1、政策支持 助力销售2018年核保支持政策宣导,省公司业务管理中心 2018.7,1,2,第一部分,核保支持政策,第二部分,核保支持工具,第一部分,3,核保支持政策,关于核保政策的沟通：总部定：省级公司无权制定或调整核保政策。 差异化：本着“促发展、控风险”原则，总部积极对标市场、实施有竞争力的核保支持政策。五个方面：（1）阶段性核保政策：如3-4月保额清零。（2）老客户保额“减免”政策： （3）单险种累计：（4）地区差异化：以市公司为单位。（5）销售人员差异化：,第一部分,4,核保支持政策,动态调：核保地区分类、营销员等级动态调整，原则上每年或每半年。 影响核保政策的因素：单位：业务规模（总保
2、费、10年以上期交保费、销售人员数等）业务质量（重疾指数）个人：业务贡献（入司年限、FYC）业务质量（保费继续率、重疾险2年内出险率）,5,（一）客户差异化,核保政策:“清零减半”，有效提高老客户免体检额。1-4类地区:“三免二减半”，即： 3年前（2014年底前）保额全部清零；2年前（2015年）的保额按50%计算。5类地区：“五免三减半” ，即： 5年前（2012年底前）保额全部清零；3年前（2013-2014年）的保额按50%计算。,6,案 例一类地区43岁客户，2014年承保重疾60万元，2015年承保重疾30万元。“清零减半”后风险保额15万元，可免体检加保40万国寿福。（注：免体检
3、额为55万）,（一）客户差异化,7,（二）产品差异化,1.国寿福(至尊版)、国寿福(优享版)、康终(至尊版)3款产品单独累计。,要点：仅针对2017年重疾指数低于全国均值（0.54）的地市，泉州、漳州、三明。6月18日起新投保的3款产品单独累计风险保额（不与其他险种累计，也不与之前投保的3款险种累计）。重疾保额成年500万元，未成年人 300万元，则不享受单独累计。,8,（二）产品差异化,2. 国寿福(优享版) 单独累计。,要点： 全省执行，至年底。 需与既往投保的本险种累计风险保额（不与其他险种累计）。重疾保额成年500万元，未成年人 300万元，则不享受单独累计。,9,（二）产品差异化,3
4、.国寿鑫享鸿福年金保险单独累计。,要点： 仅针对2017年重疾指数低于全国均值（0.54）的地市，泉州、漳州、三明。 附加豁免重疾保险风险保额按0计算。 六款附加险为： 附加鑫享鸿福定期寿险（R07）、附加鑫享鸿福男性特定疾病保险（R11） 附加鑫享鸿福女性特定疾病保险（R10）、附加鑫享鸿福少儿特定疾病保险（R09）、 附加鑫享鸿福长期意外伤害保险（R08）、附加鑫享鸿福豁免保费重大疾病保险（R13）。,10,（二）产品差异化,4.国寿附加鑫享鸿福长期意外伤害保险福,要点： 全省执行，至年底。 单险种累计意外险净风险保额500万，免核保。,11,备注: 加强核保管控销售人员不允许销售。,（二
5、）产品差异化,5盛世传家: 单独累计，一定风险保额内免核保。,12,6.如E康悦：1-4类地区， 免体检年龄由50岁上调至55周岁（含）;5类地区，免体检年龄由45岁上调至50周岁（含）;7.长久呵护：各地区免体检年龄与康悦一致。条件：（1）与康悦组合投保;（2）长久呵护保额1万元以上。,（二）产品差异化,13,6.国寿福豁免险种的风险保额均为0原规定：产品组合的年交保险费 * 剩余期数 * 60%,（二）产品差异化,取消,14,（三）地区差异化,总公司根据GDP、重疾指数、规模保费、十年期以上期交保费、一年以上营销员人数等指标，聚类分析结果将市公司分为1-5类地区。其中重疾指数的权重大，影响
6、明显。重疾指数=实际发生的重疾赔付额/预期发生的重疾保额。(考核承保3年内保单)。重疾险承保越多，分母越大，指数就越低。,15,（三）地区差异化,免体检额度表（单位:万元）,16,（三）地区差异化,以36周岁男性新保客户顶额投保20年期交国寿福（至尊版）为例，一类地区为17600元，是五类地区的2倍。,我省除自贸区外其余均为1-3类机构，享受更为宽松的免体检额。免体检额决定件均保费！,案 例,（四）销售人员差异化,总公司根据销售人员业务贡献、业务质量等情况，将销售人员分为三大体系。,星级 销售人员,加强核保管控 销售人员,规则放宽,规则不变,规则收紧,普通 销售人员,18,（四）销售人员差异化
7、,调整依据：近1年FYC高于5万、综合持续率不低于85%、保障型产品保费贡献度高、近2年无长险承保两年内疾病出险的营销员纳入星级营销员。重疾2年内出险率大于2%、违规违纪扣分大于6分、有效投诉件大于1件纳入加强核保管控营销员。,19,（四）销售人员差异化,20,（四）销售人员差异化,21,星级销售人员支持政策,（四）销售人员差异化,提高免体检额对18-50周岁客户提高免体检额度，五星提高100万，四星80万，三星60万，二星30万。如：一类地区36-40周岁免体检额为70万，则五星营销员为170万，四星150万，三星130，二星100万。 免抽体检 授权星级营销员生存调查，无需调查人员面见客户
8、。,22,加强核保管控人员核保规则,（四）销售人员差异化,降低免体检额寿险降低20万，重疾险降低30万。 如：41-45周岁免体检额为55万，加强管控人员的免体检额仅25万。抽体检概率提高 无法享受特殊核保规则，例如单独累计等。,核保支持工具,23,1. “核武器”功能： （1）查询投保单处理进度； （2）查看核保通知书内容； （3）查看“自动打回” 原因； （4）查询客户的风险保额。,第二部分,24,2.“核试验”功能：在投保单上传前，了解是否人工核保，以及具体原因。,第二部分,核保支持工具,25,3.“免体检额查询”功能：查询营销员所在机构的核保地区分类、营销员等级及免体检额度。,第二部分,核保支持工具,26,4.“核保微讯”功能：每月推出一期，宣导最新核保政策及销售人员的热点、难点问题。,第二部分,核保支持工具,27,5.“体检预约平台”功能： （1） 营销员自主预约体检时间、体检机构，并查询陪检人员信息。目前该平台仅支持长险体检预约。 （2）支持对陪检过程进行评价。,第二部分,核保支持工具,让核保的专业和真诚 为销售带来更多的自信与从容,28,
