1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 4 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资产品分析（D）财务策划2 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资产品分析（D）财务策划3 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（A）增加股票的投资（B）增加房地产投资（C）继续持有外汇（D）增加债
2、券的投资4 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。（A）积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格（B）偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌（C）提高股票交易印花税能刺激股市反弹（D）降低股票交易印花税能刺激股市反弹5 某投资者投资的资产由 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。（A）市场风险（B）独特风险（C）特定公司风险（D）非系统风险6 货币之所以具有时间价值，不是因为( )。（A）货币占用具有机会成本（B）通货膨胀可能造成货币贬值（C）投资风险需要补偿（D）存款利息7 与商业银行相比，以下选项中表明信托
3、公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少8 “中银理财 ”的品牌价值主要体现在 ( )。（A）“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面（B） “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务 ”四个方面（C） “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务 ”四个方面（D）以上都不正确9 下列关于外汇期货交
4、易，说法不正确的有( )。（A）外汇期货交易，又称货币期货（B）它是以货币为标的物的合约（C）它是金融期货中最早出现的品种（D）外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等10 货币市场基金最早创设于 1972 年的( )。（A）美国（B）伦敦（C）巴黎（D）伯尔尼11 按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。（A）场内市场与场外市场（B）一级市场与二级市场（C）有形市场与无形市场（D）股票市场与债券市场12 货币市场的特征是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高13 假定某人将 1 万元用于投资某项目，该项目
5、的预期收益率为 12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( ) 元。（A）14 400（B） 12 668（C） 11 255（D）14 24114 李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)（A）23 000（B） 20 000（C） 21 000（D）23 10015 “中银理财 ”的经营层级分为 ( )。（A）理财中心、大户室（B）理财中心、大户室、理财专柜（C）理财中心、理财工作室、理财专柜（D）理财中心、理财工作室16 下列(
6、 ) 不属于个人理财规划的内容。（A）教育投资规划（B）健康规划（C）退休规划（D）居住规划17 两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约18 债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的( ) 特征。（A）偿还性（B）流动性（C）收益性（D）安全性19 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。（A）开放式基金的全部资金都用于证券投资，封
7、闭式基金则保有一部分现金（B）开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的（C）投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖（D）开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大20 在下列交易方式中，具备保值功能的交易是( )。（A）即期交易（B）远期交易（C）套期保值（D）投机交易21 张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目，每年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）100 000（B） 131 899（C） 150 000（D）161 0512
8、2 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发 5 000元奖金。若银行年利率恒为 5，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）1 000 000（B） 500 000（C） 100 000（D）无法计算23 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。（A）承保对象（B）风险损失原因（C）风险损害对象（D）风险损失结果24 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。（A）投机风险（B）纯粹风险（C）偶然风险（D）意外风险25 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。（A
9、）实物资产（B）流动资产（C）固定资产（D）非流动资产26 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（A）投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金（B）证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险（C）证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等（D）基金托管人负责管理和运用基金资产27 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平28 我国当前的资金信托业务不包括( )。（A）权益投资信托（B）财产管理信托（C）股权投资信托（D）证券投资信托29 在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的
10、证券种数由 2 种增加到N 种时，下列说法不正确的是( )。（A）当 N 趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失（B）组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）当 N 趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险30 假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20和 10，某投资者有 10 万元人民币，将 8 万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（A）1.5（B） 1.6（C） 1.7（D）1
11、.831 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标； 综合理财计划的策略整合； 客户关系的建立； 分析客户现行财务状况； 提出理财计划； 执行和监控理财计划。正确的次序应为( ) 。（A），（B） ，（C） ，（D），32 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（A）随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（B）期限越长，利率越高，终值就越大（C）货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高（D）利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大33 假设一个投资者购买了一张面值 100 元、期限为 3 年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并
12、且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为 10，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。（A）10.（B） 11.（C） 9.（D）12.34 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。（A）风险低（B）管理简单（C）业务广（D）经营收益稳定35 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加36 理财客户现金流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。（A）某一时点（B）上半年度（C）某一时期（D）上月37 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。（A）三个月（B）六个月（
13、C）九个月（D）一年38 假定期初本金为 100 000 元，单利计息，6 年后终值为 130 000 元，则年利率为( )。（A）1.（B） 3.（C） 5.（D）10.39 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算40 某公司债券年利率为 12，每季复利一次，其实际利率为( )。（A）7.66.（B） 12.78.（C） 13.53.（D）12.55.41 ( ) 是
14、储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。（A）认知需要（B）预算支出（C）现金管理（D）理财计划42 下列属于金融市场客体的是( )。（A）投资者（B）银行（C）货币头寸（D）理财中心43 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )投资工具最适合他(她) 。（A）债券（B）股票（C）股指期货（D）认股权证44 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是( )。（A）远期协议（B）期货协议（C）期权协议（D）互换协议45 假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（A）5.（B） 10.（C） 10.25.
15、（D）11.46 假定某投资者欲在 3 年后获得 133 100 元，年投资收益率为 10，那么他现在需要投资( ) 元。（A）93 100（B） 100 000（C） 103 100（D）100 31047 投资本金 20 万元，在年复利 5情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。（A）14.4（B） 13.09（C） 13.5（D）14.2148 以下关于年金的说法，错误的是( )。（A）在每期期初发生的等额支付称为预付年金（B）在每期期末发生的等额支付称为普通年金（C）递延年金是普通年金的特殊形式（D）如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 849
16、 下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。（A）设计客户访问问卷（B）对客户价值进行分析（C）抽取客户样本（D）访问客户样本50 货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。（A）短，高（B）长，高（C）短，低（D）长，低51 下列( ) 投资理财工具最适合于退休养老规划。（A）利率期货（B）权证（C）平衡型基金（D）ST 股票52 下列( ) 指标不能用来衡量债券的收益性。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率53 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 64 元人民币。2 年后可获得 100 元，则该投
17、资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（A）10.（B） 8.68.（C） 17.36.（D）21.54 假定某投资者当前以 13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10，按年复利计算需要( ) 年的时间该投资者可以获得 100 元。（A）1（B） 2（C） 3（D）455 在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于( )。（A）递延年金现值系数（B）预付年金现值系数（C）永续年金现值系数（D）以上都不正确56 以下关于年金的说法正确的是( )。（A）普通年金的现值大于预付年金的现值（B）预付年金的现值大于普通年金的现值（C）普通年金的终值大于预付年金的终
18、值（D）A 和 C 都正确57 增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。（A）新股、可转债、认股权证（B）可转债、可分离债、认股权证（C）新股、可转债、可分离债（D）新股、可分离债、认股权证58 下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。（A）有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题（B）用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者（C）个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理
19、，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息（D）如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题59 不属于艺术品投资风险的是( )。（A）流通性差（B）保管难（C）价格波动大（D）信用风险60 某人拟在 5 年后用 2 万元购买一台电脑，银行年复利率为 12，此人现在应存入银行( )。（A）12 000 元（B） 13 432 元（C） 15 000 元（D）11 349 元61 假定刘先生当前投资某项目，期限为 3 年。第一年年初投资 100 000 元，第二年年初又追加投资 50 000 元，年要求回报
20、率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回( ) 元才是盈利的。（A）33 339（B） 43 333（C） 58 489（D）44 38662 假定张先生 2005 年年初投资一个项目，该项目预计从 2007 年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100 000 元，按年利率 10计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在 2005 年年初的总现值为( )元。（A）826 446（B） 1 000 000（C） 909 091（D）1 210 00063 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率6，每年
21、付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。（A）10.（B） 13.（C） 16.（D）15.64 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股65 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）5 日（B） 10 日（C） 15 日（D）20 日66 商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：
22、公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事 2 年以上基金业务或者 5 年以上证券、金融业务的工作经历。（A）12（B） 13（C） 23（D）5367 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是02、05 、03 ；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是-20、18、50；股票 Y 的收益率分别是-15、20、10。股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（A）15.和 26.（B） 20.和 4.（C） 24.和 13.（D）28.和 8.68 下列各项中，
23、不会影响流动比率的业务是( )。（A）用现金购买短期有价证券（B）用现金购买汽车（C）用现金购买长期债券（D）从银行取得长期借款69 假定某人持有 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3 000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为( )元。（A）15 000（B） 60 000（C） 30 000（D）50 00070 根据生命周期理论，假设某人的实际财富为 20 万元，劳动收入为 30 万元，其财富的边际消费倾向为 0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为( )万元。（A）26（B） 24（C） 18（D）871 一种汇率通常有( )位有效数字。（A）3（B）
24、4（C） 5（D）672 下面选项中( ) 不使用间接标价法。（A）美国（B）新西兰（C）南非（D）中国73 我国证券交易所的设立和撤销由( )决定。（A）证券业协会（B）大型证券公司（C）中国证券监督管理委员会（D）国务院74 信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200 份)，每份合同金额不得低于人民币( )。（A）2 万元(含 2 万元)（B） 3 万元(含 3 万元)（C） 4 万元(含 4 万元)（D）5 万元(含 5 万元)75 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）价格（D）相关系
25、数76 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。（A）顾问式营销（B）关系营销（C）观念营销（D）产品营销77 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25、10、35、30，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20、10、30、50，则该理财产品的期望收益率为( )。（A）7.5.（B） 26.5.（C） 21.5.（D）18.75.78 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 36（D）7279 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的
26、外汇牌价为：澳元美元0.74850.7514，该客户应以( )与银行交易。（A）以 1 澳元=0.7485 美元（B）以 1 澳元=0.7514 美元（C）以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价（D）与银行协商后的汇率80 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（A）股票市场（B）黄金市场（C）期货市场（D）外汇市场81 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额82 下列有关
27、索赔和理赔顺序的排列正确的是( )。（A）提供索赔单证、出险通知、核定赔偿（B）核定赔偿、出险通知、提供索赔单证（C）出险通知、提供索赔单证、核定赔偿（D）核定赔偿、提供索赔单证、出险通知83 下列( ) 不是客户信息的保密原则。（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意，不得泄露给他人84 这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。（A）感性回应问题（B）开放式问题（C）封闭式问题（D）澄清性问题85 某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( ).（A）投资组合的
28、方差用于衡量该投资组合风险（B）该投资组合的期望收益率为 11.（C）该投资组合的方差为 0.0445（D）协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益相互关联程度86 若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( ) 。（A）为零（B）为正（C）为负（D）无法确定符号87 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（A）外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场（B）外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场（C）美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面（D）国际外汇市场 24 小时连
29、续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所88 以下交易中不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易89 ( ) 如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。（A）善变的人（B）急性的人（C）慢性的人（D）优柔寡断的人90 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理（B）证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产（C）禁止任何单位
30、或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（D）证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 理财目标的具体特征是( )。（A）时间性（B）可计量性（C）准确性（D）易实现（E）风险性92 个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。（A）上市公司的表现（B）股指期货的发展（C）通货膨胀的程度（D）经济增长（E）财政政策93 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )。（A）加大国债发行量（B）降低印花税（C）
31、养老保险制度（D）提高法定存款准备金率（E）推行货币化分房94 下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。（A）固定收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划（E）A 和 B 正确95 关于递延年金，下列说法正确的有( )。（A）递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项（B）递延年金终值的大小与递延期无关（C）递延年金现值的大小与递延期有关（D）递延期越长，递延年金的现值越大（E）递延期越长，递延年金的现值越小96 按照发行主体分类，债券可分为( )。（A）政府债券（B）公司债券（C）金融债券（D）可转换债券（E）可赎回债券97 下
32、列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。（A）后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标（B）先享受型投资者的储蓄较高（C）购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金（D）以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金（E）先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险98 下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。（A）国债利息（B）福利费（C）抚恤金（D）保险赔款（E）偶然所得99 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。（A）以实际损失为限（B）以保险金额为限（C）以保单的现金价值为限（D）以被保险人对保险标的可保利益为限（E）以上都不对100 根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为( )。（A）玉质客户（B）铅质客户（C）金质客户
