1、2012 年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列表述中。最符合家庭成长期理财特征的是( )。（A）尽力保全已积累的财富、厌恶风险（B）愿意承担较高的风险追求高收益（C）没有或仅有较低的理财需求和理财能力（D）风险厌恶程度较高追求稳定的投资收益2 期货合约的特点包括( )。(1) 标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3) 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额（A）(1)(2)(3)（B） (1)(2)(4)（
2、C） (2)(3)(4)（D）(1)(3)(4)3 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）国家减少财政预算会导致资产价格的提升（B）在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹（C）法定存款准备金率下调有助于刺激投资需求增长（D）偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求造成相应的资产价格上涨4 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资建议（D）信贷产品推介5 陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息。假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满
3、将获得的本利和为( )元。（A）13000（B） 13210（C） 13310（D）135006 下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）长期应付款7 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。（A）投资组合只限于股票、一篮子股票（B）股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（C）按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品（D）按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品8 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。（A）固定收益的理财产品会贬值（B）储蓄投资的实际利率可能是负
4、值（C）持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段（D）股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响9 下列对于客户财务分析的表述中。错误的是( )。（A）临时性收入需计人现金流量表（B）对客户未来现金流量预测和分析后产生未来现金流量表（C）现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况（D）预测客户未来收入时可以将收入分为常规性收入和临时性收入10 某投资者年初以 10 元股的价格购买股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到11 元股，在这一年内，该股票按每 10 股 01 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。（A）101（B） 201（C） 302（
5、D）40511 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。（A）评估客户的财务状况（B）考虑客户所处的理财生命周期（C）提供合适的投资产品供客户自主选择（D）因时间安排紧张未进行风险偏好测试12 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。（A）降低系统风险（B）降低非系统风险（C）规避通货膨胀风险（D）降低不可分散的风险13 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。（A）3500（B） 1600（C） 1200（D）80014 某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 1000 元。2 年后领取则可得 1500 元；此时该客户
6、有一次投资机会，年复利收益率为 20，下列说法正确的是( )。（A）2 年后领取更有利（B）无法比较何时领取更有利（C）目前领取并进行投资更有利（D）目前领取并进行投资和 2 年后领取没有差别15 下列不属于“ 人的价值 ”常用的评估方法的是( )。（A）生命价值法（B）财产价值法（C）财务需求法（D）资产保存法16 理财顾问服务特点不包括( )。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）多样性17 一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。（A）利率上升、金融资产价格上升（B）利率下跌、金融资产价格上升（C）利率上升、金融资产价格下跌（D）利率下跌、金融资产价格下跌18 未
7、来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是( )。（A）适当减少房产的配置（B）适当增加储蓄产品的配置（C）适当增加债券产品的配置（D）适当增加股票产品的配置19 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）妥善管理好积累的财富降低投资风险（D）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强20 一般来说，( ) 。（A）债券价格与市场利率反向变动（B）债券价格与到期收益率同向变动（C）债券面值越大贴现债券价格越低（D）债券到期期限越长贴现债券价格越高21 ( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的
8、根本所在。（A）规划性原则（B）综合性原则（C）合法性原则（D）目的性原则22 未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的( )的罚款。（A）百分之一以上百分之三以下（B）百分之一以上分之五以下（C）百分之三以上百分之五以下（D）百分之一以上百分之十以下23 教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和( )两种。（A）老人教育规划（B）亲人教育规划（C）子女教育规划（D）企业教育规划24 下列选项中，不属于风险衡量指标的是( )。（A）方差（B）标准差（C）平均差（D）变异系数25 下列家庭支出中，不属于义务性支出
9、的是( )。（A）旅游支出（B）保险费支出（C）子女上学费用（D）按揭贷款的还本付息支出26 下列不属于现货期权的是( )。（A）股指期权（B）债券期权（C）利率期货期权（D）外汇期权27 ( )应当自收到募集申请核准文件之日起 6 个月内进行基金募集。（A）基金托管人（B）银监会（C）基金管理人（D）基金持有人28 根据中华人民共和国证券法，下列不属于内部信息的是( )。（A）公司增资计划（B）公司的收购计划（C）公司债务担保重大变更（D）公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的 1029 以下属于理财顾问服务的是( )。（A）销售信贷产品（B）对外营销宣传活动（C）销售储蓄存款产品（D）提
10、供财务分析与规划服务30 根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下(含) 的，可以在银行直接办理。（A）5000（B） 1 万（C） 15 万（D）2 万31 在理财规划实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列( )理财措施最合适。（A）申购投资基金（B）退出人寿保险合同（C）以信用卡预支现金（D）向银行申请长期贷款32 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是( )。（A）商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施（B）商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况（C）商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签
11、订合同，并至少每两年重新确认一次（D）除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录33 个人投资理财实质上是一种( )行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。（A）资产管理（B）收益管理（C）货币管理（D）风险管理34 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。（A）总额差异的重要性大于细目差异（B）要定出追踪的差异金额或比率门槛（C）依据预算的分类个别分析（D）如果实在无法降低支出则设法修改预算35 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。（A）年龄越小，所能承受的风险越大（B）理财目标弹性越大，承受风险能力越高（C）已退
12、休客户，应该建议其投资保守型产品（D）资金需要动用的时间离现在越近越不能承担风险36 买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是( ) 。（A）金融远期协议（B）金融期货协议（C）金融期权协议（D）金融互换协议37 下列选项中不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）健康保险（C）责任保险（D）意外伤害保险38 某客户 2008 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2008 年每股得到 030 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为( ) 。（A）157（B） 167（C） 183（D）2133
13、9 以下关于金融市场特点的叙述，错误的是( )。（A）市场交易活动的分散性（B）市场商品的特殊性（C）交易主体角色的可变性（D）市场交易价格的一致性40 关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。（A）利率上升债券价格下降（B）利率风险属于市场风险（C）债券到期时间越长利率风险越大（D）持有债券到期则无任何损失、41 投资型保险产品的最大特点是( )。（A）有可能带来投资收益（B）保险费中含有投资保费（C）产品的费用低、流动性强（D）将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来42 在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指( )。（A）方差（B）变异系数（C）标准差（D）Va
14、R43 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。（A）认购期利息自动转为基金份额（B）认购申请一经成功受理不得撤销（C）基金认购有一定期限（D）是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为44 QFII 是指( ) 。（A）合格基金投资者（B）合格投资机构（C）合格境内机构投资者（D）合格境外机构投资者45 对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。（A）主要投资于货币市场的银行理财产品（B）投资期短资金赎回灵活（C）收益安全性高（D）保障本金46 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。（A）金融互换（B）金融期货（C）即期交易（D）远期交易47 一般情况下，商业银行会根据
15、客户的( )对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。（A）资产规模（B）教育程度（C）家庭背景（D）风险偏好48 金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是( )。（A）商业银行（B）中央银行（C）投资顾问咨询公司（D）证券交易经纪人49 一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是( )。（A）普通债券、普通股票、国债（B）国债、普通债券、普通股票（C）普通股票、国债、普通债券（D）普通股票、普通债券、国债50 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。（A）黄金的收益与股票市场的收益正相关（B）一般在面对通货膨胀压力的情况下黄金投资具有保值增值的作用（
16、C）黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产（D）黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡51 房地产投资的方式不包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）申请房地产抵押贷款52 下列有关保险规划的步骤，正确的是( )。（A）确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限（B）确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额（C）选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限（D）确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限53 在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是( )。（A）债券（B）债权（C
17、）黄金（D）股票基金54 在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( ) 。（A）市场风险（B）政策风险（C）法律风险（D）流动性风险55 小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。( )（A）一级市场；小王和该公司（B）一级市场：小王和其他投资者（C）二级市场；小王和该公司（D）二级市场：小王和其他投资者56 由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做( )。（A）交易风险（B）市场风险（C）交易对手风险（D）交易对手违约风险57 下列固定收益证券
18、中，风险最低的是( )。（A）公司债券（B）企业债券（C）短期国库券（D）商业票据58 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。（A）3 年期国债（B）回购协议（C）银行承兑汇票（D）可转让的大额定期存单59 下列债券不可上市流通的是( )。（A）金融债券（B）凭证式国债（C）记账式国债（D）无记名(实物) 国债60 下列不属于基金管理人职责的是( )。（A）办理或委托其他机构办理基金份额的发售和登记事宜（B）确定基金收益方案，向持有人分配收益（C）计算并公告基金资产净值（D）及时办理清算、交割事宜61 为了控制费用与投资储蓄，( )能达到强迫储蓄的功能。（A）信用卡账户（B）扣款账
19、户（C）定期投资账户（D）交易账户62 金融市场的基本要素包括主体、客体和( )。（A）供求关系（B）价格机制（C）中介（D）供应者63 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。（A）政府购买增加（B）政府引入销售税（C）再贴现率从 2调整到 15（D）政府在市场上出售外汇基金票据64 根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。（A）发行金融债券（B）吸收公众存款（C）发行股权证券（D）发放短期、中期和长期贷款65 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。（A）合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明（B）
20、非格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商的条款（C）订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（D）格式条款和非格式条款不一致时应采用非格式条款66 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的其民事责任( ) 。（A）完全由客户承担（B）完全由商业银行承担（C）由商业银行承担，客户承担连带责任（D）由客户承担，商业银行承担连带责任67 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权
21、68 以下关于金融市场的说法，不正确的是( )。（A）金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场（B）第三市场又称为流通市场（C）第三市场具有限制少、成本低的优点（D）第四市场在交易过程中没有经纪人的介入69 关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是(。)。（A）在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次（B）商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料（C）商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作明细记录（D）商业银行应在理财计划终止时，或理财
22、计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告70 以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是( )。（A）成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷（B）投资者教育的实施主体不仅是商业银行，而且需要全社会各方面的力量共同参与（C）银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户（D）商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育而不仅局限于其高端优质客户71 客户最基本的需求是( )。（A）服务需求（B）体验需求（C）关系需求（D）产品需求72 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是( )。（A）具有相应的风险管理体系和内部控制制度（B）具备有效的市场风险
23、识别、计量、检测和控制体系（C）信誉良好近 1 年内未发生损害客户利益的重大事件（D）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员73 客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。其构成不包括下列( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）实际风险承受能力（D）风险评估74 期货交易的( ) 保证金。（A）双方都必须缴纳（B）双方都不需缴纳（C）卖方必须缴纳（D）买方必须缴纳75 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（A）股票（B）房地产（C）保险费（D）货币市场基金76 下列选项中，( ) 不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。（A）相互尊重（B）团
24、结合作（C）公平竞争（D）相互监督77 投保人最基本的义务是( )。（A）交付保费（B）预防危险（C）出险通知（D）索赔举证78 我国短期政府债券一般采取( )发行。（A）按面值（B）平价方式（C）贴现方式（D）溢价方式79 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是( )。（A）养老金（B）房贷月供（C）定期定额购买基金的月投资款（D）每月家庭日用品费用支出。80 下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是( )。（A）绩优股+指数型股票型基金 +外汇期权（B）认股权证+ 小型股票基金+ 期货（C）定存 +国债+保本投资性产品（D）投机股+
25、房产信托基金 +黄金81 某客户家庭月收入 10000 元，月固定支出 8000 元，则该家庭最低标准的失业保障金额是( )元。（A）4000（B） 12000（C） 24000（D）4800082 下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。（A）主要在柜台交易（B）违约风险较高（C）合约一般为非标准化合约（D）每个交易日结束后计算浮动盈亏83 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。（A）金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生（B） 60 岁即将退休，有 30 年投资经验的大学教师（C）需要赡养父母，又要抚养孩子的 45 岁某公司职员（D）30 岁某投行职员，有 5 年投资经验，未婚
26、，有自有住宅84 某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记入于 _日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于_日起可赎回该部分基金份额。( )（A）T ；T+1（B） T+1； T+2（C） T+1； T+3（D）T ；T+285 下列不属于客户常规性收入的是( )。（A）工资（B）捐赠款（C）奖金和津贴（D）银行存款利息86 以下不属于商业银行代理业务的是( )。（A）代理国债业务（B）代理股票销售业务（C）代理销售基金业务（D）代理保险业务87 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。（A）了解客户的风险偏好（B）了解客户的非财务信息（C）选择多样化
27、投资工具（D）评估客户的当前财务状况88 在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。（A）为零（B）为正（C）为负（D）无法确定符号89 下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。（A）红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列人现金流量表（B）现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况（C）资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础（D）资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况90 保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是( )。（A）受
28、益人（B）保险人（C）投保人（D）被保险人二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 销售非保证收益理财计划应向客户提供( )。（A）国外合作信托机构的基本情况（B）第三方合作协议（C）预期收益率的测算方式（D）预期收益率的测算数据（E）预期收益率的测算依据92 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括( )。（A）掌握所推介产品的风险特性（B）遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则（C）具备相应的学历水平、专业知识（D）充分认识和了
29、解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等（E）具备相关监管部门要求的行业资格93 个人理财业务的风险管理应包括( )。（A）理财产品包含的相关交易工具的流动性风险（B）理财产品包含的相关交易工具的市场风险（C）商业银行进行有关投资操作面临的操作风险（D）综合理财服务中面临的法律风险（E）商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险94 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。（A）医疗保险制度（B）义务教育制度（C）住房分配制度（D）养老保险制度（E）税收制度95 影响货币时间价值的主要因素不包括( )。（A）单利与复利（B）通货膨胀率（C）收益率（D）投资风险（E）投资额9
30、6 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。（A）一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高（B）利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响（C）利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响（D）利率水平的变动影响人们的投资收益的预期从而影响其消费支出和投资意愿（E）利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标97 风险偏好属于平衡型的客户往往会选择( )等产品。（A）债券型基金（B）存款（C）保本型理财产品（D）房地产投资（E）黄金98 市场有效
31、的三个层次是( )。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）强型有效市场（D）半强型有效市场（E）平衡市场99 持有期百分比收益是指( )。（A）初始市值与面值收益之比（B）面值收益与初始市值之比（C）面值收益与当期市值之比（D）当期市值与面值收益之比（E）红利收益率与资本利得收益率之和100 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是 20，30，40，10；现有两个股票市场基金，记为 X 和Y，对应四种状况，基金 X 的收益率分别是 50，30，10，-12；而基金 Y的对应收益率为 45，25，13，一 6。下列说法正确的有( )。（A）两个
32、基金有相同的期望收益率（B）投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率（C）基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险（D）基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险（E）基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的协方差是正的101 下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。（A）证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关还与各证券之间报酬率的协方差有关（B）当投资极度分散时证券组合风险可降低为零（C）持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险（D）一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢（E）系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散102 下列属于金融衍生品的有( )。（A）普通股（B）公司债券（C）股指期货（D）远期利率协议（E）货币互换103 金融衍生品市场的功能不包括( )。（A）提高交易效率（B）价格发现
