1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 43 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 总部位于上海的大型商业银行是( )。（A）交通银行（B）中国工商银行（C）中国银行（D）浦东发展银行2 私人购买住房的支出属于 GDP 项目中的( )。（A）投资（B）消费（C）出口（D）进口3 在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测,属于( )的职责。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券业监督管理委员会（D）中国人民银行4 2007 年 9 月 29 日成立的( )，其任务
2、是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资。实现外汇资产保值增值。（A）中国国际金融公司（B）中国投资有限责任公司（C）国家开发银行（D）中国国际信托投资公司5 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民” 是指( )。（A）在国内居住一年以上的自然人和法人（B）正在国内居住的自然人和法人（C）拥有本国国籍的自然人（D）在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人6 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行,独立董事不少于( )人。（A）6（B） 5（C） 4（D）37 巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的
3、新规定，形成了资本监管的“二大支柱 ”，其中第一支柱是 ( )。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）操作风险控制8 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于( ) 。（A）变造货币罪（B）持有、使用假币罪（C）伪造货币罪（D）出售、购买、运输假币罪9 票据丧失的补救措施不包括( )。（A）挂失止付（B）公示催告（C）提起诉讼（D）票据背书10 开放式基金是指( )。（A）经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易。但基金份额持有人不得申请赎回的基金（B）依据基金公司章程设立。在法律上具有独立
4、法人地位的股份投资公司（C）基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金（D）基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金11 某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算。假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。（A）1000.48 元（B） 1000.60 元（C） 1000.56 元（D）1000.45 元12 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2001（B） 20
5、02（C） 2003（D）200413 监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。（A）信息披露监管（B）监管谈话（C）非现场监管（D）现场检查14 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）秘书处（B）会员大会（C）理事会（D）常务理事会15 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁的未成年人和不能辩认自己行为的精神病人（C）不能完全辨认自己行为的精神病人（D）年满 18 周岁成年且精神正常
6、的自然人16 改革开放初期我国有“四大专业银行” ，关于这 “四大专业银行”的分工，下列说法中错误的是( ) 。（A）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务17 项目贷款一般为( )。（A）中长期贷款（B）短期贷款（C）贸易融资贷款（D）流动资金贷款18 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境内外自然人和法人（B）境外金融机构（C）境内外上市公司（D）境内外金融机构19 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外国银行代表处（B）外国银
7、行分行（C）外商独资银行（D）以上机构具有相同的业务经营范围20 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）农业户口登记失业率（B）城镇登记失业率（C）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比（D）全部登记失业人数与全国人口的比例21 贸易收支平衡是指( )。（A）进口额等于出口额（B）进口额大于出口额（C）进口额小于出口额（D）经常项目余额等于资本项目余额22 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量；基础货币（B）基础货币；高能货币（C）基础货币；流通中现金（D）基础货币；货币供应量23 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）M 1（B） M0（C）
8、基础货币（D）M 224 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1993（B） 1994（C） 1995（D）199625 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（A）定期存款（B）外币存款（C）对公存款（D）储蓄存款26 存款是银行最主要的( )。（A）资金来源（B）风险来源（C）资金用途（D）投资业务27 以下关于银行存款业务的说法不正确的有( )。（A）利息税由存款银行代扣代缴（B）我国存款利息所得需缴纳利息税（C）我国储蓄利息税税率为 20%（D）我国个人存款实行实名制28 按照公司法的规定，普通股股东不享有( )的股东权益。（A）资产受益（B）重大决策权（C）选择管理者（D）优
9、先分派股息权29 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金支取（B）借款相关的业务（C）转账结算（D）现金缴存30 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）欧元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）新加坡元31 按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。（A）集团贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）商业贷款和个人贷款32 个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为( )。（A）20%（B） 40%（C） 60%（D）80%33 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业回购（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业存
10、放34 我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。（A）Shibor（B） LIBOR（C） Nhibor（D）LDBOR35 票据贴现属于( ) 。（A）票据延伸业务（B）票据一级市场业务（C）票据二级市场业务（D）票据发行业务36 信用卡和借记卡，统称为( )。（A）准贷记卡（B）银行卡（C）单位卡（D）贷记卡37 我国目前个人住房贷款利率( )。（A）实行上下限管理（B）上限放开，实行下限管理（C）上下限均放开（D）下限放开，实行上限管理38 期权的( ) 由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。（A）卖方；支付（B）买方；支付（C）卖方
11、；得到（D）买方；得到39 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。（A）承兑人（B）中央银行（C）出票人（D）金融同业40 在银行风险管理中，银行( )的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层41 关于银行的“ 风险管理部门 ”的说法正确的是( )。（A）可以又称为“ 风险管理委员会”（B）具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险（C）职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一方面的决策（D）核心职能是风险信息的收集、分析和报告42 按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加
12、权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得( ) 。（A）高于 800 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿元（D）低于 400 亿元43 我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。（A）东亚银行（B）日本输出入银行（C）花旗银行（D）汇丰银行44 商业银行的“ 三性” 目标不包括 ( )。（A）流动性目标（B）安全性目标（C）效益性目标（D）公益性目标45 在我国商业银行创新中，( )。（A）不必考虑金融产品的创新（B）人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质（C）现在要实现从“流程银行”向“ 部门银行”的转变（D）管理模式创新最能为客户直接观察和感受
13、到46 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。（A）风险可控（B）信息充分披露（C）维护客户利益（D）合法合规47 客户不可以通过银行购买的产品有( )。（A）保险（B）债券（C）基金（D）股票48 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。（A）6 年（B） 4 年（C） 2 年（D）1 年49 中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。（A）股价水平上升（B）股价水平下降（C）股价水平不变（D）股价水平盘整49 金融机构通过第三方识别客户
14、身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）该金融机构和第三方按比例（B）客户（C）该金融机构（D）第三方50 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 年（B） 6 个月（C） 2 个月（D）1 周51 下列行为没有违法的是( )。（A）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资（B）收买他人信用卡信息资料（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款52 风险管理的最基本要求是( )。（A）风险控制（B）风险监测（C）风险识别（D）风险计量53 保证银行稳健经营、安全运行的
15、核心指标是( )。（A）风险加权资产（B）资本充足率（C）附属资本（D）核心资本54 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。（A）费用（B）负债（C）利润（D）收入55 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（A）风险管理部门（B）利益相关者（C）高级管理层（D）监管机构56 以下关于保护客户隐私的说法中不正确的是( )。（A）在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务（B）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为（C）银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息（D）银行业从业人员不得
16、违反规定透露任何客户资料和交易信息57 银行业从业人员不包括( )。（A）证券公司工作人员（B）信托公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）银行工作人员58 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。（A）诚实信用（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）守法合规59 以下行为中，( ) 符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。（A）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（B）在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语。使客户对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产
17、品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务（D）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者60 目前，我国银行存款业务中，可以复利计算利息的是( )。（A）单位定期存款（B） 5 年以上个人定期存款（C）个人活期存款（D）10 年以上个人定期存款61 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）转租赁（B）经营租赁（C）融资租赁（D）短期租赁62 我国银行业正式全面对外开放是在( )。（A）2008 年 1 月 1 日（B） 2007 年 12 月 1
18、日（C） 2006 年 12 月 11 日（D）1995 年 12 月 31 日63 定期存款和活期存款是按照( )区分的。（A）账户种类不同（B）存款期限不同（C）存款币种不同（D）客户类型不同64 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。（A）联合其他同事向管理层施加压力（B）偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据（C）立即向媒体披露所受冤屈（D）先按正常渠道反映与申诉65 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）多个（B） 2 个（C） 1 个（D）3 个66 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）个人外汇账户（B
19、）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）单位经常项目外汇账户67 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。（A）关注类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款68 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）70% ；50%（B） 80%；70%（C） 50%；70%（D）70% ；80%69 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）商用车消费贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）国家助学贷款70 资金业务的最主要风险是( )。（A）流动性
20、风险（B）市场风险（C）操作风险（D）信用风险71 某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 120 元。期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）30%（B） 20%（C） 10%（D）5%72 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）银行业监督管理机构负责人（B）地方政府（C）纪检部门（D）中国人民银行73 行政处罚( ) 。（A）只针对公民，不针对法人（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行
21、为人的法律制裁74 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告（B）制定金融机构反洗钱规章（C）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（D）按照规定向中国人民银行报告分析结果75 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（A）2007 年 3 月 1 日（B） 2003 年 3 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1 日（D）2001 年 3 月 1 日76 以下行为中，触犯刑法的是( )。（A）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体（B）使用作废的信用证（C）村镇银行经批准吸收公众存款（D）商业银行在人
22、民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动77 托收属( ) ，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。（A）个人信用（B）银行信用（C）政府信用（D）商业信用78 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）国家货币管理制度（B）金融机构（C）货币（D）购买假币者79 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。（A）职业道德；职业操守水平（B）职业行为；职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业纪律；职业道德二、多选题本大题共 40 小题，
23、每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。80 QF进入我国资本市场对我国资本市场产生的影响是( )。（A）实现了境内外资本市场的初步对接（B）提高了我国证券市场的国际影响力（C）加强了市场的中长期资金供给（D）促进境内上市公司完善治理结构81 单位结算账户中( )是存款人的主办账户。（A）临时存款账户（B）基本存款账户（C）专用存款账户（D）一般存款账户82 在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除（A）商誉（B）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50%（C）商业银行对未并表金融机构资本投资的 50%（D）商业银行对
24、非自用不动产和企业资本投资的 30%83 下面关于各种收益率的计算公式正确的是( )。（A）名义收益率=票面利息 /面值100%（B）即期收益率= 票面利息/购买价格100%（C）持有期收益率=(出售价格-购买价格)/ 购买价格100%（D）到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格100%84 下列关于项目贷款还款叙述正确的是( )。（A）宽限期内只支付利息，不还本金（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）可以商定一定的宽限期85 我国货币市场包括( )。（A）银行间债券回购市场（B）股票市场（C）银行间同业拆借市场（D）票据市场86 以下属于直接融资的是
25、( )。（A）政府发行债券（B）企业发行股票（C）企业从银行贷款（D）个人从银行贷款87 以存款类型中，( )属于定期存款类型。（A）零存整取（B）定活两便（C）存本取息（D）整存整取88 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述正确的是( )。（A）二手车贷款比例不超过购车价格的 50%（B）自用车货款比例不超过购车价格的 80%（C）购买二手车贷款期限不得超过 3 年（D）购买自用车贷款期限不得超过 3 年89 关于汇率的下列说法中正确的是( )。（A）在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值（B）日元 (JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=JPY110 为直接标价法（C）
26、英镑 (GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法（D）汇率就是两种不同货币之间的比价90 商业银行的代理业务包括( )。（A）代销开放式基金（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代发工资91 单位可以开立的专用存款账户的用途可以是( )。（A）单位银行卡备用金（B）社会保障基金（C）期货交易保证金（D）基本建设基金92 银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。（A）催讨清收（B）以资抵债（C）资产置换（D）申请破产93 某银行广州分行的工作人员告诉客户“工美元兑换 7.14 元人民币” ，这种说法用的是( )。（A）应收标价法（B）间接标
27、价法（C）应付标价法（D）直接标价法94 公司理财业务主要包括( )。（A）资产管理服务（B）现金管理服务（C）理财计划（D）零售银行业务95 常见的洗钱方式包括( )。（A）通过证券和保险业洗钱（B）伪造商业票据（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）借用金融机构96 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是( )。（A）自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息（B）对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销（C）银行发放给该企业未到期的债务视为到期（D）在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的
28、财产属于债务人财产97 个人理财业务包括( )。（A）理财顾问业务（B）私人银行业务（C）理财计划（D）现金管理服务98 下列渠道中，( ) 是我国开放式基金的销售渠道。（A）基金公司直销（B）保险公司代销（C）银行及证券公司代销（D）专业销售经纪公司代销99 下列关于旅行支票的说法，正确的是( )。（A）是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据（B）可在世界各大银行、兑换网点兑换现金（C）可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用（D）使用便捷类似于现金100 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过
29、程。其中，审查的内容包括( )。（A）客户的资信情况（B）客户的家庭情况（C）交易背景情况（D）担保情况101 备用信用证( ) 。（A）是银行对放款人的一种担保行为（B）是保函业务替代品（C）主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证（D）是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证102 下列票据中，一定是由银行签发的是( )。（A）支票（B）银行承兑汇票（C）银行本票（D）银行汇票103 以下属于会计结果的是( )。（A）所有者权益（B）利润表（C）现金流量表（D）资产负债表104 市场风险包括( ) 。（A）商品价格风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）利率风险105 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（A）盈利能力（B）资本构成（C）风险敞口及风险管理策略
