1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）历年真题试卷汇编 3 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（A）公开形式（B）书面形式（C）口头形式（D）正式形式2 贷款调查应以( ) 为主、( ) 为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（A）实地调查；间接调查（B）直接调查；间接调查（C）间接调查；实地调查（D）实地调查；问卷调查3 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )名信贷人员完成。（A）2（B） 3（C） 4（D）54 关于个人贷款的
2、贷后管理，下列说法错误的是( )。（A）贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况（B）经贷款人同意，个人贷款可以展期（C）一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限（D）对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组5 银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是( )。（A）提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等（B）提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证（C）提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等（D）提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权
3、证明文件及租金入账证明等6 贷款人应按照借款合同约定，通过( )受托支付或( )自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（A）贷款人；借款人（B）借款人；担保人（C）担保人；借款人（D）贷款人；担保人7 下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是( )。（A）贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“ 复议” 三种（B）采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见（C）采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见（D）采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署 “同意”意见时，审批结论意见即可为“ 同意”8 零售贷款
4、风险监控的原则不包括( )。（A）差别管理（B）动态管理（C）重点关注（D）强化等级9 通过( ) 渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（A）电子银行（B）电话银行（C）现场咨询（D）窗口咨询10 关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是( )。（A）确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密（B）确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量（C）尽量缩短审批时间，并提高贷款金额（D）严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度11 个人教育贷款的发放对象不包括( )。（A）在读学生（B）即将就读的学生（C）在读学生的
5、直系亲属（D）在读学生的法定监护人12 我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营类贷款13 下列关于个人消费贷款说法，正确的是( )。（A）个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款（B）个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息（C）个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人（D）个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款14 银行需要研究的重点是( )。（A）宏观环境（B）微观环境（C）银行内部资源分析（D）银行自身实力分析15 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷
6、款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于( )。（A）关注贷款（B）可疑贷款（C）损失贷款（D）次级贷款16 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。（A）个人身份（B）破产记录（C）居住信息（D）职业信息17 关于房产税，下列说法错误的是( )。（A）国务院 2013 年下发的“国五条” 细则中，要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额) 征收 20个人所得税（B）依照房产余值计算缴纳，税率为 15；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 15（C）最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”（D）房产税采用从价计税，计税依据
7、为按计税余值计税和按租金收入计税两种18 下岗失业人员小额担保贷款中非微利项目的小额担保贷款( )。（A）不享受财政贴息（B）享受财政半额贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定19 ( )年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。（A）1998（B） 2001（C） 1995（D）199320 ( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息21 个人汽车贷款的特征不包括( )。（A）是汽车金融服务领域的主要内容之一（B）业务办理不是由
8、商业银行独立完成（C）营销渠道单一（D）风险管理难度相对较大22 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是( )。（A）贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息（B）贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式（D）贷款回收原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清23 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。（A）期限调整包括延长期限和缩短期限（B）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（C）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息（D）展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限24 个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无
9、效质物的是( )。（A）个人定期储蓄存单（B）土地使用权（C）单位定期存单（D）国家重点建设债券25 与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有的特点不包括( )。（A）贷款期限长（B）贷款利率高（C）大多以抵押为前提建立的贷款关系（D）风险具有系统性特点26 贷款受理和调查中的风险不包括( )。（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严27 以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是( )。（A）对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零（B）对到期一次还本付息类个人贷款账户
10、，也可以缩短借款期限（C）已计收的利息不再调整（D）新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行28 下列关于“ 假个贷” 的表述，错误的是 ( )。（A）“假个贷 ”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“ 假个贷”（B） “假个贷” 的成因包括开发商利用“ 个贷”套取银行资金进行诈骗（C） “假个贷” 的“ 假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为 “假”（D）银行的管理漏洞给“假个贷” 以可乘之机29 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的( ) 。（A）60（B） 70（C） 80（D）9030 汽车贷
11、款管理办法于( )年颁布。（A）1993（B） 1997（C） 1998（D）200431 我国最大的个人征信数据库为( )。（A）中华人民共和国财政部建立的个人征信系统（B）中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统（C）中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统（D）中国银行业协会建立的个人数据库系统32 个人所购车辆按( ) 可分为新车和二手车。（A）新旧情况（B）用途（C）车辆性质（D）注册登记情况33 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。（A）资金以转账方式划入售房入账户（B）资金以转账方式划入借款人账户（C）借款人直接提取现金（D）售房人直接提取现金34
12、 中国人民银行决定的最低首付款比例为( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4035 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人建造住房（D）个人大修住房36 期限在 1 年以内的贷款实行的是( )利率政策。（A）按月调整利息（B）按季调整利息（C）按合同利率调整利息（D）利息随法定利率变动而变动37 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织38 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）区域性营销组织（B）产品型营销组织（C）
13、市场性营销组织（D）职能型营销组织39 个人住房贷款的流程包括( )。（A）审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理（B）受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理（C）审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理（D）受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理40 使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80（B） 70（C） 60（D）5041 个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及( )。（A）银行（B）借款人（C）担保人（D）委托人42 个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，贷款期限在( )的实行合同利率，遇法定
14、利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）1 年以内(含)（B） 1 年以上（C） 3 年以内(含)（D）3 年以上43 银行要将关于( ) 的数据变为有用的资讯资源。（A）营销与绩效状况（B）人员与会计状况（C）人员与财务状况（D）会计与财务状况44 ( )又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。（A）到期一次还本付息法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法45 对开发商资信审查不包括( )。（A）会计报表（B）房地产开发商资质审核（C）税务登记证明（D）项目的合法性审查46 自 2008 年 10 月 27 日开始，中国人民银行调整了个人住房贷款
15、可执行下限利率水平，新的下限利率水平为( )。（A）相应期限档次贷款基准利率的 07 倍（B）相应期限档次贷款基准利率（C）相应期限档次贷款基准利率的 11 倍（D）相应期限档次贷款基准利率的 085 倍47 贷款额度是指银行向借款人提供的以( )的贷款数额。（A）货币计量（B）价值计量（C）净值计量（D）时间计量48 ( )是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（A）抵押担保（B）质押担保（C）保证担保（D）组合担保49 等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈减趋势，则可选择( )。（A）等比递减法（B）等额累进还款法（C）组合还
16、款法（D）等比递增法50 国家助学贷款的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）风险补偿（C）信用发放（D）风险预测51 公积金个人住房贷款是指由各地( )运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存入以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。（A）住房公积金管理中心（B）商业银行（C）商业中介机构（D）基金管理公司52 ( )是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。（A）宏观环境（B）微观环境（C）市场环境（D）内部环境53 下列选项中，不属于银行自身实力分析的是( )。（A）银行的业务能力（B）银行的财务实力（C）
17、政府对银行的特殊政策（D）经营绩效54 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织55 个人住房贷款可实行的担保方式是( )。（A）抵押、信用、质押（B）抵押、信用、保证（C）抵押、质押、保证（D）信用、质押、保证56 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80（B） 70（C） 60（D）5057 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人58
18、 下列征信异议的处理方法中，错误的是( )。（A）征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内更正（B）征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复（C）转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交（D）对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明59 某银行将自己定位为客户“身边的银行”“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，符合该银行市场定位原则的是( )。（A）发挥优势（B）围绕目标（C）突
19、出特色（D）客户集中60 通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为( )。（A）职业经理、非职业经理（B）产品经理、项目经理、关系经理（C）营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员（D）高级经理、中级经理、初级经理61 决定整个市场长期内在吸引力的力量不包括( )。（A）相关行业竞争者（B）客户选择能力（C）替代产品（D）潜在的新竞争者62 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位63 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。（A）逾期催收贷款，造成贷款损失（B）未按规定保管借
20、款合同造成合同损毁（C）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失（D）地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失64 下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是( )。（A）审核合同（B）出账前审核（C）开户放款（D）放款通知65 银行 SWOT 分析方法中 W 表示( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁66 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是( )。（A）主观式定位、客观式定位、主导式定位（B）客观式定位、主导式定位、追随式定位（C）主导式定位、追随式定位、补缺式定位（D）主观式定位、追随式定位、补缺式定
21、位67 ( )是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（A）银行调研渠道（B）银行评估渠道（C）银行定位渠道（D）银行营销渠道68 区域型营销组织的结构包括( )。（A）一名负责全国业务的经理，一名区域经理（B）一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理（C）多名负责全国业务的经理，多名地区经理（D）多名负责全国业务的经理，一名区域经理69 从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括( )。（A）产品策略（B）定价策略（C）促销策略（D）合作策略70 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。（A
22、）抵押物的合法性（B）抵押物未来价值的变化（C）抵押人对抵押物占有的合法性（D）抵押物价值与存续状况71 商用房贷款借款合同的签约流程为( )。（A）填写合同一审核合同一签订合同（B）审核合同一填写合同一签订合同（C）填写合同一签订合同一审核合同（D）审核合同一签订合同一填写合同72 对于商用房贷款资金而言，银行应当采用( )方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。（A）借款人受托支付（B）借款人委托支付（C）贷款人委托支付（D）贷款人受托支付73 不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）商用房出租情况发生变化（C）保证人还款能力发
23、生变化（D）抵押物价值发生变化74 个人经营贷款调查应( )。（A）实地调查为主、间接调查为辅（B）实地调查与间接调查并行（C）实地调查或间接调查（D）间接调查为主、实地调查为辅75 下列选项不是个人质押贷款特点的是( )。（A）贷款风险较大（B）时间短、周转快（C）操作流程短（D）质物范围广泛76 关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是( )。（A）个人质押贷款一般在柜台办理（B）个人质押贷款一般在网上办理（C）个人质押贷款按照网点授权大小进行审批（D）同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险77 个人商用房贷款的偌款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，
24、且年龄在( )周岁之间。（A）18( 含)一 65(不含)（B） 18(不含)一 65(不含)（C） 18(不含)一 65(含)（D）18( 含)一 65(含)78 自 2008 年 1 月 1 日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。（A）2（B） 1（C） 4（D）379 根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是( ) 。（A）基准利率上浮 10（B）基准利率下浮 5（C）基准利率下浮 30（D）基准利率80 商业性个人住房贷款期限最长不得超过( )年。（A）30（B） 20
25、（C） 10（D）5081 贷款的支用流程是：填写合同一( )一相关文本、凭证签署及贷款发放。（A）审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一支用核批一申请支用一支用审查（B）签订合同一审核合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批（C）审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批（D）支用审查一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一支用核批一申请支用82 ( )是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。（A）个人教育贷款（B）个人信用贷款（C）个人住房装修贷款（D）个人住房贷款83 农户生产经营贷款且金额不超过( )万元，或用于农副产品收购等
26、无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。（A）50（B） 40（C） 30（D）2084 以下不是下岗失业人员小额担保贷款遵循原则的是( )。（A）无偿发放（B）微利贴息（C）专款专用（D）按期偿还85 资产规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位86 信用汇总信息不包括( )。（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用交易记录（C）信用卡汇总信息（D）准贷记卡汇总信息87 贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于( )，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。（A）还款人
27、（B）借款人（C）资金使用人（D）贷款人88 下列不属于个人基础数据库信用信息查询主体的是( )。（A）商业银行（B）县级 (含)以上司法机关（C）个人（D）保险公司89 关于个人基本信息存在异议的处理，说法不正确的是( )。（A）如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请（B）经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心无权督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改（C）如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息
28、，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息（D）经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改90 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起( )个工作日内，向异议申请人转交。（A）2（B） 5（C） 10（D）15二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 国家助学贷款实行“ 财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还” 的原则。下列对各原则解释正确的有( )。（A）财政贴息是指国家以承担部分利息的
29、方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴（B）风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿（C）信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款（D）信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款（E）专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面92 个人教育贷款的业务特征包括( )。（A）具有社会公益性（B）政策参与程度较高（C）多为信用类贷款（D）风险度相对较高（E）有国家的财政支持93 个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有( )。（A）具有中华人民共和国国籍，并持有合法、
30、有效的身份证明（B）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)（C）具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)（D）学习刻苦，能够正常完成学业（E）诚实信用，遵纪守法，无违法违纪行为94 针对个人教育贷款的信用风险防控措施有( )。（A）加强对借款人的贷前审查（B）建立和完善防范信用风险的预警机制（C）完善银行个人教育贷款的催收管理系统（D）建立有效的信息披露机制（E）建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理95 个人教育贷款信用风险的内容包括( )。（A）借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人恶意欺
31、诈、骗贷等（D）借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等（E）借款人的还款质量风险96 个人商用房贷款可采用( )等还款法。（A）按月等额本息还款法（B）按月等额本金还款法（C）按周 (双周、三周)还本付息还款法（D）到期一次性付款（E）分期付款97 下列关于商用房贷款还款方式的说法中，正确的有( )。（A）比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法（C）贷款期限在 1 年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法（D）对于
32、一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改（E）借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 20 个工作日向贷款银行提出申请98 借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括( )。（A）无不良资信记录和行为记录（B）借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等（C）借款人年满 18 周岁（D）具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力（E）借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力99 申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有( )。（A）合法有效的身份证件（B）贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D）已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明（E）在银行开立的个人账户资料100 在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验( ) 。（A）借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致（B）合同签署日期是否明确（C）所购或所租商用房面积是否明确（D）商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人（E）商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致101 下岗失业人员小额担保贷款应遵循的原则包括( )。（A）担保发放（B）信用发放（C）微利贴息（D）专款专用（E）按期偿还
