1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 58 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人贷款产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，反映了个人贷款的（ ）特征。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）都不对2 银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款是（ ）（A）个人教育贷款（B）个人经营类贷款（C）个人耐用消费品贷款（D）自营性个人住房贷款3 由教育部门设立“ 助学贷款专户资金 ”给予财政贴息的贷款是（ ）（A）商业助学贷款（B）个人经营类贷款（C）国家助学贷款（D）个人耐用消费品贷款4 对于金融机
2、构来说，个人贷款业务不仅是商业银行的一个新的收人来源，还可以（ ）（A）帮助银行分散风险（B）繁荣消费市场（C）增加银行经营风险（D）支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展5 个人医疗贷款一般由贷款银行和（ ）联合当地特约合作医院办理。（A）医药企业（B）政府部门（C）保险公司（D）医药管理局6 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的（ ）发放的贷款。（A）家庭（B）法人（C）企业（D）个人7 以下说法中，错误的是（ ）（A）国家机关不能担任保证人（B）个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度（C）个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序（D
3、）个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿8 以下关于个人贷款业务的说法中，错误的是（ ）（A）到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了萌芽、起步、发展、规范四个阶段（B）个人贷款业务是银行伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务（C）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展（D）个人贷款业务促进和带动了银行业自身业务的发展9 （ ）是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。（A）企业资信等级（B）会计报表（C）企业法人代表的个人信用程度（D）税务登记证明10 下列关于等
4、额本息还款法和等额本金还款法的说法，不正确的是（ ）（A）两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法（B）两种方法适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分（C）一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本息还款法（D）从银行角度来讲，等额本息还款法的风险更小11 客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是（ ）（A）感性动机（B）理性动机（C）需求动机（D）良性动机12 对于刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行，可以采用（ ）定位。（A）主导式（B）追随式（C）补缺式（D）导入式13 网上银行的功能不包括（ ）（A）初步受理和
5、审查（B）展示与查询（C）贷款业务的审批和发放（D）网上宣传14 个人贷款市场细分的标准有很多，其中（ ）是指客户的生活方式、个性等变数。（A）心理因素（B）行为因素（C）人口因素（D）地理因素15 下列关于网上银行营销的说法中，错误的是（ ）（A）银行可以利用商业银行网站发放公司贷款（B）实时处理业务，是网上银行同传统银行的一个重要区别（C）对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查（D）银行利用搜索引擎宣传企业形象和产品服务能获得很好的效果16 银行进行市场细分要遵循（ ）原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打人细分市场。（A）可衡量性（B
6、）可进入性（C）差异性（D）经济性17 目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是（ ）（A）银行与房地产开发商合作的方式（B）银行与保险公司合作的方式（C）银行与房屋评估机构合作的方式（D）银行与房屋中介合作的方式18 在全国范围内开展业务的银行可采用（ ）营销组织模式。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型19 （ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。这种营销策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（A）分层营销策略（B）交叉营销策略（C）品牌营销策略（D）单一营销策略20 商用房贷款的还款方式有多种，（ ）可以根据需要选择还
7、款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式。（A）借款人（B）担保人（C）贷款银行（D）中国人民银行21 分析商业银行个人住房贷款合作机构的偿还能力，重点看该企业的（ ）（A）资产负债表（B）利润表（C）历史信用记录（D）领导层素质22 下列关于银行营销策略的叙述中，不正确的是（ ）（A）营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯（B）营销策略一经确定，就不能改变，从而用有效的营销活动谋取更多、更大的利益（C）有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一（D）银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策23 银行与
8、房地产开发商合作的方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议” ，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用（ ）作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（A）所购房屋（B）银行存款（C）信用卡（D）未来收入24 （ ）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（A）低成本策略（B）专业化策略（C）分层营销策略（D）大众营销策略25 下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是（ ）（A）银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略可以同时并存（B）银行可以有多种市场定位策略，在某一时期内银行
9、可以考虑多种定位策略（C）银行市场定位策略有客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略等（D）产品定位策略是银行的一种整体定位26 银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款是（ ）（A）一手房贷款（B）自营性个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）公积金个人住房贷款27 下列关于个人住房贷款的贷款合同填写的说法中，错误的是（ ）（A）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致（B）空白栏不能填写任何内容（C）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改（D）合同文本要使用统一格式的个
10、人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定28 公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于（ ），其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。（A）贷款人所在单位（B）各地银监局（C）承办银行（D）公积金管理中心29 中国最早汽车贷款出现于（ ）年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200130 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种（ ）（A）借贷关系（B）融资关系（C）商品买卖关系（D）以上都不是31 个人住房贷款的对象须满足的要求不包括（ ）（A）合
11、法有效的身份或居留证明（B）有稳定的经济收入（C）有偿还贷款本息的能力（D）与信用无关32 中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（ ）倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。（A）0.9（B） 0.85（C） 0.7（D）0.533 下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是（ ）（A）贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式（B）一笔借款合同只能选择一种担保方式（C）贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式（D）个人住房贷款可实行抵押、质押
12、和保证三种担保方式34 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款实行（ ）的还款方式。（A）借贷双方协商确定（B）等额本金还款法（C）等额本息还款法（D）到期一次还本付息35 公积金个人住房贷款的审批是（ ）的职责。（A）政府房地产管理部门（B）担保机构（C）公积金管理中心（D）承办银行36 按照（ ）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。（A）资金来源（B）住房交易形态（C）贷款对象（D）贷款利率的确定方式37 在个人住房贷款中采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定，需
13、要评估的抵押物其评估费用由（ ）负担。（A）借款人（B）开发商（C）贷款银行（D）中介机构38 下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是（ ）（A）贷款的对象可以是自然人，也可以是法人（B）公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率高（C）承办银行承担贷款风险（D）公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款39 公积金个人住房贷款的资金来自（ ）（A）承办银行筹储的专项资金（B）公积金管理部门归集的住房公积金（C）承办银行吸引的存款（D）自有资金40 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（ ）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）两年之前（B）一年之前（C）半年之前
14、（D）三年之前41 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括（ ）（A）经销商已开出汽车销售发票（B）确保借款人首付款已全额支付或到位（C）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕（D）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序42 个人汽车贷款专项用于借款人购车，不允许挪作他用，属于个人汽车贷款的（ ）原则。（A）专款专用（B）设定担保（C）特定用途（D）分类管理43 个人汽车贷款以尚未还清贷款银行个人住房贷款、商用房贷款的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，以商品住房抵押的，贷款金额与抵押物评估价值减去个人住房贷款、商用房贷款金额的比率不得超过（
15、）（A）30（B） 50（C） 40（D）6044 个人汽车贷款的（ ）的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。（A）“复合式 ”（B） “一站式”（C） “直客式”（D）“间客式 ”45 下列不属于个人汽车贷款信用风险的重要表现形式的是（ ）（A）恶意欺诈（B）伪造申报材料（C）骗贷（D）贷款后恶意转移资产46 以下不属于个人汽车贷款的操作风险防控措施的是（ ）（A）掌握个人汽车贷款业务的规章制度（B）规范业务操作（C）科学合理地确定客户还款方式（D）熟悉关于操作风险的管理政策47 个人汽车贷款中，借款人以
16、本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率最低的是（ ）（A）以别墅抵押（B）都一样（C）以商品住房抵押（D）以写字楼抵押48 个人汽车贷款的特征不包括（ ）（A）风险管理难度相对较大（B）营销渠道单一（C）业务办理不是由商业银行独立完成（D）是汽车金融服务领域的主要内容之一49 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（ ）（A）贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门（B）对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容（C）对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由（D）贷款审批人应分析
17、该笔业务预计给银行带来的收益和风险50 商业助学贷款的归还，从借款人离校后（ ）开始，还款方式多样。（A）1 年（B） 6 个月（C） 3 个月（D）次月51 商业助学贷款管理办法规定，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后（ ）天内将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。（A）7（B） 15（C） 20（D）3052 2003 年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到（ ），且违约学生人数达到 20 人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。（A）10（B） 15（C） 20（D）3053 出国留学贷款最高不得超过借款人学杂费和生活费的（ ）（A）50（B） 70
18、（C） 80（D）6054 商业助学贷款，借款人可以提供的担保措施包括（ ）（A）只有抵押和质押（B）只有抵押和保证（C）只有质押和保证（D）抵押、质押、保证或其组合55 学生申请国家助学贷款时不需要提交（ ）（A）相关部门关于其家庭经济困难的证明材料（B）担保人的资信证明（C）借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件（D）借款人的有效身份证原件和复印件56 国家助学贷款的担保方式采用的是（ ）方式。（A）个人信用担保（B）抵押担保（C）保证担保（D）质押担保57 个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于（ ）的贷款。（A）扩大生产经营规模（B）购买或租赁生产经营活动中所需设备（C）补充建设
19、资金（D）补充流动资金58 无担保流动资金贷款的利率通常比较高，贷款后遇利率上调时（ ）（A）利率从次年开始上调（B）贷款利率在次月开始上调（C）贷款利率随即上调（D）贷款利率不受影响59 下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（ ）（A）贷款期限相对较长（B）借款人可将该贷款不能用于定向购买商用房（C）相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制（D）可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款60 申请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确（ ）为第一受益人。（A）
20、房地产公司（B）房地产的所有人（C）贷款申请人（D）贷款银行61 下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是（ ）（A）提供银行认可的有效质物作质押担保（B）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（C）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（D）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民62 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）（A）展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限（B）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息（C）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（D）期限调整包括延长期限和缩短期限63 下列贷款中，（
21、 ）的期限最短。（A）个人医疗贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人旅游消费贷款（D）下岗失业人员小额担保贷款64 个人经营专项贷款的主要还款来源是（ ）（A）借款人出售生产设备所得资金（B）借款人经营产生的现金流（C）借款人的证券投资收益（D）借款人从其他融资渠道获得的现金65 下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是（ ）（A）贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（B）无担保流动资金贷款的利率通常比较高，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息（C）无担保流动资金贷款的还款方式主要有等额本息还款法和等
22、额本金还款法两种（D）无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度66 个人抵押授信贷款中，借款人一次性向银行申请办理好个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期一般为（ ）（A）1 年内（B） 5 年内（C）半年内（D）3 年内67 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的（ ）（A）次月 1 日（B）前 1 日（C）当（D）后 1 日68 下列关于个人信用贷款的说法，正确的是（ ）（A）贷款期限超过 1 年的，一般采取按月还本付息的还款方式（B）银行根据贷款额度确定个人信用贷款的展期（C）银行只在贷款发放前进行个人信
23、用评级（D）个人信用贷款期限最长为 5 年69 下列关于商业银行定位选择的说法中，不正确的是（ ）（A）在市场上占有极大份额的银行应采用主导式定位（B）刚刚开始经营的银行应采用追随式定位（C）刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行应采用追随式定位（D）资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行应采用追随式定位70 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当（ ）（A）异议申请人当面改正（B）允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明（C）提供更正后的信用报告（D）按照异议申请人要求更改相关个人信用信息71 个人经营类贷款的特征不包括（ ）（A）影响因素复杂（B）风险控制难度较大（C）贷款用途多
24、样（D）贷款期限相对较长72 商用房贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是（ ）（A）既可以先收本，也可以先收息（B）先收息、后收本，全部到期、本随利清（C）先收本、后收息，全部到期、利随本清（D）先收息、后收本，全部到期、利随本清73 下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是（ ）（A）质物范围广泛（B）时间短、周转快（C）操作流程复杂（D）贷款风险较低，担保方式相对安全74 个人质押贷款的借款人应提供本人名下的（ ）作为贷款收款账户。（A）基金账户（B）定期存款账户（C）信用卡账户（D）活期存款账户75 在购买家具时申请的贷款属于（ ）
25、（A）个人消费额度贷款（B）个人住房装修贷款（C）流动资金贷款（D）个人耐用消费品贷款76 个人汽车贷款的原则中的“分类管理” 是指（ ）（A）按照贷款所购车辆来源和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件（B）按照贷款人种类的不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件（C）按照贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件（D）按照借款人不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件77 目前，个人征信系统的信息来源主要是（ ）（A）商业银行等金融机构（B）商务部门（C）司法部门（D）公安部门78 合作机构的担保风险不包括（ ）（A）保险公司的履约保证保险（B）汽车经销商的第三方保证担保
26、（C）专业担保公司的第三方保证担保（D）汽车经销商的欺诈风险79 建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要（ ）（A）保护个人隐私和信息安全（B）理性客观（C）促进社会文明（D）保证真实80 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍。（A）0.5（B） 2（C） 1.5（D）1.181 个人信用贷款额度较小，最高不超过（ ）万元。（A）20（B） 50（C） 100（D）20082 按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，（ ）至少进行一个贷后检查。（A）每周（B）每
27、季（C）每月（D）每年83 征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，如果有申请查询，该数据库不记录（ ）（A）查询费用（B）查询原因（C）查询时间（D）查询人员84 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证做到这一点，双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（ ）（A）网点机构营销（B）定向营销（C）策略营销（D）品牌营销85 个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的，一般采取（ ）的还款方式。（A）按月还本，按月、按季或一次付息（B）按月还息，按月、按季或一次还本（C）按月还本付息（D）一次还本付息86 下列贷款类型中，申请（ ）的贷款对象需要满足的条件最少。（A
28、）个人旅游消费贷款（B）个人质押贷款（C）个人医疗贷款（D）个人抵押授信贷款87 小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为 100 万元，对应的抵押率为 50，原住房抵押剩余本金为30 万元。则小李现在的可用贷款余额为（ ）万元。（A）50（B） 40（C） 30（D）2088 个人基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）（A）用人单位（B）个人（C）金融监督管理机构以及司法部门（D）商业银行89 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（ ）个工作日内，向异议申请人转交。（A）1（B） 2（C）
29、 3（D）590 下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是（ ）（A）个人征信系统会对采集到的数据进行整理修改得出个人信用等级（B）当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库（C）个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况（D）个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选
30、、错选均不得分。91 等额本金还款法的特点有（ ）（A）定期、定额还本（B）每月付款及每月贷款余额定额减少（C）利息逐月递减，本金逐月递增（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的（E）每月以相等的额度偿还贷款本息92 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（ ）（A）幼儿园（B）学校（C）某证券公司（D）国家机关（E）某机械厂93 商业银行个人贷款的还款方式有（ ）（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）组合还款法（E）等额累进还款法94 与等额本金还款法相比，以下关于等额本息还款法说法中，正确的有（ ）（A）从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固
31、定的（B）银行更倾向于采取等额本息还款法（C）在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法的负担比等额本金还款法要轻（D）等额本息还款法的还本速度比较快（E）风险比等额本金还款法小95 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（ ）（A）同行业竞争者（B）潜在的新竞争者（C）互补产品（D）客户选择能力（E）替代产品96 银行进行市场环境分析的意义包括（ ）（A）有利于把握宏观形势（B）有利于掌握微观情况（C）有利于发现商业机会（D）有利于规避市场风险（E）能保证盈利97 银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（ ）（A）开发商经营状况（B）项目自有资金的到位情况（C）房屋销售前景（D）项目开发和销售的合法性（E）开发商资信状况98 银行市场环境分析的主要任务包括（ ）（A）分析购买行为（B）进行市场细分（C）选择目标市场（D）实行市场定位（E）确定目标客户99 个人贷款市场细分的标准主要有（ ）（A）人口因素（B）地理因素（C）心理因素（D）行为因素（E）利益因素100 银行的业务能力主要反映在（ ）（A）银行对金融业务的处理能力（B）快速应变能力（C）对资源的获取能力（D）技术的改变能力（E）技术的调整能力101 银行营销人员的基本要求一般包括（ ）（A）气质（B）技能（C）社会关系（D）知识（E）品质
