1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 140 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下客户收入中波动性最大的是( )。（A）一般工资收入（B）津贴（C）退休金收入（D）投资收入2 下列公式中错误的是( )。（A）资产-负债=净资产（B）以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+ 未实现资本利得或损失 +资产评估增值资产评估减值（C）普通年金终值= 每期固定金额(1+ 利率) 期限 -1利率（D）复利现值=终值(1+利率) 期限3 一般来说，开放式基金买入价等于( )。（A）基金单位净资产值
2、-赎回手续费（B）基金单位净资产值+申购手续费（C）基金单位净资产值-申购手续费（D）基金单位净资产值+赎回手续费4 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩5 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是( )。（A）在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一（B）多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经
3、营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度（C）信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大（D）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险6 金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的( )。（A）资金融通集聚功能（B）交易功能（C）监督功能（D）调节经济功能7 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）资本项目账户（C）
4、外汇储蓄账户（D）外汇结算账户8 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表” 和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的( )功能。（A）资金融通集聚功能（B）优化资源配置功能（C）反映经济运行的功能（D）调节经济功能9 基金资产中，( ) 以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。（A）20（B） 30（C） 60（D）8010 ( )是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。（A）货币型理财产品（B）股票类理财产品（C）债券型理财产品（D）结构性理财市场
5、11 以下关于现值的说法，正确的是( )。（A）当给定终值时，贴现率越高，现值越低（B）当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高（C）在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值（D）利率为正时，现值大于终值12 金融市场主体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门13 某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。（A）8（B） 842（C） 9（D）95614 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是( )。（A）政府
6、（B）客户（C）市场（D）商业银行15 下列个人理财步骤的排序正确的是( )。（A）评估理财环境和个人条件制定个人理财目标 制定个人理财规划执行个人理财规划监控执行进度和再评估（B）制定个人理财目标评估理财环境和个人条件执行个人理财规划制定个人理财规划监控执行进度和再评估（C）评估理财环境和个人条件制定个人理财规划制定个人理财目标监控执行进度和再评估执行个人理财规划（D）评估理财环境和个人条件监控执行进度和再评估 制定个人理财目标制定个人理财规划执行个人理财规划16 某投资者通过银行购买了 10000 元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是
7、( )。（A）该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通（B）该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通（C）该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通（D）该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通17 下列属于基金特点的是( )。（A）集中投资（B）分散理财（C）风险自担（D）信息透明18 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )三类。（A）委托代理、法定代理和指定代理（B）委托代理、业务代理和职务代理（C）业务代理、法定代理和指定代理（D）约定代理、指定代理和委托代理19 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，
8、年复利收益率为 20，则下列说法正确的是( )。（A）目前领取并进行投资更有利（B） 3 年后领取更有利（C）目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（D）无法比较何时领取更有利20 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期21 下列哪一项不属于合格理财师的标准?( )（A）品德（B）资格认证（C）专业（D）服务22 从法律角度看，保险是一种( )行为。（A）代理（B）约定（C）合同（D）承诺23 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券24
9、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含( )。（A）委托代理（B）法定代理（C）合同代理（D）指定代理25 下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。（A）基金中的基金（B）交易型开放式指数基金（C）上市开放式基金（D）认股权证基金26 下列不属于客户常规性收入的是( )。（A）银行存款利息（B）捐赠款（C）工资（D）债券投资收益27 下列保险中不属于人寿保险的是( )。（A）生存保险（B）死亡保险（C）收入补充保险（D）生死两全保险28 货币之所以具有时间价值的原因不包括( )。（A）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（B）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低（C）货币的流
10、通会受到政府政策的影响（D）未来的投资收入预期具有不确定性29 电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少( )秒钟的影响显示。（A）3（B） 5（C） 10（D）1530 下列哪一项不属于人身保险新型产品?( )（A）分红险（B）房贷险（C）万能保险（D）投连险31 某投资者将 5000 元投资于年息 10、为期 5 年的债券(按年复利计息)，则 5 年后投资者能获得的投资本金与利息和为( )。（A）7500（B） 705255（C） 805255（D）850032 按投资主体的性质分类，下列哪一项不属于股票的分类?( )（A）国家股（B）公司股（C）法人股（D）
11、社会公众股33 发生下列( ) 情形时，合同可以撤销。（A）因重大误解订立的合同（B）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益（C）损害社会公共利益（D）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益34 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少?( )（A）100000（B） 50000（C） 10000（D）100035 当( ) 时，需经核保人核保，保险公司才可出单。（A）投保人年龄超过 45 岁（B）投保人年龄超过 65 周岁（C）投保人患有疾病的（D）投保人年龄小于 65 岁的36 银行理财产品按(
12、 ) 分为开放式产品和封闭式产品。（A）产品风险（B）投资标的（C）交易类型（D）发行期次37 在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50、债券40、货币 10，这是属于家庭生命周期的( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期38 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。（A）补偿损失职能（B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能39 下列关于金融市场的说法中，错误的是( )。（A）金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和（B）金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所 ”（C）金融市场反映了金融资产供应者和
13、需求者之间的供求关系（D）金融市场包含了金融资产的交易机制40 许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据?( )（A）购买时间（B）购买情况（C）购买频率（D）购买金额41 个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前( )日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。（A）15（B） 20（C） 25（D）3042 王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（A）11000（B） 11038（C） 11214（D）1464143 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货
14、行业认可的从业资格合格人员不少于 4 人，其中交易人员至少( )人。（A）1（B） 2（C） 3（D）444 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少?( )（A）6（B） 10（C） 15（D）2045 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（A）你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车（B）你在银行购买了 10000 元的短期国库券（C）你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金（D）你买入 1000 股公司股票46 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）国家减少财政预算，会导致资产
15、价格的提高（B）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（C）法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长（D）偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨47 下列选项中，不属于金融市场客体的是( )。（A）同业拆借（B）居民个人（C）外汇（D）金融衍生品48 下列选项中，不属于投资市场主体的是( )。（A）无民事行为人（B）政府及政府机关（C）中央银行（D）企业49 下列哪一项不属于金融市场的构成要素?( )（A）主体（B）客体（C）中介（D）检查机关50 理财规划中，下列哪一项不属于客户按内在属性的分类标准?( )（A）按财富观分类（B）按风险态度分类（C）按交际风格
16、分类（D）按工作能力分类51 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是( )。（A）绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作（B）运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题（C）亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜（D）因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题52 下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?( )（A）5（B） 26（C） 47（D）5353 下列关于退休规划的说法，正确的是( )。（A）计划开始不宜太迟（B）规划期应当在 5 年左右（C）投资应当极其保守（D）对投资和风险应当相当乐观54 王先生将 10000
17、 元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资预期为 3 年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( ) 元。（A）13000（B） 13310（C） 13400（D）1350055 债券投资者的投资收益不包括( )。（A）长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（B）买卖债券形成的价差收入（C）在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益（D）长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红56 ( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（A）生命周期
18、理论（B）资本资产定价模型（C）套利定价理论（D）马柯维茨投资组合理论57 对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值( )美元以下 (含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（A）1（B） 3（C） 5（D）1058 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。（A）远期合约（B）期货合约（C）期权合约（D）即期合约59 民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（A）12 周岁的未成年人（B） 16 周岁但依靠父母生活
19、的人（C） 10 周岁以下的未成年人（D）限制民事行为能力人的法定代理人60 通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是( )。（A）定性方法（B）定量方法（C）抽象概括法（D）统计方法61 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )效应。（A）价值升值（B）财务杠杆（C）现金流和税收（D）风险62 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存( ) 年。（A）5（B）
20、10（C） 15（D）2063 张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，n 年后他这笔投资就增长为( )。（A）10000(11 n-1+11 n-2+11 1+1)（B） 1000011n（C） 10000(1+10n)（D）无法计算64 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（A）30（B） 50（C） 60（D）8065 下列有关债券市场的功能中，不正确的是( )。（A）债券市场是债券流通和变现的场所（B）债券市场是聚集资金的重要场所（C）债券市场难以反映企业经营实力和财务状况（D）债券市
21、场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所66 合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为( )。（A）02505（B） 02525（C） 0525（D）051567 下列关于合同的表述，错误的是( )。（A）订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力（B）合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定（C）合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（D）订立合同采取要约承诺方式68 在基础性金融产品中，风险最高的是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）期货69 一般而言，影响风险承受能力的首要因素是( )。（A）年龄（B）财富（C）收入（D）地位70
22、货币型基金一般是( )到账。（A）T+2（B） T+3（C） T+4（D）T+571 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是( )（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务72 王先生的女儿 5 年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入 2 万元，银行利率为 4。则 5 年后的本利和共为( )。（A）1054 万元（B） 1083 万元（C） 1154 万元（D）1193 万元73 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资
23、产配置建议的总体原则的是( )。（A）家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低（B）子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高（C）家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出（D）家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高74 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是( ) 。（A）财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划（B）财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介（C）财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介（D）财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议75 用现金偿还
24、债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。（A）资产负债不变（B）资产不变（C）流动资产不变（D）净资产不变76 商业银行发放金融债券，这属于( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）中间业务（D）市场业务77 中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近( )年的财务报告。（A）5（B） 3（C） 2（D）178 销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的( )倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（A）2（B） 3（C） 4（D）579 处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。（A）家庭成长期的信贷运用多以房
25、屋、汽车贷款为主（B）家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主（C）家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主（D）家庭衰老期的核心资产配置以股票为主80 个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。（A）量入节出攒首付款（B）负担减轻准备退休（C）收入增加筹退休金（D）享受生活规划遗产81 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（A）增持储蓄产品（B）增持股票（C）增持股票基金（D）坚持固定收益类产品82 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )万美元。（A）5（B） 10（C） 15（D）2083 根据合伙企业法规定的普通合伙人对企业债务负(
26、 )。（A）有限责任（B）无限责任（C）无限连带责任（D）连带责任84 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?( )（A）孔雀型（B）猫头鹰型（C）鸽子型（D）老鹰型85 对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值现值（D）客户风险厌恶系数86 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。（A）道义责任（B）刑事责任（C）民事责任（D）行政责任87 按照 4E 标准，( )是理财师资格认证的首要环节。（A）教育(Education)
27、（B）职业道德(Ethics)（C）工作经验(Experience)（D）精力旺盛的(Energetic)88 金融市场按金融工具发行和流通特征分为( )。（A）有形市场和无形市场（B）一般市场和特殊市场（C）证券市场、股票市场和基金市场（D）发行市场、二级市场、第三市场和第四市场89 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（A）投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金（B）证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险（C）证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等（D）基金托管人负责管理和运用基金资产90 成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。（A）
28、投资风险不同（B）投资工具不同（C）资产分布不同（D）派息情况不同二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。（A）专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性（B） Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑（C）复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准（D）财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住（E）复利与年金表：优点是使用成本低，操作简
29、单；缺点是局限性大，需要电脑92 回购协议市场的交易特点有( )。（A）流动性强（B）安全性高（C）收益稳定且超过银行存款收益（D）税收优惠（E）回购协议中所交易的证券主要是金融债93 下列属于资本市场的有( )。（A）商业票据市场（B）银行承兑汇票市场（C）股票市场（D）中长期债券市场（E）证券投资基金市场94 下列关于债券的说法中，正确的有( )。（A）债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等（B）一般来说，债券价格与到期收益率成正比（C）一般来说，债券的价格与到期收益率成反比（D）一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成反比（E）一般来说，债券的市场交易价
30、格同市场利率成正比95 下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。（A）基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换（B）投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等（C）金额衍生品的风险相对小（D）基础金融衍生品的进入门槛较低（E）金融衍生品的种类较少96 个人理财业务相关主体有( )。（A）个人客户（B）股份有限公司（C）商业银行（D）非银行金融机构（E）监管机构97 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为( )挂钩类。（A）外汇（B）利率（C）股票（D）商品（E）债券98 在发生( ) 情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。（A）宏观经济政策、
31、法规等发生重大变化（B）金融市场的重大变化（C）客户继承一大笔遗产（D）夫妻离婚（E）家庭计划投资移民99 下列产品属于外汇理财产品的有( )。（A）个人外汇买卖（B）个人外汇期权（C）个人外汇远期（D）黄金（E）权证100 金融市场的参与者有( )。（A）居民个人（B）商业性金融机构（C）政府（D）企业（E）中央银行101 目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会” 模式对不同领域进行分工监管，其中，“ 三会” 是指( )。（A）证券业协会（B）中国银监会（C）中国保监会（D）期货业协会（E）中国证监会102 按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?( )（A）资本市场基金（B）货币市场基金（C）股票型基金（D）债券型基金（E）混合型基金
