属于金融监管当局的( )监管手段。（A）窗口指导（B）诫勉谈话（C）金融监管报告（D）监管通报43 以限制贷款增减额为主要特征的“窗口指导” ，不具有法律效力，但发展到今天，实际上已是具有一定( )的手段。（A）强制性（B）合作性（C）引导性（D）参考性44 证券监管的核心在于( )。（A）日常运营（B）保护投资者（C）财务公开（D）信息公开45 ( ) 认为，变动金融监管法规的重要原因是保护消费者的利益，并有利于监管者、被监管者和消费者三
16、方当事者的利益。（A）金融约束理论（B）监管动态理论（C）监管契约理论（D）金融体系脆弱论46 ( ) 负责对政策性银行、邮政储蓄机构和外资银行的监管。（A）银行监管一部（B）银行监管二部（C）银行监管三部（D）合作金融监管部47 进入 20 世纪 90 年代以后，金融业监管制度发生转变，美国的金融监管开始转向( )。（A）集中监管（B）分业监管（C）合作监管（D）综合监管48 市场约束力量主要通过( )的金融监管得以体现。（A）政府监管层次（B）金融机构内部监控层次（C）社会监督层次（D）国际合作层次49 基金托管人一般是依法设立的并取得基金托管资格的( )。（A）投资银行（B）商业银行（C
17、）证券公司（D）保险公司50 下列对证券承销的描述，不正确的是( )。（A）证券公司作为承销商有三种承销方式：包销、代销和备用包销（B）承销商能够在包销证券中赚取买卖差价，但也承担了股票价格下跌的全部风险（C）代销指承销商许诺尽可能多地销售股票，并且保证能够完成预定最低的销售额（D）我国目前股票发行一般采用余额包销的方式51 中国证券市场统一监管体制基本形成的标志是( )。（A）上海证券交易所成立（B）中国银行业监督管理委员会成立（C）深圳证券交易所成立（D）中国证券监督管理委员会成立52 金融监管机构对金融机构的监管开始于市场准入的监管，下列事项需要监管当局进行市场准入监管的有( )。新设支
18、行名称新设支行地址新设支行行长的任职资格金融业务许可证（A）、（B） 、（C） 、（D）、53 银行监管的内容主要包括( )。市场准人监管 日常运营监管市场退出监管 金融安全监管（A）、（B） 、（C） 、（D）、54 金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除( )，维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。信息不对称和金融机构的脆弱性未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响投资人和存款人对金融机构的疑惑（A）、（B） 、（C） 、（D）、55 政府实施金融监管的原因是( )。存在市场失灵金融市场存在信息不对称金融业的高负债性金融自由竞争存在效应
19、矛盾金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性（A）、（B） 、（C） 、（D）、56 下列属于金融监管领域的有( )。对存款货币银行的监管对信托投资公司的监管对保险公司的监管对证券公司的监管（A）、（B） 、（C） 、（D）、金融理财师（AFP ）金融机构功能与监管章节练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则，由保险经营者向投保人收取保费，建立保险基金，当发生保险责任范围内的事故时，或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时进行给付的一种经济保障制度。对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行；保险基金可
20、用于投资，在社会范围内起到资金融通的作用；另外，保险也是国民收入再分配的一种方式。【知识模块】 金融机构功能与监管2 【正确答案】 B【试题解析】 政策性金融机构能够补充商业性金融机构的不足，它们之间是并存和互补的关系。【知识模块】 金融机构功能与监管3 【正确答案】 D【试题解析】 政策性金融机构的性质包括：是具有政策性和金融性特征的政府金融机构；具有一定的财政职能； 是特殊的金融企业。【知识模块】 金融机构功能与监管4 【正确答案】 C【试题解析】 信托是指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或处分的行为。在信托关系中，包含三方关系人，
21、即委托人、受托人和受益人。【知识模块】 金融机构功能与监管5 【正确答案】 A【试题解析】 信托是指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或处分的行为。按照委托人的不同，信托业务可分为个人信托业务，法人信托业务和公益信托业务。【知识模块】 金融机构功能与监管6 【正确答案】 B【试题解析】 、两项是商业银行的负债管理理论。【知识模块】 金融机构功能与监管7 【正确答案】 B【试题解析】 所谓“银行的银行”，一方面是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；另一方面是指中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融
22、机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。其职责具体表现在以下几个方面：集中存款准备金； 最终的贷款人；组织全国清算。【知识模块】 金融机构功能与监管8 【正确答案】 B【试题解析】 在产权制度改革上，农村信用社的明晰产权将分为三类，即股份制、股份合作制和合作制。【知识模块】 金融机构功能与监管9 【正确答案】 C【试题解析】 目前我国有三家国有独资商业保险公司，包括：中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。中国财产保险公司属于股份公司。【知识模块】 金融机构功能与监管10 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司是经营保险业务的金融机构，也以追求利润最大化为目标，保险
23、公司的收入主要来源于保费收入和保险基金的投资收益。【知识模块】 金融机构功能与监管11 【正确答案】 D【试题解析】 金融租赁公司是指专门办理融资性租赁业务的专业金融企业。我国的金融租赁公司的主要业务有：融资租赁业务；吸收人民币资金；中国人民银行批准的人民币债券发行业务；办理外汇业务；其他经中国人民银行等监管部门批准的业务。【知识模块】 金融机构功能与监管12 【正确答案】 B【试题解析】 金融公司是以支持小企业和消费者贷款为主的金融机构。金融公司的资金主要适用于向中小企业发放贷款和向消费者发放消费贷款，如汽车贷款、住房贷款和耐用消费品贷款等。【知识模块】 金融机构功能与监管13 【正确答案】
24、 C【知识模块】 金融机构功能与监管14 【正确答案】 C【试题解析】 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5 家机构组成，形成一行一局三会的管理格局，因此在目前的管理格局下，人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备。【知识模块】 金融机构功能与监管15 【正确答案】 C【试题解析】 考查市场运作监管中的业务范围内容，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对工商企业
25、的直接投资。【知识模块】 金融机构功能与监管16 【正确答案】 C【试题解析】 A 项为收购的定义；B 项为兼并的定义； D 项中，监管当局包括存款保险公司，不会成为问题金融机构新的实际控股股东，而是会把问题金融机构交还给公司股东管理。【知识模块】 金融机构功能与监管17 【正确答案】 D【试题解析】 证券公司必须将其证券经纪业务、证券承销业务、证券自营业务和证券资产管理业务分开办理，不得混合操作。证券公司的自营业务必须以自己的名义进行，不得假借他人名义或者以个人名义进行；必须使用自有资金和依法筹集的资金。证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或
26、者买卖价格，不得向客户承诺收益。【知识模块】 金融机构功能与监管18 【正确答案】 A【试题解析】 鉴于我国金融机构市场退出缺乏有效的法律依据，且过度的行政救助弊端重重，因此，在存款保险、兼并收购、接管重组、注资救助、破产清算这几种形式中，我国借鉴国外经验，正在酝酿以存款保险这种形式作为我国问题金融机构市场化退出的方式。【知识模块】 金融机构功能与监管19 【正确答案】 C【试题解析】 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作是中国证监会的基本职能。中国银监会监管工作的目的是：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，
27、增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。【知识模块】 金融机构功能与监管20 【正确答案】 B【试题解析】 在 2003 年 4 月中国银行业监督管理委员会正式成立后，中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。【知识模块】 金融机构功能与监管21 【正确答案】 C【试题解析】 中国金融监管的主要手段有金融监管报告、窗口指导、诫勉谈话和监管通报。【知识模块】 金融机构功能与监管22 【正确答案】 A【试题解析】 证监会的宗旨是规范证券发行和交易行为而不是开发新产品，同时也不向投资者推荐任何投资产品。【知识模块】 金融机构功能与监管23 【正确答案】 D【试题解析】 银行必须满足以下两种资本
28、要求：它拥有的核心资本或第一级资本(由股权资本组成) ，必须不低于经风险调整后资产总额的 4%；它拥有的总资本(即一、二级资本的总和，其中，二级资本主要由贷款损失准备金和次级债务构成)，不能低于经风险调整后资产总额的 8%。【知识模块】 金融机构功能与监管24 【正确答案】 B【试题解析】 金融监管当局进行金融监管的根本目标是，通过对金融业的监管，维持稳定、健全、高效的金融制度。【知识模块】 金融机构功能与监管25 【正确答案】 A【试题解析】 预防性监管主要包括六方面内容：登记注册制度、资本充足条件、清偿能力管制、业务活动限制、贷款集中程度限制、管理评价。其中，市场准入监管属于业务活动限制的
29、范畴。【知识模块】 金融机构功能与监管26 【正确答案】 A【试题解析】 市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。【知识模块】 金融机构功能与监管27 【正确答案】 B【试题解析】 金融监管的发展历史可以概括为四个阶段：第一阶段，20 世纪30 年代以前，以金融监管理论与实践的自然发轫为特征；第二阶段，20 世纪 30年代至 70 年代，以严格监管，安全优先为特征；第三阶段，20 世纪 70 年代至80 年代末，以金融自由化，效率优先为特征；第四阶段，20 世纪 90 年
30、代至今，以安全与效率并重为特征。【知识模块】 金融机构功能与监管28 【正确答案】 D【试题解析】 巴塞尔协议是以跨国银行的资本充足率为核心(资本占风险总资产的比重为 8%)、以信用风险控制为约束重点的单一资本充足协议。【知识模块】 金融机构功能与监管29 【正确答案】 D【试题解析】 制裁措施主要有警告、罚款、建议撤换银行高级管理人员、发出停业整顿命令、吊销营业执照关闭银行等。一般而言，警告、罚款运用于问题不太严重的银行，目的在于促使银行在一定时期内处理所发现的问题，纠正偏差。撤换人员、发出停业整顿命令适用于经营管理上存在较大问题的银行，必须停止部分甚至全部业务进行内部整顿，直到问题解决才能
31、恢复营业。吊销营业执照是最严历的行政制裁措施，适用于问题特别严重，已无存在价值的银行。可见，D 项符合题意。【知识模块】 金融机构功能与监管30 【正确答案】 A【试题解析】 ABCD 项监管措施的要点分别在于：A 项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；B 项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；C 项“非现场监管”主要是在收集数据资料基础上的分析评价； D 项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。【知识模块】 金融机构功能与监管31 【正确答案】 C【试题解析】 ABD 三项是银监会的职责。【知识模块】 金融机构功能与监管32 【正确答案】 C【
32、试题解析】 银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，因此，C 项错误；ABD 三项均为银监会的监管职责。【知识模块】 金融机构功能与监管33 【正确答案】 A【试题解析】 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准人包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，题中“银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准”属于市场准入监管措施。【知识模块】 金融机构功能与监管34 【正确答案】 A【试题解析】 题中属于由银监会监管的银行业金融机构；属于由银监会监
33、管的非银行金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。除题中的 3 个机构，由银监会负责监管的非银行金融机构还包括企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司。【知识模块】 金融机构功能与监管35 【正确答案】 A【试题解析】 监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的监管。对市场准入的监管可以通过审批新设机构(含名称、地点)、审核金融业高级管理人员任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。【知识模块】 金融机构功能与监管36 【正确答案】 B【试题解析】 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定
34、和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”“管理中央公共财政支出”属于财政部的职能。【知识模块】 金融机构功能与监管37 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构功能与监管38 【正确答案】 C【试题解析】 中国银监会的主要职责是：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止的业务范围； 对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格； 负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；会同有关
35、部门存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。【知识模块】 金融机构功能与监管39 【正确答案】 A【试题解析】 A 项中中国银行业协会最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。【知识模块】 金融机构功能与监管40 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行业协会是金融机构的自愿行为。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会，因此 B 项错误。【知识模块】 金融机构功能
36、与监管41 【正确答案】 C【试题解析】 非现场监管主要是通过报表制度建立风险预警机制；现场检查：监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估。【知识模块】 金融机构功能与监管42 【正确答案】 A【试题解析】 会议是窗口指导形式的一种。窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提供。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。【知识模块】 金融机构功能与监管43 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构功能与监管44 【正确答案】 B【试题解析】 证券监管的核心在于保
37、护投资者，保证市场的公平、有效和透明，减少系统性风险。【知识模块】 金融机构功能与监管45 【正确答案】 B【试题解析】 监管动态理论是从监管者与被监管者及消费者之间存在的互动关系分析着手来阐述变动金融监管法规的规律。该理论认为，变动金融临管法规的重要原因是保护消费者的利益，并且有利于平衡上述三方当事者的利益。【知识模块】 金融机构功能与监管46 【正确答案】 C【试题解析】 中国银监会下设几个监管部，各有分工：银行监管一部负责对国有银行和资产管理公司的监管；银行监管二部负责对股份制商业银行和城市商业银行的监管；银行监管三部负责对政策性银行、邮政储蓄机构和外资银行的监管；非银行金融机构监管部负
38、责对非银行金融机构(证券、期货和保险类除外)的监管；合作金融机构监管部负责对农村和城市存款类合作金融机构的监管。【知识模块】 金融机构功能与监管47 【正确答案】 C【试题解析】 1999 年 11 月 4 日，美国国会批准了金融服务现代化法案。该法案标志着金融监管观念的转变，体现了在金融自由化条件下实行金融合作监管的要求，强调“保留并扩展监管机构，加强金融监管”。【知识模块】 金融机构功能与监管48 【正确答案】 C【试题解析】 社会公众(主要包括股东、债权人和舆论)的监督可以体现市场约束力量，能促使金融机构主动控制自己的风险扩张行为。【知识模块】 金融机构功能与监管49 【正确答案】 B【
39、试题解析】 基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。【知识模块】 金融机构功能与监管50 【正确答案】 C【试题解析】 代销，即“尽力销售”，是承销商许诺尽可能多地销售股票，但不能保证完成预定销售额，在按承销期内未出售的股票可以退回给发行人，承销商不承担风险。【知识模块】 金融机构功能与监管51 【正确答案】 D【试题解析】 1992 年 10 月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。1998 年 4 月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并组成国务院直属正部级事业单位。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，
40、集中统一的全国证券监管体制基本形成。【知识模块】 金融机构功能与监管52 【正确答案】 D【试题解析】 对市场准人的监管可以通过审批新设机构(含名称、地点)、审核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。【知识模块】 金融机构功能与监管53 【正确答案】 A【试题解析】 银行监管的内容主要包括市场准人监管、日常运营监管和危机处理及市场退出监管。【知识模块】 金融机构功能与监管54 【正确答案】 C【试题解析】 金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除信息不对称、未来不确定性以及金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响，维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。【知识模块】 金融机构功能与监管55 【正确答案】 D【试题解析】 政府实施金融监管的原因在于金融市场存在信息不对称，可能导致市场失灵。此外，金融业的高负债性、金融自由竞争存在效应矛盾以及金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性也都是导致政府实施金融监管的重要原因。【知识模块】 金融机构功能与监管56 【正确答案】 D【试题解析】 通常来说，一国的金融监管涉及金融的各个领域，主要有：对存款货币银行的监管；对非存款货币银行金融机构的监管； 对短期货币市场的
