1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险公司的运作章节练习试卷 4 及答案与解析1 毛保费精算现值的计算公式是( )。（A）毛保费精算现值=保额精算现值（B）毛保费精算现值= 纯保费精算现值+ 保额精算现值（C）毛保费精算现值= 纯保费精算现值+ 附加保费精算现值（D）毛保费精算现值=保额精算现值 +附加保费精算现值2 以死亡为保险事故的保单的保费，女性与男性相比( )。（A）较低（B）较高（C）相同（D）视其他情况而定3 女性投保年金保险的保费较男性( )。（A）更低（B）更高（C）相同（D）视其他情况而定4 逆选择意味着具有较大风险的投保人转移自己风险损失所支付的保险费率是( )。
2、（A）公平费率（B）平均费率（C）优惠费率（D）低廉费率5 从理论上讲，保险费率的构成包括( )。（A）纯费率和损失率（B）附加保费和纯保费（C）纯费率和附加费率（D）平均赔款率和附加费率6 厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是( )。（A）纯保费收入的现值：未来支付保险金的终值（B）纯保费收入的终值：未来支付保险金的现值（C）纯保费收入的现值：未来支付保险金的现值（D）纯保费收入的终值：未来支付保险金的终值7 保险费率厘定和保险准备金提取的依据是( )。（A）国家管理的要求（B）社会的平均利润（C）经济效益的核算（D）科学的数理计算8 为保证保险双方当事人的利益，下列对保险费率的厘定要求中不
3、包括( )。（A）遵循费率厘定的适度性、合理性、公平性原则（B）遵循费率厘定的稳定性和弹性原则（C）接受国家保险监督管理机关的审核或备案（D）聘请国际知名精算师进行费率的厘定9 保险费率厘定的公平性原则要求( )。（A）保险费率与实际损失率致（B）同一险种对所有被保险人费率相同（C）所有保险公司对同一险种的费率相同（D）被保险人的风险状况与其保险费率一致10 在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。这体现了费率厘定中的( )。（A）适度性原则（B）稳定性原则（C）合理性原则（D）公平性原则11 保险费率厘定的合理性原则是指( )。（A）保险人收取的
4、保费足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用（B）保险人向投保人收取的保险费，不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获利过高（C）投保人缴纳的保费应与其保险标的风险状况相适应（D）保险费率在短期内应该是相当稳定的12 保险费率的厘定要遵循一些原则，要求保险费率在短期内应该保持稳定，在长期内根据实际情况的变动进行调整的原则属于( )。（A）稳定性原则（B）合理性原则（C）公平性原则（D）弹性原则13 现代保险经营中，保险费率的厘定、保险准备金的提取等都以( )等科学的数理理论为基础。（A）模糊数理理论（B）质数论（C）概率论与大数法则（D）能量守恒定律14 在人身保险实务中，保险人判
5、断投保人缴费能力的主要依据有( )。（A）被保险人的职业和经济收入（B）投保人的职业和经济收入（C）受益人的职业和经济收入（D）投保人所投险种的保额大小15 制定团体保险费率时所考虑的主要因素是该团体的理赔记录。这里的“理赔记录”是指上年度( ) 。（A）该团体的理赔记录（B）该行业的理赔记录（C）该地区的理赔记录（D）该险种的理赔记录16 保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素是( )。（A）年龄（B）性别（C）职业（D）健康状况17 在生命表中，最重要的项目是( )。（A）终极年龄（B）平均余命（C）死亡人数（D）死亡率18 在生命表中，某个年龄的人在以后还能生存的平均年数被称为(
6、 )。（A）生命期望值（B）平均寿命（C）终极寿命（D）终极余命19 根据全体国民或者以往特定地区的人口死亡统计资料编制的生命表是( )。（A）一般生命表（B）国民生命表（C）经验生命表（D）普查生命表20 确定保险费率所依据的主要因素是( )。（A）风险发生的频率（B）保险商品的供求（C）保险市场的大小（D）保险市场的竞争情况21 已知保险标的件数为 1000 件，全部保险标的保险金额为 500 万元，发生保险事故的次数为 20 次，则保险事故的频率为( )。（A）1%（B） 2%（C） 3%（D）4%22 某投保人缴净保费 P=1800 元，附加费比例 k=10%，则该投保人缴纳的营业保费
7、为 ( ) 元。（A）1620（B） 1800（C） 1880（D）200023 在一组保额损失率数据中，均方差与算术平均值的比被称作( )。（A）损毁率（B）损毁程度（C）稳定系数（D）安全系数24 下列各项中属于费用分析目的的有( )。完成法定报告和披露要求年终分析费用水平控制拟订保险费率（A）、（B） 、（C） 、（D）、25 费用分析的目的不包括( )。（A）费用预算（B）拟订保险费率（C）年终分析（D）费用水平控制26 关于保险公司运作中的费用分析，下列论述不正确的是( )。（A）保险公司通常在财务年度末进行常规的保险统计调查（B）在确定保费及其结构时，平均费用水平是合理预测费用的一
8、个重要参照（C）费用控制的一个非常有效的办法是将拟订费率的计划数和实际发生数进行比较（D）根据相关规定，要求普通账户和法定基金分开27 关于费用水平控制，下列论述不正确的是( )。（A）不同部门的费用和相同部门前后期费用之间的比较属于 “费用控制”（B）比较有意义的部门可能是产品或产品小组、公司的特殊职能部门(不包括执行部门)，这些部门的研究对评价公司的未来具有非常重要的意义（C）公司也可以尝试和其他保险公司或其他金融机构作一些比较（D）将拟订费率的计划数和实际发生数进行比较是对保费计划的检验，也是作出判断是否需要提高费率的依据28 关于一次性费用，下列说法不正确的是( )。（A）大型的“ 一
9、次性” 费用会带来特殊的问题，比如计算机系统的更新（B）对于保费拟订和长期成本控制，有必要把“一次性 ”费用以某种方式递延到以后的期间（C）一些预期将要发生的对现在有影响的成本可能被确定为“一次性” 费用，也应递延到以后的期间（D）任何费用调查的出发点都是公司现存的账户29 按照险种类别的不同，可将责任准备金分为( )。（A）财险的责任准备金和非财险的责任准备金（B）财险的责任准备金和人身保险的责任准备金（C）未到期责任准备金、赔款准备金和总准备金（D）非寿险的责任准备金和寿险的责任准备金30 非寿险的赔款准备金不包括( )。（A）保费准备金（B）未决赔款准备金（C）已发生未报告赔款准备金（D
10、）已决未付赔款准备金31 除( ) 业务外，经营其他保险业务，均应从当年自留保险费中提取未到期责任准备金。（A）责任保险（B）信用保险（C）人寿保险（D）财产保险32 ( ) 是指保险公司对在保险有效期内发生的未决赔案，从当期保险费收入中提取的另一种准备金。（A）未决赔款准备金（B）未到期责任准备金（C）公积金（D）公益金33 业务量规模较小的保险公司在提取未决赔款准备金时，适宜采用( )。（A）年平均估算法（B）月平均估算法（C）逐笔计算（D）逐案估计法34 保险人把投保人历年缴纳的纯保费和利息收入积累起来，作为将来保险给付和退保给付的准备金是( )。（A）寿险责任准备金（B）已发生未报告赔
11、款准备金（C）已决未付赔款准备金（D）总准备金35 ( ) 是为了满足保险要在时间上分散风险的要求而提取的。（A）未决赔款准备金（B）已发生未报告赔款准备金（C）已决未付赔款准备金（D）总准备金36 技术准备金包括( )；（A）赔款准备金和总准备金（B）未到期责任准备金和总准备金（C）末到期责任准备金和赔款准备金（D）未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金37 ( ) 是保险公司考虑到实际损失超过期望的情况而建立的准备金。（A）技术准备金（B）赔款准备金（C）总准备金（D）未到期责任准备金38 下列选项中属于寿险责任准备金的是( )。（A）实际责任准备金（B）理论责任准备金（C）平均责任准备金
12、（D）以上都是39 ( ) 是指保险人按照死亡表和利息计算的纯保险费收入和利息收入之和，与保险人承担的当年风险责任之差的准备金。（A）平均责任准备金（B）实际责任准备金（C）理论责任准备金（D）总准备金40 对于年缴均衡纯保险费的人寿保险业务，计算理论责任准备金的方法有( )。保险成本计算法将来法过去法一年定期法终身修订法（A）、（B） 、（C） 、（D）、41 理论责任准备金是根据( )之间的差额来计算应提存的金额。（A）均衡总保险费与自然纯保险费（B）均衡保险费与自然保险费（C）均衡总保险费与储蓄纯保险费（D）均衡保险费与储蓄保险费42 用过去所缴付的纯保费终值减去过去给付保险金终值的原理
13、计算责任准备金的方法称为( ) 。（A）未来法（B）估计法（C）过去法（D）保险成本计算法43 在人寿保险的责任准备金的计算方法中，有未来法和过去法之分。就未来法而言，现在的责任准备金等于将来预期给付的保险金的_与未来可以收取的未缴保费的_之差。( )（A）现值；现值（B）终值；终值（C）现值；终值（D）终值；现值44 在理论责任准备金计算方法中，用将来保险金给付的现值减去未来可收取保险费现值作为理论责任准备金的计算方法称为( )。（A）现值法（B）未来法（C）过去法（D）保险成本计算法45 采用实际责任准备金的计算方法的原因是( )。（A）理论责任准备金的计算方法精确度不高（B）理论责任准备
14、金计算方法的数据在现实中很难得到（C）理论责任准备金的计算方法过于复杂（D）早期费用开支特别是第一年费用开支较大46 把保险期间的第一年视为定期死亡保险，完全不提取责任准备金，责任准备金的提取从第二年开始，这种实际责任准备金计提方法为( )。（A）终身修订法（B）扣除一定数额法（C）一年定期法（D）保险成本计算法47 寿险责任准备金通常占寿险公司负债的( )。（A）30%（B） 50%（C） 70%（D）90%48 各商业保险公司提存保险保证金的目的在于维护保险公司的( )利益。（A）债务人（B）债权人（C）代理人（D）经纪人金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险公司的运作章节练习试
15、卷 4 答案与解析1 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作2 【正确答案】 A【试题解析】 相同年龄的女性死亡率小于男性死亡率，因此，大部分保险公司对于以死亡为保障的保单向女性收取较低的保费。【知识模块】 保险公司的运作3 【正确答案】 B【试题解析】 相同年龄的女性死亡率小于男性死亡率，大部分保险公司对于年金保险收取较高的保费。【知识模块】 保险公司的运作4 【正确答案】 B【试题解析】 保险费率是根据大数定律原则计算出来的平均费率；逆选择是指由于保险双方信息不对称，风险较大的人倾向于以平均费率购买保险的情况，是保险人面临的主要风险之一。【知识模块】 保险公司的运作5 【正确答案】
16、C【试题解析】 保险费率由纯费率与附加费率两部分组成。纯费率又称净费率，是用来支付赔款或给付保险金的费率。财产保险纯费率的计算依据是保额损失率，人寿保险纯费率的计算依据是利率和死亡率。附加费率是附加保费与保险金额的比率。【知识模块】 保险公司的运作6 【正确答案】 C【试题解析】 保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。收支相等原则即保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。【知识模块】 保险公司的运作7 【正确答案】 D【试题解析】 保险费率厘定和保险准备金提取的依据是科学的数理计算，表现为保险精算以概率论的大数法则为基本原理，并遵循收支相等的原则。【知识模块】
17、 保险公司的运作8 【正确答案】 D【知识模块】 保险公司的运作9 【正确答案】 D【试题解析】 保险费率厘定的公平性原则表现为：对保险人来说，其收取的保费应与其承担的风险相当；对投保人来说，其负担的保费应与被保险人获得的保障相当，被保险人的风险状况与其保险费率相当。【知识模块】 保险公司的运作10 【正确答案】 A【知识模块】 保险公司的运作11 【正确答案】 B【试题解析】 合理性原则是指保险费率的制定应尽可能合理，保费的多少应与保险种类、保险期限、保险金额相关联，保险人不能为追求超额利润而制定过高的保险费率。【知识模块】 保险公司的运作12 【正确答案】 A【知识模块】 保险公司的运作1
18、3 【正确答案】 C【试题解析】 保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施。现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础，保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。【知识模块】 保险公司的运作14 【正确答案】 B【知识模块】 保险公司的运作15 【正确答案】 A【试题解析】 理赔记录是决定费率的主要因素。在团体保险中，保险人一般参考上年度团体的理赔记录决定下年度的保险费率。【知识模块】 保险公司的运作16 【正确答案】 C【试题解析】 人身意外伤害保险的被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或所从事的活动，一般与被保险人的年龄、性别、健康状况无必然的内在联
19、系。【知识模块】 保险公司的运作17 【正确答案】 D【试题解析】 生命表又称死亡表，是以一定时期、一定的国家或地区、一定的人口群体(男性与女性) 作为统计基础，计算出某一人群中各种年龄的人的生存率和死亡概率，并将其汇编而成的一种表格。死亡率是生命表中最重要的项目。【知识模块】 保险公司的运作18 【正确答案】 A【试题解析】 生命期望值也称平均余命，是指某年龄人的余命的平均值，即某年龄开始到死亡为止的平均存活年限。【知识模块】 保险公司的运作19 【正确答案】 B【试题解析】 生命表通常分为国民生命表和经验生命表。C 项经验生命表是根据人寿保险公司、社会保险机构以往的死亡记录资料编制的生命表
20、。【知识模块】 保险公司的运作20 【正确答案】 A【试题解析】 保险市场上保险费率的形成，一方面取决于风险发生的频率，另一方面取决于保险商品的供求情况。其中，风险发生的频率即保额损失率等是决定费率的主要因素，供求是费率形成的一个次要因素。【知识模块】 保险公司的运作21 【正确答案】 B【试题解析】 保险事故发生的频率，是指保险标的发生保险事故的次数与承保的全部保险标的件数的比率，即保险事故的频率=发生保险事故的次数/ 保险标的件数=20/1000 =2%。【知识模块】 保险公司的运作22 【正确答案】 D【知识模块】 保险公司的运作23 【正确答案】 C【试题解析】 在一组保额损失率数据中
21、，稳定系数即均方差与算术平均值之比。稳定系数越大，表明各年保额损失率差别越大，从而这组保额损失率的稳定性就越差，保险人的损失赔付情况就越不稳定。【知识模块】 保险公司的运作24 【正确答案】 D【知识模块】 保险公司的运作25 【正确答案】 A【试题解析】 费用分析是一项实践性很强的工作，主要包括拟订保险费率、年终分析、费用水平控制、完成法定报告和披露要求四个项目。【知识模块】 保险公司的运作26 【正确答案】 B【试题解析】 在确定保费及其结构时，最近实际发生的费用水平是合理预测费用的一个重要参照。例如，当前新发生费用与未来通货膨胀贴水之和可以构成新业务保费的依据。【知识模块】 保险公司的运
22、作27 【正确答案】 B【试题解析】 B 项比较有意义的部门可能是产品或产品小组、公司特殊职能部门(如行政、代理、公司上层等)、执行部门(如展业、保单维持、保费收取、理赔、业务维持、新业务招揽等)，这些部门的研究对评价公司的未来具有非常重要的意义。【知识模块】 保险公司的运作28 【正确答案】 C【试题解析】 在任何旨在扩大保险产品收费基础的分析中，这些费用(假如确实是“一次性”的，并且不是正在进行的项目所花费的)应当递延到以后适当的期间；一些预期将要发生的对现在有影响的成本可能被确定为“一次性”费用，应在当前的费用分析中预先考虑。【知识模块】 保险公司的运作29 【正确答案】 D【知识模块】
23、 保险公司的运作30 【正确答案】 A【试题解析】 非寿险的责任准备金可分为未到期责任准备金、赔款准备金和总准备金三部分。其中，赔款准备金又可分为未决赔款准备金、已发生未报告赔款准备金和已决未付赔款准备金三种。【知识模块】 保险公司的运作31 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作32 【正确答案】 A【知识模块】 保险公司的运作33 【正确答案】 D【试题解析】 逐案估计法是指理赔人员对已经报告的全部赔案进行逐案分析判断，作出每案赔款额的估计数，然后汇总得出总的未决赔款估计数；逐案估计法适用于业务量规模较小的保险公司在提取未决赔款准备金时使用。【知识模块】 保险公司的运作34 【正确答
24、案】 A【知识模块】 保险公司的运作35 【正确答案】 D【知识模块】 保险公司的运作36 【正确答案】 C【试题解析】 未到期责任准备金和赔款准备金是由纯保险费组织起来的，用于满足正常保险运行过程中的赔付需要。两者合称为技术准备金。【知识模块】 保险公司的运作37 【正确答案】 C【试题解析】 年末实际损失与期望一致只是一种偶然，与期望偏离则是一般情况。这种偏离既可能来自实际索赔额对平均索赔额(或索赔额期望)的偏离，亦可能来自实际索赔次数对索赔次数期望的偏离。为此，保险公司必须对实际损失超过期望的情况作出反应，建立相应的准备金总准备金或自由准备金。总准备金是用于满足风险损失超过损失期望以上部
25、分的责任准备金。【知识模块】 保险公司的运作38 【正确答案】 D【知识模块】 保险公司的运作39 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作40 【正确答案】 A【知识模块】 保险公司的运作41 【正确答案】 B【试题解析】 责任准备金的计算包括理论责任准备金的计算和实际责任准备金的计算。理论责任准备金只涉及纯保险费与保险给付金之间的关系，而实际准备金则考虑到经营费用后的责任准备金。【知识模块】 保险公司的运作42 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作43 【正确答案】 A【知识模块】 保险公司的运作44 【正确答案】 B【试题解析】 理论责任准备金的计算，有过去法和未来法之分。过
26、去法以分析已缴的纯保险费为出发点，用过去所缴付的纯保费终值减去过去给付保险金终值。未来法是与过去法相对的一种方法，用未来将要给付的保险金的现值减去未来将收取的保费的现值。【知识模块】 保险公司的运作45 【正确答案】 D【试题解析】 在实际过程中，早期费用开支特别是第一年费用开支较大，如果按照理论责任准备金计提方法提存，再扣去相应的费用开支，则第一年的纯保费收入将不能满足死亡给付，这样可能给保险经营带来困难，故采用实际责任准备金的计算方法。【知识模块】 保险公司的运作46 【正确答案】 C【知识模块】 保险公司的运作47 【正确答案】 D【知识模块】 保险公司的运作48 【正确答案】 B【试题解析】 保证金是指保险公司成立后依法提取并向指定银行缴存的，用以担保保险公司偿付能力的资金。其目的在于充分发挥保险公司的保障作用，维护被保险人和其他债权人的利益，保持社会经济和人民生活的稳定和有序发展。【知识模块】 保险公司的运作
