1、银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBPOR 处于 275区间时，给予高收益率 6；若任何一天 LIBOR 超出 2275区间，则按低收益率 2计算。若实际一年中 LIBOR 在 2275区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。（A）750（B） 1500（C） 2500（D）30002 下列
2、理财计划中，( ) 是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（A）同定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划3 以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划4 理财活动与( ) 经济政策息息相关。（A）市场（B）微观（C）宏观（D）计划5 通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是( )。（A）固定收益的理财
3、产品会贬值（B）储蓄投资的实际利率可能是负值（C）持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段（D）股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响6 对综合理财服务的理解，下列说法错误的是( )。（A）综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务7 下列营销风险，不属于个人理财业务营销风险的是( )。（A）销售人员道德风险（B）营销成本超支风险（C）消费者(投资者)道德风险（D）销售失败风险8 下列不属于营销预算方案的内容的是( )。（A）营销目标（B）营销日历（C）营销人
4、员培训（D）项目计划总结9 与商业银行相比，下列属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少10 下列选项中，( ) 是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（A）理财计划（B）投资规划（C）保险规划（D）退休规划11 客户从单纯被动地采购，转为
5、主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的( ) 。（A）成功需求（B）体验需求（C）产品需求（D）关系需求二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。12 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（A）客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化（B）银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩（C）商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议（D）商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益（E）理财顾
6、问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面13 每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为( )。（A）私密型（B）冲动性（C）风险性（D）依赖性（E）安全性14 下列理财计划中，属于银行需要承担全部或部分风险的计划有( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划（E）收益递增理财计划15 在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。（A）开发程度（B）竞争程度（C）价格机制（D）技术环境（E）文化环境16 关于私人银行业务，下列说法正确的是( )。（A）国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行
7、业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务（B）私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账户咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标（C）如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 3：7 的话，私人银行业务中产品和服务的比例就为 7：3（D）私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品（E）私人银行包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获取收益性、风险性和流动性之间的精准平衡17 执行理财计划应遵循的原则包括( )。（A）准确性（B）一致性（C）有效性（D）及时性（E）明晰性18 下列关
8、于风险敏感性分析论述正确的是( )。（A）风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析（B）久期、凸度等都是衡量风险敏感性的指标（C）风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映（D）风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用（E）利用泰勒展开近似化，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确19 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。（A）一般来说，市场利率上升会拉动债券等同定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高（B）利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响（C）利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响（
9、D）利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿（E）利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。20 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。( )（A）正确（B）错误21 金融市场最主要的交易机制是价格机制。( )（A）正确（B）错误22 美元对日元升值 10，则日元对美元贬值 10。( )（A）正确（B）错误23 如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。( )（A）正确（B）
10、错误24 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。( )（A）正确（B）错误25 银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。( )（A）正确（B）错误银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 根据题意，该项投资收益：(5000069 690+5000029 6270)360=1500。所以，本题的正确答案为 B。2 【正确答案】 A【试题解析】 保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低
11、收益理财计划。其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。所以，本题的正确答案为 A。3 【正确答案】 A【试题解析】 理财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险；保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担；非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。所以，本题的
12、正确答案为 A。4 【正确答案】 C【试题解析】 国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。所以，理财活动与宏观经济政策息息相关。因此，本题的正确答案为 C。5 【正确答案】 D【试题解析】 预期未来通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。所以，选项 D 的说法是错误的。本题的正确答案为 D。6 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财
13、服务两大类。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。所以，私人银行业务也属于个人理财业务。因此，选项 D 的叙述是错误的。7 【正确答案】 B【试题解析】 选项 A 中的销售人员道德风险是指销售人员为了自身的私利，在销售过程中进行损害银行的活动；选项 C 中的消费者 (投资者)道德风险主要指投资者隐藏信息，将非法所得运用于个人理财投资；选项 D 中的销售失败风险是指因最终销售额低于预定的最低限额，从而使得资金无法按预先设计的投资方案进行投资。所以，只有选项 B 的营销成本超支风险属于个人理财业务营销风险。8 【正确答案】 C【试题解析】 营销预算的内容应该包括营销目标、预算总览、营销日
14、历、项目计划总结和评论或注解，不包括营销人员培训。所以，选项 C 符合题意，为本题的正确答案。9 【正确答案】 B【试题解析】 选项 A 中，具有明显私募性质的信托产品目前是国家禁止的，当然也不允许信托公司代销；选项 C 中，因为资金信托在未来收益与风险的不确定性，信托公司在发行集合资金信托计划时，也不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺；选项 D 中，影响力只是相对而言的，并不能一概而论。所以，A、C、D 三个选项均是错误的。因此，本题的正确答案为 B。10 【正确答案】 A【试题解析】 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售
15、的资金投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。所以，本题的正确答案为 A。11 【正确答案】 B【试题解析】 体验需求，是消费者通过亲身体验和感觉来认知商品并决定接受与否的一种市场需求。客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的体验需求。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。12 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 追求收益最大化只是理财的一个目标。就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目
16、标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。所以，选项 A 的说法不正确。就银行而言，银行通过理财顾问服务实现了客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，提高银行经营业绩。所以，选项 B 的说法正确。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。所以，选项 C 的说法正确。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益。所以，选项 D 的说法正确。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。所以，选项 E 的说法正确。综上，本题的正确答案为 B、C、D、E。13 【正确
17、答案】 A,B,D【试题解析】 每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同。了解客户的理财个性，是全方位理财推销中不可缺少的准备工作。客户理财个性可以划分为私密型、依赖性和冲动性等。所以，本题的正确答案为 A、 B、D。14 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 对于 A、B、C 三个选项，银行必须支付合同明确承诺的收益，承担全部或部分风险。而对于选项 D，投资者的本金会因市场变动而改变，银行无须承担任何风险。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该类理财计划的预期收益率往往较高，充分体现了理财投资的风险与收益相匹配的
18、原则。所以，选项D 不符合题意。因此，本题的正确答案为 A、B、C、E。15 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 个人理财的微观影响因素主要包括三个方面：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度和金融市场的价格机制。选项 D 和选项 E 属于宏观影响因素。所以，本题的正确答案为 A、B、C。16 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业
19、顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务的核心是理财规划服务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7：3 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为 3：7。所以，选项 C 的叙述是错误的，本题的正确答案为 A、B、D、E。17 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 执行理财计划应遵循的原则有准确性、有效性和及时性。执行理财计划时，要注意灵活有效地运用资产，而一致
20、性是与之相违背的。所以，本题的正确答案为 A、C、D。18 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 风险敏感性指标只是比较简单的分析风险的方法，显然不能分析一切指标。所以，选项 A 是不正确的。其余几项中， B、C、D、E 都是正确的。19 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 五个选项中，只有选项 A 是错误的。市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。因此，本题的正确答案为 B、C、D、E。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对
21、错，正确的选 A，错误的选 B。20 【正确答案】 A【试题解析】 本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。因此，本题叙述是正确的。21 【正确答案】 A【试题解析】 金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇奉机制，在债券市场上表现为利率机制。所以，价格机制是金融市场最主要的交易机制。因此，本题叙述是正确的。22 【正确答案】 A【试题解析】 题中的说法正确，因此，本题的正确答案为 A。23 【正确答案】 B【试题解析】 只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。因此，本题叙述是错误的。24 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。它是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。因此，题中的说法不全面，叙述是错误的。25 【正确答案】 B【试题解析】 理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。因此，本题叙述是错误的。
