1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险公司的运作章节练习试卷 2 及答案与解析1 保险销售环节中最重要的一个环节是( )。（A）准保户开拓（B）调查并确认准保户的保险需求（C）设计并介绍保险方案（D）疑问解答并促成签约2 高额损失原则是指某一风险事故发生的频率( )。（A）很高，应优先投保（B）虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保（C）很高，保险人应拒绝承保（D）虽然不高，但造成的损失严重，保险人应拒绝承保3 设计保险方案时应遵循的首要原则是( )。（A）高额损失优先原则（B）客户满意度最大化原则（C）力求全面原则（D）利润最大化原则4 在专业化保险销售流程中，销售人员就拟定的保险
2、方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释的行为属于( )。（A）保险方案调研（B）保险方案设计（C）保险方案说明（D）保险方案确认5 保险客户服务以实现客户( )最大化为目标。（A）权利（B）价值（C）满意（D）收益6 保险客户服务的内容主要有( )服务。（A）客户投诉处理（B）风险规划与管理（C）核赔服务（D）提供咨询7 在寿险客户服务中，协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释等都属于( )。（A）保全服务（B）售后服务（C）售前服务（D）售中服务8 “孤儿”保单服务不包括 ( )。（A）保全服务（B）契约保全服务（C）保单收展服务（D）全面收展服务9 “孤儿”保单要落实到每一个保全员，最好
3、采取 ( )方式。（A）随机分配方式（B）按工作效率分配方式（C）按应收件数均衡分配方式（D）平均分配方式10 寿险客户服务的特别内容包括( )。（A）制定方案（B）重点落实（C）契约保全服务（D）主动提供特殊服务11 财产保险客户服务的特别内容有( )。（A）对承保标的防灾防损（B）核赔服务（C）风险规划与管理服务（D）“孤儿”保单服务12 对绝大多数客户而言，最关心的保全服务就是( )。（A）合同内容变更服务（B）行使合同权益服务（C）续期收费服务（D）生存给付服务13 保险人对投保申请进行审核并作出是否同意接受和如何接受的决定的过程为( )。（A）保险开拓（B）保险展业（C）保险决策（D
4、）保险承保14 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之是( )。（A）保单数量（B）保险核保（C）制单技术（D）销售品种15 下列有关承保管理的程序正确的是( )。 核保 复核盖章 收取保费 缮制单证 最初承保决策（A）、（B） 、（C） 、（D）、16 刘先生在某保险公司的工作主要是对投保人所提出的投保申请进行审核，并对是否承保提供决策依据。刘先生的工作属于( )范畴。（A）保险规划（B）风险控制（C）保全服务（D）核保17 保险核保信息的来源中，核保的第一手资料为( )。（A）投保人所作的口头陈述（B）通过实际查勘获取的信息（C）销售人员和投保人提供的情况（D）投保人填写的投保单18 保
5、险人要分析被保险人对保险财产的管理情况，应当查验被保险人以往的事故记录。一般查验被保险人的事故记录期限为过去( )年。（A）12（B） 35（C） 68（D）91019 在人寿保险核保中，保险人考虑的最重要的因素之一是( )。（A）身高（B）险种（C）消化（D）年龄20 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是( )。（A）投保人财务状况（B）投保人与被保险人之间的关系（C）职业（D）被保险人的道德情况21 在保险核保过程中，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保的承保决策属于( )。（A）正常承保（B）优惠承保（C）条件承保（D）拒保22 对于低于正
6、常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，这种承保方式称为( )。（A）正常承保（B）优惠承保（C）条件承保（D）拒保23 财产保险的核保要素不包括( )。（A）保险标的物所处的环境（B）被保险人的体格及身体情况（C）被保险人以往的事故记录（D）被保险人的道德情况24 在某企业为其厂房所投的财产保险中，保险公司要求该企业安装自动报警系统等安全设施才予以承保，该承保决策属于( )。（A）正常承保（B）优惠承保（C）条件承保（D）拒保25 在人寿保险中，对于在健康和其他方面存在缺陷的，应按照( )标准的费率予以承保。（A）等于（B）高于（C）低
7、于（D）与标准费率无关26 在财产保险的验险内容中，保险人要查验投保房屋附近的救火水源、与最近消防队的距离、周围是否通畅以及是杏有利于消防车靠近等，这些验险内容属于查验投保财产( ) 。（A）主要的风险隐患（B）风险防范情况（C）安全管理制度（D）所处的环境27 关于复核签章，下列表述错误的是( )。（A）任何保险单均应按承保权限规定由有关负责人复核签发（B）验险报告不在复核之列（C）复核时要注意审查单证是否齐全，保险费计算是否正确等（D）保单经复核无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签章，然后交由内勤人员发送28 保险人在续保时应注意的问题不包括( )。（A）及时对保险标的进行再次审核（B
8、）保险标的危险程度有增加或减少时，应相应调整保险费率（C）保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险费率（D）保险标的是否还可以正常使用29 下列各项不属于再保险特征的是( )。（A）固定性（B）独立性（C）合伙性（D）风险性30 再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再保险的基础是( )。（A）客观风险（B）技术风险（C）原保险（D）保险中介31 再保险合同又称分保合同，它是约定再保险关系双方权利和义务的协议。再保险合同的当事人是( ) 。（A）分出公司和分保经纪人（B）原保险人和投保人（C）分出公司和接受公司（D）接受公司和投保人32 下列有关再保险与原保
9、险关系的论述正确的是( )。 再保险合同的标的与原保险合同的标的不同 再保险与原保险有从属关系 再保险合同和原保险合同的主体不同 再保险是以原保险为基础 再保险与原保险没有依存关系（A）、（B） 、（C） 、（D）、33 ( ) 是指分出公司向分人公司收取的费用。（A）保险费（B）分保手续费（C）再保险费（D）佣金34 分保经纪人取得的报酬是( )。（A）分保收 A（B）分保手续费（C）分保经纪人佣金（D）分保经纪人手续费35 保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是( )。（A）分保额（B）自留额（C）投保单位（D）危险单位36 在某企业将其全部财产足额投保后，保险公司将该企业作为一
10、个风险单位，这种风险单位划分方式属于( )。（A）按地段划分风险单位（B）按标的划分风险单位（C）按投保单位划分风险单位（D）按引发损失的风险事故划分风险单位37 经过分保由接受公司所承担的责任限额是( )。（A）自留额（B）自负责任额（C）分保责任额（D）分出额38 按照责任限额的计算基础划分，再保险可分为( )。（A）比例再保险和非比例再保险（B）成数分保和溢额分保（C）比例再保险和成数分保（D）非比例再保险和溢额分保39 分保分出人以保险金额为基础，对每一危险单位按固定比例即一定成数作为自留额，将其余的一定成数转让给分保接受人，保险费和保险赔款按同一比例分摊的再保险，称为 ( ) 分保。
11、（A）成数（B）溢额（C）险位超赔（D）事故超赔40 成数再保险中的自留额和接受额是按( )确定的。（A）固定比例（B）浮动比例（C）约定比例（D）保险人意愿41 有一份成数再保险合同，合同规定的每一危险单位最高限额为 5000 万元，自留比例为 40% 。现有一保额为 6000 万元的保险合同，如果原保险人无其它再保险安排，则原保险人与再保险人实际承担的责任分别为( )万元。（A）2000；3000（B） 2000；4000（C） 2400；3600（D）3000；300042 下列各项属于溢额再保险特点的是( )。 手续烦琐，费时费力 对大额或高额业务的处理较有弹性 不能均衡风险责任 可以
12、灵活确定自留额 合同双方的经营成果不完全一致（A）、（B） 、（C） 、（D）、43 在溢额分保方式中，分入公司收取分保费、分摊分保赔款和分保费用等的依据是( )。（A）分出公司自留额占分入公司接受额的比例（B）分人公司接受额占全部保险金额的比例（C）分人公司接受额占分出公司自留额的比例（D）分出公司自留额占全部保险金额的比例44 某溢额分保合同规定，分出公司自留额为 10 万元，分入公司承担 10 线责任，保险金额为 100 万元，保险费为 10 万元，则分入公司的分入保费为( )万元。（A）5（B） 8（C） 9（D）1045 某溢额再保险合同规定，分出公司的自留额为 50 万元，分保额为
13、“五线” 。那么，分人公司的最大接受额为( )万元。（A）25（B） 50（C） 200（D）25046 成数再保险与溢额再保险的区别不包括( )。（A）成数再保险是比例再保险，溢额再保险是非比例再保险（B）成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不是固定的（C）溢额再保险便于分出公司根据危险程度的不同确定自留额（D）溢额再保险对分出公司更为有利47 非比例再保险可以分为( )。（A）成数分保和溢额分保（B）超额赔款再保险和超额赔付率再保险（C）超额赔付率分保和溢额分保（D）超额损失分保和成数分保48 ( ) 是险位超赔分保在空间上的扩展。（A）超额赔付率分保（B）事故超赔分保（C）溢额再保
14、险（D）超额赔款分保49 事故超赔再保险确定自负责任额和分保责任额的基础是一次事故中多数危险单位的( ) 。（A）积累责任赔付率（B）积累责任（C）全部费用（D）全部损失50 险位超赔分保是以( )的赔款金额为基础来确定分出公司和分入公司责任限额的。（A）每一事故（B）每一危险单位（C）每一保险标的（D）每一年度金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险公司的运作章节练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 专业化保险销售流程通常包括四个环节：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。其中，准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个环节。
15、【知识模块】 保险公司的运作2 【正确答案】 B【知识模块】 保险公司的运作3 【正确答案】 A【试题解析】 保险方案的设计要全面且重点突出，一般应遵循的首要原则是高额损失优先原则，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保。【知识模块】 保险公司的运作4 【正确答案】 C【试题解析】 保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释。一般而言，保险方案说明主要是对所推荐的产品作用的介绍，包括以图表形式表示出来的图示，书面的、口头的解释，或书面与口头兼而有之的解释。【知识模块】 保险公司的运作5 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作6 【正确答案】
16、 A【知识模块】 保险公司的运作7 【正确答案】 D【试题解析】 保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。售前服务是指保险人在销售保险产品之前为消费者提供的各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务；售后服务是指在客户签单后保险人为客户提供的一系列服务。【知识模块】 保险公司的运作8 【正确答案】 D【试题解析】 “孤儿”保单指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。“孤儿”保单服务具体包括保全服务、保单收展服务和全面收展服务三种。【知识模块】 保险公司的运作9 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作10 【正确答案】 C【
17、试题解析】 制订方案、重点落实和主动提供特殊服务都是财产保险客户服务的特别内容；寿险客户服务的特别内容主要有寿险契约保全服务和“孤儿”保单服务。【知识模块】 保险公司的运作11 【正确答案】 A【试题解析】 对承保标的防灾防损是财产保险客户服务的重要内容，包括制订方案、重点落实和特殊服务。【知识模块】 保险公司的运作12 【正确答案】 C【试题解析】 续期收费服务是绝大多数客户最关心的保全服务，包括续期保费收取过程中的续期交费通知、续期保费催交、续期保费划款、保费预交转实收、保费豁免、保费抵交、保险合同效力恢复等。【知识模块】 保险公司的运作13 【正确答案】 D【试题解析】 保险承保是保险人
18、对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。保险业务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程，都属于承保业务环节。【知识模块】 保险公司的运作14 【正确答案】 B【试题解析】 保险核保是指保险公司在对投保标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程，是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。【知识模块】 保险公司的运作15 【正确答案】 D【试题解析】 承保管理的程序为核保最初承保决策缮制单证复核盖章收取保费。【知识模块】 保险公司的运作16 【正确答案】 D【试题解析】
19、 核保是保险公司对投保人所提出的投保申请进行审核，决定是否承保的过程。【知识模块】 保险公司的运作17 【正确答案】 D【试题解析】 保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。【知识模块】 保险公司的运作18 【正确答案】 B【试题解析】 保险人要分析被保险人对保险财产的管理情况，应当查验被保险人以往的事故记录。一般从被保险人过去 3-5 年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况，通过分析以往损失原因找出风险所在，督促被保险人改善管理，采取有效措施，避免损失。【知识模块
20、】 保险公司的运作19 【正确答案】 D【试题解析】 在人寿保险中，核保人员在核保时需要了解的信息主要包括：被保险人个人及保单信息，主要包括年龄、性别、保险金额、被保险人的其他保障、保单种类、投保人情况(是被保险人本人、配偶或所在单位)；医疗信息主要包括体格特征、健康状况、个人和家庭病史、个人习惯、体检报告、医疗报告；非医疗信息主要包括职业、住所、爱好(如登山、攀岩、旅游)等；个人金融信息主要包括保险目的、个人收入状况、个人投资状况、个人资产和债务、所在公司财务状况等。【知识模块】 保险公司的运作20 【正确答案】 C【试题解析】 人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素
21、，在寿险核保中重点考虑影响死亡率的要素，主要包括：年龄和性别；体格及身体情况；个人病史和家族病史； 职业、习惯嗜好及生存环境。【知识模块】 保险公司的运作21 【正确答案】 B【试题解析】 正常承保是指对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保；条件承保是指对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。【知识模块】 保险公司的运作22 【正确答案】 C【试题解析】 正常承保是指对于属于标准风险类别的保险标的按标准费率予以承保；优惠承保指对属于优质风险类别的保险标的，按低于标准费率的优惠费率予以承保；拒保指投保人的投保条
22、件明显低于保险人的承保标准的，保险人拒绝承保。【知识模块】 保险公司的运作23 【正确答案】 B【试题解析】 财产保险的核保要素包括：保险标的物所处的环境； 保险财产的占用性质；投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况(即检验投保财产自身的风险)；有无处于危险状态中的财产； 检查各种安全管理制度的制定和实施情况；查验被保险人以往的事故记录； 调查被保险人的道德情况。【知识模块】 保险公司的运作24 【正确答案】 C【试题解析】 条件承保是指对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。题干所述符合条件承保的概念。【知识模块
23、】 保险公司的运作25 【正确答案】 B【试题解析】 人寿保险中的风险划分为标准风险、优质风险、弱体风险和不可保风险，分别采用正常承保、优惠承保、条件承保和拒保的承保方式。对于弱体风险，即在健康和其他方面存在缺陷的，应按照高于标准的费率予以承保。【知识模块】 保险公司的运作26 【正确答案】 D【试题解析】 保险标的物所处的环境不同，直接影响其出险几率的高低以及损失的程度。例如，对所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区；附近有无诸如易燃、易爆的危险源；救火水源如何以及与消防队的距离远近；房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近等。【知识模块】 保险公司的运作27
24、【正确答案】 B【试题解析】 复核时要注意审查投保单、验险报告、保险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费计算是否正确等，力求准确无误。【知识模块】 保险公司的运作28 【正确答案】 D【试题解析】 保险人在续保时应注意的问题有：及时对保险标的进行再次审核，以避免保险期间中断；如果保险标的危险程度增加或减少时，应对保险费率作出相应调整；保险人应根据上一年的经营状况，对承保条件与费率进行适当调整；保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。【知识模块】 保险公司的运作29 【正确答案】 D【试题解析】 再保险的基础是原保险，再保险
25、的产生是基于原保险人经营中分散风险的需要。再保险具有固定性、独立性、合伙性的特征。【知识模块】 保险公司的运作30 【正确答案】 C【试题解析】 再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过订立再保险合同的形式，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行投保的行为。【知识模块】 保险公司的运作31 【正确答案】 C【试题解析】 再保险的双方当事人都是保险人，即分出公司和接受公司；原保险人和投保人是原保险合同的当事人。【知识模块】 保险公司的运作32 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作33 【正确答案】 B【试题解析】 分出公司承保业务一般有一定的开支，因此，分出公司也要向分入公司收取一定
26、的费用，这种费用称为分保手续费或分保佣金；保险公司分出风险进行再保险时同样需要支付一定费用，即所谓的分保费。【知识模块】 保险公司的运作34 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作35 【正确答案】 D【试题解析】 危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。在再保险合同中，分保双方责任的分配与分担是通过确定自留额和分保额来体现的，而自留额和分保额都是按危险单位来确定的。【知识模块】 保险公司的运作36 【正确答案】 C【试题解析】 风险单位的划分有三种形式：按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，当风险事故发生时，承受损失的机会是相同的，
27、那么这一整片地段就被算成一个风险单位；按标的划分风险单位。保险标的与其他标的无毗连关系，风险集中于一体；按投保单位划分风险单位。为了简化手续，对于一个投保单位，不须区分险别，只要投保单位将其全部财产足额投保，该单位就为一个风险单位。【知识模块】 保险公司的运作37 【正确答案】 C【试题解析】 经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额、分保责任额或接受额；分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额。【知识模块】 保险公司的运作38 【正确答案】 A【试题解析】 按照责任限额的计算基础划分，再保险可以分为以保险金额为责任限额计算基础的比例再保险(比例分保)和以赔款金额为责
28、任限额计算基础的非比例再保险(非比例分保) 两大类。比例分保又可分为成数分保和溢额分保。【知识模块】 保险公司的运作39 【正确答案】 A【知识模块】 保险公司的运作40 【正确答案】 A【试题解析】 成数再保险是指原保险人将每一风险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人。在成数再保险中，自留额和接受额是按保险合同中规定的固定比例确定的。【知识模块】 保险公司的运作41 【正确答案】 C【试题解析】 成数再保险是指原保险人将每一风险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人，为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在
29、这个最高责任限额中各自承担一定的份额。原保险人承担的责任=600040%=2400(万元)，再保险人承担的责任为 3600(万元)。【知识模块】 保险公司的运作42 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作43 【正确答案】 B【试题解析】 在溢额分保中，分出公司以保险金额为基础，规定每一危险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额的部分即溢额，分给分入公司。分入公司按承担的溢额责任占保险金额的比例收取分保费、分摊分保赔款和分保费用等。【知识模块】 保险公司的运作44 【正确答案】 C【试题解析】 溢额再保险是按自留额、分保额分别占保险金额的比例来分配保险费和分摊赔款的。分出公司自留保费=
30、自留额/保险金额保险费=10/10010=1(万元)，分入公司的分入保费为 9 万元。【知识模块】 保险公司的运作45 【正确答案】 D【试题解析】 在溢额再保险中，分人公司分人的保险金额以自留额的一定倍数(即“线数 ”)为限。因此，分入公司的最大接受额为自留额的 5 倍，即 250 万元。【知识模块】 保险公司的运作46 【正确答案】 A【试题解析】 溢额再保险与成数再保险都是比例再保险，两者的区别在于：溢额再保险的比例不是固定的，成数再保险的比例是固定的；溢额再保险便于分出公司根据危险程度的不同确定自留额，适合于各种保险业务的再保险，特别是火险和船舶险。【知识模块】 保险公司的运作47 【
31、正确答案】 B【试题解析】 非比例再保险又称超额损失分保，是指以赔款金额为基础计算分保责任限额的再保险。非比例再保险分为超额赔款再保险(超额赔款分保)和超额赔付率再保险(超额赔付率分保)。【知识模块】 保险公司的运作48 【正确答案】 B【试题解析】 事故超赔分保以一次巨灾事故中多数危险单位的积累责任为基础计算赔款，是险位超赔分保在空间上的扩展。【知识模块】 保险公司的运作49 【正确答案】 B【试题解析】 事故超赔再保险是以一次巨灾事故中多数危险单位的积累责任为基础计算赔款的再保险。【知识模块】 保险公司的运作50 【正确答案】 B【试题解析】 险位超赔分保是以每一危险单位的赔款金额为基础确定分出公司自负赔款责任限额即自赔额，超过自赔额以上的一定赔款由分入公司负责。【知识模块】 保险公司的运作
