1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 67 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在通货膨胀预期很强的条件下，下列理财决策有误的是( )。（A）将资金用于购买三年期债券（B）减少资产组合中的定期储蓄存款（C）适当增加资产组合中股票的比重（D）购置房地产2 在理财规划实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列( )理财措施最合适。（A）申购投资基金（B）退出人寿保险合同（C）以信用卡预支现金（D）向银行申请长期贷款3 在通货膨胀条件下，( )。（A）名义利率才能真实反映资产的投资收益率（B）实际利率高
2、于名义利率（C）个人和家庭的购买力增加（D）固定利率资产贬值4 商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照( )不同进行划分的。（A）管理运作方式（B）获取收益方式（C）资金保存方式（D）客户具体身份5 在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是( ) 。（A）金字塔形（B）哑铃形（C）纺锤形（D）梭镖形6 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。（A）理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务（B）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受
3、客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（C）理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分（D）理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务7 张先生打算分 5 年偿还银行贷款。每年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第 1 年年初一次性偿还( )元。（A）500000（B） 454545（C） 410000（D）3790798 某年金，前 4 年无流入，后 5 年每年年初流入 300 万元，假设年利率为
4、10%，其现值为( )万元。（A）834.1123（B） 845.3223（C） 942.3232（D）954.23239 假定年利率为 8%，某投资者欲在 2 年内每年年初收回 10000 元，那么这笔年金的现值为( )元。(不考虑利息税)（A）20000（B） 19259（C） 21355（D）2583210 定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是( )。（A）流动性高；收益率高（B）流动性高；收益率低（C）流动性低；收益率高（D）流动性低；收益率低11 已知市场组合的期望收益率为 15%，无风险收益率为 5%。某项金融资产的 值为 0.5，则该项金融资产的期望收益率为( )
5、。（A）10%（B） 20%（C） 12.5%（D）17.5%12 已知证券组合 P 是由证券 A 和 B 构成，证券 A 和 B 的期望收益、标准差以及相关系数如表 1 所示。表 1 证券组合的期望收益、标准差及相关系数 那么，( )。（A）组合 P 的期望收益介于 7.0%7.5%之间（B）组合 P 的标准差介于 5%6%之间（C）组合 P 的期望收益介于 5.0%5.5%之间（D）组合 P 的标准差介于 2%3%之间13 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元（B）申请一项 10 年期的 3600
6、00 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用每月约为 3000 元（C）贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30000 元，以 80000 元的国债作为质押14 假设有一款外汇理财产品，委托期限为 4 个月，每个月实际理财天数按照 30 天计算、每年按照 360 天计算，具体收益率规定如下：存款金额 1 万美元及以上：第一个 30 天利率为 3.00%，第二个 30 天利率为 3.20%，第三个 30 天利率为 3.40%，第四个 30 天利率为 3.60%。存款金额 1 万美元以下：第一个 30 天利率为 3.00%，第二个 30 天利率为 3.15%，第三
7、个 30 天利率为 3.35%，第四个 30 天利率为3.55%。现在有一个投资者存款 20000 美元，银行每个月付息一次，到期支付本金以及最后一期利息，则银行 4 个月共需要支付给该投资者( )美元。（A）22773（B） 20220（C） 20051（D）2021815 如果某客户将在 3 年之后收到一份 5 年期的年金，每年金额为 25000 元，如果年利率为 8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是( )元。（A）81050（B） 85580（C） 99820（D）8224016 许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现
8、这个目标?( )（A）整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元（B）整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元（C）整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元（D）整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元17 假如某永续年金每年都产生 3000 元的现金流，年利率为 15%，那么它的现值是( )元。（A）5000（B） 10000（C） 20000（D）2500018 小宋在校读书，信用卡账单上的余额为 2000 元，月利率为 2%。如果他月还款的金额为 50 元，他需要( )年才能将 2000 元的账还清。（A）5.21（B） 5.89（C） 6
9、.78（D）6.8719 某人希望 20 年后银行账户有 200000 元，如果年复利率为 11%，那么他每年末必须存入( )元。（A）25116（B） 3115（C） 10000（D）349220 王先生有定期存款 20 万元，古董字画现值 8 万元，月固定支出 4 万元，则其紧急预备金的失业保障月数为( )个月。（A）5（B） 6（C） 7（D）821 一项 600 万元的借款，借款期为 3 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率高出名义利率( )。（A）4%（B） 0.24%（C） 0.16%（D）0.8%22 某债券面值 100 元，票面利率为 5%，期限 5 年，每年付息
10、1 次，客户张先生以 95 元买进，2 年后涨到 99.5 元并出售，则张先生投资的持有期收益率为( )。（A）7.37%（B） 10.41%（C） 12.45%（D）15.26%23 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（A）定存+ 公债+ 票据+保本投资型产品（B）绩优股+ 指数型股票基金+ 外币交易（C）认股权证+ 小型股票基金+ 期货（D）投机股+房产信托基金 +黄金24 高原期的理财活动包括( )。（A）偿还房贷、筹教育金（B）收入增加、筹退休金（C）负担减轻、准备退休（D）享受生活、规划遗产25 在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获
11、得超过通货膨胀的投资回报特点的组合指的是( )。（A）现金等价物产品组合（B）储蓄产品组合（C）投资产品组合（D）投机产品组合26 下列关于单项资产风险度量的说法，不正确的是( )。（A）风险的大小由未来可能收益率与期望收益率的偏离程度来反映（B）在数学上，这种偏离程度由收益率的方差(2)来度量，（C）在实际中，可使用历史数据来估计方差：假设证券的月或年实际收益率为rt(t=1，2，n)，那么估计方差的公式为：（D）可能的收益率越分散，它们与期望收益率的偏离程度就越大，投资者承担的风险也就越大27 关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。（A）股价变动是随机的，是不可测的（B）随机性被认为
12、暗示着股票市场是非理性的（C）股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映（D）在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息28 下列风险可以通过资产组合降低的有( )。（A）通货膨胀风险（B）财务风险（C）法律风险（D）利率风险29 买入看涨期权最大的损失是( )。（A）期权费（B）无穷大（C）零（D）标的资产的市场价格30 短期政府债券采用( )发行。（A）按面值（B）溢价方式（C）贴现方式（D）平价方式31 下列不属于债券要素的是( )。（A）面值（B）期限（C）发行者名称（D）选择权条款32 下列关于货币市场基金的论述，错误的是( )。（A）国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具（
13、B）货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高（C）货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低（D）货币市场基金的风险要比银行存款的高33 ( )是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（A）银行中长期存贷款市场（B）有价证券市场（C）货币市场（D）资本市场34 下列关于金融衍生品的说法，不正确的是( )。（A）利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品（B）货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换（C）股票指数期权属于期货期权（D）当预期利率要上升时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值35
14、以下各类金融资产中不属于货币市场工具的是( )。（A）银行承兑汇票（B） 3 年期国债（C）可转让大额定期存单（D）回购协议36 关于货币市场，以下说法有误的是( )。（A）货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年（B）货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（C）货币市场可以看作货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分37 金融市场是国民经济的“气象台” 是因为金融市场具有 ( )。（A）资源配置功能（B）反映功能（C）调节功能（D）风险再分配功能38 下列不能作为财产保险标的的是( )。（A）环境责任（B）出口信用（C）收入补偿（D）忠诚保证39 下列
15、关于金价与美元的关系描述，正确的是( )。（A）如果美元走势强劲，那么金价将下降（B）如果美元走势强劲，那么金价将上升（C）如果美元走势强劲，那么金价将不变（D）如果美元走势强劲，金价变化不能确定40 关于艺术品的投资，下列说法错误的是( )。（A）流通性差（B）保管难（C）价格波动小（D）一般是中长期投资41 关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险小（C）客户预期收益稳定（D）市场认知度较低42 下列关于基金的特点，表述不正确的是( )。（A）基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益（B）基金通过有效的资产组合降低投资风险（C）基金的投
16、资收益盈余全部归基金投资者所有（D）基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责43 ( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。（A）一触即付期权（B）二触即付期权（C）双向不触发期权（D）单向不触发期权44 下列关于债券的说法，正确的是( )。（A）债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌（B）发生通货膨胀时，投资债券的利息收入会受到影响，而本金一般不受影响（C）公司债券的违约风险一般根据以前的违约概率进行估算（D）当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加45 下列行为中，( ) 是指投资者在基金存
17、续期内的基金开放日申请购买基金份额的行为。（A）基金认购（B）基金申购（C）基金赎回（D）基金转换46 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的( )充分分散。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）政策风险（D）价格风险47 下列关于股票的理解，正确的是( )。（A）股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的债权债务证明（B）引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平（C）股票的收益主要来源于股利和资本利得（D）优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的48 下列国债中，收益主要来源是利息收益的是( )。（A）凭证式国债（B）记名国债（C）记账式国债（D）无记名
18、国债49 关于信托理财产品，下列描述不正确的是( )。（A）投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险（B）信托公司通常只对信托产品承担有限责任（C）银行担保的信托产品风险较低（D）信托产品存在较多的转让平台50 下列选项中，属于财务信息的是( )。（A）风险承受能力（B）价值观（C）投资偏好（D）收入状况51 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。（A）财产保险（B）终身寿险（C）基金（D）股票52 平衡型和债券型基金最适合( )投资者。（A）保守型（B）均衡型（C）进取型（D）轻度保守型53 理财客户的下列财务行为中，不影响其净资产的是( )。（A）工作收
19、入增加（B）借款购房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加54 制定保险规划的首要任务，就是( )。（A）确定保险标的（B）选定保险产品（C）确定保险金额（D）明确保险期限55 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合； 客户关系的建立； 分析客户现行财务状况；提出理财计划； 执行和监控理财计划。正确的顺序为( )。（A）（B） （C） （D）56 下列不属于现金流量表的支出项目的是( )。（A）医疗保险费（B）健康保险费（C）意外伤害保险费（D）人寿保险费57 下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。（A）客户由于个人具有
20、的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶（B）对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品（C）客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要（D）客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响58 对于个人负债的评估，下列说法正确的是( )。（A）任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债（B）个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变（C）个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价（D）利率的变化对个人负债的当前价值产生影响59 下列不属于持续理财服务的是( )。（A）定期对理财方案进行评估（B）
21、不定期的信息服务（C）不定期的方案调整（D）定期到客户单位做收入调查60 以依法可以转让的股票作为出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。（A）合同中约定之日（B）登记次日（C）登记日（D）合同签订日61 下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。（A）税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行（B）从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机（C）通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为（D）税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低62 银行应通过外汇局指定的管理信
22、息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。（A）7（B） 5（C） 3（D）263 下列关于投资盼说法，错误的是( )。（A）经济繁荣时，应适当减持存款（B）经济衰退时，增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时，增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资64 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法正确的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理（B）证券公司自有财产与客户的交易结算资金和证券不独立（C）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（
23、D）证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券纳入其破产财产或者清算财产65 下列关于受益人权利的说法，不正确的是( )。（A）共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（B）受益人可以放弃信托受益权（C）受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外（D）受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让66 ( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。（A）基金合同（B）招募说明书（C）基金募集方案（D）基金发行计划67 基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（A）基金合同期限届满（B）基金合同约定的终
24、止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易（D）基金净值低于初始申购价格68 综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。（A）委托代理（B）信托（C）法定代理（D）契约69 根据证券投资基金法的规定，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。（A）基金合同（B）招募说明书（C）基金募集方案（D）基金发行计划70 下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产转为其固有财产（C）受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托
25、文件另有规定或者经委托人或受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外（D）受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账71 吴某(15 岁) 与张某(35 岁) 签订了一份买卖复印机合同，由吴某将其所有的三台复印机以 4000 元的价格卖给张某。对该合同的分析，正确的有( )。（A）该合同为可撤销合同（B）该合同为效力待定合同（C）张某无权要求撤销该合同（D）即使张某订合同时知悉吴某尚未成年，张某也可要求撤销该合同72 个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。（A）境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登
26、记（B）境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇（C）境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇（D）境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准73 按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是( )。（A）经常项目下的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇
27、出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理74 对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。（A）责令改正，并处以警告、罚款（B）追究刑事责任（C）责令机构关闭（D）认定负责人不适宜担当相关职务75 甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。后丁请求加人合伙，甲乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备被人损害，造成 5 万元损失。关于该损失额的分担，正确的处理方式为( )。（A）由甲、乙、丁连带分担 5 万元（B）由甲、乙、丙、丁承担连带责任（C）由甲、乙、丙连带分担（D）由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任76 以下选项中，(
28、) 不属于无效合同。（A）一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同（B）恶意串通损害第三人利益的合同（C）以合法的形式掩盖非法目的的合同（D）违反行政法规的强制性规定的合同77 下列关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，错误的是( )。（A）商业银行可以向关系人发放贷款（B）商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款（C）商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件（D）商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围78 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内
29、，将应纳的税款缴入国库。（A）30（B） 15（C） 60（D）1079 保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改为“保发投资股份公司” ，据此，其保险兼业代理许可证( )。（A）应当重新提出申请（B）自动失效（C）应当在变更名称之日起 1 个月内申请变更登记（D）应当在变更之日起 3 个月内向中国保监会申请变更登记80 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。（A）同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理（B）向客户说明风险评价的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
30、（C）制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其购买方签字认可（D）客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买81 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员（B）主动为客户解答（C）将客户移交理财业务人员（D）不理会客户的咨询82 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（A）商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力（B）商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，向客户推荐适宜的投
31、资品（C）区分一般性业务咨询活动与理财顾问服务，防止误导客户和不当销售（D）根据代销金融机构提供的材料，商业银行应考虑到成本收益的平衡性，有时不必要重新编写有关产品的介绍材料83 下列关于银行业个人理财业务人员的做法中，很有可能要承担刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未向客户揭示相关风险84 个人理财顾问服务的风险管理要求体现了( )。（A）事先防范，事中控制，事后损失最小化原则（B）了解客户并符合商业银行利益最大化（C）了解客户和符合客户最大利益的原则（D）商业银行风险最小化原则85
32、 下列关于综合理财业务的风险控制的说法，错误的是( )。（A）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含交易限额（B）商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额（C）商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性（D）商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批86 关于个人理财产品(计划)的销售管理，下列做法不正确的是( )。（A）商业银行应要求提供代销产品的金融
33、机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告（B）商业银行应根据理财代销产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（C）商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写，且所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致（D）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式87 在银行业从业人员职业操守中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。（A）守法合规（B）专业胜任（C
34、）公平竞争（D）勤勉尽职88 下列关于银行业从业人员的做法，不妥当的是( )。（A）按正常价格为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品（B）妥善保护和使用所在机构的财产（C）明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）擅自代表所在机构对外发布信息89 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法正确的是( )。（A）向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大财务决策（B）在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料（C）在下班时间约对方喝茶，顺便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路（D）以开学术交流会的形式进行业内信息交流与合作90 商业银行应根据理财
35、计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和( )。（A）购买入数（B）销售数量（C）购买时机（D）适当的期限二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（A）客户寻求理财顾问服务的惟一目的是追求收益最大化（B）银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩（C）商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议（D）商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益（E）理财顾问服务要求能
36、够兼顾客户财务的各个方面92 当预期利率下降时，个人理财的策略为( )。（A）购入房产（B）增加基金，面临上涨机会（C）减少债券（D）增加股票（E）增加外汇，外汇利率可能升高93 下列情况中，属于保证收益理财计划的有( )。（A）某银行“ 稳健收益型美元理财计划” ，期限为 3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益 5.15%向投资者支付的理财收益（B）某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩（C）某银行提供一款理财产品，“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划 ”持有到期者预期年收益率有望达到 4.0
37、12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担（D）银行“人民币理财计划 1 号” ，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000 元，期限 1 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1.92.1%之间（E）有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 4.5%，最低为 0.72%94 下列理财目标弹性较小的有( )。（A）子女教育（B）房地产投资（C）
38、未来购车（D）父母赡养（E）出国旅游95 用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。（A）期望收益率（B）方差（C）协方差（D）标准差（E）相关系数96 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。（A）本金（B）年利率（C）年数（D）证券期限（E）证券价格97 下列关于货币时间价值的计算，正确的有( )。（A）一张面额为 10000 元的带息票据，票面利率为 5%，出票日期是 8 月 25 日，10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 10083 元（B）本金的现值为 5000 元，年利率为 8%，期限为 2 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是 5
39、900.3 元（C）年利率为 8%，按复利算，3 年后的 1000 元的现值是 793.83 元（D）以年单利率 6%贴现一张 5 个月后到期，面值为 5000 元的无息票据，贴现息为 100 元（E）年利率为 12%，复利按季度算， 3 年后 1000 元的现值是 701.4 元98 下列有关家庭生命周期的描述，正确的有( )。（A）家庭形成期是从结婚到子女出生（B）家庭成长期的特征是家庭成员数固定（C）家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰（D）家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主（E）家庭衰老期表现为与老年父母同住或夫妻两人居住99 用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有( )。（A）银行活期（B）七天通知存款
