1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 48 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 有关商业助学贷款的册限，原则上为借款人在校学制年限加( )年。（A）2（B） 4（C） 5（D）62 以下财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人所有的债券（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的土地使用权（D）抵押人所有的交通运输工具3 个人教育贷款的还款来源主要是( )。（A）中央财政出资（B）学生家庭负担（C）学生毕业后的工作收（D）地方政府出资4 下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是( )。（A）个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异
2、议申请，无需出示个人身份证明（B）商业银行应当在接到核查通知的 7 个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复（C）征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 5 个工作日内对异议信息进行更正（D）征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复5 个人住房贷款的流程是( )。（A）审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理（B）审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理（C）受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理（D）受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理6 自营性个人住
3、房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房7 下列不能作为个人质押贷款质物的是( )。（A）本票、存款单（B）仓单、提单（C）应收账款（D）应付账款8 下列关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是( )。（A）如果贷款的申请人有共同申请人，应当同时要求共同申请人提供相关申请材料（B）当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的，应当退回贷款申请并向申请人说明原因（C）与借款人的面谈必须在受理贷款前进行（D）贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查9 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是( )。（A）从岗位分：营销管理经理、客
4、户管理经理、客户服务人员（B）从业务分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（C）从产品分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（D）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理10 中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）0.6（B） 0.7（C） 0.8（D）0.911 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为( )。（A）一般为 12 年，最长不超过 3 年（B）一般为 12 年，最长不超过 5 年（C）一般为 13 年，最长不超过 5 年（D）一般为 15 年，最长不超过 5 年12 等额本
5、息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月( )，本金逐月( )。（A）递增，递减（B）递增，递增（C）递减，递增（D）递减，递减13 与等比累进还款法相比，等额累进还款法的区别是把每个时间段约定还款的固定比例改为( ) 。（A）固定额度（B）固定时间（C）固定利率（D）固定速率14 根据担保法的规定，一般保证的保证人可以行使先诉抗辩权的情况是( )。（A）主合同纠纷未经审判，债务人财产未被强制执行（B）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难（C）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序（D）保证人以书面形式放弃先
6、诉抗辩权15 个人汽车贷款的运作模式是( )。（A）间客式（B）广客式（C）间客式和直客式（D）广客式和间客式16 网上银行的功能不包括( )（A）信息服务功能（B）展示与查询功能（C）综合业务功能（D）办理贷款业务17 下岗失业人员小额担保贷款微利项目小额担保贷款，( )。（A）不享受财政贴息（B）享受财政半额贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定18 商用房贷款的还款方式中，比较常用的，包括( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次偿还本金法（D）一次还本付息法19 按照担保法的规定，质押分为( )。（A）一级质押和二级质押（B）动产质押和权利质押（C）动产质押和不
7、动产质押（D）足额质押和非足额质押20 以下关于个人住房抵押贷款说法错误的是( )。（A）抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定（B）需要评估的抵押物其评估费用由银行负担（C）借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押（D）以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例21 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，应当采取( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）一次还本付息22 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达( )年。（A）10（B） 20（C） 30（D）5023 商业助学贷款用
8、于帮助支付学生在校期间的( )。（A）学费（B）住宿费（C）购买日常用品费用（D）购买电脑等用品的费用24 规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位25 下列关于贷款的签约和发放的说法错误的是( )。（A）业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款（B）相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善（C）同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人（D）要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款26 个人住房贷款的流程包括( )。（A）受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理（B）受理和调查审查与审批签约和发放贷后
9、与档案管理（C）审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理（D）审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理27 对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按( )适用审批权限。（A）单个借款人（B）两个借款人（C）按实际人数（D）按实际人数的一定比例28 下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过( )万元。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )万元。（A）2；10（B） 5；10（C） 2；15（D）5；1529 网上银行的功能不包括( )。（A）信息服务功能（B）展示与查询功能（C）综合业务功能（D）办理贷款业务3
10、0 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括( )。（A）外汇汇率（B）银行同业竞争对手的实力与策略（C）各级政府机构的运行程序（D）信贷客户的分布与构成31 个人住房贷款的对象不包括( )。（A）年满 18 周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民（B）具有完全民事行为能力的港、澳、台自然人（C）在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人（D）未满 18 周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人32 个人住房贷款可实行抵押、质押和保证 3 种担保方式。一般来说，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至( )年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的( ) 。（A）5；50%（B）
11、10；70%（C） 15；50%（D）15；70%33 在产品同质化严重和模仿速度快的现状下，银行应当采取( )措施。（A）降低产品价格（B）建立品牌工作室（C）提高工作人员素质（D）加大营销力度34 个人信用贷款期限在一年以上的，采取( )的还款方式。（A）按月付息按月还本（B）按月付息按季还本（C）按月付息一次还本（D）按月还本付息35 观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力是对营销人员( )方面的要求。（A）品质（B）技能（C）专业知识（D）营销知识36 目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款，
12、这体现了个人贷款()的特征。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）还款方式灵活（D）都不对37 贷放分控的要义是( )。（A）贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节（B）贷款审批通过不等于放款（C）贷款审批与贷款发放统一管理（D）贷款审批与贷款发放分权制衡38 商用房贷款的贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，遇法定利率调整( )。（A）不分段计息（B）分段计息（C）是否分段计息由借贷双方在合同中约定（D）从利率调整次月 1 日开始按新利率执行39 截至 2008 年 11 月，我国个人住房贷余额占全部商业银行人民币贷款余额的( )。（A）3%（B） 5%（C） 8%（D）10%40
13、 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织41 在个人贷款业务中，民事法律关系的主体是( )和( )。（A）商业银行，商业银行（B）个人，个人（C）商业银行，个人（D）商业银行，中央银行42 下列情况中，可以提取职业住房公积金账户内的存储余额的是( )。（A）购买、建造、翻修、大修自住住房的（B）离休、退休的（C）完全丧失劳动能力的（D）出境定居的43 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。（A）半年内（B）一年内（C）三年内（D）
14、五年内44 下列风险不属于个人教育贷款中的操作风险的是( )。（A）借款人的贫困证明存在捏造嫌疑（B）贷款合同制作不合格（C）逾期贷款催收不力（D）借款人恶意拖欠贷款45 在银行直接或间接从事营销工作的人员中，( )是营销人员的主力。（A）客户经理（B）信贷人员（C）信贷分析员（D）贷款重组人员46 目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是( )。（A）“间客式 ”（B） “直客式”（C） “一站式”（D）“复合式 ”47 国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并( )归还贷款本息。（A）按月（B）按季（C）按年（D）一次性48 公积金个人住房贷款的
15、审批是( )的职责。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）政府房地产管理部门（D）担保机构49 个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于( )，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。（A）购买自住用房（B）购买汽车（C）定向购买或租赁商用房和机械设备（D）购买耐用消费品50 以下不属于个人贷款特征的是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）还款方式灵活（D）帮助银行分散风险51 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（A）7 个（B） 10（C） 15（D）30 个52 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利
16、率的( )倍。（A）0.7（B） 0.9（C） 1.1（D）1.553 在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的是( )。（A）在读学生（B）即将就读的学生（C）在读学生的直系亲属（D）在读学生的法定监护人54 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（A）3（B） 4（C） 5（D）655 以下选项中，影响银行市场宏观环境的因素是( )。（A）客户的信贷需求（B）银行的市场地位（C）市场前景（D）银行同业竞争对手的实力与策略56 下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。（A）
17、设定担保（B）分类管理（C）特定用途（D）不限用途57 下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是( )。（A）贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险（B）对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由（C）对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容（D）贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门58 ( )是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）专项贷款（D）个人旅游消费贷款59 相对于集中策略，市场细分的差异性策略的特点在于( )。（A）力量和资源更集中（B）风险相对更大（
18、C）成本费用更高（D）资源有限的中小银行60 个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（A）10（B） 15（C） 20（D）3061 下列不属于住房公积金管理委员会职责的是( )。（A）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告（B）拟订住房公积金的具体缴存比例，确定住房公积金的最高贷款额度（C）审议住房公积金增值收益分配方案，审批住房公积金归集、使用计划（D）依据有关法律、法规和政策，制定、调整、监督住房公积金的具体管理措施62 贷款审批环节主要业务风险控制点不包括( )。（A）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（B）
19、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查（D）未按独立公正原则审批63 下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法，正确的是( )。（A）贷款方可以单方解除合同（B）办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理（C）保证人破产时，借款人不需要重新提供担保（D）借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款64 父子打兔的故事带给我们的启示( )。（A）没有市场细分（B）市场细分不充分（C）没有盯住目标市场（D）没有进行市场选择65 下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。（A）贷款期限在 1
20、 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（C）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季按年调整（D）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式66 ( )率先在国内开办个人贷款业务。（A）中国银行（B）中国工商银行（C）中国建设银行（D）中国农业银行67 在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是( )。（A）未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款（B）未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款（C）未
21、成年人不可以作为购房人购买房屋（D）未成年人可以以贷款的方式购买房屋68 下列关于借款人缩短借款期限，说法有误的是( )。（A）对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零（B）对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限（C）已计收的利息不再调整（D）新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行69 以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的( )。（A）50%（B） 70%（C） 80%（D）60%70 在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。（A）资产规模很小（B）分支机构不
22、多（C）可能刚刚进入市场（D）没有能力向主导型银行进行强有力冲击71 个人住房装修贷款的期限一般为( )年。（A）12（B） 13（C） 23（D）3572 下列哪一种还款方式的本金是逐月递增的( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累计还款法（D）等额累进还款法73 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，( )负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。（A）中国人民银行（B）中国工商银行（C）国务院（D）银监会74 贷款人应根据( ) ，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。（A）审慎性原则（B
23、）合理性原则（C）应急性原则（D）协议承诺原则75 个人住房装修贷款不可以用于支付( )。（A）装修材料款（B）家庭维修工程施工款（C）家庭装潢施工款（D）装修期间所付租房费用76 在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。（A）合同复核（B）本息回收（C）贷后检查（D）不良贷款管理77 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱 因不包括( ) 。(2011 年)（A）住房制度改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股 份制改革（D）公司信贷业务的蓬勃发展78 小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收
24、到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是( )。(2011 年)（A）发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录（B）立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款（C）发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录（D）只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点79 下列说法正确的是( )。(2011 年)（A）个人征信系统录入流程，不包括数据录入（B）个人征信系统录入流程，不
25、包括数据报送和整理（C）个人征信系统录入流程，不包括数据聚合（D）个人征信系统录入流程，不包括数据获取80 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8081 以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是 ( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则82 公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（A）电话催收（B）向借款人发
26、出“提前还款通知书”（C）就抵押物的处置预借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼83 以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。（A）合法有效的身份证件（B）借款人开办企业的工商营业执照（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D）贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料84 以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵
27、押物价值的 70%（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度85 以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（B）商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（C）个人信息不如银行存款安全（D）商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款86 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。（A）审批主体的不同（B）贷款对象不同（C）贷款条件的不同（D）资金来源不同87 下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个
28、人征信异议是( )。（A）个人自己保管证件不善，导致他人冒用（B）个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期（C）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（D）个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间88 我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营类贷款89 下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。（A）应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本（B）对不准备填写内容的空白栏不需再做处理（C）同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人（D）对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字90 可以作
29、为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是( )。（A）个人身份信息（B）信用交易信息（C）个人职业信息（D）居住信息二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 关于等额累进还款法，说法正确的是( )。（A）等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是 “固定比例”与“ 固定额度”的区别（B）对收入水平增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法（C）对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期等办法（D）对收入水平增加的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期等办法（E）客户可以根据自己的收入情
30、况，与银行协商，转换不同的还款方法92 银行内部资源分析包括( )。（A）银行领导人的能力（B）资讯管理（C）市场营销部门的能力（D）业务能力（E）市场地位93 在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在( )。（A）公司、企业的分支机构为个人提供保证（B）未明确保证期间或保证期间不明（C）保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力（D）借款人互相提供保证（E）未明确连带责任保证，追索的难度大94 借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件包括( )。（A）无不良资信记录（B）年满 16 周岁并具有稳定的职业和家庭基础（C）具有合法有效的身份证明（D）具有按时偿还贷款本息的能力（E）当前无不利的相关
31、民事纠纷95 根据住房公积金管理条例，职工( )的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。（A）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系（B）购买自住住房（C）出境旅游（D）偿还购房贷款本息（E）离休、退休96 商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括( )。（A）借款人收支情况（B）借款人资产表（C）借款人现住房情况（D）借款人购房贷款资料（E）担保方式97 银行营销组织模式包括( )（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）学习型营销组织（E）区域型营销组织98 公积金个人住房贷款应当实行( )原则。（A）存贷结合（B）先贷后存（C）整借零还（D）无担保（E）贷款担保
32、99 个人质押贷款贷后检查中，借款人基本情况检查内容包括( )等。（A）借款人工作单位变更（B）借款人住址变更（C）借款人联系电话变更（D）质物冻结的有效性检查（E）质物的保管是否存在漏洞100 银行在进行营销决策前，应首先对( )进行分析。（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场竞争情况（D）金融市场变化趋势（E）银行自身情况101 申请商用房贷款，需要具备的条件为( )。（A）无不良资信记录和行为记录（B）具有当地常住户口或有效居留身份（C）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力（D）所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明（E）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任102 公积金个人住房贷款的操作模式有( )。（A）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（B）受理、审核审批以及操作全部由银行执行（C）公积金管理中心受理、审核审批，银行操作（D）公积金管理中心受理，银行审核审批和操作（E）公积金管理中心和承办银行联动103 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。
