1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 58 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )。（A）上海国际信托投资公司（B）广州国际信托投资公司（C）中国国际信托投资公司（D）中华国际信托投资公司2 1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。（A）广东广州（B）江苏 淮安（C）山东 青岛（D）河南驻马店3 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( ) 。（A）都必须依法制定公司章程（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万
2、元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（D）都是企业法人4 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。（A）信息披露监管（B）非现场监管（C）监管谈话（D）市场准人5 下列不属于禁止的交易行为有( )。（A）国有资产控股的企业炒股（B）法人以个人名义设立账户买卖证券（C）上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票（D）挪用公款买卖证券6 CBA 的中文名称是 ( )。（A）注册银行分析师（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）中国银行业
3、协会7 上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须( )批准。（A）发行审核委员会（B）董事会（C）股东大会（D）证监会8 下列融资方式中，( ) 不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）将商业汇票转贴现（B）同业拆入资金（C）上市发行股票（D）卖出持有的央行票据9 ( )是中国银行业协会的最高权力机构。（A）五个专业委员会（B）秘书处（C）理事会（D）会员大会10 原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。（A）二年（B）三年（C）四年（D）五年11 下列关于货币政策的说法，正确
4、的是( )。（A）2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）货币供应量是货币政策的操作目标（D）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段12 银行代收代付业务不包括( )。（A）代发工资（B）代收学费（C）代发彩票奖金（D）代收电话费13 中央银行提高法定存款准备金率时，( )。（A）商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多（B）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（C）商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多（D）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币
5、供应量减少14 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止15 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。（A）发行人民币，管理人民币流通（B）制定和执行货币政策（C）监督管理黄金市场（D）审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止16 2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要
6、实行( )。”（A）中国进出口银行；公开透明的招标制（B）国家开发银行；公开透明的招标制（C）中国进出口银行；责任明确的审批制（D）国家开发银行；责任明确的审批制17 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（A）个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等（C）国家助学贷款期限最长不超过 5 年（D）可用于支付学杂费和生活费18 有关现金流量表与利润表说法错误的是( )。（A）现金流量表为静态报表（B）现金流量表关注的是企业现金的流动状况（C）利润表为动态报表（D）利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果19 商业银
7、行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( ) 。（A）商业银行信贷人员的近亲属（B）商业银行管理人员所投资的公司（C）与该银行有结算业务的客户（D）商业银行董事20 某公司 2007 年 12 月 31 日的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元，则所有者权益为( ) 元。（A）1 亿（B） 1.6 亿（C） 4000 万（D）6000 万21 下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（A）中国金融期货交易所（B）大连商品交易所（C）全国银行间债券市场（D）上海证券交易所22 2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议审议
8、通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。（A）货币政策的制定和执行（B）维护币值的稳定（C）对金融市场进行宏观调控（D）直接审批、监管金融机构23 对借款人的限制不包括( )。（A）不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款（B）不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资（C）不得套取贷款用于借贷牟取非法收人（D）不得向贷款人的上级反映有关情况24 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）追究民事责任（B）行政处分（C）行政处罚（D）刑事制裁25 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括( )。（A）不违反法律或者社会公共利
9、益（B）行为人具有相应的民事行为能力（C）意思表示真实（D）行为主体必须为自然人26 定期存款中存款方式不属于整笔存人的是( )。（A）零存整取（B）整存零取（C）存本取息（D）整存整取27 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别28 票据丧失的补救措施不包括( )。（A）提起诉讼（B）公示催告（C）仿真制造（D）挂失止付2
10、9 根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( ) 。（A）保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式（B）按照连带责任保证承担保证责任（C）保证合同无效（D）按照一般保证承担保证责任30 中国的中央银行是( )。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）工商银行（D）建设银行31 根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责不包括( )。（A）制定公司的基本管理制度（B）决定公司内部管理机构的设置（C）执行股东会决议（D）对公司增加或者减少注册资本作出决议32 中国人民银行成立于( )。（A）1945 年（B） 1948 年（C） 1949 年（D）1978 年3
11、3 最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是( )。（A）市场风险（B）流动性风险（C）声誉风险（D）操作风险34 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）自有资本金（B）资产和预期收益（C）声誉（D）存款35 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）为上级领导子女留学承担学费不算行贿36 以下属于非银行金融机构的是( )。（A）金融资产管理公司（
12、B）中国进出口银行（C）股份制商业银行（D）农村商业银行37 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。（A）所在银行过去五年公开披露的财务报表（B）没有联络信息的客户名单（C）所在银行高管及中层经理名单（D）所在银行下一年度具体经营规划38 全国统一的同业拆借市场形成于( )年。（A）1984（B） 1996（C） 1997（D）200039 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账
13、户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）因为担心在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法40 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）资源配置功能（B）货币资金融通功能（C）分散风险功能（D）经济调解和定价功能41 根据(合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括( ) 。（A）合同期限届满或超出期限（B）在订立合同时显失公平的（C）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的（D）因重大误解而订立的42 ( )是单位存款人的主办账户。（A）基本存款账户（B）专用存款账户（C）临时存款账户（D）一般存款账户4
14、3 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）利率政策；增加货币供应量（B）公开市场业务；减少货币供应量（C）公开市场业务；增加货币供应量（D）利率政策；减少货币供应量44 下列银行中不是政策性银行的是( )。（A）中国邮政储蓄银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行45 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（A）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
15、（D）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等46 ( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（A）信用（B）福费廷（C）银行保函（D）保付代理47 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。（A）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略48 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误
16、的是( )。（A）保证国际银行业的安全和发展（B）促进国际银行业的并购重组（C）共同防范和控制金融风险（D）加强银行监管的国际合作49 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）信托公司工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）村镇银行工作人员50 ROE 的计算公式为( )。（A）收入/资产（B）净利润/资产（C）收入 /资本（D）净利润/资本51 下面有关保理业务说法不正确的是( )。（A）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议（B）保理业务的全称是保付代理业务（C）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用
17、风险担保于一体的综合金融服务（D）分为单保理和双保理52 个人外汇账户按账户性质区分为( )。（A）外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户（B）外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户（C）境内个人外汇账户、境外个人外汇账户（D）个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户53 ( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（A）银行间债券市场（B）场内债券市场（C）柜台交易债券市场（D）证券公司间债券市场54 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。（A）一样高（B）卖出价（C）中间价（D）买入价55 我国上市银行的经营目标普遍为( )。（A）公司价值最大化（B）利
18、润最大化（C）股东价值最大化（D）资产最大化56 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。（A）弥补联行汇差头寸的不足（B）弥补票据结算不足（C）解决临时性周转资金的需要（D）发放固定资产贷款或投资57 活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以365(实际计息天数) 折算出的日利率( ) 。（A）不一定（B）低（C）一样（D）高58 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( ) 。（A）自上而下分配放贷权力（B）审贷分离（C）统一授信管理（D）分级审批59 以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。（A）按融资方式划分
19、，企业债券属于直接融资工具（B）按融资方式划分，股票属于间接融资的工具（C）按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具（D）按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具60 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是( )。（A）场内市场（B）交易所市场（C）票据市场（D）银行间市场61 贷款业务最主要的风险是( )。（A）操作风险（B）战略风险（C）市场风险（D）信用风险62 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据承兑（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据发行便利63 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未
20、来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。（A）即期外汇交易（B）货币互换（C）资产互换（D）利率互换64 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（A）资产风险管理（B）资产负债风险管理（C）全面风险管理（D）负债风险管理65 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（A）商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息（D）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保66 银行风险中的国家风险不
21、包括( )。（A）经济风险（B）市场风险（C）社会风险（D）政治风险67 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。（A）合同依法成立，即具有法律约束力（B）合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定（C）合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（D）订立合同是一种民事法律行为68 现行的票据法于( )年 8 月 28 日通过修正并开始施行。（A）2006（B） 2002（C） 2004（D）200069 根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是( )。（A）商业银行可以任意降低利率来发放贷款（B）商业银行办理业务、提供服务不能收取
22、手续费（C）商业银行办理结算业务不得压单（D）商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间70 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。（A）财政部（B）中国银行业监督管理委员会（C）政策性银行（D）中国人民银行71 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）代理人和被代理人（B）代理人（C）第三人（D）被代理人72 以下行为尚不构成违法行为的有( )。（A）帮助朋友运输了假币，但数额较小（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（D）以自制人民币换取真币73 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该
23、银行股票价格很可能下跌，( )。（A）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票74 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法75 根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。（A）质押（B）一般保证（C）抵押（D）担保76 某银行从业人员在
24、向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )（A）礼貌服务（B）风险提示（C）守法合规（D）诚实信用77 银行业从业人员处理客户投诉时，( )。（A）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置（D）不应当理会客户错误的投诉和建议78 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职
25、责，这种行为( )。（A）是不可以的，除非经过适当批准（B）体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬（C）在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的（D）体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励79 下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是( )。（A）银行业从业人员职业操守于 2007 年 2 月 9 日颁布实施（B） 银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规（C） 银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过（D）当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守 时，其所在机构应当采取一定惩戒措施80 下面关于公司经理的说法错误的是( )。（A）公司经理由董
26、事会聘任（B）公司经理是公司的代理人（C）公司经理一定是公司的法定代表人（D）公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有( )。（A）企业资金周转困难（B）企业资金周转较容易（C）企业对借贷资金的需求显著扩大（D）商业银行的资产业务规模明显扩大（E）商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减82 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（A）农村存款（B）企业单位活期存款（C）
27、企业单位定期存款（D）证券公司保证金存款（E）流通中的现金83 我国货币市场不包括( )。（A）同业拆借市场（B）股票市场（C）债券回购市场（D）外汇市场（E）票据市场84 银行业监督管理的目标包括( )。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业的合法运行（D）促进银行业稳健运行（E）维护公众对银行业的信心85 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（A）接管（B）重组（C）停业整顿（D）依法宣告破产（E）兼并86 根据民法通则的规定，代理不包括( )。（A）委托代理（B）自愿代理（C）法定代理（D）指定代理（E）承诺代
28、理87 根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( ) 。（A）因重大误解而订立的（B）在订立合同时显失公平的（C）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的（D）合同期限届满（E）行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同88 根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（A）聘任或解聘公司经理（B）负责召集股东大会（C）执行股东大会决议（D）制定公司的基本管理制度（E）决定公司变更、解散、清算等89 票据丧失的补救措施包括( )。（A）挂失止付（B）公示催告（C）仿真制造（D
29、）提起诉讼（E）重新办理90 根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。（A）汇票、本票、支票（B）存款单、仓单、提单（C）应收账款（D）依法可以转让的股份、股票（E）可以转让的商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权91 银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（A）按照要求提供监管机构需要的数据（B）向监管人员提供财物或免费出国旅游，使所在银行避免处罚（C）积极配合监管（D）对监管机构坦诚、诚实（E）如果认为监管过度，可通过一定的渠道反映自己的看法92 依据担保法的规定，保证的责任方式有( )。（A）一般保证（B）专项责任保证（C）特别保证（D）连带责任保证（E）全部责任保证9
30、3 下面关于个人助学贷款的规定中，正确的是( )。（A）可用于支付学杂费和生活费（B）可发放给经济困难的普通本、专科学生(含高职生)、研究生等（C）国家助学贷款的发放对象包括香港和澳门特别行政区的学生（D）商业性助学贷款的发放对象为接受非义务教育的学生（E）个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款94 商业银行中间业务中的支付结算业务不包括( )。（A）货币互换（B）银行保函（C）汇款（D）托收（E）信用证95 老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元，银行工作人员告诉他，当日美元兑换 7.7308 元人民币。工作人员的这种说法用的是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）应付标价
31、法（D）应收标价法（E）远期汇率96 小张近日卧病在床不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。（A）网上银行（B）电话银行（C）手机银行（D）自助终端（E）柜台查询97 下列属于商业银行债券投资对象的有( )。（A）国债（B）金融债券（C）中央银行票据（D）资产支持证券（E）企业债券98 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（A）向受益人进行付款或承兑（B）向受益人的指定人进行付款或承兑（C）授权另一家银行向受益人付款或承兑（D）授权另一家银行议付（E）授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑99 我国商业银行的现金资产不包括( )。（A）库存现金（B）贷款（C）债券（D）存放中央银行款项（E）存放同业及其他金融机构款项100 贷款是银行的( ) 。（A）资产（B）负债（C）最主要的资金来源（D）最主要的资金运用（E）中间业务101 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。（A）是否可以透支（B）是否收取利息（C）是否需要预先存款（D）是否以信用为基础
