1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 65 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 由于市场利率变化对债券持有人再投资收益率的影响所带来的风险是( )。（A）利率风险（B）赎回风险（C）再投资风险（D）通货膨胀风险2 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。（A）房地产（B）建材（C）汽车（D）公用事业3 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。（A）增加银行存款（B）卖出手中外汇（C）增持固定收益证券（D）出售手中股票4 下列有关投资的说法，错误的是( )。（A）经济繁荣时，
2、应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资（B）经济衰退时，增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时，增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资5 我国出现经济过热现象，政府为加强宏观调控，实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。以下做法不符合上述政策的是( )。（A）连续多次提高存款准备金率（B）连续多次加息（C）多次在银行间市场发行央行票据（D）中央财政赤字预算安排 1800 亿元，比上年预算赤字增加 650 亿元6 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。（A）商业银行提供建议并作出决策，客户不参与（B）商业银行只提供建议，最终决策
3、权在客户（C）客户提供建议并作出决策，商业银行不参与（D）客户只提供建议，最终决策权在商业银行7 下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是( )。（A）实际利率（B）定期存款利率（C）活期存款利率（D）银行间同业拆借利率8 小张获得遗产 100 万元，他将其存入 10 年的定期存款，假设年利率为 6%，按复利计算，10 年后这笔钱将变为( )元。（A）1735267（B） 1766879（C） 1790848（D）17996539 某证券的收益率状况如表 1 所示，它的收益率和方差为( )。 表 1 证券的收益率情况表 （A）0.6% ；0.000433（B） 0.6%；0.000444（C）
4、 0.7%；0.0004133（D）0.7% ；0.00044410 家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。（A）家庭形成期尽量不要承担贷款（B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少（C）家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例（D）家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11 张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项，假定年利率为 10%，那么他每年需要存入( )元。（A）333333（B） 302115（C） 274650（D）25688812 假定某投资者当前以 75.13 元购买了某种理财产
5、品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要( ) 年时间该投资者可以获得 100 元。（A）1（B） 2（C） 3（D）413 在一个投资组合中，等权重投资于不同证券，当投资的证券种数由 2 种增加到N 种时，下列说法不正确的是( )。（A）当 N 趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失（B）组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）当 N 趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险14 张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利
6、现值和复利现值分别为( ) 万元。（A）83.33；82.64（B） 90.91；83.33（C） 90.91；82.64（D）83.33；83.3315 实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，其中最为常用的是( )。（A）协方差（B）方差（C）期望收益率（D）标准差16 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率分别是0.2、0.5、0.3；对应这三种状态，股票 X 的收益率分别是 -20%、18%、50%；股票Y 的收益率分别是-15% 、 20%、10% 。则股票 X 和股票 Y 的期望收益率分别是( )。（A）18% ；5%（B）
7、18%；12%（C） 20%；11%（D）20% ；10%17 李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( ) 元。（A）1250（B） 1050（C） 1200（D）127618 如果吴先生在未来 10 年内每年年末获得 10000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值比每年年初获得时少( )元。（A）10985（B） 11359（C） 13981（D）1518919 某按揭的特点：银行公布的按揭利率为年利率，但却按半年复利计息，而还款计划往往按月支付。假如你从该银行按揭了 100000 元，25 年期，年利率为7.4%，半年复利
8、计息。你的月供款为( )元。（A）841（B） 725（C） 699（D）40020 假设零息债券在到期日的价值为 1000 美元，偿还期为 25 年，如果投资者要求的年收益率为 15%，则其现值为( )美元。（A）102.34（B） 266.67（C） 30.38（D）32.9221 某投资者收到一笔 10 年期每年 4000 元的年金，此年金将于 5 年后开始支付，折现率为 9%，那么其现值为( )元。（A）16684（B） 18186（C） 25671（D）4000022 在下列各项中，无法计算出确切结果的是( )。（A）后付年金终值（B）即付年金终值（C）递延年金终值（D）永续年金终值
9、23 ( )指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。（A）马柯维茨投资组合理论（B）资本资产定价模型（C）生命周期理论（D）套利定价理论24 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。（A）自用房产投资（B）理财寻求多元投资组合（C）固定收益投资（D）进行股票、基金的投资25 针对后享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。（A）投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单（B）投资：中短期比较看好的基金；保险：短期储蓄险（C）投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险（D）投资：中长期表现稳定基金；保险：
10、子女教育基金26 下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是( )。（A）确定/不确定性偏好法（B）最低成功概率法（C）最低收益法（D）面对面交谈法27 假定投资者小王以 90 元的价格买入某面额为 100 元的 5 年期贴现债券，持有两年以后试图以 9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于 10%。那么，在这笔债券交易中，( )。（A）小王、小陈的成交价格应在 75.13 元与 108.8 元之间（B）小王、小陈的成交价格应在 89.08 元与 90.07 元之间（C）小王、小陈的成交价格应在 90.91 元与 91.70 元之
11、间（D）小王、小陈不能成交28 关于弱型有效市场，下列描述错误的是( )。（A）历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率（B）市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到（C）证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息（D）如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失29 下列有关金融市场的说法，错误的是( )。（A）金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场（B）一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核
12、制、审批制，我国目前采取审核制（C）二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格（D）金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场投资理论和市场有效性30 与普通的保险产品相比，下列关于投资型保险产品的说法不正确的是( )。（A）保费中有一部分用于投资（B）保费中的投资保费由证券公司进行运作（C）投资保费进入投资账户（D）保单持有人可以根据投资情况享受分红31 一张面值为 100 元的附息债券，期限 10 年，息票率为 10%。如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。（A）100（
13、B） 110（C） 90（D）12132 下列关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的论述，错误的是( )。（A）套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值（B）套期保值交易与现货交易足分开进行的，很少以现货交割为结果（C）套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值（D）在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的33 再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。（A）其他商业银行（B）中央银行（C）票据出票人（D）票据承兑人34 UBOR 指的是( )。（A）美国联邦基金利率（B
14、）伦敦银行同业拆借利率（C）香港银行同业拆借利率（D）上海银行间同业拆放利率35 某人申购了 10000 份基金，申购时单位基金净值是 1.08 元，申购费率为1%。6 个月后赎回，此时单位基金净值 1.15 元，赎回费率 0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。（A）7700（B） 687（C） 684（D）50036 ( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。（A）凭证式国债（B）无记名国债（C）记账式国债（D）担保式国债37 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先
15、（C）价格优先（D）品种优先38 下列选项中，不属于短期政府债券的特征的是( )。（A）违约风险小（B）交易成本低（C）面额小（D）收入免税39 关于保险相关要素，下列说法不正确的是( )。（A）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（D）被保险人享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人40 关于房地产投资的特点，下列说法不正确的是( )。（A）很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响（B）房地产投资的杠杆价值优势不大明显（C）房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的
16、影响较大（D）房地产的流动性比证券类产品要弱41 下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。（A）ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额（B） ETF 基本是指数型开放式基金（C）投资者可以用现金申购或者赎回 ETF（D）ETF 可以分散投资，降低投资风险42 下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分的是( )。（A）任意信托（B）法人信托（C）动产信托（D）资金信托43 A 银行发行了一个投资期为 5 个月的区间投资产品，挂钩标的为欧形美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限) 。假定其潜在回报率是 2.5%，最低回报率是
17、 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 10 万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为 1.1726，则到期日的总回报为 _万元；若欧元/ 美元为1.0685，到期日的总回报为_万元。( )（A）10.25；0（B） 10.25；10（C） 0；20.3（D）10；10.2544 王女士于 2010 年 1 月 10 日购买了 10000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品，陔理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2.5%2.75%区间时，给予高收益率 8%；若任何一天 LIBOR 超出 2.5%2.75%区间，则按低收益率 4%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2.5
18、%2.75%区间为 180 天，则该产品投资者的收益为( )美元。( 假定一年按 360 天计算)（A）550（B） 600（C） 700（D）100045 将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是( )。（A）黄金存折（B）黄金基金（C）条块现货（D）黄金期货期权46 下列关于基金的说法，正确的是( )。（A）基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险（B）某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上（C） 2010 年 3 月 29 日收盘某基金的净值为 1.225 元/份，2010 年 3
19、月 30 日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则他将按照 1.225 元/份赎回（D）基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生47 下列关于基金风险的说法，错误的是( )。（A）封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的（B）开放式基金的价格就是基金净值（C）开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的（D）开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升48 下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。（A）长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（B）在二级市场买入债券后一直
20、持有到期兑付实现的损益（C）长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红（D）持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入49 下列金融产品中，风险通常最高的是( )。（A）国债（B）普通股（C）可转换债券（D）定期存款50 下列关于客户开办实物黄金业务的流程正确的是( )。（A）填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 收取或代保管黄金产品、成交单及发票（B）收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员（C）填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员（D）将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
21、 填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票51 失业保障月数等于( )。（A）存款、可变现资产或净资产月固定支出（B） (可变现资产+保险理赔金-现有负债) 基本费用（C）储蓄动机+ 开源节流的努力方向（D）年度收入-年储蓄目标52 有利于弥补临时性资金不足，并减少低收益资金的比例的账户种类是( )。（A）定期投资账户（B）活期储蓄账户（C）信用卡账户（D）扣款账户53 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是( )。（A）利息收入（B）佣金收入（C）工资（D）年终奖金54 下列客户的信息，属于定性信息的是( )。（A）资产与负债（B）预期生活方式改变（C）现有投资状况（D）养老
22、金计划55 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资品分析（D）财务策划56 某商业银行理财从业人员在解读某一客户的 2010 年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为 869 万元，负债总额为 204 万元，同时收入为 42 万元，支出 10.6 万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为 ( )万元。（A）31.4；665（B） 660；31.4（C） 665；31.4（D）31.4；66057 下列选项中，( ) 反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一
23、样的。（A）风险偏好（B）风险厌恶程度（C）风险认知度（D）实际风险承受能力58 信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。( )（A）份额方式；政策性银行（B）份额方式；商业银行（C）现金方式；政策性银行（D）现金方式；商业银行59 在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。（A）要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序（B）要确定现有资源运用的优先顺序（C）依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案（D）动态模拟全生涯的资产净值与现金流量60 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。（A）权证（B）保险（C）期货（
24、D）外汇61 老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入 2000 元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月 1000 元。老张的保险规划时主要违背了( )原则。（A）转移风险（B）量力而行（C）适应性（D）合理避税62 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。（A）子女及其他赡养人员（B）财务情况（C）投资意向（D）婚姻状况63 下列属于退休规划的工具的是( )。 社会养老保险； 企业年金； 商业养老保险；投资高
25、风险股票（A）（B） （C） （D）64 王强是某公司的销售经理，2010 年 2 月份到外地出差，领取差旅费津贴 1000元，午餐补助 500 元。月底领取本月工资 3000 元，奖金 500 元。以下关于个人所得税的评述，错误的是( )。（A）差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分（B）奖金属于个人所得税应税所得（C）王强的个人所得税应税总额为 3500 元（D）王强应缴纳的个人所得税为 125 元65 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，不正确的是( )。（A）进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准（B）现场检查时，检查人员不得少于二人（C）现场检查时，检查人员应
26、当出示合法证件和检查通知书（D）银行业金融机构必须无条件接受检查66 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（A）6（B） 12（C） 18（D）2467 某外国人 2008 年 2 月 12 日来华工作，2009 年 2 月 15 日回国，2009 年 3 月 2日返回中国，2009 年 11 月 15 日至 2009 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2009 年 12 月 1 日返回中国，后于 2010 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人( )。（A）2009 年度为
27、我国居民纳税人，2010 年度为我国非居民纳税人（B） 2008 年度为我国居民纳税人，2009 年度为我国非居民纳税人（C） 2009 年度和 2010 年度均为我国非居民纳税人（D）2008 年度和 2010 年度均为我国居民纳税人68 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户（D）外汇结算账户69 下列关于我国期货交易的说法，正确的是( )。（A）期货交易无涨停板限制（B）期货交易所可以间接参与期货交易（C）期货交易所每月发布价格预测信息（D）期货公司不得在经纪业务中与客户约定期
28、货交易收益的分享方式70 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任（C）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任71 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。（A）违法行为（B）先履行抗辩权（C）同时履行抗辩权（D）不安
29、抗辩权72 按合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）因明显失误造成双方财产损失的73 关于信托财产，说法错误的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担（B）受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易（C）受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权（D）受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产74 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。（A）对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载
30、该基金的过往业绩（B）基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（C）基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩（D）基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩75 保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是( ) 。（A）保险代理合同签订的时间（B）保险代理合同在中国保监会登记的时间（C）中国保监会在收到备案材料 10 个工作日内未提出异议时（D）双方在合同中约定的生效时间76 杨某 14
31、 周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（A）有效（B）效力未定（C）无效（D）可撤销77 A 公司于 2 月 5 日向 B 公司发出签订合同的要约信函。 2 月 8 日 B 公司收到 A公司声明该要约作废的传真。2 月 10 日 B 公司收到该要约的信函。根据合同法的规定，A 公司发出传真声明要约作废的行为属于 ( )。（A）要约撤回（B）要约撤销（C）要约生效（D）要约失效78 人寿保险的索赔时效为( )。（A）自保险事故发生之日起 5 年（B）自保险事故发生之日起 2 年（C）自知道保险事故发生之日起 5 年（D）自知道保险事故发生之日起 2 年79 外资银行
32、营业机构申请经营人民币业务的，应满足提出申请前在中国境内开业_年以上，并且提出申请前_年连续盈利。( )（A）3；2（B） 4；2（C） 2；1（D）3；半80 以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。（A）证券公司违背客户的委托买卖证券，办理交易事项的，责令关闭，并处以 3万元以上 30 万元以下的罚款（B）对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款（C）对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分（D）证券公司违反规定，为客户买卖
33、证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款81 期货交易的结算，由( )统一组织进行。（A）期货交易所（B）期货保证金存管银行（C）期货公司（D）期货监督管理机构82 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( ) 。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）业务性质、目标客户群以及相关分析预测（C）近三年内银行的财务报告（D）商业银行内部相关部门的审核意见83 假定目前银行两年期定期存款利率为 4.87%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。（A）4.5%（B） 5.0%（C） 5
34、.5%（D）7.0%84 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。（A）周（B）月（C）季度（D）年85 个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。（A）商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容（B）商业银行充分、准确地向客户进行风险提示即可（C）商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示（D）客户要求抄录“ 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名86 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有(
35、 )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资 ”（D）“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”87 在( ) 中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。（A）综合理财服务（B）一般理财服务（C）理财顾问服务（D）一般销售服务
36、88 下列个人理财业务人员的行为中，没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）定期免费向客户提供金融市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益（D）为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖89 银行业从业人员的下列行为中，违背了“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时，显露出了不耐烦的态度（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）设置专门的个人理财服务窗口来服务客户
37、90 下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是( )。（A）客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识（B）向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果（C）从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销（D）对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人理财过程包括( ) 。（A）执行个人理财规划
38、（B）制定个人理财目标（C）制订个人理财规划（D）评估理财环境和个人条件（E）监控执行进度和再评估92 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（A）综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类（B）综合理财服务更强调个性化的服务（C）投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担（D）综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理（E）私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务93 除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。（A）客户对理财业务的认知度（B）金融机构监管体制（C）中介机构发展水平（
39、D）其他理财机构理财业务的发展（E）商业银行个人理财业务定位94 个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )。（A）工作时间（B）未来收入（C）即期收入（D）退休时间（E）可预期的开支95 货币之所以具有时间价值，是因为( )。（A）货币占用具有机会成本（B）通货膨胀可能造成货币贬值（C）投资风险需要补偿（D）人们偏好在未来消费（E）利率变动96 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。（A）必要收益率（B）算术平均数（C）方差（D）标准差（E）期望收益率97 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。（A）对于后享受型，应建议其购买养老保险（B）对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金（C）对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金（D）对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金（E）对于后享受型，应建议其购买投资型保单98 金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是( )。（A）交易功能（B）反映功能（C）集聚功能（D）调节功能
