1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 2 及答案与解析一、单项选择题1 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。（A）个人卡和单位卡（B）商务差旅卡和商务采购卡（C）贷记卡和准贷记卡（D）转账卡、专用卡和储值卡2 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（A）72（B） 60（C） 48（D）123 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。（A）只能是金融机构工作人员或金融机构（B）只能是金融机构工作人员（C）只能是金融机构（D）可以是任何
2、单位和人4 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。（A）开证行所承担的付款责任不同（B）开证行不同（C）受益人不同（D）开证申请人不同5 李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( ) 。（A）诈骗罪（B）受贿罪（C）金融机构从业人员受贿罪（D）职业侵占罪6 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。（A）中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外（B）外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍（C）境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象（D）外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍7 银行过去筹集的资金特别是存款
3、资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险8 下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。（A）采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立（B）当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立（C）采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点（D）当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点9 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )
4、。（A）外汇买卖（B）外汇市场（C）外汇收支（D）反洗钱10 我国的资本市场主要包括( )。（A）债券市场和股票市场（B）同业拆借市场、回购市场和票据市场（C）股票市场和债券回购市场（D）股票市场、外汇市场、票据市场11 2012 年 6 月 1 日，甲在银行存入一笔 30 000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 4，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是( )元。（A）31200（B） 31125（C） 35300（D）3210012 以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。（A）从企业法人角度划分（B）从内部管理模式划分（C）从盈利能力划分（D）从会计角度划分13 商业银行内部
5、控制的环境要素不包括( )。（A）信息交流与反馈（B）治理结构（C）机构设置及责权分配（D）企业文化14 下列关于“ 守法合规” 要求的说法正确的是 ( )。（A）遵守法律法规（B）遵守行业自律规范（C）遵守所在机构的规章制度（D）以上都应遵守15 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况（B）如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）了解该企业所处的行业情况16 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为( )助学贷款。（A）无担保（B）质押（C）保证
6、（D）抵押17 小明在 2012 年 7 月 8 日存入一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 252，1 年到期后将全部本息以同样利率又存 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔钱能取回( )。（A）1040826（B） 1051035（C） 1050500（D）105040018 下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是( )。（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致（C）伪造、变造银行存单（D）伪造信用卡19 代理活动涉及( ) 主体。（A）四方（B）三方（C）两方（D）单方20 下列哪一项不属于金融工具划分的标准?( )（A）按融资范围划
7、分（B）按期限的长短划分（C）按融资方式划分（D）按投资者所拥有的权利划分21 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是( )。（A）质押合同鉴定日（B）借款合同签订日（C）权利凭证交付日（D）证券登记结算机构办理出质登记时22 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）担保人（D）人民法院23 下列( )不属于中间业务的特点。（A）不运用或不直接运用银行的自由资金（B）承担或直接承担市场风险（C）以接受客户委托为前提，为客户办理业务（D）种类多，范围广24 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支
8、取存款日期和金额方能支取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款25 以下对监管资本的描述，正确的是( )。（A）它是银行资产减去负债的余额（B）它是银行需要保有的最低资本量（C）它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量（D）它用于防御银行的非预期损失26 债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张( )。（A）解除（B）抵销（C）撤销（D）赔付27 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C
9、）资源配置（D）经济调节28 限制人身自由的行政法规，只能由( )规定。（A）行政法规（B）地方性法规（C）刑法（D）法律29 下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员30 付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。（A）票据关系（B） 票据法的非票据关系（C）民法上的票据关系（D）民法上的非票据关系31 下列币种中，通常采用直接标价法的是( )。（A）英镑（B）日元（C）新加坡元（D）澳大利亚元32 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型
10、的代表是( )。（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息33 对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。（A）十万元以下（B）三十万元以下（C）十万元以上三十万元以下（D）五十万元以下34 衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。（A）资本利润率（B）资本充足率（C）不良贷款率（D）资产负债率35 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。（A）实际履行原则（B）情势变更原则（C）协作履行原则（D）全面履行原则36 ( )是指将金融机构和金
11、融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。（A）统一监管（B）单一全能型（C）多头监管型（D）“双峰”监管型37 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年38 下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（A）平衡风险性和流动性（B）降低资产组合的风险（C）提高资本充足率（D）平衡流动性和盈利性39 商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。（A）损害客户利益不会损害银行自身的利益（B）在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融
12、创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（C）银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产（D）不得通过低价倾销排挤竞争对手40 我国金融市场的发展是从 1984 年( )开始的。（A）同业拆借市场（B）股票市场（C）债券市场（D）票据市场41 互联网消费金融业务有( )负责监管。（A）人民银行（B）银监会（C）证监会（D）保监会42 作为一名信贷人员，( )是不正确的。（A）按照要求对客户信贷资料进行归档（B）采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成（C）按照要求对客户贷款进行贷后监控（D）让客户根据银行规定编造审核材料43 下列
13、哪一项不属于财务顾问服务的内容?( )（A）财务融资顾伺（B）财务制度顾问（C）财务重组顾问（D）撤销清算顾问44 商业住房贷款实行的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）部分自筹（C）有效担保（D）按期偿还45 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( )。（A）商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益（B）传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“ 品德、能力、资本、抵押品、盈利”（C）在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险（D）银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具46 下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是(
14、 )。（A）本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的（B）本罪的主体是特殊主体（C）最高不可以判处无期徒刑（D）本罪主体包括自然人和单位47 下列不属于公平竞争行为的是( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答
15、应其财务部负责人可以给予一定比例的提成48 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。（A）国务院（B）中国人民银行（C）银监会（D）中国银行业协会49 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。（A）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量（B）对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息（C）在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性（D）利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺50 ( )是风险管理的最基本要
16、求。（A）风险监测（B）风险识别（C）风险计量（D）风险控制51 银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（A）1（B） 2（C） 3（D）452 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。（A）2（B） 3（C） 4（D）553 下列不属于村镇银行业务的是( )。（A）吸收公众存款（B）办理国际结算（C）发放贷款（D）银行卡业务54 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）开除处分（B）刑事处分（C）撤职处分（D）行政制裁措施55 定期存款在存期内如
17、果遇到利率调整，则( )。（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算56 票据丧失的补救措施不包括( )。（A）提起诉讼（B）票据背书（C）挂失止付（D）公示催告57 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（A）不得低于 4 倍（B）不得高于 4 倍（C）不得低于 25（D）不得高于 2558 下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是( )。（A）满足银行正
18、常经营对短期资金的需要（B）吸收损失（C）限制银行业务过度扩张和承担风险（D）维持市场信心59 下列属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）人寿保险单60 下列关于再贴现的说法，不正确的是( )。（A）是中央银行传统的三大货币政策工具之一（B）再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类（C）再贴现就是转贴现（D）我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现61 ( )主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。（A）回购市场（B）同业拆借市场（C）票据市场（D）资本市场62 以下财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人所有的债券（B）抵押人
19、所有的房屋（C）抵押人所有的土地使用权（D）抵押人所有的交通运输工具63 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是( )。（A）继续依托邮政网络经营（B）实行市场化经营管理（C）以批发业务和中间业务为主（D）支持社会主义新农村建设64 一般情况下，中国人民银行以( )为货币政策中介目标。（A）狭义货币供应量（B）现金供应量（C）广义货币供应量（D）年度货币供应量65 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）美元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）欧元66 下列( )不属于支票的种类。（A）划线支票（B）现金支票（C）转账支票（D）普通支票67 广泛用于非贸易结算，或贸易
20、从属费用的收款的托收方式为( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收68 保函和贷款都属于( )。（A）表外业务（B）衍生品业务（C）授信业务（D）受信业务69 在授信审核中，银行( )负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。（A）风险管理部门（B）贷款调查评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员70 关于持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。（A）持有到期收益率=(卖出价格一买入价格+现金分配)卖出价格100（B）持有到期收益率=(买入价格一卖出价格+ 现金分配)买入价格100 （C）持有到期收益率=(卖出价格一买入价格+ 现金分配)买入价格100
21、（D）持有到期收益率=(买入价格一卖出价格+现金分配)卖出价格10071 下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。（A）适应性原则（B）审慎性原则（C）独立性原则（D）有效性原则72 某银行资本利润率为 20，股权乘数为 4，则资产利润率为( )。（A）5（B） 80（C） 24（D）2073 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）人民法院74 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款
22、（D）损失类贷款75 下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易（C）农业政策性贷款（D）支持国家开发项目融资76 个人住房贷款的流程包括( )。（A）受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理（B）受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理（C）审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理（D）审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理77 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作78 中国人民银行征信
23、管理部门应当在收到个人异议申请的( )内将异议申请转交征信服务中心。（A）2 个工作日（B） 7 个工作日（C） 10 个工作日（D）15 个工作日79 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。（A）绩效管理（B）风险管理（C）资源配置（D）风险控制80 以下关于信息保密的说法错误的是( )。（A）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息（C）在离职后，可以透露客户资料和交易信息（D）客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务81 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )
24、。（A）货币经纪公司（B）期货公司（C）企业集团财务公司（D）金融资产管理公司82 以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。（A）调查客户所在区域的信用环境（B）调查客户所处行业情况以及财务状况（C）调查客户信用记录（D）调查客户的婚姻情况83 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金84 拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行对经营中已经构成的( )作出的准备。（A）收入和支出（B）贷款和存款（C）成本和利润（D）风险和损失85 下列符合商业银行内部控制原则的是( )。（A）
25、商业银行全体员工参与内部控制（B）内部控制成本可以不考虑（C）行长可以不受内部控制的约束（D）新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴86 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相87 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。（A）人文关怀（B）竞争意识（C）个人主义（D）团队精神88 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏89 风险资本计量不包括( )的计量。（A）风险资本供给量（B）风险资本需求量（C）风险资本
26、缓冲量（D）风险资本损失量90 下列( )不属于影响行业兴衰的主要因素。（A）技术进步（B）环境变化（C）经济全球化（D）政府政策二、多项选择题91 银行业监督管理的目标包括( )。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业的合法稳健运行（D）维护公众对银行业的信心（E）保护银行业公平竞争92 根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有( )。（A）包括 B 股交易账户（B）限额统一用美元核定（C）原则上可以开立多个（D）限额核定的计价货币可以由企业选择（E）原则上只能开立一个93 根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应
27、当( )。（A）主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目（B）主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位（C）在利益发生冲突时应申请回避（D）发生利益冲突时根据“正常交易原则“向管理层、利益相关人充分披露信息（E）利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利94 下列各项中，属于贷款承诺业务的有( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利（E）备用信用证95 目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有( )。（A）银团贷款（B）项目贷款（C）国内信用证（D）发票融资（E）国内保理96 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（A）资本充足率（B）资本构成（C）风
28、险敞口及风险管理策略（D）盈利能力（E）管理水平及过程97 下面属于股东大会职责的有( )。（A）决定公司战略性的重大问题（B）修改公司章程（C）监督董事会和监事会（D）选举和更换董事及由股东代表出任的监事（E）聘任或解聘公司经理 98 以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构?( )（A）中国人民银行（B）中国银行业协会（C）北方期货公司（D）国家开发银行（E）广州市农村信用合作联社99 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括( )。（A）客户的联系方式（B）客户子女的年龄（C）风险承受能力（D）客户近期是否
29、有购房需求（E）资金用途100 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有( )。（A）企业资金周转困难（B）企业对借贷资金的需求显著扩大（C）商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减（D）商业银行的资产业务规模明显扩大（E）商业银行的资产规模和利润处于最高水平101 经批准在我国境内设立的金融机构中，( )可以经营全面的外汇和人民币业务。（A）中外合资银行（B）外国银行代表处（C）外商独资银行（D）外国银行分行（E）中资商业银行102 下列关于债权人行使代位权的描述正确的有( )。（A）债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权（B）债权人以自己的名义代位行使债务人的债权（C）代位权的行使范围以债权人的债权为限（D）代位权的行使范围以债务人的债务为限（E）债权人行使代位权的必要费用由债务人负担103 金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括( )。（A）主观上均具有非法占有目的（B）实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为（C）受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为（D）受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失（E）使受骗者陷入或者强化认识错误104 中小商业银行包括( )。（A）股份制商业银行（B）住房储蓄银行
