1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 124 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 2004 年 5 月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（A）主板市场 （B）创业板市场（C）二板市场 （D）中小企业板市场2 在凯恩斯的流动性陷阱区间( )。（A）货币政策完全无效 （B）财政政策有效（C）货币政策效应弱化 （D）货币政策完全有效3 交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是( )。（A）远期外汇交易 （B）掉期交易（C）即期外
2、汇交易 （D）回购交易4 银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。（A）政府债券 （B）回购协议（C）商业票据 （D）大额可转让定期存单5 对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是( )。（A）市场价格低于执行价格 （B）市场价格高于执行价格（C）市场价格上涨 （D）市场价格下跌6 与利率管制相比，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是( )。（A）商业银行 （B）财政部门（C）政府政策 （D）市场资金供求7 某股票的每股预期股息收入为每年 2 元，如果市场年利率为 5，则该股票的每股市场价格应为( ) 元。（A）20 （B） 30 （C） 40（D）508 ( )是现在和
3、将来 (或过去) 的一笔支付或支付流在今天的价值。（A）现值 （B）单利 （C）复利 （D）年值9 流动性偏好利率理论的提出者是( )。（A）俄林 （B）凯恩斯 （C）罗伯逊 （D）弗里德曼10 政策性银行与商业银行的最显著不同在于( )。（A）是否以盈利为目的 （B）是否执行国家金融政策（C）是否自主经营 （D）是否政府出资11 按照从事金融活动的目的，金融机构可分为( )。（A）金融调控监管机构和金融运行机构（B）政策性金融机构和商业性金融机构（C）直接金融机构和间接金融机构 （D）银行和非银行金融机构12 我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。（
4、A）50 （B） 75 （C） 100 （D）12513 1999 年 7 月以后，根据中华人民共和国证券法，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是( )。（A）承销 （B）发行 （C）自营买卖 （D）交易中介14 商业银行的附属资本不得超过( )。（A）实收资本 （B）运营资本 （C）核心资本 （D）普通资本15 按照巴塞尔协议的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于( )。（A）4 （B） 8 （C） 10 （D）5016 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是( )。（A）合理经济体制 （B）合理经济结构（C）合理经济规模 （D）合理经济增长17 下列关
5、于安全性、流动性、盈利性的关系的说法错误的是( )。（A）流动性越强，风险越小，安全性越高（B）流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低（C）保证安全性和流动性的目的就是为了盈利（D）流动性越高，盈利性越高，安全性越高18 在证券承销结束后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这时投资银行扮演的角色是( )。（A）证券经纪商（B）证券发行商 （C）证券交易商 （D）证券做市商19 在资产证券化过程中，投资银行进行的金融创新不包括( )。（A）组建特别目的机构 （B）分散规避风险（C）信用构造及提升 （D）资产组合再包装20 按照( ) ，交易委托可以分为市价委托和限价委托。（
6、A）委托价格的不同特征 （B）委托数量的不同特征（C）委托人的不同特征 （D）委托性质的不同特征21 本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率是( )。（A）名义收益率（B）到期收益率 （C）实际收益率 （D）本期收益率22 债券私募发行的特点不包括( )。（A）多采用直接销售方式，可以节省承销费用（B）因有确定的投资人，不必担心发行失败（C）私募发行的债券可以自由转让（D）由于私募债券转让受限制，债券的发行条件由发行人和投资人直接商定23 投资银行的信用经纪业务是( )的结合。（A）融资业务与经纪业务 （B）承销业务与经纪业务（C）承销业务与担保业务 （D）理财业务与经纪业务24
7、( )是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。（A）场内市场 （B）柜台市场 （C）第三市场 （D）第四市场25 金融创新以 1961 年美国花旗银行首次推出的( )为典型标志。（A）远期合同 （B）大额可转让定期存单（C）金融期货 （D）金融期权26 放松或取消对金融业的某些政策限制，更加强调市场对利率、汇率等的决定作用，称为( )。（A）金融深化 （B）金融抑制 （C）金融发展 （D）金融自由化27 麦金农和肖将金融抑制描述为( )。（A）金融市场的取缔 （B）金融结构的失衡（C）利率和汇率等金融价格的扭曲 （D）对贷款的超额需求28 下列属于商业银行风险产生的主观因素的是(
8、)。（A）宏观金融政策（B）利率变化 （C）疏于管理 （D）政治体制变革29 金融深化的原因之一是经济活动中存在着信息不对称。信息不对称的含义是指交易一方对交易另一方的信息掌握( )。（A）不及时 （B）不透明 （C）不充分 （D）不正确30 金融约束论的核心思想是( )。（A）强调市场调节的作用 （B）强调自由化的作用（C）强调政府干预金融的作用 （D）强调发展的作用31 货币主义与凯恩斯主义在货币政策传导变量的选择上存在不同。货币主义坚持认为，货币政策的传导变量应该选择( )。（A）恒常收入 （B）汇率 （C）利率 （D）货币供应量32 凯恩斯认为：由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取
9、决于( )。（A）利率 （B）收入 （C）资本边际效率 （D）劳动边际效率33 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。（A）输出量与输入量的变化 （B）开采量的多少（C）销售量的增减 （D）收购量与销售量的变化34 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A）央行调控机制（B）货币供给机制 （C）自动恢复机制 （D）利率机制35 弗里德曼认为：在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（A）债券利率 （B）存款利率 （C）市场利率 （D）恒常收入36 通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩( )。（A）有利于债权人而有损于债务人 （B）有利于债务人而有
10、损于债权人（C）有利于银行而有损于储蓄者 （D）有利于企业而有损于银行37 可用于治理通货膨胀的货币政策措施是( )。（A）提高法定存款准备金率 （B）降低利率（C）降低再贴现率 （D）公开市场上买入政府债券38 在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移，由此引发的通货膨胀属于( )导致的通货膨胀。（A）需求拉上 （B）成本推进 （C）供求混合作用 （D）经济结构变化39 票据交易价格主要取决于( )。（A）市场利率 （B）票面利率 （C）票面价值 （D）持有期间40 从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是( )通货膨胀。（A）温和式 （B）爬行式
11、（C）奔腾式 （D）恶性41 中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是( ) 。（A）正回购 （B）逆回购 （C）现券买断 （D）现券卖断42 专门设置的中央银行是( )。（A）英格兰银行 （B）法兰西银行（C）美国联邦储备体系 （D）中国人民银行43 一般性货币政策工具中，主动权在商业银行而不在中央银行的工具是( )。（A）存款准备金政策 （B）再贴现（C）公开市场业务 （D）道义劝告44 我国的货币政策目标是( )。（A）保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）稳定币值（C）促进经济增长（D）经济增长，充分就业45 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政
12、策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用46 我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而加倍阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了( )。（A）市场风险 （B）国家风险 （C）法律风险 （D）操作风险47 在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的( )。（A）流动性风险（B）市场风险 （C）操作风险 （D）信用
13、风险48 金融风险是有关主体蒙受( )。（A）经济损失的可能性 （B）经济损失的确定性（C）名誉损失的可能性 （D）政治损失的可能性49 农村信用合作社是中国农村的( )合作金融组织。（A）行政性 （B）政策性 （C）生产性 （D）群众性50 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是( )。（A）法律风险 （B）合规风险 （C）操作风险 （D）系统风险51 根据商业银行风险监管核心指标的相关规定，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。（A）不良贷款与贷款总额 （B）不良贷款与总资产（C）不良
14、信用资产与信用资产总额 （D）不良信用资产与贷款总额52 下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是( )。（A）审批业务范围 （B）监管资产安全性（C）监管内控有效性 （D）监管流动适度性53 管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的( )。（A）经济监管论（B）公共利益论 （C）社会选择论 （D）特殊利益论54 不可抗力引起的灾难事件对银行造成损失的可能性属于( )。（A）法律风险 （B）国家风险 （C）操作风险 （D）利率风险55 作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是
15、单个银行的( )。（A）具体事件 （B）问题反映 （C）单一报表 （D）合并报表56 在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与( )。（A）经济规模成反比 （B）外债规模成正比（C）短期国际融资能力成正比 （D）对外开放度成反比57 一国之所以要对国际收支逆差进行调节，是因为国际收支逆差会导致( )。（A）外汇汇率下跌（B）通货紧缩 （C）本币汇率上升 （D）通货膨胀58 吸收说提出( ) ，调节国际收支逆差。（A）紧的财政和货币政策（B）支出转换政策（C）紧的财政和货币政策要同支出转换政策搭配使用（D）松的财政和货币政策要同支出转换政策搭配使用59 类似于传统盯住安排，但波动幅度大于1的汇率
16、安排是( )。（A）水平区间内盯住汇率制 （B）爬行盯住汇率制（C）爬行区间盯住汇率制 （D）单独浮动60 下列关于绝对购买力平价和相对购买力平价关系的说法中，正确的是( )。（A）绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立（B）相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立（C）绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立（D）相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 通货紧缩的危害有( )。（A）导致经济过热 （B）加速经
17、济衰退（C）导致社会财富缩水 （D）分配负面效应显现（E）可能引发银行危机62 ( )属于货币市场。（A）同业拆借市场 （B）同购协议市场（C）商业票据市场 （D）大额可转让定期存单市场（E）信贷市场63 投资银行以提供( ) 等金融服务解决跨时资源配置矛盾。（A）交易机制（B）价格信号机制（C）股票、债券 （D）金融借贷（E）投资价值报告64 以下属于布莱克斯科尔斯模型基本假定的有( )。（A）无风险利率为常数 （B）没有交易成本（C）市场交易不是连续的 （D）标的资产价格遵从几何布朗运动（E）标的资产在期权到期时间之前会定期支付股息和红利65 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )
18、。（A）投资者效用最大化 （B）同风险水平下收益最大化（C）同风险水平下收益稳定化 （D）同收益水平下风险最小化（E）同收益水平下风险稳定化66 以下( ) 是政策性金融机构的职能。（A）倡导性职能 （B）选择性职能（C）补充性职能 （D）服务性职能（E）建设性职能67 公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点包括( )。（A）作用猛烈 （B）影响证券市场稳定（C）时滞较长 （D）中央银行处于被动地位（E）干扰其实施效果的因素多68 根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为( )。（A）簿记方式 （B）询价方式（C）竞价方式 （D）固定价格方式（E）混合方式69 按照不同的标准
19、，可以将金融机构划分为不同的类型。以下属于金融机构的分类的有( ) 。（A）直接金融机构与间接金融机构 （B）金融调控监管机构与金融运行机构（C）银行与非银行金融机构 （D）政策性金融机构与商业性金融机构（E）国有金融机构和非国有金融机构70 我国商业银行的现金资产主要包括( )。（A）库存现金 （B）存放中央银行款项（C）存放同业及其他金融机构款项 （D）发放的贷款（E）投资的货币市场工具71 汇率变动的决定因素包括( )。（A）物价的相对变动 （B）国际收支差额的变化（C）国际储备余额的变化 （D）市场预期的变化（E）政府干预汇率72 我国的农村银行机构主要包括( )。（A）农村商业银行
20、（B）农村合作银行（C）村镇银行 （D）农村信用社（E）农村私人信贷组织73 金融监管的目标有( )。（A）保护金融机构实现更多利润 （B）减少金融风险，确保经营安全（C）实现公平有效的竞争 （D）促进金融业健康发展（E）实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一74 下列属于存款性金融机构的是( )。（A）商业银行 （B）储蓄银行（C）信用合作社 （D）退休基金（E）投资银行75 根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括( )。（A）预防动机 （B）保荐动机 （C）交易动机 （D）投机动机（E）避险动机76 投资银行与基金有密切的联系，可以作为基金的( )。（A）经纪人 （B）发起人
21、（C）投资人 （D）管理人（E）承销人77 下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的有( )。（A）总资产及管理资产总规模较大 （B）现有业务中经纪业务在盈利中占比过高（C）行业集中度较高 （D）公司治理结构和内部控制机制不完善（E）整体创新能力不足78 中央银行的清算业务包括( )。（A）代理国库 （B）集中办理票据交换（C）结算交换差额 （D）证券买卖（E）办理异地资金转移79 下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( )。（A）商业银行 （B）储蓄银行（C）证券公司 （D）信用合作社（E）小额贷款公司80 收益曲线是指具有相同( )的金融资产的利率曲线。（A）期限 （B）流动
22、性（C）税率结构 （D）信用风险（E）偏好80 甲机构在交易市场上按照每份 10 元的价格，向乙机构出售 100 万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份 11 元的价格，回购这 100 万份证券。根据上述资料，回答下列问题。81 这种证券回购交易属于( )。（A）货币市场 （B）票据市场 （C）资本市场 （D）股票市场82 这种回购交易实际上是一种( )行为。（A）质押融资 （B）抵押融资 （C）信用借款 （D）证券交易83 我国回购交易的品种主要是( )。（A）股票 （B）国库券 （C）基金 （D）商业票据84 我国回购交易有关期限规定不能超过( )。（A）1 个月 （B） 3 个月
23、（C） 6 个月 （D）12 个月85 甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是( )。（A）证券的收益（B）手续费 （C）企业利润 （D）借款利息85 2007 年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007 年累计发行央行票据 407 万亿，其中对商业银行定向发行的 3 年期央行票据 5550 亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率 10 次；第三，年内 6 次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据上述资料，回答下列问题。86 我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据
24、外，还有( )。（A）外汇交易 （B）现券交易 （C）回购交易 （D）黄金交易87 2007 年对商业银行定向发行 3 年期中央银行票据的目的是( )。（A）鼓励信贷增长过快的商业银行 （B）警示信贷增长较快的商业银行（C）加大放松银行体系流动性 （D）深度收紧银行体系流动性88 存款准备金率上调后，货币乘数( )。（A）上升 （B）下降 （C）波动增大 （D）不变89 我国中央银行 2007 年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是( )。（A）促进人民币升值 （B）对商业银行施加强制影响力（C）抑制通货紧缩 （D）实施紧缩的货币政策90 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是
25、( )（A）促进货币信贷和投资的增长 （B）抑制货币信贷和投资的增长（C）促进外贸出（D）抑制外贸出口90 金融监管国际化的进程如下：1975 年 2 月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988 年 7 月，巴塞尔银行监管委员会公布了关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告，简称巴塞尔资本协议。1997 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会公布了巴塞尔有效银行监管的核心原则。2004 年 6 月，巴塞尔银行监管委员会公布了资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，简称巴塞尔新资本协议。2006 年 10 月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版巴塞尔
26、有效银行监管的核心原则及其评估方法。根据上述资料，回答下列问题。91 从 1975 年到 2006 年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是( )。（A）增强国际银行体系的健全和稳定（B）增强国际证券市场的健全和稳定（C）消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平（D）保证提高国际银行业的收益92 1988 年的巴塞尔资本协议确认了监督银行资本可行的统一标准，即到 1992年底资本占整个风险资产的最低标准是 8，其中核心资本最低为( )。（A）2（B） 3 （C） 4 （D）593 2004 年的巴塞尔新资本协议作为 1998 年巴塞尔资本协议的替代，其设计目标是( ) 。（A）提高监管资
27、本金计量对风险的敏感度（B）提高最低资本充足标准（C）调整资本构成内容（D）调整巴塞尔委员会的组织结构94 2004 年的巴塞尔新资本协议提出的银行监管重要支柱是( )。（A）最低资本充足率要求 （B）流动性约束（C）外部监管 （D）市场约束95 2004 年的巴塞尔新资本协议对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有( )。（A）操作风险 （B）国家风险 （C）市场风险 （D）信用风险95 2005 年 7 月 21 日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施，外
28、汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至 2007 年 7 月 17 日，人民币对美元累计升值 94，人民币有效汇率升值约4，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。根据上述资料，回答下列问题。96 以下因素中支持我国选择较大弹性汇率制度的是( )（A）出口对 GNP 的比率高 （B）经济规模大（C）贸易商品结构和地域分布多样化 （D）较低的通货膨胀率97 参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是( )。（A）稳定人民币对美元的双边汇率 （B）稳定人民币的名义有效汇率（C）盯住美元 （D）盯住一篮子货币98 银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( )。（A）双向交易 （B）单向交易 （C）询价交易 （D）美元做市商制度99 以下因素中导致人民币汇率升值的是( )。（A）国际收支持续双顺差 （B）通货膨胀率比美国高（C）人民币利率不断提高 （D）取消出口退税100 汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民币汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是( )。（A）提前付汇 （B）提前收汇 （C）延期付汇 （D）延期收汇
