1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 107 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）即时性和未公开性（B）紧迫性和即时性（C）重大性和未公开性（D）高层性和紧迫性2 以下投资工具中风险最高，同时收益率也是最高的是( )。（A）证券（B）金银（C）房地产（D）期货期权3 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。（A）老张首先应该设定退休、子女
2、教育及买房等长期理财规划目标并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额（B）老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年决定明年在这方面重点减少支出（C）老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算（D）老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率 (或者 CPI 指数)综合预测明年收入4 假设张先生有现金 200 万元，按单利 10计算，5 年后可获得( )万元。（A）220（B） 252（C） 300（D）3805 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。（A）操纵证券市场行为（B）利用内幕交易行为（C）欺诈客户行为（D）信息误导行为6 从业人员岗位
3、职责要求“信息披露” 中，所需要披露的信息包括 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（D）银行的财务报表7 委托代理的基础法律关系一般是( )。（A）自觉承诺关系（B）强制指定关系（C）委托合同关系（D）自由组合关系8 小王未来 5 年内每年年末在银行存款 30000 元，年利率为 6则在 5 年末银行应付的本息是( ) 元。（A）159000（B） 16865597（C） 16911279（D）159912279 刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出 1007Y 元， A、B、C、D 四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生
4、应该选择( )。（A）年利率 10，每年计息一次（B）年利率 95，每季度计息一次（C）年利率 98，每月计息一次（D）年利率 9连续复利10 下列关于理财工具的特征的说法不正确的是( )。（A）国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款，流动性往往不佳（B）股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具（C）基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票流动性比存款和股票高（D）期货期权是所有投资工具和产品中风险最高的但是收益率也是最高的11 用于保障家庭基本开支的费用一般不可用于投资( )。（A）活期存款（B）通知存款（C）货币基金（D）股票式基金12 (
5、 )假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）强型有效市场（D）半强型有效市场13 下列银行监管措施中，不正确的是( )。（A）要求某银行向社会披露董事会成员变更情况（B）要求某银行报送财务报告（C）银监局某处长带着个人工作证单独到银行进行现场检查（D）要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明14 小周有一个资产组合其中包含 10 万元的理财产品 A 和 15 万元的理财产品B，它们的收益率分别是 10和 8，那么这个资产组合的收益率是( )。（A）88（B） 92（C） 79（D）9915 下列关于债券的票面要素描述正确的是( )。（A）为了弥补自己临时
6、性资金周转之短缺债务人可以发行中长期债券（B）当未来市场利率趋于下降时应选择发行期限较长的债券（C）票面金额定得较小有利于小额投资者购买持有者分布面广（D）流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受16 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（A）股票市场（B）黄金市场（C）期货市场（D）外汇市场17 外汇期权的购买者，其( )。（A）风险是无限的，收益也是无限的（B）风险是有限的，收益也是有限的（C）风险是有限的，收益是无限的（D）风险是无限的，收益是有限的18 在通货膨胀条件下，( )。（A）名义利率才能真实反映资产的投资收益率（B）实际利率高于名义利率（C）个人和家
7、庭的购买力增加（D）固定利率资产贬值19 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金20 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所21 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权22 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。（A）5（B） 6（C） 10（D）1523 商业银行在对客户需求进行调查时，需要调查的信息不包括( )。
8、（A）客户群对理财产品收益率的要求（B）客户群对理财产品流动性的要求（C）客户群的投资经验及业绩（D）客户群对理财产品需求规模的预估24 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性与客户风险偏好类型的( )风险。（A）错配（B）倾斜（C）操作（D）信用25 投资管理风险主要来源不包括( )。（A）投资团队的专业程度（B）投资团队的理财经验（C）交易活动带来的风险（D）客户风险承受能力较差26 在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在
9、间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了27 个人理财客户获得产品信息的渠道不包括( )。（A）理财类网站（B）发售机构网站（C）中国人民银行网站（D）第三方理财服务机构28 某客户 2003 年 1 月 113 投资 1000 元购人一张面值为 1000 元、票面利率 6、每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( ) 。（A）10（B） 13（C） 16（D）1529 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场
10、的汇率：1 英镑=17529 美元。中国银行公布的外汇牌价：100 元港币=103 72 元人民币。 ( )（A）直接标价法、间接标价法（B）间接标价法、直接标价法（C）直接标价法、直接标价法（D）间接标价法、间接标价法30 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为 8 元、10 元、18 元和 25 元，基期价格分别为 5 元、8 元、12 元和 20 元。用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。（A）138（B） 125（C） 140（D）15031 人身保险合同中投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(
11、 )。（A）投保人是被保险人也是受益人（B）投保人不是被保险人而受益人是其指定的人（C）投保人是被保险人而受益人是由代理人指定的人（D）投保人是被保险人受益人是其指定的人32 一张 5 年期，票面利率 10，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（A）10（B） 123（C） 263（D）2033 假定年利率为 10某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）10000（B） 12210
12、（C） 11100（D）758234 交易双方在场外市场上通过协商。按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是( ) 。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换35 下列事件中，对净资产增减没有影响的是( )。（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国度假（D）彩票中奖36 以下属于商业银行经营原则的是( )。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理37 开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( )。（A）供求关系、基金资产净值（B）基金资产净值、供求关系（
13、C）供求关系、供求关系（D）基金资产净值、基金资产净值38 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）定期存款（B）股票（C）黄金（D）外汇39 下列关于退休规划说法正确的是( )。（A）计划开始不宜太迟（B）规划期应当在五年左右（C）投资应当极其保守（D）对投资和风险应当相当乐观40 属于金融服务建议书应包含的内容的是( )。（A）客户的基本资料（B）已开发客户的文件资料（C）本银行的基本资料（D）本银行不提供的产品和服务41 下列不属于证券投资基金特点的是( )。（A）分散投资（B）专业化管理（C）规模经营（D）有风险42 某货币型理财产品，连续 5 日
14、公布的七日年化收益率(按 365 天计算)分别为26、18、22、215、235，若投资 100 万元，则 5 日累计收益为( )元。（A）3041（B） 3023（C） 3062（D）308343 银行职业道德的基本原则是( )。（A）利益冲突（B）岗位职责（C）诚实信用（D）了解客户44 中华人民共和国信托法调整对象范围不包括( )。（A）民事信托（B）刑事信托（C）营业信托（D）公益信托45 对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。（A）经济处罚（B）通报同业（C）道义劝导（D）批评教育46 股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指( )。（A）场内交易市场
15、（B）第三市场（C）柜台市场（D）第四市场47 以下关于各保险要素的说法，正确的是( )。（A）受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人（B）保险人是指与被保险人订立保险合同并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（C）投保人是指财产或者人身受保险合同保障享有保险金请求权的人（D）被保险人是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人48 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（A）投资建议（B）储蓄存款产品推介（C）财务分析（D）财务规划49 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎
16、回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金50 以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目?( )（A）银行信用卡支出（B）房屋装修贷款（C）旅游和娱乐支出（D）汽车和其他支出51 商业银行的经营原则不包括( )。（A）“三性”原则（B）公平竞争原则（C）分业经营、分业管理原则（D）依法经营不得损害社会公共利益的原则52 以下个人所得不免所得税的是( )（A）保险赔款（B）国债利息（C）军人转业费（D）烈属所得53 以下机构不可以申请基金代销业务资格的是( )。（A）商业银行（B）证券公司（
17、C）会计师事务所（D）证券投资咨询机构54 有权设立商业银行的是( )。（A）中国人民银行（B）国务院银行业监管管理机构（C）国务院（D）银行业协会55 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（A）第一周（B）前 10 日（C）前 20 日（D）第一个月56 下列关于综合理财业务的风险控制的说法错误的是( )。（A）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额（B）商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理但流动性风险限额应至少包括期限错配限额（C）商业银行应当将
18、负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责银行自营交易的交易人员相分离（D）根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算的是结算前信用风险限额57 在个人理财的客户关系维护中不包括( )。（A）知识维护（B）客户本身价值维护（C）顾问式营销维护（D）交叉销售维护58 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。（A）10（B） 6（C） 8（D）159 甲、乙两公司资产总额皆为 100 万元，甲公司负债为 20 万元，所有者权益为80 万元。乙公司负债为 35 万元，所有者权益为 65 万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( ) 。（A）甲公司资产负债率更高。长期偿债能
19、力更强（B）甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强（C）乙公司产权比率更高短期偿债能力更差（D）乙公司产权比率更低短期偿债能力更差60 下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是( )。（A）了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产（B）在未取得客户许可的条件下不得泄露客户信息（C）按照法定程序积极协助执法活动（D）不协助客户隐匿、转移资产61 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项62 面额为 100 元、期限为
20、 10 年的零息债券，当市场利率为 6时，其目前的价格是( )元。（A）5921（B） 5469（C） 5673（D）558363 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是( )。（A）商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划（B）商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度（C）商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标（D）商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任64 收益递增理财计划属于( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划65 一些商业银行往往根据需要为
21、理财产品聘请投资顾问以下不属于投资顾问的常见机构的是( ) 。（A）阳光私募基金（B）证券公司（C）律师事务所（D）信托公司66 在基金申购中，投资者于 T 日申购成功后，投资者于 ( )日起可赎回该部分基金份额。（A）T+0（B） T+I（C） T+2（D）T+367 实物黄金业务的流程是( )。 将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请表 客户选择开办实物黄金的网点办理业务（A）（B） （C） （D）68 按照( ) 基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。（A）收益凭证是否可以赎回（B）投资对象不同（C）投资目标不
22、同（D）投资理念不同69 以下特征属于封闭式基金的是( )。（A）通过基金管理公司进行交易（B）可以随时提出购买或赎回申请（C）分红方式有现金分红和再投资分红（D）一般不能再增加发行70 以下关于基金巨额赎回的说法错误的是( )。（A）若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式（B）如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回（C）如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回（D）如投资者未做选择则视同非顺延赎回71 国债常见的赎回保护期是发行后( )年。（A）13（B） 3
23、5（C） 58（D）51072 股票期货与股票期权的区别不包括( )。（A）计价方式不同（B）权利义务的对称性不同（C）到期收益的分布不同（D）标的资产不同73 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得适用比例税率，税率为( )。（A）20（B） 25（C） 15（D）5074 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元月还款额 4200 元（B）申请一项 10 年期的 360000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用约 3000 元（C）贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30000 元，以 80
24、000Y 己的国债作为质押75 申购新股型理财计划属于( )。（A）套汇型理财产品（B）固定收益型产品（C）衍生工具联结型产品（D）套利型理财产品76 银行从业人员的下列行为中正确的是( )。（A）打听同业人员所在机构的人士薪酬（B）与其同事在闲暇时谈论对客户的评价（C）从银行离职后与朋友交流以前的客户信息（D）在有关国家机关依法调查时透露客户信息77 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷王某应当( )。（A）立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报（B）向媒体曝光骗贷事件（C）在网上向全体员工披露（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇应该立即向领导举报78 以下不属于个人理财规划的内容的是(
25、)。（A）教育投资规划（B）健康规划（C）退休规划（D）居住规划79 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分。（A）承保对象（B）风险损失原因（C）风险损害对象（D）风险损失结果80 通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。（A）股票的账面价值（B）股票的市场价值（C）股票的票面价值（D）股票的内在价值81 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险（D）互换包括利率互换和货币互换两种类型82 理财业务的出发点是( )。（A）
26、银行利润最大化（B）客户需求（C）客户盈利（D）银行供给83 下列关予家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68债券占 11（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49债券占 41（C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49债券占 41（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59债券占 3184 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 48（D）7285 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果
27、但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩86 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划” 之后的是( )。（A）客户资产评估（B）资产管理目标分析（C）风险分析（D）实施计划87 下列不属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（A）货币市场基金（B）债券（C）活期存款（D）现金88 将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是( )。（A）黄金存折（B）黄金基金（C）条块现货（D）黄金期货期权89 商业银行开展个人理财业务下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。（
28、A）利用个人理财业务从事洗钱活动（B）销售未经批准的理财产品（C）未按规定提示风险（D）提供虚假的风险收益预测数据90 下列收益中；不属于投资债券收益的是( )。（A）长期持有债券按照债券票面利率定期获得的利息收入（B）在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益（C）长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红（D）持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下关于动产物权的交付管理，正确的有( )。（A）动产物权的设立和转让自使用时发生效力，但法律
29、另有规定的除外（B）动产物权设立和转让前。权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力（C）动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力（D）动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付（E）船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人92 下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。（A）市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险（B）可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风
30、险或可分散风险（C）特定风险的风险来源是独立的它只影响市场上的某一个或某几个投资对象（D）保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理（E）伴随着资产组合中资产种数的增加系统风险逐渐降低93 基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有( )。（A）宣传报价基金（B）发售基金份额（C）采取抽奖方式销售（D）承诺利用基金资产能够获得收益（E）办理基金份额的申购、赎回94 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有( )。（A）房地产周边交通状况大幅改善（B）房地产需求下降（C）居民收入下降（D）经济衰退（E）土地供给减少95 下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。（A
31、）通过分析客户的个人资产负债表银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构（B）正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础（C）教育贷款属于短期负债（D）当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险（E）一年期的定期存款属于流动资产96 中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将理财计划分为( )。（A）保本理财计划（B）非保本理财计划（C）保证收益理财计划（D）非保证收益理财计划（E）浮动收益理财计划97 客户的风险特征由( )构成。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）目前市场风险水平（D）未来市场风险水平（E）实际风险承受能力98 紧急预
32、备金的储存形式包括( )。（A）贷款额度（B）活期存款（C）短期定期存款（D）股票（E）货币市场基金99 以下属于间接投资的是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）土地（E）期货100 证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有( )情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。（A）以排挤竞争对手为目的压低基金的收费水平（B）以高于成本的销售费率销售基金（C）以低于成本的销售费率销售基金（D）承诺利用基金资产进行利益输送（E）采取送基金份额的方式销售基金101 商业银行的资产业务包括( )。（A）发放短期贷款（B）发放长期贷款（C）承销政府债券（D）办理国内外结算（E）买卖外汇102 下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有( )。（A）与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
