1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷3 及答案与解析1 在万能寿险中，保单持有人在缴纳了一定量的首期保险费后，可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保险费。那么，保单持有人享有这种权利的前提条件是( ) 。（A）保单的现金价值足以支付保单的相关费用（B）保单的现金价值足以支付保单的相关给付（C）保险人的保险基金足以支付保单相关费用（D）保险人的保险基金足以支付保单相关给付2 关于分红寿险的现金价值，下列说法不正确的是( )。（A）现金价值的决定因素包括所缴保费、死亡保障成本、应计利率和管理费用（B）现金价值的适用利率可能每月发生变化，这取决于当期市场利率（C）
2、万能寿险的现金价值与保险公司收取的费用有关（D）对于分红终身寿险，保险公司的经营状况对投保人并无直接的影响 (不考虑公司破产风险)，即现金价值是有保证的3 在万能寿险中，其各期保险费收入之和扣除各种分摊之后的累积价值是其( )。（A）现金价值（B）责任准备金（C）保费本利和（D）保险利益4 万能人寿保险中的死亡赔偿金和现金价值是根据( )计算的。（A）真实利率（B）真实投资收益率（C）通货膨胀率（D）假设付息率5 影响万能寿险现金价值的主要因素包括( )。期初现金价值余额期初收取的保费期初扣除的风险保障费用期初扣除的管理费用期末应计利息（A）、（B） 、（C） 、（D）、6 王明拥有一份万能人
3、寿保险，他是保单拥有人也是受保人。这份保单中已累积了一笔现金。王明正在开办公司并急需现金，王明的弟弟建议他以保单抵押贷款的方式筹资。根据以上资料，下列描述正确的是( )。王明可以从自己的保单中得到保单贷款并无需承诺一个具体的还款日期保单贷款的利息将从借款之日起计算，直到还清全部贷款如果王明在使用保单贷款而未还清全部贷款的过程中死亡，他的保单受益人将得不到任何死亡赔偿金保单可以得到的贷款上限是保单保额（A）、（B） 、（C） 、（D）、7 王明拥有一份万能寿险保单。保单中的终止现金值是 5000 元，保单的成本费用是 1700 元，已存在的保单抵押贷款是 1000 元。假设这份保单中的现金收益受
4、个人收入所得税的制约，如果王明再申请得到 2000 元的保单贷款，他在申报纳税时，需为这份保单申报收入( )元。（A）700（B） 1000（C） 1300（D）20008 关于万能寿险的灵活性，下列说法不正确的是( )。（A）万能寿险的灵活性具体表现在保额、保费两方面（B） B 计划的死亡保险金固定不变，始终等于保额（C）增减保额必须经保险公司同意；在增加保额时，投保人还必须提供被保险人继续可保的证明（D）在保费灵活性方面，保险公司通常规定了首期保费和续期保费的最高限额和最低水平，投保人可以在允许范围内自主选择首期保费和各续期保费9 在万能保险保单可以收取的各项费用中，( )是为了维持保险合
5、同有效向投保人收取的服务管理费。（A）续期保费（B）退保费（C）初始费（D）保单管理费10 万能保险和投资连结保险均可以收取的费用不包括( )。（A）买人卖出差价（B）保单管理费（C）手续费（D）风险管理费11 保险公司应当为万能保险设立单独账户。在单独账户中，不得出现( )的情况。（A）资产大于负债（B）资产小于负债（C）资产等于负债（D）资产等于负债的两倍12 死亡费率的变化，保险人的利息收入以及经营费用的变化都能体现在投保人的保费上的保险是( ) 。（A）20 年期的定期人寿保险（B）终身人寿保险（C）万能人寿保险（D）两全人寿保险13 万能保险的保单可以提供一个最低保证利率，关于万能保
6、险单独账户的最低保证利率、结算利率与实际收益率的关系，下列表达正确的是( )。（A）最低保证利率结算利率实际收益率（B）最低保证利率结算利率实际收益率（C）最低保证利率结算利率（D）最低保证利率实际收益率14 王芳拥有一份万能人寿保险，她是保单持有人。她选择的死亡赔偿金种类是保额加上现金值。这种死亡赔偿金的优势在于( )。（A）死亡赔偿金随现金的价值增加而增加，可以得到除保额以外的现金值（B）每年都可以增加保单的保额（C）可以得到与死亡赔偿金相等的保单贷款（D）因为保险中的投资收益是可保证的，没有投资风险15 王明购买了一份万能人寿保险，他选择的保费支付种类是保单最低保费，那么保单的最低保费包
7、括了( )方面的费用。（A）死亡率和利率成本费（B）保险公司的开支费用（C）死亡率和利率成本费以及保险公司的开支费用（D）死亡率和利率成本费以及保单终止现金值16 下列关于万能人寿保险的描述正确的是( )。万能人寿保险容许投保人可以灵活选择保费的金额和缴费的时间保险公司在万能人寿保险的投资帐户部分提供的可供选择的投资包括固定收入投资选项、保本基金或两者的组合客户可以选择增加或减少保单的保额万能人寿保险向客户提供不同的死亡赔偿金选择方案（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 在( ) 的前提条件下，万能寿险的保单持有人可以要求提高保险金额。（A）保单持有人是投保人（B）保单持有人是被保险人（C
8、）保单持有人是受益人（D）保单持有人具备可保性18 关于万能保险的结算利率规定，不正确的是( )。（A）在万能保险的单独帐户中，可以出现资产小于负债的情况（B）万能保险保单可以提供一个最低保证利率（C）保险公司可以自行决定结算利率的频率（D）当单独帐户的实际投资收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率19 万能保险中的结算利率不得_单独账户的实际投资收益率，并且两者之差不得高于_。( )（A）低于；2%（B）高于；2%（C）低于；20%（D）高于；20%20 万能寿险的均衡死亡给付方式是指死亡给付额等于( )。（A）净风险保额加上个人账户现金价值，且死亡给付额固定不变（B
9、）净风险保额加上个人账户现金价值，且死亡给付额与现金价值成正比（C）均衡净风险保额加上现金价值，且死亡给付额固定不变（D）均衡净风险保额加上现金价值，且死亡给付额与现金价值成正比21 当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时，保险人支付的全部死亡给付额是( )。（A）现金价值与纯保险金额之和（B）现金价值与纯保险金额之差（C）现金价值和纯保险金额两者中较大的（D）现金价值和纯保险金额两者中较小的22 下列各项属于人身保险险种中利率敏感型险种的是( )。（A）意外伤害保险（B）变额万能保险（C）定期死亡保险（D）住院医疗保险23 变额万能寿险中承担投资风险的是( )。（A）代理人（B）保险公司（C
10、）受益人（D）保单持有人24 变额万能寿险是融合了保费缴纳灵活的万能寿险与投资灵活的( )而形成的新险种。（A）终身寿险（B）变额寿险（C）万能寿险（D）生存保险25 关于变额万能寿险，下列说法正确的是( )。保单持有人可以根据自己的意愿将保额降至保单规定的最低水平保单持有人可以在具备可保性时将保额提高变额万能寿险现金价值的变化与变额寿险现金价值的变化相同一般可以在一定时期将其现金价值从一个账户转至另一个账户，而不用缴纳手续费、税金（A）、（B） 、（C） 、（D）、26 下列关于变额寿险的说法不正确的是( )。（A）变额寿险的死亡保险金分为两部分，一部分是保证的最低死亡保险金，另一部分是随投
11、资账户的价值而变动的保险金（B）变额寿险的投资风险由投保人来承担（C）变额寿险的账户价值每日或每月都会发生变化，而且没有最低保证（D）变额寿险通常不被视为投资产品27 关于变额寿险，下列论述不正确的是( )。（A）变额寿险在我国称为投资连结型寿险，它首先出现在荷兰、英国等西欧国家（B）变额寿险是一种终身寿险，其死亡保险金和账户价值会随着特定基金账户的投资业绩上下波动（C）最初推出的变额寿险在缴费方面一般采用平准保费制，即每年缴纳等额的保费（D）变额寿险适合充当保险或储蓄计划的有效工具28 变额寿险与万能寿险的最根本区别在于( )。（A）保险金额可以调整（B）保费缴纳灵活（C）权利和义务的对称性
12、不同（D）保险责任不同29 保额随其保费分离账户的投资收益变化而变化的终身寿险是( )。（A）万能寿险（B）变额寿险（C）变额万能寿险（D）投资连结保险30 变额寿险的随其保费分离账户的的变化而变化，即它直接与投资收益相连。( )（A）分红；投资收益（B）保险金额；投资收益（C）保险价值；保费金额（D）投资收益；保险金额31 变额寿险的死亡给付由( )构成。（A）固定死亡给付（B）可变死亡给付（C）固定和可变死亡给付（D）以上都不对32 变额寿险的保费缴纳方式为( )。（A）自然保费（B）均衡保费（C）自由选择（D）分期缴费33 变额寿险在任一时点的保单现金价值取决于该时点该险种保费投资资产的
13、( )。（A）市场价值（B）账面价值（C）投资收益（D）原投资值34 某一险种缴纳的保费是固定的，但保单的保险金额在保证一个最低限额的条件下却是可以变动的，该险种为( )。（A）变额人寿保险（B）万能人寿保险（C）变额万能寿险（D）终身寿险35 变额人寿保险具有( )特点。保单的现金价值随着投资业绩的状况而变动保费的缴纳方式灵活保单的保险金额在保证一个最低限额的条件下是可以变动的若现金价值足以支付第二期费用和死亡给付分摊额，投保人不用缴纳保费对应于保单责任准备金的资产单独开立一个或多今分立账户(或称投资账户)（A）、（B） 、（C） 、（D）、36 下列关于变额寿险的叙述错误的是( )。（A）
14、身故保险金不固定，但是有最低死亡保额（B）投资资产置于分离账户，与死亡给付或生存给付(解约或贷款时领回现金价值)无关（C）无现金价值保证，依投资绩效而定（D）投资报酬率无最低保证，依投资绩效而定37 变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种。下列各项中，随变额寿险投资组合的投资业绩变化而变化的是( )。（A）保单价值（B）现金价值（C）死亡费用（D）死亡给付38 在变额寿险保单的管理上，保费减去( )后存入一个单独的投资帐户。（A）费用分摊额（B）死亡给付分摊额（C）费用与死亡给付分摊额（D）责任准备金39 关于变额保险，下列叙述错误的是( )。（A）可由投保人自行选择投资标的（B）要设置
15、专设帐户管理（C）投保人无须承担投资风险（D）保险金额及现金价值由投资绩效而定40 变额万能寿险与万能寿险的相同点在于( )。（A）自行决定缴费时间和缴费金额（B）不保证现金价值的最低收益率（C）现金价值的运作方式（D）现金价值随投资绩效波动41 投资连结保险中的投资风险由( )承担。（A）被保险人（B）保险人（C）投保人（D）受益人42 向南持有一份投资连结人寿保险，她是保单持有人也是投保人，这份保单的保额是 20 万元。当她死亡时，这份保单中投资账户的现金值是 3.3 万元；保单的成本费是 2.8 万元。向南的丈夫何东是这份保单的指定受益人。假设保险收益受个人所得税的制约，根据以上资料，下
16、列描述正确的是( )。（A）何东会得到 20 万元的免税死亡赔偿金，但他必须为 5000 元的保单收益纳税（B）何东会得到 20 万元的免税死亡赔偿金，但向南必须为 5000 元的保单收益纳税（C）何东会得到总共 20.5 万元的免税死亡赔偿金（D）何东会得到 20 万元的免税死亡赔偿金，这份保单中的投资收益将无须纳税43 关于投资联结保险，下列说法错误的是( )。（A）投资连结保险的缴费机制具有一定的灵活性（B）投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任（C）与传统非分红保险相比，投资连结保险在费用收取上不透明（D）投资连结保险均设置单独的投资账户44 中国保监会在个人投资连结保险精算规定中
17、规定：“投资连结保险产品在保险合同有效期内，风险回报额应( )零。”（A）大于（B）等于（C）小于等于（D）小于45 从变额寿险运行原理来看，一国开发变额人寿保险的前提是( )。（A）市场经济环境（B）完全信息的资本市场（C）健全的法律制度（D）健全的资本市场46 下列各项中，( ) 不属于变额保险可以收取的费用。（A）保单管理费用（B）退保费用（C）风险保险费用（D）代理人佣金费用金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷3 答案与解析1 【正确答案】 A【知识模块】 个人寿险2 【正确答案】 D【试题解析】 对于非分红终身寿险，保险公司的经营状况对投保人并无直接的影响
18、(不考虑公司破产风险) ，即现金价值是有保证的。对于分红终身寿险，保险公司经营状况对投保人的影响不如万能寿险那么直接和明显，万能寿险的现金价值一般取决于利率及死亡率的短期变化。【知识模块】 个人寿险3 【正确答案】 A【试题解析】 万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。万能寿险的保费缴纳方式灵活，保险金额可以根据规定进行调整。万能寿险保费扣除各种分摊额后的累积价值为其现金价值。【知识模块】 个人寿险4 【正确答案】 D【试题解析】 万能人寿保险中的死亡赔偿金和现金价值是根据假设付息率设计的，仅作为参考用途。实际利率可能高于或低于此假设付息率。【知识模块】 个人寿险5 【正确答案】
19、 D【试题解析】 期末现金价值余额=期初现金价值余额+ 期初收取的保费-期初扣除的风险保障费用-期初扣除的管理费用+期末应计利息。【知识模块】 个人寿险6 【正确答案】 B【试题解析】 如果王明在使用保单贷款而未还清全部贷款的过程中死亡，贷款金额和未交付的利息会从死亡赔偿金中扣除，剩余款项会支付给受益人。保单可以得到的贷款上限是保单现金价值。【知识模块】 个人寿险7 【正确答案】 C【试题解析】 保单抵押贷款上限是保单现金价值。保单现金收益=保单贷款总额-保单成本 =1000+2000-1700=1300(元)。【知识模块】 个人寿险8 【正确答案】 B【试题解析】 关于保额方面的灵活性，万能
20、寿险为投保人提供了 A、B 两种计划。A 计划的死亡保险金固定不变，始终等于保额；B 计划的死亡保险金随着现金价值的增加而增加，任何时点的死亡保险金等于保额与现金价值之和，即死亡保险金=保额+现金价值。【知识模块】 个人寿险9 【正确答案】 D【知识模块】 个人寿险10 【正确答案】 A【试题解析】 万能保险和投资连结保险均可以收取的费用包括：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用；投资连结保险可单独收取的费用为买入卖出差价和资产管理费。【知识模块】 个人寿险11 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司应当为万能保险设立的单独账户中不得出现资产小于负债的情况。一旦资产小于负债，保险
21、公司应当立即补足资金。【知识模块】 个人寿险12 【正确答案】 C【试题解析】 万能人寿保险可以将死亡费率的变化，保险人的利息收入以及经营费用的变化都体现在投保人的保费上，保费的缴纳方式和数额非常灵活。【知识模块】 个人寿险13 【正确答案】 C【知识模块】 个人寿险14 【正确答案】 A【试题解析】 万能人寿保险中的投资是有风险的，投保人要承担相应一部分的投资风险。【知识模块】 个人寿险15 【正确答案】 C【试题解析】 保费的最低额度包括了死亡率和利率成本费以及保险公司的开支费用，即保险的纯保费和附加保费，但不包括保单终止现金值。【知识模块】 个人寿险16 【正确答案】 D【知识模块】 个
22、人寿险17 【正确答案】 D【试题解析】 万能保险的保单持有人可以在具备可保性前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。【知识模块】 个人寿险18 【正确答案】 A【试题解析】 在万能保险的单独帐户中，不得出现资产小于负债的情况；一旦资产小于负债，保险公司应当立即补足资金。【知识模块】 个人寿险19 【正确答案】 B【知识模块】 个人寿险20 【正确答案】 A【知识模块】 个人寿险21 【正确答案】 A【试题解析】 万能保险主要提供两种死亡给付方式：死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额；规定了死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和，
23、纯风险保额与现金价值之和就是全部的死亡给付金额。【知识模块】 个人寿险22 【正确答案】 B【试题解析】 变额万能寿险是融合了保费缴纳灵活的万能寿险与投资灵活的变额寿险而形成的新险种。变额万能寿险遵循万能寿险的保费缴纳方式，而且保单持有人可以根据自己的意愿将保额降至保单规定的最低水平，也可以在具备可保性条件下，将保额提高。变额万能寿险没有现金价值的最低承诺，即保单现金价值可能降至零。【知识模块】 个人寿险23 【正确答案】 D【知识模块】 个人寿险24 【正确答案】 B【知识模块】 个人寿险25 【正确答案】 D【知识模块】 个人寿险26 【正确答案】 D【试题解析】 变额寿险的投资风险是由投
24、保人来承担的。基于这一特点，变额寿险通常被视为投资产品，受到证券监督管理委员会和保险监督管理委员会的双重监管。【知识模块】 个人寿险27 【正确答案】 D【试题解析】 变额寿险可以部分抵消通货膨胀的贬值效应，投保人因此承担了相关的投资风险。对多数人来说，变额寿险不适合充当保险或储蓄计划的有效工具。【知识模块】 个人寿险28 【正确答案】 C【知识模块】 个人寿险29 【正确答案】 B【知识模块】 个人寿险30 【正确答案】 B【知识模块】 个人寿险31 【正确答案】 C【知识模块】 个人寿险32 【正确答案】 B【知识模块】 个人寿险33 【正确答案】 A【知识模块】 个人寿险34 【正确答案
25、】 A【知识模块】 个人寿险35 【正确答案】 D【知识模块】 个人寿险36 【正确答案】 B【试题解析】 投资型保险单的投资资产虽然置于分离账户，但是仍与死亡给付或生存给付 (解约或贷款时领回现金价值)有关。【知识模块】 个人寿险37 【正确答案】 A【试题解析】 变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种，其保单价值随着一组投资组合的投资绩效而变化。在变额寿险中，保费减掉保单费用和死亡费用后，剩余资金转入分离投资账户。变额寿险的死亡给付和现金价值处于变化之中，这取决于分离账户的投资。【知识模块】 个人寿险38 【正确答案】 C【知识模块】 个人寿险39 【正确答案】 C【知识模块】 个人
26、寿险40 【正确答案】 A【试题解析】 与万能寿险相同，变额万能寿险的保单所有人可以在允许的范围内自行决定缴费时间和缴费金额，还可以自由增加或减少死亡给付，但必须满足最低保额要求，并且在增加死亡给付时提供可保证明。【知识模块】 个人寿险41 【正确答案】 C【知识模块】 个人寿险42 【正确答案】 B【试题解析】 根据题中条件，保单的现金值是 3.3 万元，保单成本费是 2.8 万元，可得保单投资收益为 5000 元。保单的死亡赔偿金是免税的，但保险产生的投资收益必须由保单拥有人来纳税，而不是受益人来纳税，即由向南纳税。【知识模块】 个人寿险43 【正确答案】 C【试题解析】 与传统非分红保险及分红保险相比；投资连结保险在费用收取上相当透明。【知识模块】 个人寿险44 【正确答案】 A【知识模块】 个人寿险45 【正确答案】 D【试题解析】 变额寿险是一种终身寿险，从运行原理来看，其死亡保险金和账户价值会随着特定基金账户的投资业绩上下波动，因此，具备健全的资本市场是一国开放该险种的前提和基本条件。【知识模块】 个人寿险46 【正确答案】 D【试题解析】 变额寿险收取的费用包括保单管理费用、退保费用、风险保险费用、初始费用、买入卖出差价、资产管理费和手续费。【知识模块】 个人寿险
