1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 16（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 国际间最重要和最常见的市场基准利率是( )。（A）上海银行同业拆放利率（B）香港银行同业拆放利率（C）伦敦银行同业拆放利率（D）纽约银行同业拆放利率2 金融市场风险最小的信用工具是( )。（A）本币（B）国库券（C）金融债券（D）股票3 ETF 在本质上是( ) 。（A）封闭式基金（B）开放式基金（C）契约式基金（D）产业投资基金4 允许内地居民使用外汇投资境外资本市场的投资方式是( )。（A）QFII（B） QDII（C）
2、私募基金（D）共同基金5 投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为( )。（A）基金认购（B）基金申购（C）基金赎回（D）基金转换6 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。（A）基金认购（B）基金申购（C）基金赎回（D）基金转换7 专门融通一年以内短期资金的场所称为( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）现货市场（D）期货市场8 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。（A）股票（B）国库券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单9 以下债券中风险最低的是( )。（A）国债（B）地方政府债券（C）公司债（D）垃圾债券10 某日的银行挂牌利率是 2
3、435，银行拆入资金 30 万元，期限为 2 天。固定上浮比率为 00435，拆人到期利息是( )元。（A）356（B） 365（C） 360（D）34611 间接融资可以应用的金融工具是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）信用贷款12 按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券13 当股票价格波动幅度非常大时，( )的期权投资策略的获利可能性高。（A）买人看涨期权和买入看跌期权（B）卖出看涨期权和卖出看跌期权（C）卖出看涨期权和买入看跌期权（D）买人看涨期权和卖出看跌期权14 不属于保险产品功能的是
4、( )。（A）转移风险（B）补偿损失（C）融通资金（D）获取较高收益15 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（A）保证收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）以上皆错16 委托人将自己指定为受益人而设立的信托，称为( )。（A）担保信托（B）处理信托（C）自益信托（D）他益信托17 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。（A）银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金（B）处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累（C）当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的（D）老年养老期的客户在理财时应当注重
5、于资产价值的稳定性而非增长性18 证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是( )。（A）系统性风险（B）市场风险（C）非系统性风险（D）政策风险19 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是( )。（A）动态分析客户财务状况是财务分析的关键（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）在了解客户的财务状况之后所给出的投资建议会更适合客户个人的情况20 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是( )。（A）投资积极追求收益（B）投资稳健偏好风险（C）投资保守追求流动（D）投资稳健注重安全
6、21 申购新股型理财计划属于( )。（A）套汇型理财产品（B）固定收益型产品（C）衍生工具联结型产品（D）套利型理财产品22 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是23 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（A）到期收益率（B）债券价格波动率（C）信用评级（D）资产负债率24 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）财务风险25 某人投资 100 元，报酬率为
7、 10。累计 lO 年可积累( )。（A）复利终值为 22937 元（B）复利终值为 23937（C）复利终值为 24937 元（D）复利终值为 25937 元26 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是( )。（A）降低净资产占总资产的比重（B）降低生息资产占总资产的比重（C）提高储蓄率（D）将资产转换到风险较高的投资工具27 合理规避利息税的首选工具可以是( )。（A）教育储蓄（B）股票（C）企业债券（D）基金28 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债29 证券市场线描述的是( )。（
8、A）证券的预期收益率与其系统风险的关系（B）市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合（C）证券收益与指数收益的关系（D）由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合30 下列对税收筹划的表述有误的一项是( )。（A）税收筹划的前提是依法纳税（B）税收筹划是从节流的角度增加客户的财务自由度（C）因为税收筹划有税法可依，所以是无风险的（D）目的性原则是税收筹划的根本原则31 根据生命周期理论，个人在中年稳健期的理财特征为( )。（A）理财寻求稳定，不愿意承担太大风险（B）愿意承担一些风险投资，加大投资比例（C）愿意承担一些风险，追求稳定的投资收益（D）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3
9、2 含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期33 某人拟购买面值为 1000 元的贴现债券,期限为 2 年，若要获得 5的年收益率，某人应该以( ) 的价格买人该债券。（A）907 元（B） 910 元（C） 909 元（D）908 元34 现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存人银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )的银行存款可用于退休养老之用。（A）191569 元（B） 192213 元（C） 191012 元；（D）192567
10、元35 流动比率是反映( ) 的指标。（A）长期偿债能力（B）短期偿债能力（C）营运能力（D）盈利能力36 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是02、05、03；对应三种状态，股票 x 的收益率分别是-20、18、50；股票 Y 的收益率分别是-15、20、10。则股票 x 和股票 Y 的期望收益率分别是( )。（A）18和 5（B） 18和 12（C） 20和 11（D）20和 1037 股票价格变动的直接原因是( )。（A）供求关系（B）经济周期（C）通货膨胀（D）市场基准利率38 通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（A）先于（B）同时于（C）滞后于（D）无
11、法确定39 用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是( )。（A）协方差（B）相关系数（C）方差（D）均值40 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。（A）资产增值（B）实现人生目标中的经济目标（C）财富保值（D）利润最大化41 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。（A）主要住房贷款（B）房地产投资贷款（C）汽车贷款（D）保险费42 这经验太宝贵了、我也有类似经验。这样的问题属于( )。（A）感性回应问题（B）开放式文体（C）封闭式问题（D）澄清性问题43 ( )如果他没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。（A）善变的人（B）急性的人（C）慢性的人（D）优柔寡断的
12、人44 以下说法不正确的是( )。（A）其他部门和人员不影响客户行为（B）客户满意度是客户升级的根本所在（C） 90以上的收入来自于现有客户（D）个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息45 外资银行营业性机构经营人民币业务的，提出申请前( )连续盈利。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年46 经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得超过( )小时。（A）24（B） 48（C） 72（D）1247 ( )是根据保险人的委托。向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险委
13、托人（D）保险人48 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年 2 月1 日起施行。（A）2000（B） 2002（C） 2004（D）200749 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产50 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为51 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下
14、列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务52 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司53 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订，( ) 。（A）张某承担民事责任（B）
15、王某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某与王某均不承担民事责任54 关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。（A）至少有一方当事人具有相应的民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益（D）合同标的须确定和可能55 根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效56 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义
16、务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）民事行为（C）票据（D）合同57 根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利（C）当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同58 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。（A）三个月（B）六个月（C）九个月（D）一年59 根据证券投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( )。（A）封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回（B）开放式基金可以在销售机构的营业场所销
17、售及赎回，也可以上市交易（C）申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人（D）基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市60 个人所得税法规定，个人所得税的纳税义务人是：在中国境内有住所，或者无住所而在境内外内居住满( )的个人。（A）半年（B）一年（C）两年（D）三年61 个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )。（A）业务性质（B）资金运用方式（C）为客户服务（D）风险承担方式62 对于个人理财业务中的客户投诉，商业银行不应( )。（A）设置并向客户告知理财业务的投拆电话（B）指定专门的人员或部门及时处理客户投诉（C）建立客户投诉的登记、统计制度（D）对客户投诉情况分情况不同态度对
18、待63 ( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。（A）理财顾问服务（B）综合理财服务（C）单项理财服务（D）私人银行业务64 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划65 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。（A）接管（B）重组（C）宣告破产（D）罚款66 以下不正确的是( ) 。（A）信托的受益人可以是委托人（B）信托的受益人可以是受托人（C）信托的受托人可以是同一信
19、托的唯一受托人（D）信托的受益人可以是法人67 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?( )。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划68 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。（A）BBB 级（B） A 级（C） AA 级（D）AAA 级69 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计
20、划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划70 商业银行保证收益理财产品的销售起点金额外币应在( )以上。（A）1000 美元（B） 2000 美元（C） 5000 美元（D）10000 美元71 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。（A）操纵证券市场行为（B）欺诈客户行为（C）利用内幕信息交易的行为（D）信息误导行为72 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标73 以下说法不正确的是( )。（A）受益人自信托签署之日起享有信托受益权（B）共同受益人按照信托文件
21、的规定享受信托利益（C）信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益（D）全体受益人放弃信托受益权的。信托终止74 以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务( )。（A）对中国境内公民客户的人民币业务（B）对中国境内公民以外客户的人民币业务（C）买卖外汇（D）代理买卖外汇75 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确( )。（A）银行应建立严格的聘用制度（B）银行应建立完整的外部营销人员档案（C）外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务（D）银行应对外部营销人员的人数进行一定控制76 ( )应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。（A）结
22、算前信用风险限额（B）结算信用风险限额（C）风险价值限额（D）资金限额77 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。（A）1 万（B） 2 万（C） 5 万（D）10 万78 手持外币现钞汇出当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（A）1 万（B） 2 万（C） 5 万（D）10 万79 保险公司委托保险代理机构或者
23、保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于( )。（A）10 小时（B） 12 小时（C） 24 小时（D）36 小时80 中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。（A）2007 年 10 月 1 日（B） 2007 年 5 月 1 日（C） 2008 年 1 月 1 日（D）2007 年 6 月 1 日81 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据（B
24、）避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据82 银行职业道德的基本原则是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信83 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。（A）忠于职守（B）勤勉尽责（C）客户至上（D）熟知业务84 金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。（A）货币市场与资本市场（B）一级市场与二级市场（C）现货市场与期货市场（D）股票市场与债券市场85 当客户对商业银行的理财产品
25、的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( ) 的原则回答客户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒86 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。（A）积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格（B）中央银行在公开市场买人国债，能刺激各类资产的价格上升（C）提高股票交易印花税能刺激股价上涨（D）降低股票交易印花税能刺激股价上涨87 在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。（A）将资金购买定期储蓄存款（B）卖出资产组合中的一部分（C）适当增加资产组合中股票的比重（D）购置房地产88 下列对资本市场的特
26、征的描述正确的是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低。风险性也低（D）风险性低，安全性也低89 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则90 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资品分析（D）理财顾问服务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求
27、。多选、少选、错选均不得分。91 基金分红的形式有( )。（A）现金分红（B）份额分红（C）股票分红（D）红利再投资（E）资产分红92 证券投资基金的收益主要有( )。（A）证券买卖差价 （B）红利收入（C）固定资产租赁收入（D）债券利息（E）存款利息收人93 收人分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收人分配政策会( )。（A）刺激投资需求增长（B）导致利率水平下降（C）刺激股市反弹（D）抑制房地产价格上涨（E）私人银行业务发展空间凸现94 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（A）货币政策（B）消费者收入水平（C）通货膨胀（D）国际收
28、支（E）失业保险制度95 金融市场的微观功能是( )。（A）集聚功能（B）调节功能（C）财富功能（D）避险功能（E）交易功能96 以下属于商业票据的特征的是( )。（A）融资成本低（B）融资灵活性低（C）利率敏感性高（D）期限短（E）面额大97 金融衍生工具的交易主体是( )。（A）套期保值者（B）投机者（C）监管者（D）套利者（E）经纪人98 以下描述正确的是( )。（A）债券信用等级高，债券发行利率就低（B）债券信用等级高，债券发行利率就高（C）债券信用等级低，债券发行利率就高（D）债券信用等级低，债券发行利率就低（E）无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系99 货币市场基金的投
29、资对象包括( )。（A）银行短期存款（B）短期国库券（C）金融衍生品（D）银行承兑票据（E）股指期货100 证券投资基金按照投资目标的不同，可以分为( )。（A）成长型基金（B）收人型基金（C）债券基金（D）货币市场基金（E）平衡型基金101 按照发行主体分类，债券可分为( )。（A）政府债券（B）公司债券（C）金融债券（D）可转换债券（E）可赎回债券102 下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )（A）股票价格与公司盈利能力成正比（B）公司资产净值增加，股价上升（C）股息与股价的变化成正比（D）增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨（E）公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素103 下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。（A）理财策略简单，多使用银行存款（B）投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具（C）风险厌恶程度提高，追求稳定收益（D）理财投资的目标通常是适度增加财富（E）投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等104 银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有( )。（A）宏观经济形势分析（B）客户收入支出分析
