1、货币政策与金融监管及答案解析(总分：82.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：25，分数：25.00)1.在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对（分数：1.00）A.正确B.错误2.一般而言，定期存款的准备率大多高于活期存款的准备率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误3.在一般性货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的被动性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误4.根据弗里德曼货币政策传导理论的观点，在长期中，货币供应量的增加不仅会引起实际产出的增加，而且导致物价水平的上涨。( )（分数：1.00）A.正确B.错误5.根据托
2、宾的 q理论，货币政策是导致股票价格变动，从而导致 q变动的惟一因素。( )（分数：1.00）A.正确B.错误6.选择性货币政策工具是指中央银行用以调控货币供给总量、信用供给总量和一般利率水平，或是针对某些特殊经济领域、特殊用途的信贷而采用的货币政策工具。( )（分数：1.00）A.正确B.错误7.一般性的货币政策工具可以在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误8.币值稳定与物价稳定是同一个概念。( )（分数：1.00）A.正确B.错误9.由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数
3、货币当局对资本市场的运行负有干预责任。( )（分数：1.00）A.正确B.错误10.固定汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出的上升的同时，却使得外国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。( )（分数：1.00）A.正确B.错误11.就整体来说，在市场经济体制下，通过定量分析并不能很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。( )（分数：1.00）A.正确B.错误12.实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。( )（分数：1.00）A.正确B.错误13.在金融监管问题中，与其他许多经济问题一样，成本
4、与效益的关系必然存在，因而判断的基本根据不是利弊的权衡而是抽象的道理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误14.1988年 7月，巴塞尔委员会在公布的巴塞尔协议中首次提出了并表监督(consolidated supervision)的原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误15.在对风险加权资产的计算问题上，新巴塞尔协议在原来只考虑信用风险和市场风险的基础上，进一步考虑了操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险和市场风险计算出来的风险加权资产，再加上根据操作风险计算出来的风险加权资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误16.我国银行、证券、保险分业监管体制确立的标志是 2003
5、年中国银监会的设立。( )（分数：1.00）A.正确B.错误17.金融风险是指资金筹集者和资金经营者蒙受经济损失的可能性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误18.资金贷出者和投资者的心理预期是引致金融风险的间接因素。( )（分数：1.00）A.正确B.错误19.金融风险最基本的分类方法是按照金融风险涉及的范围划分为微观和主观金融风险两类。( )（分数：1.00）A.正确B.错误20.集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，通过集资这种形式，骗取他人财产钱款的行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误21.信用证诈骗罪侵犯的客体只包括信用证项下当事人的财产。( )（分数：1.00）A.正确B
6、.错误22.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。( )（分数：1.00）A.正确B.错误23.统一资本计量与资本标准的国际协议规定银行资本与风险资产的比例不低于 4%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误24.新巴塞尔协议对于信用风险的防范提出了三种方案：由银行自己利用外部评级结果确定资本水平的标准化方案以及初级、高级内部评级法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误25.再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整。贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由交易双方自主商定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误二、单项选择题(总题数：28，分数：2
7、8.00)26.“严格监管，安全优先”是以下哪个阶段的金融监管的主要特征?( ) A20 世纪 30年代以前 B20 世纪 30年代至 70年代 C20 世纪 70年代至 80年代末 D20 世纪 90年代至今（分数：1.00）A.B.C.D.27.货币政策时滞即( )。 A内部时滞 B外部时滞 C货币政策制定过程 D货币政策制定、实施等的时间过程（分数：1.00）A.B.C.D.28.在现代市场经济的条件下，最灵活最重要的货币政策工具是( )。 A法定存款准备率 B再贴现率 C道义劝告 D公开市场业务（分数：1.00）A.B.C.D.29.对金融机构最严厉的行政制裁措施是( )。 A罚款 B
8、撤换高级管理人员 C发出停业整顿命令 D吊销营业执照（分数：1.00）A.B.C.D.30.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中( )是一致的。 A充分就业与经济增长 B经济增长与国际收支平衡 C物价稳定与经济增长 D物价稳定与充分就业（分数：1.00）A.B.C.D.31.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。 A货币供应量；基础货币 B基础货币；高能货币 C基础货币；流通中现金 D基础货币；货币供应量（分数：1.00）A.B.C.D.32.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A在公开市场上买回证券 B提高存款准备金率 C
9、提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放（分数：1.00）A.B.C.D.33.下列行为构成保险诈骗罪的是( )。 A行为人出于过失行为而引起保险事故发生，获取保险金 B行为人因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故，获取保险金 C行为人编造未曾发生的保险事故 D行为人故意计算错误而多报了事故损失，并因此获取了保险金（分数：1.00）A.B.C.D.34.下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。 A委托收款凭证 B本票、汇票、支票 C汇款凭证 D银行存单（分数：1.00）A.B.C.D.35.具有“告示效应”的货币政策工具是( )。 A公开市场业务 B再贴现政策 C存款准备金政
10、策 D道义劝告（分数：1.00）A.B.C.D.36.市场约束作用得以发挥的首要前提是( )。 A银行债权人对银行风险的敏感性 B政府的立法保障 C银行经营者控制风险行为的自觉性 D银行公开、有效的信息披露（分数：1.00）A.B.C.D.37.下列( )是指在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对合理的水平。 A统筹兼顾、 B相机抉择 C政策搭配 D单一规则（分数：1.00）A.B.C.D.38.关于货币政策的传导机制，凯恩斯主义者和货币主义者分别重视哪个中介指标的作用?( ) A利率和货币供应量 B货币供应量和利率 C价格水平和货币需求 D货币需求和价格
11、水平（分数：1.00）A.B.C.D.39.金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是( )。 A利率风险 B汇率风险 C政策风险 D信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.40.根据货币政策传导的资产负债表渠道论分析，货币政策可以通过( )的变动影响消费支出。 A利率效应 B信用供给 C银行贷款需求 D股票价格（分数：1.00）A.B.C.D.41.某银行的核心资本为 100亿元人民币，附属资本为 50亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A10.0% B8.0% C6.7% D3.3%（分数：1.00）A.B.C.D.42.对金融机构的市场准
12、入监管是( )。 A预防性管理 B流动性管制 C紧急救援管理 D事中管理（分数：1.00）A.B.C.D.43.目前，我国银行间债券市场的监管主体是( )。 A中国证监会 B中国保监会 C中国银监会 D中国人民银行（分数：1.00）A.B.C.D.44.张三用李四的名义骗取信用卡，数额较大，司法机关对其的处罚，正确的是( )。 A处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金 B处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 C处三年以上十年以下有期徒刑，并处或单处二万元以上二十万元以下罚金 D处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处一万元以上十万元以下罚金（分数：
13、1.00）A.B.C.D.45.托宾的 q定义，若( )时，公司只要发行较少的股票，即可筹得较多的资本。 Aq=1 Bq1 Cq1 Dq=0（分数：1.00）A.B.C.D.46.中央银行的选择性货币政策工具是( )。 A消费信用控制 B存款准备率 C道义劝告 D特别存款（分数：1.00）A.B.C.D.47.贷款诈骗罪与骗取贷款、票据承兑、信用证、保函罪相比，最重要的区别在于主观方面( )。 A是否涉及巨额资金 B是否涉及众多被害人 C是否具有非法占有的目的 D是否由单位组织实施（分数：1.00）A.B.C.D.48.在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率的货币
14、政策工具是( )。 A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具 C特别存款 D直接信用控制（分数：1.00）A.B.C.D.49.假设一国因货币供应量过快扩张形成通货膨胀，该国央行应该设法( )。 A扩大再贷款 B直接购买政府债券 C降低法定准备率 D降低存款利率以提高通货比率（分数：1.00）A.B.C.D.50.货币政策中间目标一般是( )。 A利率 B信用 C现金 D存款（分数：1.00）A.B.C.D.51.下列( )不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。 A法定存款准备金政策 B公开市场业务 C再贴现政策 D道义劝告（分数：1.00）A.B.C.D.52.在货币政策的传
15、导机制中，既可以作为操作目标，又可以是中介目标的是( )。 A基础货币 B货币供应量 C短期利率 D长期利率（分数：1.00）A.B.C.D.53.下列被称为“卖方的通货膨胀”的是( )。 A需求拉上型通货膨胀 B成本推进型通货膨胀 C结构型通货膨胀 D输入型通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.三、不定项选择题(总题数：29，分数：29.00)54.下列关于货币政策数量效应的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.yt+1/ytP t+1/Pt，说明政策实施以后，效果不理想B.yt+1/ytP t+1/Pt，说明政策实施以后，效果较理想C.yt+1/ytP t+1/Pt，说明政策实施
16、以后，综合效应为负，因为货币政策的实施已产生了损害实质经济增长的结果D.yt+1/yt=Pt+1/Pt说明政策实施以后，货币政策无效E.yt+1/yt=Pt+1/Pt，说明政策实施以后，效果不理想55.以下属于货币政策远期中介指标的有( )。（分数：1.00）A.货币供给量B.利率C.基础货币D.超额准备金E.法定准备金56.外部时滞取决于( )。（分数：1.00）A.商业银行和其他金融机构对货币政策的反应B.厂商和市场面对新情况的敏感程度和调整速度C.经济结构以及各经济主体的行为D.中央银行的运作效率E.经济的发达程度57.下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，不正确的有( )。（分数
17、：1.00）A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D.监管资本已经逐渐成为会计资本和经济资本的重要参考基准E.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本58.新巴塞尔协议的新增内容包括( )。（分数：1.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法E.引入计
18、量信用风险的外部评级法59.贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。（分数：1.00）A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保60.政府实施金融监管的原因有( )。（分数：1.00）A.存在市场失灵B.金融市场存在信息不对称C.金融业的高负债性D.金融自由竞争存在效应矛盾E.金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性61.金融风险形成的直接因素包括( )。（分数：1.00）A.一国的宏观经济状况B.政权的更替C.自然灾害D.资金融通者的心理预期E.经济政策与经济法律法规的出台62.金融机构内部监控层次主要包括(
19、)。（分数：1.00）A.决策管理机制B.职责分离机制C.授权和审批制约机制D.内部审计机制E.人事管理机制63.我国的货币政策工具与西方国家货币政策工具不同的有( )。（分数：1.00）A.法定存款准备率B.再贷款政策C.再贴现率D.公开市场业务E.利率政策64.降低再贴现率的政策效果有( )。（分数：1.00）A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.提高了商业银行的资金成本D.降低了商业银行的资金成本E.减小了货币乘数F.增大了货币乘数65.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为( )。（分数：1.00）A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.
20、规避型金融犯罪E.扰乱秩序型金融犯罪66.对于货币政策传导机制，凯恩斯学派经济学家提出以下( )基本观点。（分数：1.00）A.货币政策中介目标应是利率B.货币和利率等金融因素的变动将对实际经济活动产生影响C.产量、收入等实物变量的变动也将对货币和利率产生相应的反作用D.货币政策的作用是间接的E.货币政策的作用是直接的67.金融机构开展金融创新可能是为了( )。（分数：1.00）A.逃避金融监管B.争夺资金来源C.满足大众理财需求D.规避风险E.显示实力68.下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括( )。（分数：1.00）A.巴塞尔委员会B.国际证券委员会C.国际保险监管联合会D
21、.欧盟E.亚太经合组织69.目前进行金融监管国际协调的形式主要有( )。（分数：1.00）A.双边的谅解备忘录B.多边论坛C.以统一的监管标准为基础的协调D.统一监管E.大国裁决70.以下关于金融风险与金融危机的关系，描述正确的有( )。（分数：1.00）A.既密切关联又严格区别B.金融风险必然存在而金融危机则不必然C.金融危机是金融风险累积到一定程度的产物D.金融风险与金融危机均有双重性E.金融风险与金融危机无必然关系71.下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。（分数：1.00）A.使用作废信用卡进行诈骗的B.非法持有他人信用卡进行诈骗的C.使用虚假的身份证明骗领信用卡的D.使用信用卡恶意透支
22、的E.使用信用卡未按时还款的72.泰勒规则论证，美联储联邦基金利率的确定应取决于( )。（分数：1.00）A.当前的通货膨胀率B.均衡实际利率C.现实的通货膨胀率与目标通货膨胀率之差D.现实的 GDP产出与潜在 GDP产出之差E.预期的通货膨胀率73.具体而言，金融监管的理论基础有( )。（分数：1.00）A.金融机构自由竞争悖论B.金融体系的负外部性效应C.金融体系的公共产品特性D.不确定性、信息不完全和不对称E.金融主体的有限理性74.在通货膨胀形势下，中央银行相应的政策调控应当有( )。（分数：1.00）A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.买进有价证券D.减少商业银行准备金E.增
23、加商业银行准备金75.金融监管必须坚持的基本原则包括( )。（分数：1.00）A.综合性与系统性监管原则B.分类管理与公平对待原则C.监管适度与竞争适度原则D.独立监管与国际合作原则E.行业自律与政府监管原则76.下列犯罪可以判处死刑的有( )。（分数：1.00）A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪E.金融凭证诈骗罪77.金融诈骗的发展趋势有( )。（分数：1.00）A.国际化B.高科技化C.高智商化D.集团化、职业化E.隐蔽化78.金融机构在经营活动中常见的风险有( )。（分数：1.00）A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.汇率风险E.市场风险79.商业银行监管的
24、重点内容包括( )。（分数：1.00）A.市场准入与机构合并的管理B.业务范围的限制C.风险控制D.流动性要求E.资本充足率80.一般地说，中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有( )。（分数：1.00）A.安全性B.可测性C.可控性D.相关性E.稳定性F.有效性81.按金融风险对象划分的概念有( )。（分数：1.00）A.微观金融风险B.期货投资风险C.客观金融风险D.银行信贷风险E.宏观金融风险F.证券投资风险82.非法出具金融票证罪，是指银行或其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具金融票证，且情节严重，其客观方面表现为( )。（分数：1.00）A.违反规定，为他人出具信用证B.违反规
25、定，为他人出具资信证明C.违反规定，为他人出具保函D.违反规定，为他人出具票据E.违反规定，为他人出具存单货币政策与金融监管答案解析(总分：82.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：25，分数：25.00)1.在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 相机抉择的方法是指货币当局或中央银行在不同时期，应根据不同的经济形势，灵活机动地选择不同的货币政策，以达到当时最需要达到的政策目标。具体而言，在通货膨胀时期应当实行紧缩性的货币政策，抑制通货膨胀；而在经济萧条时期，应当实行扩张性的货币政策，以刺激投资，促
26、进经济复苏。也就是说，货币政策应该“逆经济风向”行事。2.一般而言，定期存款的准备率大多高于活期存款的准备率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 定期存款的准备率大多低于活期存款的准备率。因为定期存款有固定的取款期限，而活期存款取现的时间和规模有很大的不确定性，所以商业银行必须保留足够的活期存款准备金以备支付。3.在一般性货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的被动性。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 在一般性货币政策工具中，中央银行实施公开市场操作时具有较强的主动性，而实施再贴现政策时具有较强的被动性。中央银行能否成功地实施再贴现政策取决于商业
27、银行是否向中央银行贷款以及贷款数量的多少。4.根据弗里德曼货币政策传导理论的观点，在长期中，货币供应量的增加不仅会引起实际产出的增加，而且导致物价水平的上涨。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据弗里德曼货币政策传导理论的观点，在短期内，货币供应量增加，将引起实际产出的增加和物价水平的上涨；而在长期中，则货币供应量增加只能引起物价水平的上涨，而对于就业、产出等实际变量没有影响。这一观点是货币数量论的一贯看法。5.根据托宾的 q理论，货币政策是导致股票价格变动，从而导致 q变动的惟一因素。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据托宾的 q理论，货币政策并不是
28、导致股票价格变动，从而导致 q变动的惟一因素，即货币政策与 q之间未必存在必然的因果关系。引起股票价格变动的因素有多种，如宏观经济形势、投资者情绪等。6.选择性货币政策工具是指中央银行用以调控货币供给总量、信用供给总量和一般利率水平，或是针对某些特殊经济领域、特殊用途的信贷而采用的货币政策工具。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊经济领域或特殊用途的信贷而采用的、可以影响银行体系资金运用方向以及不同信用方式利率水平的货币政策工具。其基本类型有消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。7.一般性的货币
29、政策工具可以在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 一般性货币政策工具是指中央银行用以调控货币供应量、信用供给总量和一般利率水平的常规手段。一般性货币政策工具主要有存款准备金率、再贴现率、公开市场操作等，号称央行的“三大法宝”。8.币值稳定与物价稳定是同一个概念。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 币值稳定与物价稳定不是同一个概念。在纸币流通或信用货币流通的条件下，币值的稳定与否是以单位货币的购买力来衡量的，而单位货币的购买力通常是以综合物价指数来表示的，通常表现为物价稳定。一般而言，二者具有
30、相互影响、相互作用的关系，如若一国物价上升，则表示货币购买力下降，即币值下降；若一国实行货币贬值，则又会引起物价上升。9.由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 虽然货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，但多数货币当局对资本市场的运行不负有干预责任。货币当局的货币政策目标一般为物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡，而资本市场稳定不是货币政策的目标。10.固定汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出的上升的同时，却使得外
31、国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 浮动汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出的上升的同时，却使得外国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。在固定汇率制和资本完全流动的条件下，货币政策无效而财政政策有效。11.就整体来说，在市场经济体制下，通过定量分析并不能很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 金融监管的成本主要有执法成本、守法成本、道德风险等。由于上述成本有的很难进行量化，某些收益也很难进行量化，因此也就难以通过量化方法来比较金融监管的成本与收益。
32、但是各国进行金融监管的潜在假设就是金融监管的收益要大于成本。12.实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 实行集权多头式监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于中央政府。一般来说，该体制以财政部、中央银行或监管当局为监管主体，日本和法国等国采用这一监管体制。13.在金融监管问题中，与其他许多经济问题一样，成本与效益的关系必然存在，因而判断的基本根据不是利弊的权衡而是抽象的道理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析
33、：解析 在金融监管问题中，与其他许多经济问题一样，成本与效益的关系必然存在，因而判断的基本根据不是抽象的道理而是利弊的权衡。14.1988年 7月，巴塞尔委员会在公布的巴塞尔协议中首次提出了并表监督(consolidated supervision)的原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 1979 年 3月，巴塞尔委员会在公布的对银行国际业务的并表监督中首次提出了并表监督(consolidated supervision)的原则。15.在对风险加权资产的计算问题上，新巴塞尔协议在原来只考虑信用风险和市场风险的基础上，进一步考虑了操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险和市
34、场风险计算出来的风险加权资产，再加上根据操作风险计算出来的风险加权资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 在对风险加权资产的计算问题上，新巴塞尔协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。16.我国银行、证券、保险分业监管体制确立的标志是 2003年中国银监会的设立。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 1998 年 11月，中国保险监督管理委员会成立，负责监管全国商业保险市场。至此，银行业、证券业和保险业分业监管的体制得以确立。1
35、7.金融风险是指资金筹集者和资金经营者蒙受经济损失的可能性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融风险是指资金筹集者和资金经营者蒙受经济损失或获得未预期经济收益的可能性。18.资金贷出者和投资者的心理预期是引致金融风险的间接因素。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 自然灾害是引起金融风险的间接因素；资金贷出者和投资者的心理预期是引致金融风险的直接因素。19.金融风险最基本的分类方法是按照金融风险涉及的范围划分为微观和主观金融风险两类。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融风险最基本的分类方法是按照金融风险的对象划分为银行信贷风险、外汇风
36、险、证券投资风险和期货投资风险。20.集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，通过集资这种形式，骗取他人财产钱款的行为。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，通过集资这种形式，骗取他人财产钱款的行为。具体包括：以经营高利润项目为借口；通过舆论宣传制造虚假资信；以支付高额利息作诱饵；以熟人牵线搭桥作信誉；以连环集资付息作迷惑；非法集资的主体多样化，涉案资金来源复杂。21.信用证诈骗罪侵犯的客体只包括信用证项下当事人的财产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 信用证诈骗罪侵犯的客体除了包括信用证项下当事人的财产，还包括了国家的金融管理制
37、度。22.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 因为信用卡持有人为自然人，而非企业、单位，故其主体只能是自然人。23.统一资本计量与资本标准的国际协议规定银行资本与风险资产的比例不低于 4%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 统一资本计量与资本标准的国际协议规定银行资本与风险资产的比例不低于 8%，其中核心资本与风险资产的比例不低于 4%，也即核心资本占银行资本的比重不低于 50%。24.新巴塞尔协议对于信用风险的防范提出了三种方案：由银行自己利用外部评级结果确定资本水平的标准化方案以及初级、高级内部评
38、级法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 新巴塞尔协议对于信用风险的防范提出了三种方案：由监管机构利用外部评级结果确定银行资本水平的标准化方案以及初级、高级银行内部评级法。25.再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整。贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由交易双方自主商定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整。再贴现利率采取在贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定。转贴现利率由交易双方自主商定。二、单项选择题(总题数：28，分数：28.00)26.“严格监管，安全优先”是以
39、下哪个阶段的金融监管的主要特征?( ) A20 世纪 30年代以前 B20 世纪 30年代至 70年代 C20 世纪 70年代至 80年代末 D20 世纪 90年代至今（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融监管的发展历史可以概括为四个阶段：第一阶段，20 世纪 30年代以前金融监管理论与实践的自然发轫；第二阶段，20 世纪 30年代至 70年代严格监管，安全优先；第三阶段，20世纪 70年代至 80年代末金融自由化，效率优先；第四阶段，20 世纪 90年代至今安全与效率并重。27.货币政策时滞即( )。 A内部时滞 B外部时滞 C货币政策制定过程 D货币政策制定、实施等的时间过程
40、（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币政策时滞是指货币政策从研究、制定、实施到实现全部效应的时间过程。其构成主要有：内部时滞，指从政策制定到货币当局采取行动的这段时间，包括认识时滞、行动时滞；外部时滞，指从货币当局采取行动开始直到对政策目标产生影响的这段过程。28.在现代市场经济的条件下，最灵活最重要的货币政策工具是( )。 A法定存款准备率 B再贴现率 C道义劝告 D公开市场业务（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 法定存款准备金率作用力度较大，容易一刀切，不宜经常变动；再贴现率使中央银行处于被动地位；使用公开市场业务，中央银行在调节货币供应量时会比较主动，可以反向操
41、作，而且可以进行微调。29.对金融机构最严厉的行政制裁措施是( )。 A罚款 B撤换高级管理人员 C发出停业整顿命令 D吊销营业执照（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 制裁措施主要有警告、罚款、建议撤换银行高级管理人员、发出停业整顿命令、吊销营业执照关闭银行等。一般而言，警告、罚款运用于问题不太严重的银行，目的在于促使银行在一定时期内处理所发现的问题，纠正偏差。撤换人员、发出停业整顿命令适用于经营管理上存在较大问题的银行，必须停止部分甚至全部业务进行内部整顿，直到问题解决才能恢复营业。吊销营业执照是最严厉的行政制裁措施，适用于问题特别严重，已无存在价值的银行。30.货币政策四大目标
42、之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中( )是一致的。 A充分就业与经济增长 B经济增长与国际收支平衡 C物价稳定与经济增长 D物价稳定与充分就业（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 保持高的就业水平就能促进经济的持续增长，其余三项皆不一致。31.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。 A货币供应量；基础货币 B基础货币；高能货币 C基础货币；流通中现金 D基础货币；货币供应量（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。B 项中的高能货币是指基础货币；C 项中的流通中现金即是 M0，而
43、一般所说的货币供应量是广义货币供给量 M2。32.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A在公开市场上买回证券 B提高存款准备金率 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 A 项在公开市场上买回证券的公开市场业务会增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的货币创造功能最终导致货币供应量的多倍增加；BCD 三项提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。33.下列行为构成保险诈骗罪的是( )。 A行为人出于过失行为而引起保险事故发生，获取保险金 B行为人因认识错误而认为发生实际未发生
44、的保险事故，获取保险金 C行为人编造未曾发生的保险事故 D行为人故意计算错误而多报了事故损失，并因此获取了保险金（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 保险诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗的行为，包括：隐瞒事实真相进行投保；故意虚构保险事故；虚构保险标的；就同一保险标的向不同保险公司恶意重复投保；超实际财产价值进行投保；故意夸大保险事故；对保险标的冒名顶替；故意制造保险事故。34.下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。 A委托收款凭证 B本票、汇票、支票 C汇款凭证 D银行存单（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融
45、凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。而 B项使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属票据诈骗罪。35.具有“告示效应”的货币政策工具是( )。 A公开市场业务 B再贴现政策 C存款准备金政策 D道义劝告（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 再贴现政策能产生告示效果，通常能表明中央银行的政策意向，从而影响到商业银行及社会公众的预期。36.市场约束作用得以发挥的首要前提是( )。 A银行债权人对银行风险的敏感性 B政府的立法保障 C银行经营者控制风险行为的自觉性 D银行公开、有效的信息披露（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 新巴
46、塞尔协议指出市场纪律(即社会公众的监督力量)可以迫使银行自动抑制自己的风险行为，保持银行体系的稳健，但其前提是有效而公开的信息披露。37.下列( )是指在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对合理的水平。 A统筹兼顾、 B相机抉择 C政策搭配 D单一规则（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 B 项相机抉择是指政府在进行需求管理时，可以根据市场情况和各项调节措施的特点，机动地决定和选择当前究竟应采取哪一种或哪几种政策措施；C 项政策搭配是指针对内外均衡目标，确定不同政策工具的指派对象，并且尽可能地进行协调以同时实现内外均衡；D 项由弗里德曼提出，要求
47、货币供给按照“单一规则”提供。38.关于货币政策的传导机制，凯恩斯主义者和货币主义者分别重视哪个中介指标的作用?( ) A利率和货币供应量 B货币供应量和利率 C价格水平和货币需求 D货币需求和价格水平（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 凯恩斯的货币政策传导机制为 MrIEY；货币主义者的货币政策传导机制为MEIY，由此可见凯恩斯主义者重视利率变量，而货币主义者重视货币供给量。39.金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是( )。 A利率风险 B汇率风险 C政策风险 D信用风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 B 项，汇率风险是指因汇率的波动而造成的风险；
48、C 项，政策风险是指因政策的变动而造成的风险；D 项，信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。40.根据货币政策传导的资产负债表渠道论分析，货币政策可以通过( )的变动影响消费支出。 A利率效应 B信用供给 C银行贷款需求 D股票价格（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币政策通过资产负债表传导是指货币政策影响利率，进而影响股票价格，随后又影响净现金流，使得支出减少，即 MrP ENCFHLIY。货币政策通过股票价格的变动影响消费支出，大致表现在以下三个方面：利率效应；财富效应；流动性效应。其中，财富效应主要由莫迪利安尼提出。41.某银行的核心资本为 100亿元人民币，附属资本为 50亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A10.0% B8.0%
