1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 表外业务主要当事人不包括( )。（A）委托人（B）代理行（C）受益人（D）第三人2 银行汇兑的主要风险点不包括( )。（A）签发汇兑凭证记载事项不全（B）受理银行汇票的申请书不合规（C）对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺（D）汇人银行受理超出时间限制规定的汇款3 下列不属于银行支票的监管要求的是( )。（A）检查有无不具备条件的申请人签发支票（B）检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况（C）检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件（D）检查商业银行对支票业务费用的收取是
2、否及时足额，核算是否正确4 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给( )的票据。（A）存款人（B）收款人（C）持票人（D）收款人或持票人5 支付结算业务监管中，不包括对( )的监管。（A）银行汇票（B）商业汇票（C）银行汇兑（D）银行本票6 由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。（A）银行支票（B）银行本票（C）商业汇票（D）银行汇票7 金融期货的标的物是某种金融产品或金融指标，以下不属于此类标的物的是( )。（A）外汇（B）债券（C）原油（D）利率8 支票不受金
3、额起点限制，提示付款期限自出票日起( )日。（A）7（B） 15（C） 20（D）109 银行卡用户使用管理中的风险不包括( )。（A）持卡人的资信能力变化风险（B）信用卡失窃的风险（C）持卡人伪造申请（D）持卡人恶意透支风险10 下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是( )。（A）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域（B）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险（C）银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息（D）对持卡人过度授信11 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）信用卡12 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按
4、章执行的内容，说法错误的是( ) 。（A）对空白卡和制卡业务的管理（B）对成品卡和密码信函的登记管理（C）对柜员管理（D）对持卡人欺诈进行侦测13 检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系，内容不包括( )。（A）信用审批（B）持卡人资信调查（C）透支和信用卡欠款的追索（D）资产分类14 下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是( )。（A）明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理（B）严格实行授信管理（C）有效识别、评估、监测和控制业务风险（D）明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系二、多项选择题15 根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为( )。
5、（A）担保承诺类（B）代理投融资服务类（C）中介服务类（D）资产业务（E）负债业务16 表外业务的特点有( )。（A）不运用或不直接运用商业银行自有资金（B）接受客户委托办理业务（C）不直接承担风险（D）绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益（E）种类多，范围广17 下列票据必须由商业银行签发的有( )。（A）银行汇票（B）支票（C）本票（D）商业承兑汇票（E）银行承兑汇票18 下列关于汇票的说法中，不正确的有( )。（A）可以由银行签发（B）不可以由银行签发（C）可以由企业签发（D）由出票人签发（E）不可以由企业签发19 下列关于银行的支付结算业务说法正确的有( )。（A）银行承兑汇票的
6、出票人一般为银行（B）信用证是一种有条件的银行支付承诺（C）银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项（D）托收银行对托收的款项能否收到要承担责任（E）现金支票既用于提取现金也能用于转账20 现有的国内结算方式有( )。（A）汇票（B）本票（C）支票（D）托收承付（E）国内信用证21 下列关于银行汇兑监管要求，正确的有( )。（A）检查商业银行汇兑业务客户是否是在该行开立存款账户的法人及其他经济组织，商业银行有无为账上无款客户办理汇兑业务（B）检查商业银行有无擅自开办汇兑业务行为（C）检查商业银行间有无进出账不符情况，无需检查商业银行间汇兑流水（D）检查商业银行是否制定了完整的汇兑
7、业务管理办法（E）检查商业银行有无未经授权擅自、超越权限或超越授信额度办理汇兑业务等行为三、判断题22 大多数情况下表外业务都属于自营业务。( )（A）正确（B）错误23 商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。( )（A）正确（B）错误24 商业银行在办理表外业务时不承担风险。( )（A）正确（B）错误25 托收属于商业信用。( )（A）正确（B）错误26 银行承兑汇票是由出票银行签发的委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。( )（A）正确（B）错误27 按开证行保证性质的不同信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。( )（A）正确（B）错误28
8、银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。( )（A）正确（B）错误29 收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。【知识模块】 其他业务2 【正确答案】 B【试题解析】 银行汇兑的主要风险点包括：(1)签发汇兑凭证记载事项不全。(2)对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺
9、。(3)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。B 项是银行汇票的主要风险点。【知识模块】 其他业务3 【正确答案】 C【试题解析】 银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。【知识模块】 其他业务4 【正确答案】 D【试题解析】 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金
10、额给收款人或持票人的票据。【知识模块】 其他业务5 【正确答案】 D【试题解析】 支付结算业务监管主要是对银行汇票、商业汇票、银行支票、银行汇兑的监管。【知识模块】 其他业务6 【正确答案】 B【试题解析】 由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票。 【知识模块】 其他业务7 【正确答案】 C【试题解析】 标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。【知识模块】 其他业务8 【正确答案】 D【试题解析】 支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日。【知识模块】 其他业务9 【正确答案】 C【试题解析】 银行
11、卡用户使用管理中的风险包括：(1)持卡人的资信能力变化风险。(2)持卡人恶意透支风险。 (3)信用卡失窃的风险。(4)信用卡的伪造及涂改风险。(5)真实持卡人的欺诈风险。 (6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域。(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。(9)银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。C 项属于银行卡审查和发卡中的风险。【知识模块】 其他业务10 【正确答案】 D【试题解析】 银行卡用户使用管理中的风险包括：(1)持卡人的资信能力变化风险。(2)持卡人恶意透支风险。(3)信用卡失窃的风险。
12、(4)信用卡的伪造及涂改风险。(5)真实持卡人的欺诈风险。 (6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域。(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。(9)银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。【知识模块】 其他业务11 【正确答案】 A【试题解析】 借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。【知识模块】 其他业务12 【正确答案】 D【试题解析】 检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行内容包括对空白卡和制卡业务的管理、成品卡和密码信函的登记管理以及对柜员管理等内容。【知识模块】 其他业务13
13、【正确答案】 B【试题解析】 检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系，内容涉及信用审批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺诈侦测、商户欺诈侦测、资产分类、呆账核销等各环节。【知识模块】 其他业务14 【正确答案】 B【试题解析】 为了规范银行信用卡业务，银监会专门下发了商业银行信用卡业务监督管理办法(2011年第 2 号) ，明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。【知识模块】 其他业务二、多项选择题15 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 除资产业务、负债业务外，不反映在资产负债表内的表外业务也是银行业务
14、的重要组成部分。表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债但能够引起当期损益变动的业务。根据表外业务的特征和法律关系，表外业务又分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类、其他类等。【知识模块】 其他业务16 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 表外业务的特点有：一是不运用或不直接运用商业银行自有资金；二是接受客户委托办理业务；三是不承担或不直接承担经营风险；四是绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；五是种类多，范围广。【知识模块】 其他业务17 【正确答案】 A,C【试题解析】 银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票。商业汇票和支票都是出
15、票人签发的商业汇票的出票人一般是企业。【知识模块】 其他业务18 【正确答案】 B,E【试题解析】 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。【知识模块】 其他业务19 【正确答案】 B,C【试题解析】 银行承兑汇票的出票人一般是企业；信用证是一种有条件的银行支付承诺：现金支票只能支取现金普通支票才可支取现金和转账；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。【知识模块】 其他业务20 【正确答案】 A,B,C,D,E【
16、试题解析】 现有的国内结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。【知识模块】 其他业务21 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 银行汇兑监管要求包括：(1)检查商业银行是否制定了完整的汇兑业务管理办法。(2)检查商业银行汇兑业务客户是否是在该行开立存款账户的法人及其他经济组织，商业银行有无为账上无款客户办理汇兑业务。(3)检查商业银行有无擅自开办汇兑业务行为，有无未经授权擅自、超越权限或超越授信额度办理汇兑业务等行为。(4)检查商业银行间汇兑流水，商业银行间有无进出账不符情况。【知识模块】 其他业务三、判断题22 【正确答案】 B【试题解析】 大多数情况
17、下，表外业务都属于委托业务，而非自营业务。【知识模块】 其他业务23 【正确答案】 A【试题解析】 绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益。办理客户委托的表外业务，要消耗一定的人力、物力和财力，部分还承担一定的风险，商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。【知识模块】 其他业务24 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。【知识模块】 其他业务25 【正确答案】 A【试题解析】 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。【知识模块】 其他业务26 【正确答案】 B【试题解析】 银行汇票是由出票银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【知识模块】 其他业务27 【正确答案】 A【试题解析】 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。【知识模块】 其他业务28 【正确答案】 B【试题解析】 银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。【知识模块】 其他业务29 【正确答案】 A【试题解析】 收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。【知识模块】 其他业务
