1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 56 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法中，不正确的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2 我国银行和非银行金融机构发行的债券称为( )。（A）公司债券（B）企业债券（C）金融债券（D）国债3 某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格
2、为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）10%（B） 20%（C） 9.1%（D）8.2%4 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是( ) 。（A）当日累计 45 万元人民币的现钞结汇（B）金融机构在银行间债券市场进行的债券交易（C）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（D）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转5 下列( ) 属于用于保值投机的金融工具。（A）股票（B）债券（C）汇票（D）期货6 ( )是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保
3、物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（A）留置（B）质押（C）抵押（D）担保7 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，( )。（A）质权人优先于抵押权人受偿（B）抵押权人优先于质权人受偿（C）此种情形下的两种抵押均无效（D）要视具体情况来定哪种权利人优先受偿8 ( )是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。（A）存款（B）贷款（C）现金资产（D）借款9 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（
4、D）以上都对10 公司成立日期是( ) 。（A）公司资本缴足的日期（B）公司营业执照签发日期（C）公司向登记机关申请设立登记的日期（D）公司正式对外营业的日期11 ( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（A）一级清算业务（B）二级清算业务（C）结算业务（D）资金清算12 ( )是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。（A）银行资本管理（B）银行风险管理（C）银行内控制度（D）银行业务创新13 下列不属于中国人民银行职能的是( )。（A）维护金融稳定（B）制定和执行货币政策（C）批准银行业金融机构设立、变更与终止（D）防范
5、和化解金融风险14 由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是( ) 。（A）远期合约（B）期货合约（C）期权合约（D）互换合约15 下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是( )。（A）资本充足率不得低于 8%（B）负债余额与资产余额的比例不得超过 75%（C）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%（D）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%16 ( )是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。（A）市场风险（B）市场信心（C）银行声誉（D）核心资本17 ( )是以法律和行政法规所允许出质的财产权
6、利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。（A）动产质押（B）抵押（C）权利质押（D）留置18 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括( )。（A）提高银行的信贷资产质量（B）防止信贷活动中的内幕交易（C）创造公平公开的贷款环境（D）创造银行最大收益19 某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立( ) 。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户20 下列关于商业银行法对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是( )。（A）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%（B）同一借款
7、人是指同一自然人（C）目的是为了分散风险（D）属于商业银行资产负债比例管理21 下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是( )。（A）信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。（B）本罪主体是一般主体，包括自然人和单位（C）本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的（D）本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度22 下列不属于银行业监管机构的是( )。（A）银监会（B）中国人民银行（C）国家外汇管理局（D）银行业协会23 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A
8、）会员大会（B）理事会（C）监事会（D）秘书处24 我国银行的存款利率( )。（A）可以上浮（B）可以下浮（C）由中国人民银行规定（D）可由金融机构自行上浮或下浮25 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）职务侵占罪（B）票据诈骗罪（C）高利转贷罪（D）签订、履行合同失职被骗罪26 ( )是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。（A）借款人（B）贷款人（C）债权人（D）债务人27 ( )是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。（A）声誉风险（
9、B）法律风险（C）合规风险（D）战略风险28 银行的资金来源主要是( )。（A）发行债券筹集的资金（B）高流动性的贷款（C）高流动性的存款（D）发行股票筹集的资金29 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为( ) 。（A）系统内联行清算（B）跨系统联行清算（C）联行往来（D）内部转账型30 中国银行业协会的会员单位不包括( )。（A）国家开发银行（B）中央国债登记结算有限责任公司（C）北京银行（D）中国银联31 下列属于商业银行正当竞争手段的是( )。（A）有奖储蓄（B）开展网络营销（C）提高存款利率至基准利率以上（D）无偿占用联行清算资金32
10、商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。（A）向非银行金融机构和企业投资（B）买卖金融债券（C）发行金融债券（D）买卖政府债券33 银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于( )。（A）保理业务（B）负债业务（C）代理业务（D）贷款业务34 下列属于留置权人的义务的是( )。（A）收取留置财产的孽息（B）债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价（C）就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿（D）妥善保管留置财产35 银行( ) 是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（A）交易业务（B）中间业务（C）清算业
11、务（D）支付结算业务36 下列( ) 不属于 巴塞尔新资本协议中资本监管的新三大支柱。（A）市场约束（B）最低监管资本要求（C）完善的内控制度（D）资本充足率37 目前我们所称的“ 五大行 ”是指( )。（A）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（B）中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（C）中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（D）中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行38 以公司信用基础为标准，公司的分类不包括( )。（A）两合公司（B）人合公司（C）资合公司（D）人合兼资合公司
12、39 下列关于物价稳定的说法中，正确的是( )。（A）物价稳定是指物价大体稳定（B）物价稳定是指通货膨胀率为零（C）通货紧缩会促进经济发展（D）物价稳定只能用消费者物价指数来衡量40 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是( )。（A）对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户服务，提供咨询方案（D）为客户信息保密41 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）50%42 地方政府债券一般采用由( )统一代为发行和兑付的方式管
13、理。（A）中央银行（B）各大商业银行（C）财政部（D）地方政府43 我国资产支持证券只在( )上发行和交易。（A）同业拆借市场（B）商业银行（C）上海证券交易所（D）全国银行间债券市场44 下列不属于中国农业发展银行主要业务的是( )。（A）办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款（B）办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务（C）办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款（D）办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付45 下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是( )。（A）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻（B）冻结期满前，如
14、有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为 1 年（C）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（D）如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期后解除冻结46 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）70% ；50%（B） 80%；70%（C） 50%；70%（D）70% ；80%47 ( )是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。（A）安排行（B）代理行（C）参加行（D）牵头行48 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境内外自然人和法人（B）境
15、外金融机构（C）境内外上市公司（D）境内外金融机构49 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）贷款业务（B）票据贴现业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务50 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( )的职责。（A）银监会（B）商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心51 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）收取利息收入（B）收取手续费收入（C）承担贷款风险（D）条款与借款人自行商定52 被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是( )。（A）严格的银行保密法（B）宽松的金融规则（C）有自由的公司法和严
16、格的公司保密法（D）严格的金融规则53 为加强对银行业的监督管理，国务院于( )设立了银监会。（A）2002 年 5 月 20 日（B） 2003 年 3 月 19 日（C） 2003 年 6 月 19 日（D）2004 年 7 月 19 日54 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 2 年（D）1 年55 ( )是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。（A）实质要件（B）形式要件（C）关系要件（D）内容要件56 下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是( )。（A）有一方当事人具有相应的
17、民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益（D）合同标的须确定和可能57 洗钱过程中，( ) 指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。（A）融合阶段（B）培植阶段（C）处置阶段（D）收益阶段58 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（A）1 年，5 年（B） 2 年，3 年（C） 6 个月，2 年（D）3 年，5 年59 授信业务的主要内容是( )。（A）贷款业务（B）承兑（C）贴现（D）信用证60 根据金融犯罪( ) 的不同，可以将金融犯
18、罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（A）侵犯的客体（B）行为方式（C）实施主体（D）造成的危害61 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）按照规定向中国人民银行报告分析结果（B）制定金融机构反洗钱规章（C）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（D）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告62 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（A）14（B） 16（C） 18（D）2263 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（
19、A）在公开市场上卖出证券（B）降低存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放64 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量，基础货币（B）基础货币，高能货币（C）基础货币，流通中现金（D）基础货币，货币供应量65 如果名义利率是 7%，通货膨胀率为 5%，那么实际利率为( )。（A）5%（B） 12%（C） 2%（D）-2%66 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）冻结保证人存款账户67 职务侵占罪与贪污罪的区别
20、不包括( )。（A）犯罪主体不同（B）刑罚处罚幅度不同（C）犯罪对象不同（D）客观方面不同68 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村合作银行（B）村镇银行（C）农村信用社（D）农村商业银行69 下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是( )。（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程70 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险71 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护
21、，这属于( )。（A）审慎尽责（B）充分信息披露（C）妥善处理利益冲突（D）客户资产隔离72 民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。（A）有必要的财产和经费（B）具备完整的财务报表（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任73 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社信托公司 货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司 期货经纪公司（A）（B） （C） （D）74 下列不属于商业银行资本的是( )。（A）盈余公积（B）资本公积（C）贷款资金（D）未分配利润75 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（
22、A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户76 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。（A）都要求行为人以非法占有为目的（B）只有自然人可以构成本罪（C）申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（D）申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪77 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）承诺（B）要约（C）要约邀请（D）承诺书78 集资诈骗罪的客体是( )。（A）
23、贷款（B）信用证项下当事人的财产（C）社会公众的财产与国家的金融秩序（D）信用卡管理制度79 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）地方财政部80 根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得( )核心资本的( )。（A）低于，50%（B）低于，1/3（C）高于，50%（D）高于，100%81 下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是( )。（A）宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面（B）经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力（C）经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度（D）经济发展
24、的状况和前景制约着银行的发展82 依据银行业监督管理法，下列选项中属于银行业金融机构的是( )。（A）金融资产管理公司（B）农村信用合作社（C）企业集团财务公司（D）汽车金融公司83 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得( )。（A）二百万的罚款（B）二倍以上五倍以下的罚款（C）一倍以上五倍以下的罚款（D）五十万以上二百万以下罚款84 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 1996（D）199885 下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞
25、争”有关规定的是( ) 。（A）免费向客户提供国际市场银行产品信息（B）向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖86 20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入( )。（A）资产负债风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段87 银行风险中的国家风险不包括( )。（A）政治风险（B）市场风险（C）社会风险（D）经济风险88 下列( ) 解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。（A）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定
26、的其他解散事由出现（B）股东会或股东大会决议解散（C）因公司合并需要解散（D）公司违反法律法规被依法吊销营业执照89 犯持有、使用假币罪数额巨大的，( )。（A）处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金（B）处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金（C）处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金（D）处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金90 某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法( )。（A）属于背信运用受托财产罪（B）属于挪用资金罪（C）属于正常经营活动亏损（D）违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触
27、犯 刑法二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于存款业务的说法中，正确的是( )。（A）存款是一种信用行为（B）存款是银行最主要的资金用途（C）存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款（D）存款业务可分为人民币存款和外币存款（E）存款业务是银行的传统业务92 根据合同法的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措施主要是( )。（A）代位权（B）先履行抗辩权（C）不安抗辩权（D）撤销权（E）同时履行抗辩权93 在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在
28、( )。（A）利率方面的竞争（B）结汇方面的竞争（C）存款方面的竞争（D）结算方面的竞争（E）提供金融信息服务方面的竞争94 根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是( )。（A）公司法允许公司资本分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更（E）公司必须有相当的财产与其资本总额相维持95 违约责任的承担形式主要包括( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）定金责任（E）采取补救措施96 根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。（A）质权人有权收取质押财产的孳息（B）质权人可以放弃质权（C）债务人不履行到期债
29、务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价（D）质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任（E）妥善保管质押财产97 期权按行使权利的时限可以分为( )。（A）看涨期权（B）欧式期权（C）看跌期权（D）美式期权（E）混合期权98 贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人( )。（A）经营状况严重恶化（B）转移财产以逃避债务（C）丧失商业信誉（D）抽逃资金以逃避债务（E）有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形99 表见代理的构成要件包括( )。（A）代理人无代理权（B）被代理人主观上为善意（C）客观上有使相
30、对人相信无权代理人具有代理权的情形（D）相对人基于选项 C 中所述情形而与无权代理人成立民事行为（E）被代理人须为自然人100 商业银行的短期借款业务包括( )。（A）同业拆借（B）发行可转换债券（C）向中央银行借款（D）证券回购（E）发行金融债券101 导致合同无效的原因有( )。（A）重大误解（B）以合法形式掩盖非法目的（C）乘人之危（D）损害社会公共利益（E）显失公平102 银行业相关职务犯罪包括( )。（A）职务侵占罪（B）挪用资金罪（C）非国家工作人员受贿罪（D）签订、履行合同失职被骗罪（E）保险诈骗罪103 下列关于利率和汇率的说法中，正确的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的（E）实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率104 我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了( )。
