1、银行业相关法律法规模拟试卷 7 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( ) 。（A）遵守法律法规（B）遵守行业自律规范（C）遵守所在机构的规章制度（D）以上都应遵守2 以下哪项明显违背了“ 勤勉尽职 ”的要求 ( ) ?（A）对所在机关诚实信用（B）在工作时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（C）切实履行岗位职责（D）维护所在机构商业信誉3 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则的是 ( ) 。（A）某银行工作人员根据在为
2、上市公司办理贷款业务是获得的非公开信息进行投票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率4 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是 ( ) 。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债（D）为客户设计用汇计划5 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是 ( ) 。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为
3、履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调正或批准，不将本人工作委托他人代为履行6 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是 ( ) 。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案7 某银行信贷员经手其父所在公司的一笔贷款时，应该 ( ) 。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不用向银行披露所处关系（C）以优惠利率发放贷款（D）建议父亲去其他银行申请贷款8 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业
4、人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 ( ) 。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上一级汇报，由上一级设法解决9 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是 ( ) 。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户10 银行业从业人员在销售所在机构代理的产晶时，不宜 ( ) 进行披露。（A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对
5、购买此产晶的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构责任所承担的最后责任11 下列银行业从业人员的做法符合职业操守有关“信息披露” 规定的是 ( ) （A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承捐者12 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 ( ) 。（A）了解该企业所处行业情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企
6、业总经理的个人信用书消费隋况13 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了 ( ) 规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避14 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有 ( ) 。（A）先按正常渠道反映与申诉（B）偷拍窃听相关人员的行为与谈活以获得对自己有利的证据（C）立即向媒体披露所受委屈（D）以上方式都正确15 我围商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为 ( ) 。（A）违反了有关
7、法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动（B）非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职活动（D）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作16 银行业工作人员在工作中，可以 ( ) 。（A）将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还（B）利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报（C）劝阻同事行贿受贿（D）以上都可以17 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下， ( ) 。（A）张某本着诚实守信的原则，有责
8、任对李某将他所知道的情况实话实说（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访18 某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是 ( ) 。（A）为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策（B）在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料（C）为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息（D）与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与
9、所在机构商业秘密有关的话题19 下列关于金融犯罪说法错误的是 ( ) 。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规20 伪造货币罪侵犯的客体 ( ) 。（A）购买假币罪（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度21 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是 ( ) 。（A）可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪（B）可以从张某处以低价买卖假人民币自己使用，不会构成犯罪（C）可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成（D）以上行
10、为都构成犯罪22 以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表诉，正确的是 ( ) 。(1)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20万元以下罚金；(2)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚；(3)单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责人的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚；（A）都不正确（B） (1)(2)（C） (2)(3)（
11、D）(1)(2)(3)23 下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是 ( ) 。（A）以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金（B）以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金（C）单位犯高利贷罪，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑或拘役（D）以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构
12、造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，3 年以上 7年以下有期徒刑，并处罚金24 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是 ( ) 。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法25 张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为 ( ) 。（A）是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能（B）是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为张某恶意
13、透支了信用卡（D）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡26 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以斛除合同， ( ) 对此负有通知义务和举证责任。（A）借款人（B）原担保人（C）贷款人（D）人民法院27 债权人行使撤销权的必要费用， ( ) 承担。（A）债权人（B）债务人（C）担保人（D）人民法院28 下列说法不正确的是 ( ) 。（A）冻结单位存款发生失误时，应及时予以纠正（B）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息（C）被冻结款项，属于赃款的，冻结期不应计付利息（D）如冻结有误，冻结期间不计付利息29 商业银行冻结单位存款的期限不
14、超过 ( ) 。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月30 实践中最常见的利率违规行为是 ( ) 。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为31 在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权 ( ) ?（A）贷款人有证据证明对方经营状况恶化（B）贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务（C）贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款（D）对方更换总经理32 持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在，
15、 ( ) 负举证责任。（A）持有人（B）人民法院（C）金融机构（D）公安机关33 以下借款人的权利中，不正确的是 ( ) 。（A）按合同约定提取和使用全部贷款（B）有权拒绝借款合同外的附加条件（C）按合同约定及时清偿本息（D）在征得贷款人同意后，有权阳第三人转让债务34 贷款人的权利不包括 ( ) 。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（B）自主决定贷款利率的区间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额35 以下关于贷款人的义务，说法不正确的是 ( ) 。（A）公布所经营的贷款种类期限和利率（B）审议借款人借款申请，及时答复，短划贷款答复时问不得超过 2 个月，中长期
16、不得超过 6 个月（C）公开贷款审查的资信内容和发放贷款条件（D）对借款人债务、财务、生产、经营情况保密36 以下对贷款人限制的说法不芷确的是 ( ) 。（A）生产经营或投资国家明文禁止的产品，项目的，不得对其发放贷款（B）生产经营或投资未按规定取得环境保护部门许可的，不得对其发放贷款（C）不得违反围家外汇管理规定使用外币货款（D）不得向关系人发放信用贷款37 代位权的行使范围应以 ( ) 为限。（A）债务人的债务（B）债务人的债权（C）债权人的债权（D）债权人的债务38 撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起 ( ) 行使。（A）半年内（B）一年内（C）二年内（D）五年内39 在贷款合同中
17、，撤销权的行使范围 ( ) 。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限40 在授信审核中， ( ) 应当负责贷款的检查和清收，承担检查失误，清收不力的责任。（A）贷款调查人员（B）贷款审查人员（C）贷款受理人员（D）贷款发放人员41 以下说法中不正确的是 ( ) 。（A）商业银行不得向关系人发放信用贷款（B）商业银行不得向关系人发放担保货款（C）关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属（D）关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属42 以下不属于不正当竞争行为的是 ( ) 。（A）贴息、放松现金管理（B）对
18、其它金融机构押票，退票，压汇（C）有奖储蓄，储蓄赠送现金（D）出售金融产品二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。43 商业银行关系人包括 ( ) （A）商业银行董事（B）商业银行的管理人员（C）信贷够努人员（D）商业银行的董事投资的公司（E）商业银行监事的近亲属44 银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书” 填写的 ( ) 。（A）被执行单位的开户银行名称（B）户名（C）帐号（D）单位存款余额（E）大小写金额45 存款合同的内容包括 ( ) 。（A）存款人名称和地址（B）币种和金
19、额（C）利率和存期（D）密码（E）解决争议的方法和违约责任银行业相关法律法规模拟试卷 7 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【知识模块】 银行业相关法律法规2 【正确答案】 B【试题解析】 勤勉尽职指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，因此，C 项违背此原则，是正确答案。【知识模块】 银行业相关法律法规3 【正确答案】 C【知识模块】 银行业相关法律法规4 【正确答案】 B【试题解析】 监管规避要求银行业从业人员应当在业
20、务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B 项属于以明示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，属于违规行为。【知识模块】 银行业相关法律法规5 【正确答案】 C【试题解析】 岗位职责指银行业从业人员遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，包括 ABD 三项；岗位职责要求不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员，因此，C 项错误。【知识模块】 银行业相关法律法规6 【正确答案】 C【试题解析】 信息保密内容为银行业从业人员应妥善保存客户资料及其
21、交易信息档案，AD 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规7 【正确答案】 A【知识模块】 银行业相关法律法规8 【正确答案】 A【试题解析】 礼貌服务对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解，因此，A 项正确。【知识模块】 银行业相关法律法规9 【正确答案】 B【试题解析】 公平对待要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等的差异而歧视客户，因此 B 项做法错误；但根据所在机构与客户间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差并不应视为歧视，因此 AC 做法正确。【
22、知识模块】 银行业相关法律法规10 【正确答案】 B【试题解析】 向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。因此 ACD 均正确；B 项做法很可能侵犯顾客隐私，错误。【知识模块】 银行业相关法律法规11 【正确答案】 D【试题解析】 违反信息披露原则的行为有对产品性质、法律关系、被代理人名称及责任等含糊其辞，如 C 项；用不易被人注意方式体现在销售合约或广告中，
23、使消费者无法获得足够信息，如 A 项；利用消费者信任，夸大产品收益性或对收益性进行合约外承诺，B 项；D 项符合信息披露原则。【知识模块】 银行业相关法律法规12 【正确答案】 D【试题解析】 授信尽责内容为应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理，因此 ABC 均包括在内，D 项排除。【知识模块】 银行业相关法律法规13 【正确答案】 B【试题解析】 协助执行要求对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产，符合题中所述
24、，因此题目违反了协助执行原则，B 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规14 【正确答案】 A【试题解析】 争议处理方式为银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉，因此飞项正确。【知识模块】 银行业相关法律法规15 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构有关兼职的规定，在本机构内兼职或在非营利组织兼职并不取得报酬是允许的，但应向所在机构披露兼职情况，因此 B 项正确。【知识模块】 银行业相关法律法规16 【正确答案】 C【试题解析】 A 项属于侵占所在机构财产，违反爱护机构财产原则； B 项属于收受贿赂行为；C 项做法属于互相监督，做法
25、正确，因此 C 为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规17 【正确答案】 D【知识模块】 银行业相关法律法规18 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密，因此 ABC 做法均错误；D 项符合商业保密原则，为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规19 【正确答案】 A【试题解析】 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求以非法占有为目的，因此 A 项错误，B 项正确。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，有的是一般主体，有的是特殊主体，
26、因此 C 项正确；违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础，因此 D 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规20 【正确答案】 D【试题解析】 伪造货币罪侵犯的客体国家货币管理制度，侵犯对象是国内市场流通的或兑换的人民币和境外货币，因此 D 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规21 【正确答案】 D【试题解析】 A 项构成运输假币罪；B 项构成购买假币罪，持有、使用假币罪；C 项构成出售假币罪，无论是否收取报酬；因此 D 为正确答案。【知识模块】 银行业相关法律法规22 【正确答案】 D【试题解析】 (1)(2)(3) 说法均符合相关处罚，因 CLD 为正确答案。【知识模块】 银行业相关法
27、律法规23 【正确答案】 C【试题解析】 单位犯本罪的对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或拘役，因此 C 项不正确，ABD 说法正确。【知识模块】 银行业相关法律法规24 【正确答案】 D【试题解析】 提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质均属于侵犯洗钱罪行为，因此 D 为正确答案。【知识模块】 银行业相关法律法规25 【正确答案】 C【试题解析】 所谓恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，而且经
28、发卡银行催收后仍不归还的行为。由题中所述可知，张某使用信用卡进行恶意透支，因此 C 项说法正确。【知识模块】 银行业相关法律法规26 【正确答案】 C【试题解析】 符合贷款人行使不安抗辩权的相关规定。【知识模块】 银行业相关法律法规27 【正确答案】 B【试题解析】 债权人行使撤销权是由于债务人行为对其造成损害，费用应由债务人承担。【知识模块】 银行业相关法律法规28 【正确答案】 D【试题解析】 冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间的利息。【知识模块】 银行业相关法律法规29 【正确答案】 D【知识模块】 银行业相关法律法规30 【正确答案】 A【知识模块】 银行业相关法律法规31 【正确答案
29、】 D【知识模块】 银行业相关法律法规32 【正确答案】 C【试题解析】 如果金融机构否认存款关系存在，应由金融机构负举证责任。【知识模块】 银行业相关法律法规33 【正确答案】 C【知识模块】 银行业相关法律法规34 【正确答案】 B【试题解析】 ACD 均为贷款人权利，除此之外，还有有权依合同约定从借款人账户划收贷款本金和利息等权利。【知识模块】 银行业相关法律法规35 【正确答案】 B【知识模块】 银行业相关法律法规36 【正确答案】 C【试题解析】 C 属于对借款人的限制，对于贷款人来说，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。【知识模块】 银行业相关法律法规37 【正确
30、答案】 C【试题解析】 代位权的行使范围应以债权人的债权为限，同时债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。【知识模块】 银行业相关法律法规38 【正确答案】 B【试题解析】 撤销权自债务人知道或应知道撤销事由 1 年内行使；自债务人行为发生之日起 5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消失，所以 B 为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规39 【正确答案】 C【试题解析】 符合相关规定。【知识模块】 银行业相关法律法规40 【正确答案】 D【试题解析】 题中所诉为贷款发放人员责任。【知识模块】 银行业相关法律法规41 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行可以向关系人发放担保贷款，条件是不得
31、先于其他借款人同类条件的贷款。【知识模块】 银行业相关法律法规42 【正确答案】 D【试题解析】 A 是利率方面不正当竞争；B，C 为金融服务方面不正当竞争；D为正常业务。【知识模块】 银行业相关法律法规二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。43 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行业相关法律法规44 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 银行扣划存款时，ABCE 均是应该填写的内容。D 项不需要，排除。【知识模块】 银行业相关法律法规45 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 存款合同包括两方面内容，既要包含合同法规定的合同内容，又要包含存款合同规定的内容，因此 ABCDE 均为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规
