1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( ) 。（A）“本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资“（B） “如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估 ”（C）本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资（D）“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”2 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。（A）电话销售（B）设立临时性摊位或路演地点（C）柜台
2、销售（D）互联网销售3 根据银行业金融机构绩效考评监督指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。（A）当地银行业协会（B）全体考评对象（C）银监会或其派出机构（D）新闻媒体4 金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。（A）真实性（B）谨慎性（C）权责发生制（D）及时性5 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网股权众筹融资方应为 ( )。（A）中型企业（B）大型企业（C）自然人（D）小微企业6 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( ) 。（A）监管机构将银行业金融机构绩效考评
3、实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩（B）银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告（C）银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理（D）银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构7 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。（A）40（B） 45（C） 35（D）508 根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。（A）以银行为中心
4、，以效益为导向（B）以银行为中心，以市场为导向（C）以效益为中心，以声誉为导向（D）以客户为中心，以市场为导向9 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。（A）盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标（B）合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标（C）合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类招标、社会责任类指标（D）资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标10 2015 年 7 月 18 日，( )等十部委发布关于促进互联网金融健康发展的指导意见，提出了一系列鼓励创新、支持互
5、联网金融稳步发展的政策措施。（A）中国人民银行（B）银监会（C）国务院（D）中国银行业协会11 在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。（A）补缺式（B）追随式（C）主导式（D）指挥式12 以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。（A）仿效法（B）交叉组合法（C）低成本法（D）创新法13 以下关于互联网金融的特征的表述，错误的是( )。（A）成本低、效率高（B）以客户为中心，尊重客户体验（C）促进金融业务综合化，为综合化经营助力（D）风险单一化，从而降低风险14 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略
6、是( ) 。（A）产品差异策略（B）大众营销策略（C）专业化策略（D）情感营销策略15 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( ) 受理、审查并决定。（A）中央银行（B）机构所在地银监局（C）银监会（D）财政部二、多项选择题16 按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务，其中包括( )。（A）基金、信托（B）银行（C）证券（D）保险（E）消费金融17 银行市场细分的作用主要表现在( )。（A）有利于全面提高银行的经营效益（B）有利于发掘市场机会，开拓新市场
7、（C）更好地满足不同客户对金融产品的要求（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益（E）有利于选择目标市场和制定营销策略18 商业银行薪酬管理制度一般应包括( )。（A）基本薪酬的档次分类及晋级办法（B）银行员工培训管理办法（C）中长期激励及特殊奖励的考核管理办法（D）银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准（E）绩效薪酬的档次分类及考核管理办法19 商业银行的促销方法包括( )。（A）人员促销（B）有奖储蓄促销（C）广告促销（D）定向促销（E）公共关系促销20 下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有( )。（A）从多方面开展的创新活动（B）商业银行为适应经济发展的要求而进行
8、的（C）为客户提供的服务产品的创造与更新（D）为客户提供的服务方式的创造与更新（E）最终体现为银行风险管理能力的不断提高21 产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是( )。（A）提高商业银行的利率（B）提高现有市场的占有率（C）吸引现有市场之外的新客户（D）以更低的成本提供相同或类似的产品（E）降低商业银行的经营成本22 下列属于投资业务创新的有( )。（A）票据发行便利（B）结构性票据（C）资产支持证券（D）可交换债券（E）机动偿还期贷款23 网点营销渠道主要可分为( )。（A）便民化网点机构营销渠道（B）全方位网点机构营销渠道（C）专业性网点机构营销渠道（D）高端化网
9、点机构营销渠道（E）法人网点机构营销渠道24 商业银行绩效考评的原则有( )。（A）稳健经营（B）合规引领（C）战略导向（D）综合平衡（E）统一执行25 商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于( )方面。（A）战略目标审视（B）企业文化建设（C）资源配置（D）人力资源管理应用（E）制度建设26 商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?( )（A）财产管理（B）外部资金管理（C）成本管理（D）损益管理（E）内部资金管理27 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )。（A）评价主体（B）评价对象（C）评价指标（D）评价标准（E）评价报告28 以下属于存款性负债业务创新的有( )。（A）可转让
10、支付命令账户（B）货币市场存款账户（C）可转换债券（D）次级债券（E）回购协议29 考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括( )。（A）与银行业绩的影响程度成反比（B）与经营重心的关系成反比（C）反映经营决策导向（D）反映各项指标冲突时的取舍原则（E）考虑相关性较高指标的综合权重三、判断题30 根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。( )（A）正确（B）错误31 根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。( )（A）正确（B）错误32 客户经理是联结银行
11、与客户之间的桥梁。( )（A）正确（B）错误33 销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格手段。( )（A）正确（B）错误34 发达国家商业银行实践中常见的评价标准包括历史标准。( )（A）正确（B）错误35 金融会计作为我国会计体系的主体，其主要功能是核算。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业银行理财产品销售管理办法第十七条，理财宣传材料应在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。【知识模块】 银行经营管理与创新2 【正确答案】 B【试题解析】
12、根据商业银行外部营销业务指导意见第三条，外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银 行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动，不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。【知识模块】 银行经营管理与创新3 【正确答案】 B【试题解析】 根据银行业金融机构绩效考评监督指引第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。【知识模块】
13、银行经营管理与创新4 【正确答案】 B【试题解析】 根据金融企业准备金计提管理办法第五条，金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。对发放贷款和垫款，至少应当按季进行分析，采取单项或组合的方式进行减值测试，计提贷款损失准备。【知识模块】 银行经营管理与创新5 【正确答案】 D【试题解析】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。【知识模块】 银行经营管理与创新6 【正确答案】 A
14、【试题解析】 B 项，根据银行业金融机构绩效考评监管指引(下面简称指引)第二十八条，银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于 10 日内将考评结果报送银监会或其派出机构；C 项，根据该指引第二十九条，银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理；D 项，根据该指引第二十七条，银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。【知识模块】 银行经营管理与创新7 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行稳健薪酬监管指引第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 40以上应
15、采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于 50，有条件的应争取达到 60。【知识模块】 银行经营管理与创新8 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业银行金融创新指引第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。【知识模块】 银行经营管理与创新9 【正确答案】 C【试题解析】 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第五条，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益
16、类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。【知识模块】 银行经营管理与创新10 【正确答案】 A【知识模块】 银行经营管理与创新11 【正确答案】 C【试题解析】 采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的银行，同时，其可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。【知识模块】 银行经营管理与创新12 【正确答案】 C【试题解析】 银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：仿效法； 交叉组合法；创新法。【知识模块】 银行经营管理与创新13 【正确答案】 D
17、【试题解析】 D 项，互联网金融的特征应该是风险复杂化，网络风险将难以掌控。因为网络金融带来的风险是多方面的，这将给政府、金融机构、客户个人带来风险防控的困扰，从而造成互联网金融风险的复杂化。【知识模块】 银行经营管理与创新14 【正确答案】 C【试题解析】 专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。【知识模块】 银行经营管理与创新15 【正确答案】 C【试题解析】 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开
18、办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。【知识模块】 银行经营管理与创新二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，党中央、国务院积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。【知识模块】 银行经营管理与创新17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 市场细分是目标市场确定的前提和基
19、础，市场细分的作用表现在以下几个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略； 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。【知识模块】 银行经营管理与创新18 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准； 基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法； 中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。【知识模块】 银行经营管理与创新19 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 银行的促销方式主要
20、有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。其中，销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。【知识模块】 银行经营管理与创新20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、 开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。【知识模块】 银行经营管理与创新21 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 产品开发的目标主要表现在以下三个方面：
21、提高现有市场的份额。例如增加交叉销售；通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户；向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大。吸引现有市场之外的新客户。 以更低的成本提供同样或类似的产品。【知识模块】 银行经营管理与创新22 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 资产业务创新可以分为投资业务创新和贷款业务创新两个方面。投资业务创新包括：金融期货与期权； 结构性票据； 资产支持证券；可交换债券；本息分离债券。A 项属于其他业务创新；E 项属于资产业务创新中的贷款业务创新。【知识模块】 银行经营管理与创新23 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 网点机构目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根
22、据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：全方位网点机构营销渠道； 专业性网点机构营销渠道；高端化网点机构营销渠道； 法人网点机构营销渠道。【知识模块】 银行经营管理与创新24 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 银行经营管理与创新25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。【知识模块】 银行经营管理与创新26 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控
23、制、进行税收和风险管理等具体内容，总体上可以分成三部分：财产管理； 银行内部资金管理； 银行损益管理。【知识模块】 银行经营管理与创新27 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标； 评价对象； 评价指标；评价标准；评价报告。【知识模块】 银行经营管理与创新28 【正确答案】 A,B【试题解析】 除 AB 两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。CDE 三项属于非存款性负债业务创新。【知识模块】 银行经营管理与创新29 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 考核指标最终权重的确定要充分体现以下原则
24、：与银行业绩的影响程度成正比；与经营重心的关系成正比； 反映各项指标冲突时的取舍原则；反映经营决策导向；反映指标数值的可靠程度； 考虑相关性较高指标的综合权重等。【知识模块】 银行经营管理与创新三、判断题30 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行金融创新指引第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。【知识模块】 银行经营管理与创新31 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行金融创新指引第五条，商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控
25、制金融创新带来的新风险。【知识模块】 银行经营管理与创新32 【正确答案】 A【试题解析】 客户经理的职能是及时沟通信息，推动新产品或服务的顺利实施，维护银行与客户关系的正常化及其稳定和发展。一旦出现问题，客户经理就应当立即解决。所以说，客户经理是联结银行与客户的桥梁。【知识模块】 银行经营管理与创新33 【正确答案】 B【试题解析】 销售促进是一种非价格竞争手段。银行在同业竞争中一般都设法避免进行直接的价格竞争，如利率竞争和费用竞争，其结果常常是两败俱伤。【知识模块】 银行经营管理与创新34 【正确答案】 A【试题解析】 评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，发达国家商业银行实践中常见的评价标准有三种：历史标准； 预算标准； 相对业绩标准。【知识模块】 银行经营管理与创新35 【正确答案】 B【试题解析】 金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面则通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。【知识模块】 银行经营管理与创新
