1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行2 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行3 下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（A）企业集团财务公司（B）期货公司（C）货币经纪公司（D）金融资产管理公司4 下列不属于非银行金融机构的是
2、( )。（A）金融资产管理公司（B）货币经纪公司（C）信托公司（D）农村资金互助社5 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法，不正确的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务6 中国银行业的自律组织是( )。（A）中国银行业学会（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）中国金融教育委员会7 个人理财业务不包括( )。（A）理财顾问业务（B）私人银行业务（C）理财计划（D）定活两便存款服务8 全国统一的同业拆借市场形成于(
3、)。（A）1984 年（B） 1997 年（C） 1990 年（D）1996 年9 衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。（A）应当按照公司章程的规定由董事长决定（B）应当按照公司章程的规定由总经理决定（C）应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定（D）禁止为公司股东或者实际控制人提供担保10 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货币（D）国际货币11 判断洗钱行为的直观标准是( )。（A）客户身份（B）客户表情（C）可疑大额交易（D）交易目的12 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融
4、通功能（B）资源配置功能（C）风险分散与风险管理功能（D）经济调节功能和定价功能13 ( ) 不属于 银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）维护银行业合法权益（D）提高银行业竞争能力14 汽车金融公司可以办理的对汽车经销商贷款业务除采购车辆贷款外还有( )。（A）资本金贷款（B）银团贷款（C）营运设备贷款（D）汽车开发贷款15 二级市场又称( ) 。（A）流通市场（B）场外市场（C）发行市场（D）场内市场16 下列各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值、投机目的期权（B）用于支付回购协议（C）用于投资
5、、筹资可转换公司债券（D）用于商品流通银行承兑汇票17 2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率为 40%，这个利率不属于( )。（A）官方利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率18 活期存款的起存金额是( )。（A）1 元（B） 10 元（C） 50 元（D）100 元19 巴塞尔委员会在( )通过了巴塞尔资本协议（A）1990 年（B） 2004 年（C） 1974 年（D）1988 年20 下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行（B）期货交易所实行当日无负债结算制
6、度（C）期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（D）客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓21 下列选项不一定是信托的生效要件的是( )。（A）具有合法的信托目的（B）确定、合法的信托财产（C）登记（D）书面形式22 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。（A）20 日（B） 25 日（C） 30 日（D）31 日23 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。（A）光票托收（B）出口托收（C）进口代收（D）跟单托收24 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏25 下列关于银行远期外汇交易的
7、说法，不正确的是( )。（A）远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（D）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点26 下列不属于商业银行的经营原则的是( )。（A）安全性（B）收益性（C）流动性（D）效益性27 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（A）一个（B）二个（C）三个（D）多个28 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比( )。（A）不得低于 4%（B）不得低于 8%（C）不得高于 4%（D）不
8、得高于 8%29 从支出角度看，( )不是 GDP 构成的三大部分之一。（A）消费（B）投资（C）净进口（D）净出口30 下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。（A）审慎性监督管理谈话（B）强制风险披露（C）查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金（D）直接冻结有关涉嫌违法资金31 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同点是( )。（A）利息都会受到损失（B）利息都不会受到损失（C）提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金（D）提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金32 在一
9、起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构无法提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（A）没有过错（B）无需支付存单款项（C）没有收到这笔存款（D）应当承担兑付该存单款项的义务33 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场34 下列关于大额交易的说法正确的是( )。（A）个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易（B）单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易（C）个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交
10、易（D）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划转属于大额交易35 下列不属于我国合同法规定的承担违约责任的形式的是( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）中止履行36 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策37 以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为( )。（A）意定信托与法定信托（B）营业信托与非营业信托（C）私
11、益信托与公益信托（D）自益信托与他益信托38 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）意思表示真实（C）不违反法律或者社会公共利益（D）年龄必须达到 18 岁以上39 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。（A）10 年以上个人定期存款（B） 5 年以上个人定期存款（C）个人活期存款（D）单位定期存款40 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）宣布合同到期（B）可以解除合同（C）向人民法院起诉（D）应当解除合同41 资本市场的特点是( )。（A）偿还期短、流动性强、风险
12、小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小42 下列不属于合同特征的是( )。（A）合同是一种民事法律行为（B）合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的（C）合同是多方民事法律行为（D）合同是有偿的43 下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。（A）英镑（B）日元（C）新加坡元（D）澳大利亚元44 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不会发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式证券（B）无因证券（C）文义证券（D）设权证券45 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）个人外汇账户（B）外
13、汇储蓄账户（C）单位资本项目外汇账户（D）单位经常项目外汇账户46 根据股份制商业银行公司治理指引规定，商业银行监事会的外部监事不得少于( ) 名。（A）2（B） 3（C） 5（D）647 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。（A）清偿顺序列于商业银行其他负债之后（B）清偿顺序先于商业银行的股权资本（C）可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本（D）可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本48 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信机构办理出质登记时（D）财政部门办理质物登记时49 在商业银行内
14、部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。（A）高层检查（B）内控绩效监测（C）实物控制（D）审批与授权50 下列选项对撤销信托的表述正确的是( )。（A）债权人有权申请人民法院撤销信托（B）信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托（C）信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还（D）债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭51 利率变化直接带来的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险52 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这
15、种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则53 下列关于合规及合规风险的说法，不正确的是( )。（A）合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性（B）商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险（C）商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险（D）商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险54 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析等55 下列不
16、属于经济结构考察的内容的是( )。（A）产业结构（B）地区结构（C）产品结构（D）人口分布结构56 公示催告应当向( )的基层人民法院申请。（A）持票人营业所在地（B）票据出票地（C）票据支付地（D）票据承兑地57 下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司58 信用证的业
17、务流程正确的顺序应为( )。信用证开证；出口商发货进口商付款赎单；议付行付款给出口商通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇（A）（B） （C） （D）59 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。（A）监管部门的官员（B）法人（C）银行内部人员（D）单位60 下列哪种保函不属于融资类保函( )。（A）借款保函（B）有价证券保付保函（C）延期付款保函（D）即期付款保函61 暂扣或吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任62 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）
18、声誉（D）自有资本金63 下列的金融犯罪可能是过失导致的是( )。（A）受贿罪（B）保险诈骗罪（C）非法出具金融票据罪（D）签定、履行合同失职被骗罪64 下列选项中属于货币政策的最终目标的是( )。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调整准备金（D）稳定物价65 下列关于我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因错误的是( )。（A）第一、二产业的粗放式增长（B）第三产业在国民经济中占比重较低（C）银行服务的需求由于各种因素而受到限制（D）银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低66 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（A）货币供应量，基础货币（B）基础货币，高能
19、货币（C）基础货币，流通中货币（D）基础货币，货币供应量67 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有经过领导批准（C）没有如实入账（D）直接支付现金68 下列关于收付实现制和权责发生制的说法，不正确的是( )。（A）权责发生制是以企业经济业务是否实际发生为标准（B）权责发生制真实、合理地反映了企业的财务状况和经营成果，故广泛用于经营性企业（C）收付实现制下存在应计等项目（D）收付实现制主要用于不需明确收益的行政事业单位69 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）国务院7
20、0 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场71 在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。（A）普通股票（B）债券（C）国库券（D）银行存款72 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人73 下列选项中不属于基金托管业务范畴的是( )。（A）证券投资基金（B）开放基金（C）封闭基金（D）企业年金托管74 商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。（A）向非银行金融机构或企
21、业投资（B）买卖金融债券（C）发行金融债券（D）买卖政府债券75 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的法规（D）熟知业务处理流程76 吸收存款是商业银行最主要的( )。（A）资金应用（B）投资业务（C）风险管理方式（D）资金来源77 下列行为明显不妥的是( )。（A）银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议（B）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的
22、报告，默许甚至提供协助（C）银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议（D）银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便78 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是( ) 。（A）当日累计 45 万元人民币的现钞结汇（B）金融机构在银行间债券市场进行的债券交易（C）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（D）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转79 活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365天(实际计息天数) 折算出的日利率( ) 。（A）高（B）低
23、（C）相同（D）不一定80 乔某在 2008 年 1 月 1 日存入一笔 1 000 元的活期存款，2 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，则乔某能取回的全部金额是( ) 元。（A）1000.45（B） 1000.6（C） 1000.56（D）1000.4881 金融犯罪成立的前提和基础是( )（A）复杂的金融工具（B）多层次的金融机构（C）违反金融管理法规（D）获取非工资收入82 根据民法通则，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C
24、）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效83 商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( ) 。（A）利益冲突（B）诚实信用（C）公平竞争（D）职业道德84 对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当( ) 。（A）服从本行的决定（B）对媒体公布这一信息（C）告诉竞争对手（D）向上级机构或监管部门反映85 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良
25、好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格认证制度86 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（A）守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用87 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( ) 。（A）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（B）为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务（C）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（D）当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易88 某商业银行托管部的段某每天都能看
26、到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成一套数字谐音符号通过 QQ 发给股友参考，段某的做法( )。（A）比较隐蔽，难以发觉（B）违反了“内幕交易”（C）违反了劳动纪律（D）违反了“ 爱护机构财产”89 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（A）体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励（B）体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬（C）在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的（D）是不可以的，除非经过适当批准90 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股
27、票价格很可能下跌，( )。（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业协会（C）北方期货公司（D）国家开发银行（E）广州市农村信用合作联社92
28、中国银行业协会的最高权力机构由( )构成。（A）理事会（B）全体会员（C）准会员（D）会长（E）常务理事93 修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责是( )。（A）监管银行业金融机构（B）监管黄金市场（C）监管工商信贷业务（D）监管银行间同业拆借市场（E）监管银行间债券市场94 衡量通货膨胀常用的指标有( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数（E）国际原油价格指数95 国际收支中的“ 居民” 是指在国内居住一定时间以上的( )。（A）自然人（B）社会团体（C）无国籍人（D）法人（E）商业机构96 下列市场中，属于非存款类金融机构的有(
29、 )。（A）保险公司（B）养老基金（C）投资银行（D）抵押银行（E）共同基金97 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（A）在银行体系以外流通的现金（B）农村存款（C）企业单位定期存款（D）证券公司保证金存款（E）企业单位活期存款98 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券，最后确定票面利率为8%，这个利率属于( ) 。（A）远期利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率（E）市场利率99 根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）保障支付（E）为存款人保密100
30、 下列关于存款的说法，正确的有( )。（A）教育储蓄存款免征储蓄存款利息税（B）活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利（C）同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户（D）临时存款账户的有效期最长不得超过两年（E）目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎101 目前我国公司客户非交易存款主要有( )。（A）定期存款（B）通知存款（C）协定存款（D）专用存款账户（E）电话存款102 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。（A）项目建议书（B）可行性研究报告（C）借款人的资产负债状况（D）预测借款人的现金流量（E）关联企业互保情况103 在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要有( )。
