1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 6 及答案与解析一、单项选择题1 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。2015 年 10 月真题（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）签订、履行合同失职被骗罪（D）持有、使用假币2 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。2015 年 5 月真题（A）刑罚处罚幅度不同（B）犯罪主体不同（C）犯罪对象不同（D）犯罪目的不同3 金融犯罪侵犯的客体是( )。2014 年 11 月真题（A）银行（B）金融管理秩序（C）银行从业人员（D）客户存款4 李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单
2、位资金 25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。2014 年 6 月真题（A）洗钱罪（B）职务侵占罪（C）挪用资金罪（D）贪污罪5 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000 张，支票票面金额 4 万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。2013 年 6 月真题（A）钱某的行为构成金融凭证诈骗罪（B）钱某的行为构成票据诈骗罪（C）钱某的行为不构成犯罪（D）钱某的行为构成盗窃罪6 犯罪的基本特征是( ) 。（A）社会危害性（B）人民危害性（C）暴力危害性（D）刑事违法性7 下列不属于违法行为的是( )。（A）某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不
3、计入该银行存款账簿（B）某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款（C）银行工作人员购买假币（D）银行受客户委托为其资产进行理财8 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达 20 万余元，则他犯了( )。（A）以假币换取货币罪（B）私藏假币罪（C）持有、使用假币罪（D）购买假币罪9 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。（A）构成非法吸收公众存款罪（B）不构成犯罪（C）集资诈骗罪（D）擅自发行企业债券罪10 下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。（A）盗窃分子练习
4、偷盗技巧是犯罪预备（B）犯罪预备行为不具有社会危害性（C）已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂（D）在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止11 下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。（A）破坏金融管理秩序罪（B）走私犯罪（C）贪污贿赂犯罪（D）持有、使用假币罪12 ( )依法对刑事诉讼实行法律监督。（A）人民检察院（B）人民法院（C）公安机关（D）立法机关二、多项选择题13 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。2015 年 5 月真题（A）使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗（B）签发空头支票或者与其预留印鉴不符
5、的支票，骗取财物（C）使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单（D）明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用（E）冒用他人的汇票、本票、支票14 金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( ) 等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。2013 年 11 月真题（A）银行存单（B）汇款凭证（C）委托收款凭证（D）信用证（E）银行汇票15 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。（A）犯罪事实（B）犯罪主体（C）犯罪客体（D）犯罪主观方面（E）犯罪客观方面16 下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪有( )。（A）票据诈骗罪
6、（B）违规出具金融票证罪（C）伪造、变造金融票证罪（D）违法发放贷款罪（E）贷款诈骗罪17 以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括( )。（A）汇票（B）支票（C）汇款凭证（D）本票（E）资信证明18 背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。（A）个人（B）商业银行（C）证券交易所（D）期货交易所（E）期货经纪公司19 刑事诉讼是指( ) 在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。（A）审判机关（B）检察机关（C）侦查机关（D）行政机关（E）立法机关三、判断题20 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B
7、）错误21 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。( )2013年 11 月真题（A）正确（B）错误22 伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。( )（A）正确（B）错误23 违规出具金融票证罪的主体是一般主体。( )（A）正确（B）错误24 银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。( )（A）正确（B）错误25 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。( )（A）正确（B）错误26 附带民事诉讼，是指司法机关在刑事诉讼
8、过程中，在解决被告人刑事责任的同时，附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，而进行的民事诉讼活动。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 6 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C 项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。【知识模块】 刑事法律制度2 【正确答案】 D【试题解析】 职务侵占罪与贪污罪在客观方面
9、和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位 (如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。【知识模块】 刑事法律制度3 【正确答案】 B【试题解析】 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证
10、券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。【知识模块】 刑事法律制度4 【正确答案】 C【试题解析】 挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。【知识模块】 刑事法律制度5 【正确答案】 B【试题解析】 票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。【知识
11、模块】 刑事法律制度6 【正确答案】 A【试题解析】 犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。【知识模块】 刑事法律制度7 【正确答案】 D【试题解析】 A 项所述行为属于吸收客户资金不入账罪； B 项所述行为属于违法发放贷款罪；C 项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。【知识模块】 刑事法律制度8 【正确答案】 C【试题解析】 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银
12、行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。【知识模块】 刑事法律制度9 【正确答案】 B【试题解析】 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。【知识模块】 刑事法律制度10 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同
13、时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。【知识模块】 刑事法律制度11 【正确答案】 D【试题解析】 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。【知识模块】 刑事法律制度12 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法
14、律制度二、多项选择题13 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用； 冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物； 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD 两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。【知识模块】 刑事法律制度14 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义
15、上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。【知识模块】 刑事法律制度15 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。【知识模块】 刑事法律
16、制度16 【正确答案】 B，D【知识模块】 刑事法律制度17 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE 两项属于金融凭证诈骗罪的客体。【知识模块】 刑事法律制度18 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。【知识模块】 刑事法律制度19 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等) 在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法
17、定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。【知识模块】 刑事法律制度三、判断题20 【正确答案】 B【试题解析】 刑法第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。刑法第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。【知识模块】 刑事法律制度21 【正确答案】 A【试题解析】 银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失
18、职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。【知识模块】 刑事法律制度22 【正确答案】 A【试题解析】 伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。【知识模块】 刑事法律制度23 【正确答案】 B【试题解析】 违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。【知识模块】 刑事法律制度24 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度25 【正确答案】 B【试题解析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。【知识模块】 刑事法律制度26 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度
