1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 15 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国的中央银行是( ) 。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）国家开发银行（D）中国工商银行2 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的( )行使。（A）银监会（B）自律组织（C）证监会（D）保监会3 中国银行业监督管理委员会成立于( )。（A）2006 年 10 月（B） 2003 年 4 月（C） 1994 年 4 月（D）2004 年 2 月4 中国第一家城市信用合作社是在( )成立的。（A
2、）河北唐山（B）辽宁鞍山（C）河南驻马店（D）湖南岳阳5 下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。（A）汇率是两种不同货币之间的兑换价格（B）汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译 ”成用另一种货币表示的价格（C）国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币（D）在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率6 货币政策的“ 三大法宝”不包括( )。（A）再贷款（B）公开市场业务（C）存款准备金（D）再贴现7 经济周期也称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为的阶段不含有( )阶段。（A）繁荣（B）衰退（C）
3、萧条（D）正常8 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和( )需求。（A）政策性（B）服务性（C）基础性（D）扩张性9 ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。（A）资本利润率（B）资本充足率（C）不良贷款率（D）资产负债率10 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）流动资金循环贷款（C）法人账户透支（D）项目贷款11 目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。（A）释放银行部分流动性、投放基础
4、货币（B）释放银行部分流动性、回笼基础货币（C）吸收银行部分流动性、投放基础货币（D）吸收银行部分流动性、回笼基础货币12 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款13 ( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制14 银行经营的
5、“ 三性” 不包括 ( )。（A）安全性（B）流动性（C）心效益性（D）不确定性15 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔离（C）客户自负（D）公平消费16 风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的( )职能。（A）重要（B）核心（C）根本（D）附属17 金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（A）减少不良资产（B）保全资产，减少损失（C）发挥自身优势（D）规避金融风险18 据银监会统计，截至 2006 年 12 月末，在中国注册的外国独资和合资法人银行业机构共
6、有( ) 家，下设 19 家分支行及附属机构。（A）12（B） 13（C） 14（D）1519 下列哪一家银行成立最早( )（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国银行20 新中国第一家信托投资公司是( )。（A）中国国际信托投资公司（B）上海国际信托投资公司（C）北京国际信托投资公司（D）深圳国际信托投资公司二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 下面哪些是属于中国人民银行的职责范围( )（A）发布与履行其职责相关的命令和规章（B）发行人民币，管理人民币流通（C
7、）监督管理黄金市场（D）负责金融业的统计、调查、分析和预测22 以下要征收存款利息所得税的是( )。（A）个人存本取息定期存款（B）个人外币活期存款（C）教育储蓄存款（D）定活两便储蓄存款23 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（A）一家外国银行单独出资的外商独资银行（B）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处24 属于“一行三会 ”范畴的是 ( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）银行业协会（D）社保理事会25 汇款的方式主要有( )。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）信用证26 我国大型商业银行不
8、包括( )。（A）国家开发银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国农业发展银行27 单位活期存款的账户有( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户28 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。（A）三家政策性银行 1994 年一起成立，现在一起改革（B）对政策性业务要实行公开透明的招标制（C）首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务（D）首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设29 下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（A）居民委员会（B）外国驻华机构（C）机关（D）企业法人3
9、0 发行金融债券的主体有( )。（A）政策性银行（B）中央银行（C）商业银行（D）企业集团财务公司及其他金融机构31 我国货币市场不包括( )。（A）银行间同业拆借市场（B）股票市场（C）银行间债券回购市场（D）外汇市场32 目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有( )。（A）一天（B）三天（C）五天（D）七天33 下列属于市场准入的有( )。（A）机构准入（B）业务准入（C）法人准入（D）高级管理人员准入34 下列属于银行金融机构的是( )。（A）中国进出口银行（B）村镇银行（C）资产管理公司（D）汽车金融公司35 宏观经济状况包括以下哪几个方面( )（A）经济发展水平（B）经济发展状况（
10、C）经济发展前景（D）经济发展速度36 下列属于国际收支中经常项目的有( )。（A）直接投资（B）企业信贷（C）劳务收支（D）汇款37 下列属于金融市场功能的有( )。（A）资源配置功能（B）定价功能（C）风险分散和风险管理功能（D）经济调节功能38 下列属于我国的商品期货市场的是( )。（A）大连（B）郑州（C）上海（D）中国金融39 银监会的监管措施包括( )。（A）要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告（B）实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料（C）对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准（D）与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈
11、话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明40 定期储蓄存款种类包括( )。（A）整存整取（B）通知存款（C）存本取息（D）零存整取三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )（A）正确（B）错误42 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )（A）正确（B）错误43 我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。( )（A）正确（B）错误44 银行间债券市场与交易
12、所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )（A）正确（B）错误45 我国货币政策的目标不包括汇率稳定。( )（A）正确（B）错误46 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )（A）正确（B）错误47 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。( )（A）正确（B）错误48 现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。( )（A）正确（B）错误49 与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的
13、优势主要在于具有投资功能。( )（A）正确（B）错误50 中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货” 是股票期货。( )（A）正确（B）错误51 个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。( )（A）正确（B）错误52 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。( )（A）正确（B）错误53 在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。( )（A）正确（B）错误54 根据担保法第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。( )（A）正确（B）错误55 要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。( )（A）正确（B）错误5
14、6 信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。( )（A）正确（B）错误57 被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。( )（A）正确（B）错误58 期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。( )（A）正确（B）错误59 金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。( )（A）正确（B）错误60 系统性风险可以通过组合投资不同程度地得到分散。( )（A）正确（B）错误61 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )（A）正确（B）错误62 商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。( )（A）正确（B）错误63 根据巴
15、塞尔新资本协议，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。( )（A）正确（B）错误64 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。( )（A）正确（B）错误65 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如 2006 年)资产、负债和所有者权益的状况。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 15 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 A3 【正确答案】
16、B4 【正确答案】 C5 【正确答案】 D6 【正确答案】 A7 【正确答案】 D8 【正确答案】 B9 【正确答案】 C10 【正确答案】 A11 【正确答案】 D12 【正确答案】 B13 【正确答案】 B14 【正确答案】 D15 【正确答案】 A16 【正确答案】 B17 【正确答案】 B18 【正确答案】 C19 【正确答案】 D20 【正确答案】 A二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 中国人民银行履行下列职责：(一)发布与履行其职
17、责有关的命令和规章；(二)依法制定和执行货币政策；(三)发行人民币，管理人民币流通；(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(六)监督管理黄金市场；(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(八)经理国库；(九)维护支付、清算系统的正常运行；(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(十三)国务院规定的其他职责。22 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 教育储蓄存款一般不征收存款利息所得税。23 【正确答案】 A,B,C,D【
18、试题解析】 外资银行包括一家外国银行单独出资的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处等。24 【正确答案】 A,B【试题解析】 一行三会是对中国人民银行、银监会、证监会和保监会这四家金融管理和监督部门的简称。此种叫法最早起源于 2003 年，当年 4 月，“三会”中最晚的中国银监会成立。一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。25 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 汇款的方式一般情况下有三种：电汇(TELEGRAPHIC TRANSFER (TT)、票汇(DEMAND DRAFY (DD)、信汇(MAIL TRANSFER (M
19、T)，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。26 【正确答案】 A,D【试题解析】 我国大型商业银行主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。27 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 单位活期存款的账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。28 【正确答案】 B,C【试题解析】 关于政策性银行改革的决定有：(1)按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革；(2)对政策性业务要实行公开透明的招标制；(3)首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。29 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 除了四个选
20、项的存款人外，还有非法人企业、武警部队、民办企业(应为民办非企业组织) 、异地常设机构等。30 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。31 【正确答案】 B,D【试题解析】 我国的货币市场不包括外汇市场和股票市场。32 【正确答案】 A,D【试题解析】 目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有一天和七天。33 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 法人准入不属于市场准入。34 【正确答案】 A,B【试题解析】 “公司”不属于银行金融机构，故选 AB。35 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 宏观经济状况不包括经济发展速
21、度。36 【正确答案】 C,D【试题解析】 劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。37 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 四个选项全属于金融市场功能。38 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 四个选项全属于我国的商品期货市场。39 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 四个选项全是银监会的监管措施。40 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 通知存款不属于储蓄存款。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 【正确答案】 B【试题解析】 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机
22、构。42 【正确答案】 B【试题解析】 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。43 【正确答案】 B【试题解析】 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。44 【正确答案】 A【试题解析】 1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。45 【正确答案】 B【试题解析】 我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”币值稳定包括货币对内币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。46 【正确答案】 A【
23、试题解析】 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。47 【正确答案】 A【试题解析】 “了解客户”要求银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及是否会被第三方控制使用等情况。48 【正确答案】 A【试题解析】 按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。49 【正确答案】 B【试题解析】 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
24、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。50 【正确答案】 B【试题解析】 “沪深 300 指数期货”是股票指数期货，而不是股票期货，其标的资产是以在沪深证券交易所上市的 300 只股票为基础计算的指数。51 【正确答案】 B【试题解析】 个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。52 【正确答案】 B【试题解析】 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。53 【正确答案】 A【试题解析】 在正常状况下，银行会计资本应当大于、等于经济资本的数量。54 【正确答案】 B【试题解析】 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。55 【正确答案】 B【试题解析】 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。56 【正确答案】 B57 【正确答案】 B58 【正确答案】 A59 【正确答案】 B60 【正确答案】 B61 【正确答案】 B62 【正确答案】 A63 【正确答案】 B64 【正确答案】 A65 【正确答案】 B
