1、经济师中级经济基础理论及相关知识（商业银行与金融市场）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 商业银行是以( ) 为目的金融企业。（A）国家发展（B）职工福利（C）社会安定（D）盈利2 在出售证券的同时，和证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的交易行为是( )。（A）期权交易（B）互换交易（C）回购协议（D）远期交易3 银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房，这是商业银行
2、的( ) 职能。（A）信用中介（B）支付中介（C）信用创造（D）吸收存款4 ( )是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损。（A）流动性原则（B）增长性原则（C）盈利性原则（D）安全性原则5 ( )是以各自票据为媒介进行资金融通的市场。（A）票据市场（B）资本市场（C）同业拆借市场（D）股票市场6 以下哪项不属于金融市场的功能( )。（A）融通资金（B）调节经济（C）优化资源配置（D）确定风险7 银行资金主要来源于( )。（A）发行债券（B）同业拆借（C）吸收存款（D）再贴现8 如果有关证券公开发表的资料(如公司对外公布的盈利报告等)对证券的价格变动没有
3、任何影响，则证券市场达到( )。（A）弱型效率（B）半强型效率（C）强型效率（D）无效率9 ( )是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，包括结算业务、信托业务、租赁业务等。（A）负债业务（B）资产业务（C）中间业务（D）结算业务10 ( )是指商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。（A）流动性原则（B）安全性原则（C）盈利性原则（D）可靠性原则11 ( )是指专门进行金融期货交易的市场。（A）股票市场（B）投资基金市场（C）外汇市场（D）金融期货市场12 ( )是指商业银行的信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币
4、资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。（A）结算业务（B）租赁业务（C）信托业务（D）咨询业务13 传统理论认为，( ) 将缩小市场范围，加大金融中介的规模。（A）交易成本的减少（B）交易成本的增加（C）信息不对称的改善（D）计算机和电信技术的进步14 股票的发行市场又称( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）流通市场（D）交易市场15 下列属于短期资产市场的是( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）票据市场（D）资本市场16 下列属于资本市场的有( )。（A）同业拆借市场（B）股票市场（C）票据市场（D）短期债券市场二、多项选择题共 35 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或
5、 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。17 商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是( )。（A）保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产（B）资产的盈利能力（C）资产的转移能力（D）资金的转移能力（E）取得现款的能力18 金融市场效率是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程度，包含的内容有( )。（A）金融市场有效再分配社会财富（B）金融市场可以有效地传导货币政策（C）金融市场能够迅速地反映金融资产的真实价格（D）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力（E）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力19
6、 属于商业区银行中间业务的是( )。（A）汇兑（B）代收（C）互换（D）期权（E）咨询20 中间业务是指商业银行为客户办理货币收付和其他委托事项而从中收取手续费的业务。以下各项银行业务中属于中间业务的是( )。（A）租赁业务（B）信托业务（C）代理业务（D）票据贴现业务21 商业银行资产管理应遵循( )原则。（A）安全性（B）流动性（C）增长性（D）可靠性（E）盈利性22 以下有关资本市场的说法，正确的是( )。（A）股票二级市场是通过发行股票筹集资金的市场（B）股票场外交易市场也称股票柜台市场（C）活跃的流通市场是发行市场得以存在的必要条件（D）投资基金具有专家理财的优势（E）股价指数的涨跌
7、可以反映具体某只个股的涨跌方向23 属于资产管理理论的是( )。（A）商业贷款理论（B）可转换性理论（C）预期收入理论（D）资产负债比例管理理论（E）全选24 按创新的内容来划分，金融创新可以分为( )等类型。（A）金融工具创新（B）金融制度创新（C）金融业务创新（D）金融观念创新（E）金融管制创新25 商业区银行的借款业务主要有( )等。（A）再贴现或向中央银行借款（B）短期资金占用（C）同业拆借（D）发行金融债券（E）货币市场借款经济师中级经济基础理论及相关知识（商业银行与金融市场）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1
8、 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。2 【正确答案】 C【试题解析】 回购协议指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。3 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的主要职能包括：第一，信用中介。银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本；又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。第二，支付中介。银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务，如汇
9、兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。第三，信用创造。银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。4 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行的管理者们形成了三条基本的银行经营管理原则，即安全性、流动性和盈利性原则。安全性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损。5 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查票据市场的基本含义，C 是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场；D 是指股票发行和交易的场所。6 【正确答案】 D【试题解析】 资
10、金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增值。这样，就产生了不同部门、单位之间资金余缺调剂，即资金融通的客观要求；金融市场效率的发挥是以资本的合理运动为前提的，正是资本的不间断的运动才使社会资源的优化配置得以实现。7 【正确答案】 C【试题解析】 吸收存款是指银行接受存款人存人的货币资金，存款人可以随时或按约定时间支取款项的一种信用业务，它是银行组织资金来源的主要业务；BCD属于商业银行的借款业务。8 【正确答案】 B【试题解析】 根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：(1)弱型效率，它是证券市场效率的最低程度。如果有关证券的历史资料(如价格、交易量等)对证券的价格变动
11、没有任何影响。(2)半强型效率，是证券市场效率的中等程度。如果有关证券公开发表的资料(如公司对外公布的盈利报告等)对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到半强型效率。(3)强型效率，是证券市场效率的最高程度。9 【正确答案】 C【试题解析】 是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。也称为无风险业务。10 【正确答案】 C【试题解析】 银行经营管理原则，即安全性、流动性和盈利性原则；其中商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。11 【正
12、确答案】 D【试题解析】 A 股票市场是指股票发行和交易的场所； B 投资基金市场(InvestmentFundsMarket)是指进行投资基金交易的场所；C 外汇市场是指由中央银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖外汇的交易关系的总和。12 【正确答案】 C【试题解析】 信托业务是指商业银行的信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。信托业务包括资金信托和财产信托。13 【正确答案】 B【试题解析】 传统理论认为，金融中介是交易成本和不对称信息的产物，金融中介之所以存在，是由于信息不对称和交易成本的缘故。交易成本的增加将缩小市场
13、范围，加大金融中介的规模，交易成本的下降和不对称信息的改善，金融中介将会萎缩，金融市场同金融中介是相互替代的关系。14 【正确答案】 A【试题解析】 股票市场可以分为发行市场(一级市场)和流通市场(二级市场)。15 【正确答案】 C【试题解析】 货币市场的功能是供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺的融通问题，通常，所流通的金融工具的期限在一年以内，其子市场主要有同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等。A 包括短期债券市场和长期债券市场； BD 属于资本市场16 【正确答案】 B【试题解析】 ACD 属于货币市场二、多项选择题共 35 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以
14、上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。17 【正确答案】 A,E【试题解析】 流动性原则包含两层含义：一是指商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产，二是指商业银行取得现款的能力。18 【正确答案】 D,E【试题解析】 金融市场效率是金融市场实现金融资源优化配置功能的程度，它包含两方面的内容：一是金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；二是金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 商业银行中间业务包括结算业务 信托业务租赁业务代理业务咨询业务。20 【正确答案
15、】 A,B,C【试题解析】 中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务，主要有：结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务。21 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 银行经营管理原则，即安全性、流动性和盈利性原则。22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 股价指数的涨跌在很大程度上反映了股市总体价格水平、或者某一类别的股价水平的走势，股价指数的涨跌并不反映具体某只个股的涨跌方向。23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 随着经济发展，资产管理理论经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个阶段。24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，并认为金融创新大致可归为三类：第一，金融制度创新；第二，金融业务创新；第三，金融组织创新。25 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 商业银行的借款业务主要有：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
