1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 80 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为( ) 。（A）H 股（B） A 股（C） B 股（D）F 股2 2004 年 5 月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（A）主板市场（B）创业板市场（C）代办股份转让市场（D）中小企业板市场3 我国的证券投资基金法自( )起正式实施。（A）1992 年 5 月 1 日（B） 1997 年 3 月 1 日（C） 2004 年 6 月 1 日（D）2006 年
2、9 月 1 日4 2006 年 9 月 8 日成立的内地首家金融衍生品交易所是( )。（A）上海期货交易所（B）大连商品交易所（C）深圳证券交易所（D）中国金融期货交易所5 大额可转让定期存单是由( )最早发行的。（A）花旗银行（B）中国银行（C）汇丰银行（D）英格兰银行6 有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即未来收益的( )确定。（A）终值（B）现值（C）年值（D）市场价值7 利率与证券价格的关系是( )。（A）正比（B）反比（C）没有关系（D）有时成正比，有时呈反比8 夏普在 20 世纪 60 年代提出了著名的( )。（A）资本资产定价模型（B）期权定价模型（C）资产组合模型（D）期货
3、定价模型9 在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是( )。（A）现价比率（B）风险系数（C）资产收益率（D）到期收益率10 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 15，某证券的 B 值为 1，则证券的实际收益率比预期收益率大( )。（A）15（B） 75（C） 0.1（D）0.0511 ( )指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）安全性原则（D）保本微利原则12 目前实行集中统一监管体制的国家主要有( )。（A）美国（B）法国（C）丹麦
4、（D）巴西13 ( )是“双峰式”监管体制，目前其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业的业务活动进行监管。（A）巴西（B）澳大利（C）美国（D）日本14 下列不属于我国的政策性银行的是( )。（A）国家开发银行（B）中国人民银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行15 下列不属于我国的证券机构的是( )。（A）证券公司（B）证券登记结算机构（C）投资银行（D）证券交易所16 按照巴塞尔协议的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产的比率不得低于( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）2517 商业银行利润分配的时候，按照
5、税后利润的( )提取法定盈余公积金。（A）5（B） 8（C） 10（D）1518 商业银行经营的核心目标是( )。（A）资产安全（B）资产流动（C）负债流动（D）追求盈利19 国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权、内部员工持股制度等属于( ) 。（A）科学的工资制度（B）长期激励机制（C）各种福利计划（D）科学的奖金制度20 商业银行新的业务运营模式的核心是( )。（A）设大堂经（B）设综合业务窗（C）前后台分离（D）前后台合并21 银行市场风险类指标是衡量商业银行因( )而面临的风险。（A）价格和汇率变化（B）国际收支变化（C）汇率和利率变化（D）贷款规模变化22 按照我国
6、证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采取( )。（A）固定价格与市场竞价混合方式（B）公开市场竞价（C）询价制（D）固定价格方式23 ( )又称簿记方式，或累计订单定价方式，指主承销商通过对拟 IPO 企业的全面、深入研究，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量与需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后对发行价格进行修正，最后确定发行价格，承销商自由分配股份并对后市给予支持的新股发行方式。（A）询价方式（B）固定价格方式（C）竞价方式（D）混合方式24 在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于( )家的符合证监会规定条件的机构进行询价。（A）10（B） 20（C） 2
7、5（D）3025 目前，我国凭证式国债的发行采取的是( )。（A）承购包销的方式（B）余额包销的方式（C）公开招标方式（D）行政分配方式26 我国发行金融债券必须是( )。（A）中国人民银行（B）政策性银行（C）股份制银行（D）国有商业银行27 ( )是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。（A）货币失衡（B）货币均衡（C）经济均衡（D）经济失衡28 如果经济活动处于( )，表明存在过度的货币供应。（A）LM 曲线的右边区域（B） LM 曲线的左边区域（C） IS 曲线的右边区域（D）IS 曲线的左边区域29 下列不属于货币供应量不足的表现的是( )。（A）对个人而
8、言，使人们的交易需求得不到满足（B）人们的资产需求得到满足（C）对企业而言，使企业购买原材料的能力下降，生产萎缩（D）对社会而言，生活、生产消费大大减少30 从货币失衡到货币均衡，是货币均衡的( )。（A）调节过程（B）恢复过程（C）下降过程（D）提高过程31 在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（A）货币需求量不足（B）货币供应量不足（C）货币供应量过大（D）货币需求量过多32 通货膨胀使货币的( )功能受到破坏，成本、利润等都无法准确的核算。（A）价值尺度（B）流通手段（C）支付手段（D）贮藏手段33 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域
9、（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域34 一般来说，通货膨胀的主要受害群体是( )。（A）专门的投机商（B）债务人（C）从事商业活动的雇主（D）依靠固定薪金维持生活的职员35 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（A）生产领域（B）消费领域（C）流通领域（D）分配领域36 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（A）降低再贴现率（B）降低法定存款准备金率（C）提高法定存款准备金率（D）降低利率37 商业银行信用风险管理的“3C”法和“5C” 法属于( ) 。（A）事前管理（B）事中管理（C）事后管（D）机制管理38 缺口管理是用于管理( )。（A）汇率
10、风险（B）信用风险（C）利率风险（D）投资风险39 全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。（A）企业的资产规模（B）企业的目标（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级40 金融危机的外部成因是( )。（A）金融因素（B）经济因素（C）预期因素（D）他国危机的传染41 2008 年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于( )。（A）区域性金融危机（B）全球性金融危机（C）股市危机（D）货币危机42 按创新的内容来划分，金融创新可以分为( )。（A）市场主导型和政府主导型（B）逃避管制型和规避风险型（C）技术推进型和理财型（D）制度创新、业务创新和工具创新43 商业银行资产
11、业务的创新主要体现在( )业务上。（A）存款（B）贷款（C）储蓄（D）投资44 下列不属于商业银行贷款业务“表外化” 的表现的是 ( )。（A）回购协议（B）贷款额度（C）周转性贷款承诺（D）贷款证券化45 ( )的创新既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系，有利于吸取更多的客户。（A）结算业务的创新（B）信托业务的创新（C）现金管理业务的创新（D）信息咨询方面的创新46 金融期货的最主要的功能就在于( )。（A）风险转移和价格发现（B）流动性强（C）合约种类多（D）信息完整47 ( )是指在某一时点上现存金融资产总额与国民财富实物资产总额加上对外净资产之比。（A）货币化程度（B）
12、金融相关比率（C）流动性比率（D）资本充足率48 中国证券监督管理委员会于( )年建立。（A）1992（B） 1998（C） 1995（D）199449 下列关于我国制度管理创新的说法，错误的是( )。（A）金融监管制度和模式的创新（B）对金融机构的管制有所放松（C）对金融机构的管制更加趋紧（D）对金融机构的管制更趋于市场化50 我国于( ) 年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。（A）1995（B） 1997（C） 1998（D）199451 商业银行对单一客户贷款集中度，不得
13、高于( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）1052 检测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为( )。（A）一般风险暴露（B）个别风险暴露（C）大额风险暴露（D）小额风险暴露53 银行的流动性应保持在( )。（A）最高水平（B）最低水平（C）规定水平（D）适度水平54 保险法规定，保险公司在成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存人中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。（A）1（B） 10（C） 20（D）3055 巴塞尔协议对银行业的监管是以( )为核心的。（A）资本充足率（B）流动性比率（C）资产利润率（D）资本利润率56 中央银行作为( ) ，是
14、指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。（A）发行的银行（B）政府的银行（C）银行的银行（D）管理金融的银行57 ( )是一国银行业的清算中心。（A）银监会（B）中央银行（C）商业银行（D）金融资产管理公司58 证券买卖属于中央银行的( )。（A）负债业务（B）资产业务（C）中间业务（D）票据业务59 下列关于货币政策的基本特征，错误的是( )。（A）货币政策是微观经济政策（B）货币政策是调节社会总需求的政策（C）货币政策主要是间接调控政策（D）货币政策是长期连续的经济政策60 ( )是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况
15、，不断地调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。（A）扩张型货币政策（B）紧缩型货币政策（C）非调节型货币政策（D）调节型货币政策二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 政策性银行的特性表现为( )。（A）财政拨付资本金（B）经营目标的营利性（C）融资原则的非商业性（D）业务范围确定性（E）经营目标的非营利性62 造成通货紧缩的原因有( )。（A）货币紧缩（B）资产泡沫的产生（C）多种结构性因素（D）流动性陷阱（E）货币膨胀63 能引起货币贬值的因素有(
16、)。（A）国际收支逆差（B）低通货膨胀率（C）相对利率上升（D）总需求增长快于总供给增长（E）市场预期货币升值64 下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有( )。（A）优惠利率（B）流动性比率（C）贷款限额（D）道义劝告（E）利率限制65 投资银行是通过四个中介作用来发挥其资金媒介功能的，这四个中介包括( )。（A）支付中介（B）期限中介（C）风险中介（D）信息中介（E）流动性中介66 市场风险分为( ) 。（A）利率风险 （B）法律风险（C）投资风险 （D）汇率风险（E）流动性风险67 金融抑制的主要危害有( )。（A）传递各种错误信息，引导错误决策（B）造成生产和投资结构不合
17、理（C）导致资源的错误配置（D）压低利率、汇率（E）妨碍经济发展68 信用风险事中管理的主要方法是( )。（A）建立不良贷款的分析审查机制 （B）风险转移（C）建立针对借款人的信用恶化预警机制（D）追索保证人（E）股转债69 根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括( )。（A）金融资产管理公司（B）基金公司（C）财务公司（D）金融租赁公司（E）城市信用合作社70 下列属于银行调查分析客户信用状况“5C”标准的有( )。（A）品德（B）经营环境（C）资本（D）成本（E）抵押品71 一国要实现资本项目完全可兑换，需要具备的条件有( )。（A）稳定的宏观经济环境（B）足够的资金数量（C）稳
18、健的金融体系（D）弹性的汇率制度（E）必须是社会主义国家72 决定债券收益率的因素主要有( )。（A）票面利率（B）期限（C）面值（D）购买价格（E）汇率73 导致金融危机的首要因素是金融因素，其中涉及( )。（A）金融市场的过度投机（B）金融调控的力度过大（C）金融机构经营管理不当（D）金融监管的缺失（E）金融创新不足74 下列属于银行风险产生的客观因素有( )。（A）经济政策调整（B）中央银行再贷款，贴现率变化（C）对风险缺乏认识和防范准备（D）疏于管理（E）政治体制变革75 商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。（A）贷款结构的改变（B）贷款业务表外化（C）股权转债权（D）贷款证券化（
19、E）与市场利率密切相关的贷款形式不断出现76 弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组( )。（A）各种金融资产（B）恒常收入与财富结构（C）各种资产预期收益和机会成本（D）各种随机变量（E）各种有价证券77 紧缩性的货币政策措施主要包括( )。（A）增加基础货币（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）增加公开市场业务的卖出业务（E）提高利率78 在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（A）降低再贴现利率（B）提高存款准备金率（C）在公开市场上买进证券（D）道义劝告（E）社会总供求平衡状况79 我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。（A）不良资产率不得高于 4
20、（B）不良贷款率不得高于 5（C）单一集团客户授信集中度不得高于 15（D）单一客户贷款集中度不得高于 10（E）全部关联度不得高于 10080 相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是( )。（A）先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化（B）先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化（C）先对内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化（D）先对外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化（E）先金融自由化，后贸易自由化80 2010 年 9 月末，我国广义货币供应量 M2 余额为 696 万亿元，狭义货币供应量 M1 余额为 244 万亿元，流通中现金余额为 42 万亿元，全年现金
21、净投放3844 亿元。根据上述资料，同答下列问题。81 2010 年 9 月末，我国单位活期存款总额为( )万亿元。（A）132（B） 202（C） 386（D）45.282 2010 年 9 月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( )万亿元。（A）286（B） 410（C） 45.2（D）65.483 关于货币层次划分的界定，正确的有( )。（A）M 0=活期存款货币（B） M0=流通中现金（C） M1=M0+单位活期存款（D）M 2=M1+单位定期存款84 下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对金融机构的再贷款（B）收购外汇等储备资产（C）购买政府债券（D）
22、对工商企业贷款84 我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。85 按照对资金需求的长短，金融市场可分为( )。（A）货币市场和资本市场（B）发行市场和流通市场（C）基础金融市场和衍生金融市场86 该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是( )。（A）信用风险（B）汇率风险中的交易风险（C）汇率风险中的折算风险（D）国家风险中的主权风险87 该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是( )。（A）进行远期外汇交易（B）进行货币期货交易（C）进行利率衍生产品交易（D）进行缺口管理
23、88 该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是( )。（A）进行持续期管理（B）对借款人进行信用的“5C”、“3C 分析（C）建立审贷分离机制（D）保持负债的流动性89 该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是( )。（A）对职员定期轮岗（B）保证信息系统的安全（C）业务外包（D）优化管理流程89 为了防止通货膨胀抬头，A 国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A 国货币的利率由 25上升到 3，即期汇率变为 1 单位 B 国货币兑12A 国货币，B 国货币的利率保持 5不变。根据上述材料回答下列问题：90 作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途
24、径有( )。（A）货币乘数效果（B）借款成本效果（C）宣示效果（D）结构调整效果91 根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币( )（A）升值（B）贬值（C）升水（D）贴水92 假设其他条件不变，再贴现率提高之前，A 国货币对 B 国货币的即期汇率( )。（A）大于 12（B）小于 12（C）等于 12（D）不能确定93 利率提高对 A 国货币远期汇率的影响使 A 国货币远期( )。（A）升水减少（B）贴水减少（C）由升水转为贴水（D）由贴水转为升水94 A 国央行提高再贴现率，则市场中( )。（A）货币量增加（B）货币量减少（C）市场利率下降（D）市场利率上升经济师中级金融专业知识与实务模拟试
25、卷 80 答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 C【试题解析】 A 股股票是指已在或批准在上海或深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。B 股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种，在上海或深圳证券交易所上市交易的普通股票。H 股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。F 股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。由此得知，本题选 C。2 【正确答案】 D【试题解析】 2004 年 5 月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场，这对于促进中小企业及民营企业的发展、实现资本与技术
26、的结合及调整国民经济结构等方面具有重要意义。3 【正确答案】 C【试题解析】 从 2004 年 6 月 1 日起，证券投资基金法正式实施。证券投资基金法的实施，标志着我国基金业由此进入了一个以法制业的新时代。4 【正确答案】 D【试题解析】 2006 年 9 月 8 日，中国金融期货交易所在上海挂牌成立。作为中国内地成立的首家金融衍生品交易所，中国金融期货交易所的成立正式拉开了我国金融衍生品市场发展的大幕。5 【正确答案】 A【试题解析】 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。它产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融违规约束而创造的金融创新工具。6 【正确
27、答案】 B【试题解析】 有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即未来收益的现值确定。7 【正确答案】 B【试题解析】 利率与证券的价格呈反比关系，这一关系适用于所有的债券工具。利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会上升。8 【正确答案】 A【试题解析】 美国经济学家马科维茨在 1952 年提出了均值一方差分析方法，为资本资产定价理论奠定了理论框架。在此基础上，夏普于 1964 年首先提出了资本资产定价理论。由此得知，本题选 A。9 【正确答案】 B【试题解析】 资产风险一般有系统风险和非系统风险两类。系统性风险是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险。资产定价模型提供了测度不可消
28、除系统性风险的指标，即风险系数 。10 【正确答案】 A【试题解析】 值提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比率指标，如果市场投资组合的实际收益率比预期利率大 y，则证券的实际收益率比预期大 ，即 115=15 。11 【正确答案】 B【试题解析】 政策性原则是指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。坚持政策性原则有利于政策性金融机构把握经营方向，避免与商业性金融在业务领域上产生交叉，发生业务竞争，保持自身的经营特性。由此得知，本题选 B。12 【正确答案】 C
